노후를 풍요롭게 살기 위해서는 노후자금이 필요하다. 그래서 많은 사람들은 노후자금을

만들기 위해 아끼고 저축하고 살아가고 있다. 하지만 노후준비는 은행에서만 하는 것이 아니다.

 

1) 아이들이 또 다른 노후 대책!

2005년 우리나라 평균 출생아수인 ‘합계출산율’ 은 지난해 1.08명으로 나타났다. 전세계 평균인 2.69명, 선진국 평균인 1.56명보다 훨씬 낮은 수치다. 또한 2004년 1.16명 보다 0.08명이 더 감소한 것이다. 또한 지난해 출생아 수는 43만 8천명으로 지난 2004년보다 3만 8천명이 줄었다. 5년 전과 비교했을 때 합계 출산율은 0.39명이 줄고 연간 출생아 수는 5년 전보다 무려 20만명이 감소했다. 더욱이 저 출산 경향과 함께 고령화가 급속도로 진행되고 있어 지난해 438만명이었던 노인인구가 2020년에는 두 배인 782만명으로 증가할 것으로 예측된다. 따라서 지난해 생산가능인구의 8.1명이 노인 1명을 부양했지만 2020년에는 그 절반 수준인 4.6명이 노인 1명을 부양하게 될 전망이다. 실질적으로 많은 노년층이 자녀들과 같이 살지 않아 부양은 받고 있지 않으나, 늘어나는 노년층을 사회적 복지 정책등이 필요하다고 감안하면 결국 젊은 층에서 늘어나는 노년층을 부양한다고 볼 수 있다.

사회적인 노후대책은 지금 자라나고 있는 아이들과 미래에 태어날 아이들임이 틀림없다.

 

2) 사람, 인맥으로 준비하는 노후

하버드 대학의 스탠리 밀그램 교수는 ‘인간관계의 6단계 분리법’을 주장했다. 이는 6명만 건너면 세상의 누구와도 연결될 수 있다는 주장이다. 실제로 미국의 한 TV 방송국 오락프로그램에서 이 주장을 그대로 실험해 증명하기도 했다. 이는 인맥이 갖는 힘을 그대로 보여주는 예이기도 하다. 주변에 좋은 사람들을 두고, 그 인맥을 효율적으로 관리하는 것은 개인의 경력과 실력 향상에 있어 필수요소다.

경쟁이 날로 치열해지면서 인맥은 성공을 위한 필수 요소로 더욱 부각되고 있다.

과거에는 ‘인맥관리’라고 하면 학연, 지연, 혈연과 같이 자연스럽게 형성된 공동체 중심이었던 것이 사실이다. 그래서 ‘인맥’은 ‘줄을 잘 선다’든가 소위 ‘백이 있다’는 말 등으로 표현되는 등 다소 부정적인 느낌이 있었다. 그러나 최근에는 이런 부정적인 느낌보다는 성공을 위한 필수요소로 인식되고 있다. 즉, 공동의 관심사와 가치관 등을 바탕으로 자신의 경력에 도움을 줄 수 있는 효과적인 ‘정보망’으로 인식되고 있는 것.

또한 인맥은 젊었을 적의 성공뿐 아니라 노후의 성공도 가져다 줄 수 있다. 퇴직 후 재취업과 실버 창업에 있어서 인맥은 노후의 가장 큰 장점으로 본다.

많은 사람들이 ‘인맥관리’라고 하면 먼 곳에서 찾는다. 또한 인맥관리를 단순히 ‘사람관리’로 접근하려고 하기도 한다. 그러나 ‘파랑새는 바로 자신 옆에 있다’는 말을 기억할 필요가 있다. 효과적인 인맥은 가까운 주변에서부터 시작해야 한다. 특히 인맥을 관리하는데 있어서 ‘진심’이 빠져 있다면 이것은 단순히 ‘사람관리’로 전락할 수 있다. 그런 관계는 그리 오래 가지 못하는 속성을 지닌다. 그렇다면 주변 사람들과 진심이 담긴 네트워크를 형성하기 위해서는 무엇부터 해야 할까.

진심이 담긴 인맥을 형성 한다 무조건 많은 사람들을 알고 있으면 인맥이 탄탄하다고 말할 수 있을까? 인맥관리에서 중요한 것은 ‘나에게 필요한 사람이 누구이며, 얼마나 알고 있는가’ 하는 점이다.  초점 없이 많은 사람을 만나려고 애쓰는 것보다는, 일단 자신의 주변에 있는 지인들부터 돌아보는 게 더 현명하다. 그들에게 우선 간단한 안부메일이나 감사메일을 보낸다. 짧은 내용이라도 좋다. 많은 사람들이 인맥관리를 안하거나 못하는 이유로 ‘시간이 없다’고 말하기도 한다. 특히 성격을 이유로 들기도 하는데 ‘나는 사람들을 잘 챙기지 못하는 성격’이라거나 ‘세심한 성격이 아니다’라고 말하기도 한다. 하지만 인맥은 자신의 관심과 시간, 노력을 투자할 때 비로소 탄탄하게 형성될 수 있다. 아무것도 공들이지 않고 무언가를 기대할 수는 없는 것이다. ‘네트워킹 데이’를 만들어 평소 소원했던 사람들과 그날만큼은 전화나 편지, 만남의 시간을 갖는 것도 한 방법이다.  이메일도 좋지만, 직접 손으로 쓴 편지는 더욱 더 인상적이다. 감명 깊게 읽었던 책이나 좋은 음악이 담긴 CD 등을 자필로 쓴 편지와 함께 평소 알고 지내는 지인들에게 선물해 보자.  바쁘다는 이유로 전체메일을 발송한다든가, 전체 핸드폰 문자를 발송하는 것은 절대 금물이다.

인맥의 중요성을 알지 못한 사람들은 몇 가지 공통점이 있다.

1) 인맥, 휴먼네트워크가 무엇인지 모른다.

2) 인맥의 중요성에 대해 피상적으로 생각하며 간절함이 없다.

3) 자신에게 필요한 인맥이 누구인지 모른다.

4) 인맥구축에 시간과 비용, 노력을 투자하지 않는다.

5) 인맥의 효과를 단기간에 보려 한다.

6) Give&Forget 하지 않는다.

7) 첫인상, 이미지를 관리하지 않는다.

8) 커뮤니케이션 스킬이 부족하다.

9) 대인관계 기술이 부족하다.

10) 성품윤리가 좋지 않다 등이다.

10가지 안에 3가지 이상 본인에게 해당된다면, 인맥관리에 조금 더 힘써야 될 것이다.

 

 

3) 공부하며 보내는 노후

노인들의 교육 수준, 생활수준의 향상으로 노인들 스스로 학습에 대한 욕구가 증가하고 다양해지는 경향이 있다. 건강하고 경제력 있는 노인의 증가로 노인의 사회 활동은 왕성할 것이고, 젊은 세대의 부양 의식 감소로 인해 노인들도 경제적, 심리적, 사회적 자립욕구가 증가하고 있다. 노인들 입장에서 보면 여가 시간을 활용하고, 자기 개발을 추구하고, 역할 상실을 벗어나기 위하여, 급변하는 사회에 적응하기 위하여 노인 교육은 필요하다.

여러 연구들에서 노인 교육을 사회 교육, 평생 교육의 차원에서 접근하여 자아 실현, 자기 개발을 목표로 한 교육 프로그램 개발과 전문 인력의 확보 등이 마련되고 있다. 이제 교육은 평생교육시대로 가고 있다.

사회교육원은 대학의 인적, 물적 자원을 일반인들에게 개방하여 배움으로부터 멀어진 성인들에게 평생교육의 이념을 실현하는 동시에 지역주민들의 잠재적인 능력을 개발하기 위한 목적으로 운영되고 있다. 교육을 받겠다는 마음만 먹으면 다양한 종류의 수업을 받을 수 있다.

숭실대학교 평생 교육원

http://lle.ssu.ac.kr/index.jsp

서울시민대학교

http://campus.uos.ac.kr/uosedu/

 

4) 제 2의 직업을 선택하는 노후 (재취업 & 재교육)

①  전문기관의 도움을 받아라

혼자서 재취업에 도전하기에는 어려운 점이 많다. 전문 기관의 도움을 받는다면 보다 효과적으로 재취업을 준비할 수 있다. 국내 전직지원 컨설팅 업체의 도움을 받는 것이 좋다.

각 지역마다 있는 노동부의 고용안전센터와 산업인력공단의 고용촉진센터를 이용하면 취업정보를 다양하게 얻을 수 있다.  서울시에서 운영하는 고령자취업알선센터도 보탬이 된다. 이 곳에서는 이력서 작성 및 면접시 유의사항 그리고 노인 취업 관련 법적 대응 정보 등 취업시 참고가 될 만한 정보와 노인 구직자들의 실제 취업 성공사례 등을 싣고 있다.

보건복지부에서도 지역별로 시니어클럽을 운영하고 있다. 현재 종로, 대구, 부천, 충주, 구미, 광주, 부산 등 전국 20개 기관이 선정돼 활동하고 있다. 이곳에서도 취업 및 교육 정보를 얻을 수 있으며 특히 자체적으로 운영하는 지하철택배 담당자를 상시적으로 선발하기 때문에 참고할 만하다.

이외에도 경총 고급인력정보센터는 상장기업의 부장, 금융기관의 과장, 30대 그룹의 과장, 정부투자기관의 1급, 공무원 5급 이상으로 근무하다 퇴직한 사람에게 무료로 일자리를 소개해 주고 있다.

경총 아웃플레이스먼트(퇴직준비컨설팅)센터에서도 퇴직한 산업기술인력의 재취업과 창업을 돕고 있다. 은행연합회 취업센터도 전직은행원에게 일자리를 찾아주고 있다. 전문직으로 일한 경력이 있는 사람은 헤드헌팅업체를 이용하는 것도 효과적이다.

정보가 힘이다= 경력자 채용은 소규모 수시채용으로 진행된다. 따라서 남들보다 빨리 채용정보를 얻는 것이 능력보다도 중요한 요건이 된다. 특히 인터넷을 통한 채용이 일반화되고 있어 인터넷에 능숙할수록 온라인 구직활동과 채용정보 습득을 보다 쉽게 할 수 있다. 또한 정부 및 산하단체에서 운영하는 실버 층을 위한 재취업 교육은 비교적 저렴하고 검증된 내용으로 교육하기 때문에 믿을 만하다.

②  체력은 국력이다

50대 이상자를 대상으로 하는 채용정보는 경비, 건물관리 등 체력을 바탕으로 하는 업무가 많은 편이다. 특히 전문적인 지식이나 기술이 부족한 일반관리직 출신들의 경우 취업할 수 있는 분야도 한정되기 때문에 체력이 떨어진다면 일자리 구하기는 더욱 힘들다. 따라서 평소 꾸준히 체력단련을 하고 언제 어떤 업무든지 자신있게 할 수 있도록 만반의 준비를 할 필요가 있다.

③  눈높이를 낮춰라

‘내가 대기업의 임원이었는데.., 간부였는데...’라는 사고를 버려야 한다. 자신의 과거에 집착하다 보면 장기실직을 초래할 뿐이다. 새로운 환경에 맞춰 자신의 눈 높이를 조정하고 무슨 일이든 할 수 있다는 자신감을 갖고 도전하는 것이 좋다.

④  취업일기를 작성하라= 실직 기간이 길어질수록 자신감을 잃고 생활리듬이 깨질 수 있다. 규칙적인 운동을 해 체력 관리를 하는 것은 물론 자신의 경력사항, 강점과 지인, 동창들의 연락처 등을 정리할만한 노트를 만들어 구직 과정을 기록하는 취업일기를 작성하는 것도 재취업에 도움이 된다.

⑤  서두르지 말라= 실직한 뒤 재취업이 금방 되면 다행이지만 실직기간이 길어질 수도 있다. 이처럼 실직이 장기화되면 인맥이 떨어져 나가거나 정보를 얻는데 어려워지고 스스로 무력감에 빠지기 쉽다. 때문에 초조한 마음에 자신의 경력이나 적성 등을 고려하지 않고 무조건 취업하는 경우가 있다. 그러나 조급한 마음으로 서두르는 것은 금물이다. 근무조건을 꼼꼼히 따지지 않고 취업했다가는 금방 다시 그만두는 경우가 발생하게 된다.

⑥  미리 대안을 마련하라= 실업 상태가 장기화될수록 재취업하기 힘들어 진다. 실직 기간이라도 무방비 상태로 있기보다는 만약의 경우를 대비해 두어야 한다. 한가지 명심할 것은 직장을 잃었다고 해서 일자리도 함께 잃는 것은 아니라는 것. 자신의 경력을 활용하거나 전문 자격증 취득을 통해 소규모 창업을 시도하는 것도 자신의 일을 되찾을 수 있는 방법이다.

또한 서울시와 경기 과천시가 맞춤형 노인 일자리를  보급하기로 했다.

1) 서울시는 올해 5가지 유형의 맞춤형 노인 일자리를 만들어 1만628명의 노인에게 일자리를 제공한다.

① 전문성 없이도 참여할 수 있는 공익형 일자리에 5689명,

② 전문지식을 바탕으로 강의·상담을 하는 교육형 일자리에 1523명

③ 노인이 노인을 돌보는 일자리인 복지형 일자리에 2456명

   -  이들 3개 사업 참여 노인들은 7개월 동안 일하며 다달이 20만원 정도를 받게 된다.

④ 시장형 일자리, 지하철 택배·간병인 사업단 등 소규모 사업을 공동 운영하거나 소규모 업체를 공동 창업해 자체 수익을 내는 일자리에 783명

임금도 실제 수익에 따라 받게 된다. 그러나 시는 수익이 떨어지는 사업 초기엔 3년 동안 노인 참여자 1인당 인건비 또는 사업비로 월 20만원 범위 안에서 연간 115만원까지 임금을 보조하기로 했다.

⑤ 인력파견형 일자리에도 207명을 고용을 하게 되는데, 공원관리·청사관리·매표원 등으로 업체에 파견돼 일정 기간 동안 고용돼 일하게 된다.

2)  경기 과천시는 노인 자원봉사와 취업을 체계적으로 관리·지원할 ‘실버인력뱅크’를 오는 20일부터 운영한다. 인력뱅크는 노인들의 인력정보와 지역별 데이터베이스를 갖추고 노인 일자리 만들기와 교육·취업 상담 등을 하게 된다. 또 기존 노인자원봉사센터를 흡수해 체계적으로 노인 자원봉사의 등록·관리·교육·훈련 등을 맡도록 할 방침이다.

고령자취업알선센터

www.noinjob.or.kr

경기노인복지 상담실

http://noinmaum.or.kr/

전문가 인터뷰

신동진(인구 보건 복지 협회 본부장)

http://www.ppfk.or.kr/

최염순(데일 카네기 연구소 소장)

http://www.carnegie.co.kr/main.php

T 556-0113

 

집 사고팔 때 꼭 알아야 할 7가지

[중앙일보 2006-06-13 20:54]

[중앙일보 박원갑] 집은 서민들에겐 전 재산이나 다름없다. 집을 사고 팔 때 사소한 실수로 큰 손해를 볼 수 있다. 실거래가신고 및 등기제 시행 등으로 주택거래 환경이 크게 바뀌고 각종 규제로 주택 거래가 점점 위축되고 있다. 전문가들은 "이제는 한 번 거래하면 또 다시 사고팔기 어려운 환경이므로 매수-매도 당사자는 사전에 충분한 지식을 쌓아둬야 한다"고 입을 모은다. 특히 정부의 각종 규제로 집값이 내려가는 시점에서는 기존 집을 팔고 새 주택을 매수하는 지혜가 필요하다. 집을 사고팔 때 꼭 알아야 할 일곱 가지를 정리했다. ①집 살 때는 소유자 본인 확인 =등기부등본상 소유자가 아닌 배우자나 자녀.친인척이 대신 매매 계약을 하는 경우가 흔하다. 이럴 땐 소유자의 인감증명서가 첨부된 위임장과 인감이 있어야 한다. 계약에 앞서 집주인에게 연락해 계약 위임 여부를 확인해야 뒤탈이 없다. 자녀나 배우자가 소유자의 인감을 훔치거나 위임장을 위조해 부동산을 처분하는 등의 거래사고가 일어나는 경우가 많아서다. 최진영 변호사는 "배우자나 자녀가 인감을 도용해 계약한 경우 무권대리에 의한 계약에 해당돼 매수자가 계약 효력을 주장할 수 없다"고 말했다. 대한공인중개사협회 배홍기 상담위원은 "대리 계약으로 인한 분쟁이 전체 상담 건수의 10%에 이른다"며 "중개업자나 대리 계약자의 말만 믿다가 낭패를 당하는 경우가 많다"고 주의를 당부했다. ②중도금.잔금 때도 등기부등본 확인하라 =가장 기본적으로 확인할 사항이다. 계약 때는 물론 중도금.잔금지급 때도 등기부등본에 처분금지 가처분이나 가압류.근저당 등이 있는지 확인해야 한다. 채권자와의 재판에서 매도인이 패소할 경우 집을 산 사람이 피해를 볼 수 있다. 따라서 중도금이나 잔금 지급전(특히 당일 날 조심) 등기부등본을 확인한 뒤 돈을 줘야 한다. 가압류 등이 있으면 말소될 때까지 중도금이나 잔금 지급을 거절할 수 있다. ③매도자의 근저당 채무 인수할 때 =은행권의 담보대출 억제 등으로 매도자의 대출을 매수자가 모두 승계하지 못하는 경우가 일어날 수 있다. 이런 경우에 대비해 매도자가 계약을 마음대로 깨지 못하도록 하는 조항을 넣는 것이 좋다. 특별한 약정이 없다면 매수인은 매도인의 융자를 대신 갚고 매도인에게 잔금을 줘도 된다. ④휴일에 부동산을 살 때 =공휴일이나 주말에 부동산을 살 때 계약금을 미처 준비하지 못해 가계약을 하거나 계약금만큼 현금보관증을 써주는 경우가 있다. 이때도 법률적으로 정식 계약의 효력을 갖는다. 이기형 변호사는 "24시간 이내에 계약 취소를 요구하면 가계약금 등을 돌려받을 수 있는 것으로 일부 알려져 있으나 잘못된 사실"이라고 말했다. 다만 당사자 간 '본계약이 성립되지 않을 경우 가계약은 취소한다'는 특약 조항을 계약서에 넣은 경우 돌려받을 수 있다. ⑤중도금 지급 전 매도자의 계약 해지 막으려면 =중도금을 지급하면 매도자가 일방적으로 계약을 깰 수 없다. 그런데 중도금 지급 전 값이 계약금보다 더 올라 매도자가 해약할 것으로 예상된다면 미리 움직여야 한다. 이 변호사는 "매도자가 계약 해지를 통보하기 전에 중도금을 법원에 공탁하거나 매도자 은행 계좌로 중도금을 송금하라"며 "법원은 이런 조치도 계약 이행의 착수로 봐 매도자가 계약을 해지할 수 없다"고 말했다. ⑥살 집을 보고 계약하라 =전세나 월세를 안고 집을 살 때 일부 세입자는 사생활 침해 등을 내세우며 집 내부를 보여 주길 꺼린다. 이럴 때 중개업자들은 "아파트는 구조가 같으니 옆집을 보면 된다"며 계약을 종용하는 경우가 있으나 받아들여선 안된다. 나중에 하자 등으로 분쟁이 생길 수 있기 때문이다. ⑦집은 팔고 나서 사라 =1가구 1주택자가 갈아타기를 할 때는 반드시 매도 계약을 한 뒤 집을 사야 한다. 상승기 때는 집을 산 뒤 매도하면 차익을 더 챙길 수 있지만 위험하다. 급한 마음에 집을 덜컥 샀다가 살던 집이 팔리지 않아 골치를 앓는 사람이 많다. 강철수 부동산 컨설팅 대표는 "특히 집이 잘 팔리지 않는 비인기지역에서 인기지역으로 옮겨타기를 할 때는 반드시 '선매도 후매수' 원칙을 지켜야 한다"고 말했다. 박원갑 기자 wkpark@joongang.co.kr *법률자문:최진영 변호사.이기형 변호사 집 사고팔 때 필요한 서류 ▶파는 사람:계약서, 등기부등본, 인감증명서, 등기권리증, 인감도장, 주민등록초본(매도인의 주소가 변경 됐을 때) ▶사는 사람:주민등록등본, 인감도장

[부동산거래] 매매계약서작성요령

<계약체결 및 계약서 작성요령> 계약하고자 하는 물건에 대해 소유자의 이름과 목적물의 주소를 확인한 후 관할 등기소에 가서 토지, 건물 등기부등본 각 1통과 (매매의 경우), 구청에 가서 건축물관리대장과 토지대 장, 토지이용계획확인원 각 1통을 발급받아 권리관계(압류, 가압류, 근저당, 가등기, 가처분 등) 및 사실관계(무허가건물 여부, 과세완납 여부,임대차,물리적 하자여부 등)를 확인하여 이상 유무를 파악한다. <계약시 확인할 사항> ① 중개대상물건확인·설명서,등기부등본,계약상대방의 본인여부 확인 ② 본인이 나온 경우 - 주민등록증으로 대조확인 ③ 대리인이 나온 경우 - 주민등록증, 위임장, 인감증명서 ④ 미성년자는 법정대리인의 동의서 확인 <계약서 내용 중 확인 사항> ① 계약당사자의 인적 사항 ② 매매금액 ③ 매매금액 지급방법 ④ 매매부동산의 인도방법 ⑤ 계약위반시 배상문제 ⑥ 계약 년·월 ·일 등 <계약서 작성요령> ① 계약서의 내용중 일부 문구를 정정하는 경우에는 적색으로 두줄을 그어 말소하고 난외 에 정정의 기재를 하고 정정날인(쌍방)을 하여야 한다. ② 계약서의 장수가 2매 이상인 경우 각장의 접속부분에 당사자 쌍방 간인을 찍는다. ③ 부동산의 표시란에는 상세히 기재하여야 한다. 너무 간략하게 표시하는 경우 등기신청 이 불가능하여 법무사가 다시 등기용 매매계약서를 이중으로 작성하게 된다. 따라서 등 기권리증에 표시된 내용을 그대로 다 적어두도록 한다. 부동산의 표시란이 협소하여 다 적을 수 없는 경우에는 [뒷면참조], [별지참조]등으로 기재한 후 뒷면이나 별지 목록에 기 재한다. ④ 금액을 아라비아숫자를 적지 말고 한문(壹, 貳, 參)등으로 적되 여백을 두지 말고 "金 字"옆에 붙여서 적는다. ⑤ 일시불로 하거나 중도금이 없는 경우는 해당없다는 표시를 하여야 한다. ⑥ 잔금수령과 소유권이전등기신청서 교부 및 부동산의 명도는 당사자의 특약이 없는 한 동시이행의 관계가 성립된다. ⑦ 당사자의 쌍방이 계약을 불이행하는 경우를 대비하여 손해배상액을 미리 특약사항으로 기재하게 되면 간단하게 손해배상을 결정할 수 있는 이점이 있다. ⑧ 계약서는 계약자유의 원칙에 따라 작성하는 개인간의 사문서이므로 필요에 따라 공증을 해 놓으면 후일 확실한 증거력을 가지게 되어 분실의 위험이 없고, 채무불이행시 재판을 통해 강제집행을 할 수 있다. ⑨ 마지막 계약조항으로 서로가 성의를 다하여 처음부터 끝까지 약속을 지킬 것을 서약한 다는 내용의 신의칙 조항을 기재한다. ⑩ 계약조항이 다 기재되면 마무리로서 본 계약에 대하여 계약당사자가 이의 없음을 확인 하여 서명· 날인하고 본 계약서를 매도자,매수인, 중개업자가 각각 1통씩 갖는다. ⑪ 당사자의 표시는 주민등록증에 표시된 정확한 내용을 기재한다. 성명란은 본인이 직접 쓰도록 하고 도장은 인감도장을 찍게 하여야 한다. < 잔금지급시 유의사항> ① 중도금 및 잔금 지급시에도 등기부등본을 한번 더 확인한다. ② 저당권, 임차권, 전세권 등 인수시 해당금액의 금융기관으로부터 잔고증명을 받아 확인 한다. ③ 각종 세금 및 공과금에 관한 서류를 확인한다. 특히, 매도용 인감증명서에 기재된 매수 인의 인적사항을 확실하게 체크한다. ④ 중개대상물건 확인·설명서를 교부받고 중개수수료를 지불한다. <계약조항 검토 후 특약사항란에 명시할 사항> ① 계약 당시의 등기부상 권리관계 상태를 잔금지불시까지 유지하여 양도한다는 내용 ② 잔금지불과 동시에 등기이전에 관련된 일체의 서류를 교부한다는 내용 ③ 잔금일을 기준으로 공과금과 세금을 정산한다는 내용 ④ 계약 불이행시 손해배상을 한다는 내용 ⑤ 각종 권리제한 등에 대한 말소 또는 인수에 대한 내용 <소유주 확인> 중개업자를 통해 계약서엔 중개업자가 작성한 중개대상물건확인·설명서와 계약 직전에 교부받은 등기부등본을 확인한 후, 실소유주(등기명의인)와 계약해야 한다는 것은 상식이다. 만약 실소유주(등기명의인)가 아닌 사람과 계약서를 작성한다면 위임장이 필요하다. 위임장없이 실소유주가 아닌 사람과 맺은 계약은 원칙적으로 무효다. 대리 계약자가 부부간이든 부자지간이든 법적으로 대리권은 없다. 계약서를 작성하기 위해서는 계약 상대방의 본인여부를 확인하여야 하는데 이는 보통 중개업자가 한다. 이때 만약 실소유주의 배우자 또는 그 외의 대리인이 계약하러 나왔다면 이 경우에는 주민등록증, 위임장, 인감증명서 등을 확인하여야 한다. 위임장이 필요없는 대리계약은 실소유주(등기명의인)가 미성년자인 경우다. 미성년자와의 계약은 취소할 수 있기 때문에 법정대리인인 부모가 계약을 대신할 수 있다. 위임장을 확인할 때는 위임장에 찍힌 인감과 소유자의 인감증명서를 대조해 봐야 하며, 인감증명서의 유효기간(6개월)도 확인하여야 한다. 뿐만 아니라 계약명의인에게 연락하여 계약 의사를 확인해 봐야한다. 만약 소유자가 여러명이면 각각의 지분에 대하여 매각권한을 한 사람에게 일임한다는 위임장을 확인하는 것도 필수적이다. <해약 및 해약금> 일반적으로 계약을 체결한 뒤 24시간 내에 해제하면 계약금을 포기하지 않고 계약을 무효로 할 수 있다고 생각하기 쉽다. 하지만 이는 희망사항일 뿐 현실에서는 적용이 안된다. 계약은 양 당사자의 의사합치에 의해 이루어지기 때문에 당사자가 한자리에 모여 계약을 체결하였다면 체결즉시 계약은 유효하게 된다. 계약을 해제할 수 있는 경우는 다음 3가지이다. ① "이러이러한 경우엔 계약을 해제할 수 있다"라는 해제조건이 있는 경우에 해제가 가능하다 ② 계약금에 의한 해제로서 상대방이 계약금의 이행에 착수하기 전, 중도금을 지급하기 전까지는 매수인은 계약금을 포기하고, 매도인은 그 배액을 상환함으로써 해제할 수 있다. ③법정해제로서 상대방의 채무불이행(이행지체,이행불능,불완전이행)에 따른 해제이다. 이경우 상당 기간 최고를 하고 계약을 해제할 수 있다. 따라서 특약사항란에 "24시간 내에 일방이 해제할 수 있다"라는 해제 단서 조항없이 계약이 체결된다면 매수자는 계약금을 포기함으로써, 매도자는 배액을 상환함으로써 만 해제가 가능하다. 그외에 중도금이 지불된 경우엔 일방에 의한 해약이 불가능하다. 또 실제 거래에서 약정금,보증금, 계약금 등 다른 이름으로 지불되었더라도 해약시 이 금액은 해약금으로 간주한다.

“아무리 그래도 아파트를 사 두는 게 제일 남는다는데요?”

 

부동산에 대한 관심이 뜨거운 때입니다. 소위 ‘부동산不敗論’과 ‘거품論’이 연일 번갈아 뉴스와 일간지 일면을 장식하면서, 회사일 밖에 모르고 열심히 살아온 우리 삼성인들의 마음을 착잡하게 만들곤 합니다. 그러나 최근의 주택시장 동향과 관련하여 필자가 여러분께 드리고자 하는 견해는 아주 간단합니다. ‘주택은 투기의 대상으로 고려하시지 않는 것이 좋겠다’라는 것이지요.

 

‘뭘 몰라도 한참 모르는 고지식한 소리’라고 하시는 분도 계시겠지만, 주택가격의 결정요소로 작용하는 최근의 시중자금흐름, 세금, 정책 및 경기동향, 주택공급률 등을 전문가들과 함께 종합적으로 고찰하면서 얻은 판단이므로, 설마 하는 마음에 아직도 매매차익을 기대하고 주택매입을 생각하시는 분이 계시다면 좀 더 신중히 생각해 보실 것을 권해드리고 싶습니다. 즉, 부동산 중개업자들이 입버릇처럼 주장하는 ‘대세에 따른 가격 상승론’과는 상관없이 그러한 수익예측이 과연 어느 정도의 논리적 기반과 타당성에 근거하고 있는지를 스스로 검증할 수 있어야 한다는 것이지요. 최소한 부동산 투기를 통한 차익실현을 ‘재테크’와 혼동하시는 일은 없어야 하겠습니다. 백 보 양보해서 주택투기도 저금리시대에 어쩔 수 없이 선택한 ‘부동산 투자’라고 점잖게 표현해 보지요. 그렇다면, 과연 투자자다운 매매를 하고 계신지요?

“세금... 수수료... 그런 건 다 알아서 해 주는 것 아닌가요?”

 

“세금... 수수료... 그런 건 다 알아서 해 주는 것 아닌가요?”

굳이 투기목적이 아니더라도 주택의 매매는 우리의 일상생활에서 필연적으로 발생하는 부동산 거래입니다. 그런데 주택이라고 하는 것은 통상 상당한 고가일 뿐 아니라 우리 가족의 신성한 삶의 터전이므로, 적어도 남들보다 손해를 보는 일은 절대로 없어야겠다는 마음에 매매가격을 놓고 신경을 곤두세우게 됩니다. 따라서 단 10만원이라도 옆집과 비교하여 비싸게 샀거나 싸게 팔았다는 것을 알게 되었을 때는 억울한 마음에 밤잠을 못 이루게 되는 것입니다. 그럼에도 불구하고 내 집을 사고파는 데 들어가는 세금이나 비용이 얼마나 되는지에 대해 관심을 갖는 분이 거의 없다는 것은 아이러니칼한 일이 아닐 수 없습니다.

 

우리 가족이 거주할 집을 ‘최저의 가격’에 산다는 것은 매입 시기의 시세나 매도인과의 협상결과에 따라 결정될 일이므로 내 힘으로는 어떻게 할 수 없는 일이겠지요. 맞습니다. 그러나 여러분이 그 ‘최저의 가격’을 계산하실 때 실제 거래가격 이외에 필수적으로 지불하시게 될 취득세, 등록세, 부동산중개비(‘복비’), 법무사비용 등을 총액에 모두 감안하신다면, 여러분의 노력과 관심 정도에 따라 상당한 금액을 절감하실 수 있게 됩니다.

근래에 주택을 구입하신 경험이 있으시다면 그 과정을 처음부터 한 번 곰곰이 되짚어 기억해 보십시오. 혹시나 기억이 잘 안 나시는 분들을 위해 필자가 한 번 짐작해 보겠습니다.

매입가격이 합의되었다는 연락을 받고 중개인 사무소에서 매도인과 만납니다. 계약서에 도장을 찍고, 날짜가 되자 잔금을 주고, 그 다음은 법무사(실제로 본 적도 없지만)가 보내오는 등기비용 계산서를 받아 들고 적혀있는 금액을 지불한 다음, 고지서에 찍힌 세금(무슨 세금인지는 정확히 모르겠지만)을 냅니다. 물론 중개사에게도 수수료를 줍니다 (“얼마나...드리면 돼요?”라는 사뭇 조심스러운 질문과 함께)

 

어떻습니까, 대충 비슷하지요? 이 전형적이고 단조로운 과정에서 여러분이 지불하시게 되는 비용의 총액은 결코 만만한 금액이 아닙니다. 단지 여러분이 그것을 ‘집값’으로 포함하여 계산하시지 않은 것 뿐이지요. 그럼에도 불구하고 “그냥 남들이 하는 대로”, 혹은 “다 알아서 해 준다”는 중개사의 말만 믿고 아무런 의심 없이 달라는 돈을 다 주는 것은 부동산 매입에 소요되는 경비나 세금이 원래부터 나에게 청구된 그 값으로 정해져 있었을 것이라는 오해 때문입니다. 만일 그렇지 않을 수도 있다면, 혹시 여러분이 지금까지 지불해오신 비용에 미처 의식하지 못했던 누수(漏水)가 있었던 것은 아닐까요?

 

이제는 왜 우리가 부동산 매매에 관련되는 세무와 제반 절차 및 그 원칙과 관행에 대해 스스로 적극적인 관심을 가져야 하는지 이해가 가실 줄 믿습니다. 원래 세금이나 계약, 등기 등의 이야기는 낯설기도 하려니와 ‘복잡하고 어렵다(한 마디로 골치 아프다)’는 선입관을 많이 가지고 계시기 때문에, ‘왜 그런 것을 내가 알아야만 하는지’에 대한 이해가 선행되지 않는 한 아무리 좋은 방법을 알려드려도 효과가 없다는 것을 필자는 경험으로 알고 있습니다.

그럼, 이제부터 ‘누구보다 현명하게 집을 사는 방법’에 대해 구체적으로 알아보도록 하겠습니다. 앞으로 필자와 함께 다음과 같은 세 가지 주제만 살펴보시고 나면, 아마도 무릎을 탁 치며 말씀하시게 될 것입니다. “이렇게 쉬운 걸 내가 몰라서 돈을 더 냈다니!”

 

 

취득세와 등록세

 
집을 사면 세금을 내야 합니다. 그런데 무슨 세금을 도대체 얼마나 내야 하는 걸까요? 누구나 한 번쯤 생각해 보았을 바로 이 질문 안에 훌륭한 재테크의 비결이 숨어 있습니다.

여러분이 급여에 대해 내시는 근로소득세나 주택을 파실 때 매겨지는 양도소득세는 국세라고 해서 국세청에 납부하는 세금인 반면, 주택을 구입하실 때 내게 되는 취득세 및 등록세 등은 지방세라고 해서 물건소재지(집이 있는 동네) 관할 지방자치단체에 납부하는 세금입니다. 그럼 일단 그 기준이 어떻게 되는 지부터 살펴보도록 하지요.

 

 

 

구분	세율	신고기간
취득세 농특세 취득세 + 등록세 합계	취득가액의 2% 취득세의 10% 총 취득가액의 2.2%	등기/등록일로부터 30일 이내
등록세 교육세 등록세 + 교육세 합계e	취득가액의 3% 등록세의 20% 총 취득가액의 3.6%	등기/등록할 때
과세표준	원칙: 취득당시의 가액 (취득자가 신고한 가액에 의함)   관행: 지방자치단체의 장이 결정고시한 과세시가표준액 이상

 

 

무척 여러 가지 세금을 내게 되는군요. 물론 별장이나 호화주택, 골프장 등의 경우 별도의 세율이 적용되지만, 일반적으로 여러분이 주택을 구입하시게 될 때 내시게 되는 취득세, 농특세, 등록세, 교육세 등 세금의 합은 취득금액의 약 5.8% 라고 보시면 되겠습니다.

그런데, 여기서 5.8%의 기준이 되는 ‘취득가액’이 정확히 어떤 금액을 지칭하는 것인지를 정확히 이해하셔야 합니다. 위의 도표에서 보신 것처럼 원칙적으로 취득세 및 등록세의 과세표준은 매수자가 제출하는 계약서 상에 ‘신고’하는 금액에 의하게 되어 있습니다.

 

그런데, 이 계약서는 여러분이 매매계약을 할 때 실제로 상대방과 교환한 계약서가 아니라, 관청이 요구하는 일정한 형식을 갖춘 ‘검인계약서’라는 형태로 제출하게끔 되어 있습니다. 다시 말해서 5.8%의 기준이 되는 취득금액은 검인계약서 상의 금액을 기준으로 산출되므로 검인계약서에 대해 신경을 쓰셔야 한다는 것입니다.

그런 것 아직껏 한 번도 작성한 적이 없으시다고요? 물론 그러시겠지요. 그러나 부동산 매매계약을 하실 때 옆에 앉아있던 어떤 낯선 사람이 여러분께 도장을 달라고 해서 무슨 서류에 도장을 찍었던 것은 어렴풋이 기억하실 것입니다. 그 사람이 법무사(혹은 법무사사무소 직원)이고, 그 서류가 검인계약서 입니다. 검인계약서의 작성을 여러분으로부터 위임 받은 (여러분이 의식하시든 못하시든 관계없이) 법무사는 공시지가와 지방자치단체의 적용비율을 곱하여 산출한 가액(‘과세시가표준액’)보다 높은 ‘적당한’ 선에서 매매가액을 적어넣고 취득세를 산출합니다. 과세시가표준액 보다 높기만 하면 이 매매가액은 실거래가로 신고하든 더 높게 신고하든 납세자의 자유이므로, 가급적 더 많은 세금을 납부함으로써 사회봉사의 기회를 찾고자 하는 분들께서는 이 매매가액을 얼마든지 높게 쓰셔도 무방합니다.

반면, 지역사회 봉사는 별도의 방법으로 하시고자 하는 분들께서는 법무사가 제시하는 검인계약서에 그저 도장만 찍어줄 것이 아니라, 미리 법무사에게 취득세 세액계산 근거(과세표준)의 최저한을 계산해 줄 것과, 그 금액으로 매매가액을 기록해 줄 것을 요구하면 자연히 취득세, 등록세 및 기타 세금이 최저한으로 산출되겠지요. 여기서 통상 수십만 원에서 수백만 원을 가볍게 절감하실 수 있게 됩니다.

 

바로 이 부분에서 필자가 가장 많은 질문을 받는 내용은 이렇습니다:
“취득가액을 합법적인 최저한으로 신고하면 취득관련 세금을 최저한으로 내게 되는 것은 이해가 됩니다만, 그러면 나중에 집을 팔 때 차익이 커지니까 양도세가 더 많아지지 않나요?”

 

여러분은 어떻게 생각하십니까? 언뜻 생각하면 그럴 것 같지만, 그것은 국세와 지방세에 대한 개념을 혼동하시기 때문입니다. 서두에 필자가 쓴 글을 다시 한 번 읽어보시면, 취득세와 같은 지방세와 양도세와 같은 국세는 각각 관할관청이 다르고, 따라서 과세기준도 다르다는 점을 쉽게 짐작하실 수 있을 것입니다. 따라서, 여러분이 집을 사실 때 세금을 많이 냈든 적게 냈든, 나중에 파실 때 내시게 되는 양도소득세와는 별 상관이 없는 것이지요. 더욱이 필자는 우리 삼성가족 여러분의 실제 거주를 목적으로 한 1주택 취득을 전제로 말씀 드리는 것이므로, ‘3년 보유, 2년 실거주’(※ ‘04년 개정 기준; ‘03년까지는 1년 실거주)라는 요건을 충족하시는 경우라면 양도세는 당연히 과세되지 않습니다.

 

그러나, 부동산중개소를 통한 개별매매와는 달리 신규로 아파트를 분양 받거나 경매 등을 통해 부동산을 취득하는 경우는 어쩔 수 없이 상대적으로 많은 취득세 및 등록세를 부담하게 되는데, 그 이유 역시 동일한 원리에서 비롯됩니다. 즉, 아파트 분양의 경우는 법인의 장부가가, 경매의 경우는 결정문이 과세관청에 그대로 통보되기 때문에, 결과적으로 실거래가액이 과세표준이 되어버리고 마는 것이지요.

 

또한, 등록세는 등기 시점에 반드시 내야 하는 반면 취득세는 등기/등록 시점으로부터 30일 이내에만 내시면 되므로, 굳이 서둘러 한 달간의 이자를 포기하고 취득세까지 한꺼번에 납부하실 필요가 없다는 점도 기억하셔야 하겠습니다... 너무 지독하다고요?

 

요즘 화제가 되고 있다는 어떤 책을 보니까 ‘복비를 아끼려 하지 말고 오히려 중개사에게 인센티브를 제시하여 내 편으로 만들면 유리한 거래를 할 수 있다’는 내용이 있더군요. 결론부터 말씀 드리자면 필자는 이 주장에 대해 전혀 다른 견해를 갖고 있습니다.

부동산중개업자의 임무는 매매당사자 상호간에 합리적인 거래가 이루어지도록 도와주는 것이지, 어느 한 쪽에 일방적으로 유리하거나 불리한 거래를 유도하는 것이어서는 안됩니다. 그럼에도 불구하고 좀 더 싼 값에 살 수 있도록, 혹은 조금이라도 비싸게 팔 수 있도록 해 주었으면 하고 바라게 되는 것은 인지상정이라고도 할 수 있겠으나, 특정한 조건이나 반대급부를 붙여 나에게만 유리한 거래를 유도한다는 것은 결국 ‘나의 매매상대방에게 손해가 가게끔’ 중개를 해 달라는 지극히 이기적인 발상이라고 밖에 볼 수 없는 것이겠지요.

 

도덕성을 기본품성으로 삼는 우리들에게 어울리지 않는 얘기이기도 하려니와, 그러한 이기적인 매매로 인해 얻게 되는 눈 앞의 이익보다는 장기적으로 볼 때 불공정한 수수료 관행의 확산에 일조함으로써 나와 내 가족이 언젠가는 입게 될 피해가 훨씬 클 수 있다는 것을 생각하셔야 합니다.

 

 

중개수수료는 물어보지 말고 직접 계산하라

 

불과 3~4년 전까지만 해도 아파트와 같은 부동산을 사고 팔 때 항상 골칫거리가 됐던 것이 부동산 중개수수료 였습니다. 중개사들이 중개료를 “알아서 더 줄 것을” 요구하는 일이 비일비재한데다, 중개료를 더 줄 것 같지 않으면 불성실하고 불친절한 태도로 중개를 하는 경우가 많았기 때문이지요. 이런 이면에는 그 동안 잘못된 거래관행과 현실화되지 못한 법정수수료 등이 원인으로 작용했었습니다. 2000년대에 들어서면서 정부가 중개수수료를 현실화하고, ‘법정수수료율’ 이라는 것을 정하면서 이런 문제가 크게 줄어들고 있기는 하지만, 실제 매매자들의 입장에서는 여전히 신경 쓰이는 문제가 아닐 수 없습니다.

 

오늘부터는 그런 문제로 더 이상 신경 쓰지 않으셔도 좋습니다. 여러분께서 스스로 중개수수료를 계산하고 지불하는 몇 가지 간단한 요령만 터득하시고 나면, 좀 더 유리한 위치에서 합리적인 비용으로 정당한 서비스를 요구할 수 있게 됩니다. 무료도 아니고, 내 돈으로 정당한 수수료를 줘 가면서 거래하는데 서비스업자인 중개사의 눈치를 봐야 할 하등의 이유가 없지 않겠습니까?

우선, 중개수수료는 각 금액단위별로 적용되는 수수료율(아래 수수료율 표 참조)을 곱하면 손쉽게 구하실 수 있습니다. 한 가지 주의할 것은 각 금액단위별로 중개수수료의 상한선은 넘을 수 없다는 것입니다. 예를 들자면, 2억 원짜리 주택을 매입했을 경우 중개수수료율은 0.5%로 중계수수료는 (2억원 X 0.5%=100만 원)이지만 한도액이 80만 원으로 정해져 있으므로 최고 80만 원만 지불하시면 되는 것이지요.

월세의 경우를 보면, 일반적으로 월세를 월세이자율을 고려해 전세로 환산한 금액을 기준으로 수수료를 산출하는 경우가 많더군요. 하지만 이것은 틀린 계산입니다. 월세는 보증금과 월세기간 내에 매월 지불할 월세를 합친 금액을 기준으로 중개수수료를 계산하도록 되어 있습니다. 예를 들어, 보증금 3,000만 원에 월세액 50만 원, 24개월간 임차를 한다고 가정할 경우 총 거래금액은 (3000만 원 + (50만 원 X 24개월) = 4,200만 원)이 되는 것이지요. 이 금액에 해당하는 중개수수료율이 0.5%이니까 중계수수료는 21만 원이지만, 상한금액이 20만 원이므로 중개수수료는 20만 원만 주면 되겠군요.

 

단, 법정 중개수수료율은 각 시군구청마다 다소간의 차이가 있으므로, 거래가 이뤄지는 해당지역 관청의 지적과에 문의하면 안내를 받으실 수 있으며, 각 시군구청의 인터넷사이트에도 자세한 안내가 되어있으므로 필요할 때마다 참조하시면 됩니다.

참고로, 아파트나 주택을 제외한 빌딩, 상가, 토지 등에 대해서는 상세한 수수료율 단계가 정해져 있지 않고, 적정범위만 정해져 있습니다. 매매나 교환의 경우 거래가액의 0.2~0.9% 내에서, 매매나 교환 이외의 전세, 월세 등은 거래가액의 0.2~0.8% 내에서 중개업자와 합의 하에 결정하도록 되어 있습니다. 물론 이런 경우에는 사전에 명확한 합의가 있어야 하겠지요.

 

종 별	거래가액	요율상한(%)	한도액	비고
매 매 교 환	5천만 미만	0.6	250,000 원
	5천 ~ 2억 미만	0.5	800,000 원
	2억 ~ 6억 미만	0.4	거래가액 곱하기 요율
임 대 차 등	5천만 미만	0.5	200,000 원
	5천 ~ 1억 미만	0.4	300,000 원
	1억 ~ 3억 미만	0.3	거래가액 곱하기 요율

중개수수료 부당청구 시 영수증을 요구하라

 

다행스럽게도 최근에는 중개업자들이 수수료를 부당하게 많이 요구하는 사례가 예전에 비해 많이 줄고 있습니다. 그러나, 간혹 비상식적 중개태도를 보이거나, 불법적으로 추가적인 중개수수료 요구를 하는 경우가 있습니다.

불법적인 비용요구의 예를 들자면 ‘중개물건확인서’와 같은 것들을 들 수 있습니다. 중개물건확인서란 중개대상물에 대한 법률적인 부분이나 권리관계, 제한사항 등을 확인해 서면으로 제시하는 것을 말하는데, 일반적으로 중개사는 거래를 중개할 때 매매나 임대계약에선 매매계약서와 함께 반드시 별도의 물건확인서를 써 주도록 되어 있습니다. 만약 중개확인서의 내용이 사실과 달라 매도자나 매수자에게 손해를 끼칠 경우 중개업자는 배상을 해야 할 법적인 책임을 지게 되지요. 따라서 중개업자가 써 준 물건확인서를 잘 살펴보고 보관해야 합니다. 그러나 간혹 물건확인서를 써주면서 추가적인 대서료를 요구하거나 추가비용을 달라고 하는 경우가 있는데, 이런 요구는 엄연히 불법에 해당하는 것이므로 주실 필요가 없습니다.

 

그럼, 만약 중개수수료를 법정수수료 보다 더 요구할 경우에는 어떻게 하면 좋을까요? 어쩔 수 없이 무리한 금액을 지불하시게 되는 경우라면 반드시 그 금액이 표시된 영수증 지급을 요청하시고, 영수증을 안 주려고 하면 현금을 주지 마시고 카드로 결제를 하겠다고 하십시오. 지급내역이 남아 있는 영수증을 가지고 시군구청 지적과나 소비자보호원에 신고하면 구제를 받을 수가 있으며, 중개사들도 그런 사실을 잘 알고 있으므로 아마도 거기까지 말씀하시면 더 이상 과다요금을 청구하려 들지 않을 것입니다.

 

또한, 중개수수료는 원칙적으로 중개가 완전히 이뤄져야만 요구할 수 있는 것인데도 불구하고 거래가 중간에 무산됐는데도 지급을 요구하거나, 잔금지급이 아직 이루어지지 않았는데도 중개수수료 전액을 요구하는 경우가 있습니다. 물론 이 역시 불법적인 중개행위에 해당합니다. 이런 분쟁을 사전에 방지하기 위해서는 중개수수료를 잔금지급일 날 지불한다든지 하는 내용을 미리 협의해 두는 것이 확실하겠지요.

 

다시 말씀 드리지만, 중개수수료를 지불했을 땐 영수증을 챙겨두는 것이 중요합니다. 앞서 말씀 드린 바와 같이 영수증을 받으면 중개수수료를 부당하게 청구하는 것도 막을 수 있지만, 추후에 양도세를 실거래가로 계산해 납부하게 될 경우 실거래비용을 공제 받을 수 있는 증빙자료가 되기 때문이지요. 영수증을 받는 것은 합법적인 중개절차를 유도할 수 있을 뿐 아니라 효율적인 절세 측면에도 유리하다는 것을 기억하십시오.

자, 이젠 중개사 앞에서 “저... 얼마나 드리면 돼요?” 라는 우문(愚問)을 하실 분은 아무도 안 계시겠죠?

 

부동산중개사가 싫어할 이야기 2

 

혹시 여러분이 본인의 명의로 집을 사신 경험이 있으시거나, 혹은 자동차를 사신 경험이 있으시다면 여러분은 모두 채권매매의 유경험자라고 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 “나는 생전 채권 같은 것 사 본 적이 없다”라고 말씀하시는 분들이 많은데, 직접매매를 하지 않으셨다는 것 뿐이지 실제로는 제3자를 통해 간접매매를 해 오신 것입니다.

 

왜 난데없이 채권에 대한 이야기를 꺼내느냐 하면, 재테크의 기본원리가 여기에도 마찬가지로 적용되기 때문입니다. 즉, 내가 채권에 대해 간단하게나마 그 내용을 알고 남을 시켜서 간접매매를 하는 것과, 전혀 모르는 상태에서(혹은 알려고도 하는 않는 상태에서) 남에게 매매를 일임하는 것과는 그 결과가 다를 수 밖에 없다는 것이지요.

채권할인율을 반드시 확인하라

 

우리나라는 국가재정의 안정적인 공급수단의 하나로 채권을 발행하고 있는데, 부동산을 취득하여 소유권 등기를 하려면 반드시 제1종 국민주택채권을 매입하게끔 되어있습니다. 따라서 여러분도 지금 거주하고 계신 집을 사실 때 당연히 법이 정하는 비율만큼의 채권을 매입하셨을 것입니다.

 

그런데 그 채권이 지금 어디 있나요? 대부분의 경우 등기를 대행해 준 법무사가 이미 할인을 해 와서 여러분은 할인율 만큼의 차액만 지불하셨을 것입니다. 간단히 말하자면 채권을 매입하자마자 팔아버리신 것이지요. 그렇다면 그 과정에서 과연 ‘내 채권’을 제 값을 받고 판 것인지 정도는 당연히 확인해보아야 하겠지요.

 

물론 주택의 규모에 따라 다르겠지만, 일반적으로 채권매입 금액 자체는 무시할 만한 수준이 아닙니다. 주택(건물)의 경우 채권취득 금액은 서울시와 광역시는 과세시가표준액의 2 ~ 7% 정도이며, 토지의 경우 서울시와 광역시는 2.5 ~ 5%에 상당하는 금액을 매입하도록 되어 있습니다.

 

그럼 대체 이 채권이라는 것이 무엇 인지부터 간단히 짚고 넘어가 보도록 하지요. 제대로 된 ‘재테크’를 하시려면 채권에 대한 이해는 기본이자 필수사항 입니다. 그럼에도 불구하고, 일반적으로 채권이라고 하면 막연하게 ‘어렵다’ 또는 ‘복잡하다’라고 느끼시는 분들이 많은데, 사실은 어렵거나 복잡할 것이 하나도 없습니다. 우선 오늘의 주제인 채권 할인과 관련한 부분을 중심으로 이해하시기 쉽게 설명해 드리겠습니다

채권의 기본을 알면 ‘돈’이 보인다

 

국민주택채권은 소위 ‘국채’의 대표적인 형태로서, 매월 말에 정부가 발행하는 5년 만기 장기채권 입니다. 국가가 지급을 보증하므로 회사채에 비해 안전하고, 만기인 5년 뒤에는 원금과 더불어 연단위로 복리 계산한 상당히 괜찮은 이자를 받을 수 있는 채권입니다. 더구나 세무적인 측면에서도 혜택이 있으므로 실제로 장기투자를 위한 안정적인 재테크 상품으로 이러한 채권을 구매하는 분들도 많습니다.

 

그러나 처음부터 투자목적으로 이러한 채권을 구매하지 않은 경우라면 5년이라는 기간이 아무래도 부담스럽게 느껴질 수 있으므로, 만기까지 기다리는 것 보다는 지금 당장 팔아서 현금화하고자 하는 욕구가 더 강할 것입니다. 앞서 말씀 드린 바와 같이 금융시장에는 이러한 안정적인 채권을 구매하고자 하는 수요가 항상 있게 마련이므로, 여러분께서 팔고 싶은 시점에 국채를 파는 것은 일반적으로 별 문제가 없습니다. 단, 5년으로 약속된 기간을 기다리지 않고 지금 당장 채권을 현금화하기 위해서는 일정한 비용을 대가로 지불하셔야 하는데, 그 비용의 크기를 ‘할인율’이라고 부릅니다.

 

왜 그러한 비용이 드는지, 즉 할인이 일어나는 이유를 굳이 설명하자면 간단합니다. 오늘의 만 원과 5년 후의 만 원의 가치는 다를 수 밖에 없기 때문이지요. 그럼에도 불구하고 5년 후에 만 원이 되는 증서(채권)를 오늘 돈으로 바꾸고 싶다면 채권의 만기까지 남은 시간(‘잔존만기’라고 부릅니다)에 비례하는 가치의 차이 만큼을 당연히 지불하셔야 하는 것이지요. 예를 들어 할인율이 10%라고 하는 의미는, 내가 지금 가지고 있는 만 원짜리 채권을 9천원이라는 현금과 교환할 수 있다는 뜻이지요. 이 때 천 원의 손실을 기꺼이 감수하는 이유는 금리현황 등을 감안해 볼 때 현재의 9천원과 5년 후의 만 원(정확히는 ‘만 원 + 채권만기이자’)가 기본적으로 비슷한 가치를 가진다는 계산이 나오기 때문입니다. 이것이 할인의 개념이자 채권이 유통되는 기본 원리입니다.

 

내 채권은 내가 직접 매각한다

 

채권도 주식과 마찬가지로 그날 그날의 시장상황에 따라 값이 달라지므로, 내가 가진 채권의 할인율, 즉 지금 팔았을 때 얼마 정도를 비용으로 지불하면 채권을 현금화할 수 있는가의 여부를 어느 증권회사에나 직접 확인해 보실 수 있습니다.

여러분이 매입하신 채권은 증권회사를 통해 직접 매각하실 수 있으며, 당월 발행물인 경우에는 국민은행에서도 매각하실 수 있습니다. 단, 증권회사의 경우 가급적이면 많은 채권 물동량을 확보한 대형회사를 통하시는 편이 할인율 면에서 조금이나마 유리합니다.

 

그런데, 전화 한 통이면 확인해보실 수 있는 이 할인율을 체크도 하지 않은 채 무턱대고 법무사 혹은 부동산 중개인에게 할인대행을 맡기게 되면, 실제로 내가 직접 증권회사의 내 계좌에 입고시킨 후 매각하는 할인율과 비교해볼 때 터무니 없이 높은 할인율로 계산이 되어 비용청구서에 올라오게 되는 경우가 종종 생기게 되는 것입니다. 물론 가장 큰 문제는 비싼 할인료를 지불했다는 사실 자체를 본인들이 대부분 잘 모르고 넘어간다는 것이지요.

 

또한, 만일 향후에 실거래가액을 기준으로 양도소득세를 신고하시게 되는 경우에는 할인료를 취득비용으로 인정 받을 수 있게 되는데, 이러한 경우 국민은행 또는 증권회사를 통해 매각하시는 경우에 한해 비용으로 인정을 받을 수 있게 된다는 점을 기억하셔야 합니다. 그러고 보니 훗날 세무증빙자료로 활용하기 위해 꼭 챙겨두셔야 하는 것으로 지난 번에 말씀 드린 것이 또 하나 있었지요? 그렇습니다. 부동산 중개수수료 영수증이었지요.

 

부자의 마인드에는 뭔가 남다른 것이 있다

 

취득세, 등록세, 그리고 채권할인에 이르기까지의 비용절감 요령을 말씀 드리면 “저는 겨우 변두리 25평짜리 국민주택 아파트 한 채 사려고 하는데, 그까짓 비용 다 해봐야 얼마나 되겠어요?”라는 반론(?)을 하시는 분을 가끔 만나게 됩니다.

 

과연 그럴까요? 단순히 산술적으로 따지면 보는 시각에 따라서는 절세나 비용절감이라는 부분은 집값과 비교해 볼 때 어쩌면 미미해 보일지도 모르겠습니다. 그러나, 업무상 소위 ‘부자’들과 누구보다도 많은 대화와 상담을 나누고 있는 필자가 그들의 공통된 특징으로써 가장 인상 깊게 느끼는 것 중의 하나는, ‘부자’들은 어떤 일을 하든 어디에 무슨 투자를 하든 세금(tax)과 비용(cost)에 대해서만은 명확한 개념을 가지고 움직인다는 것입니다. 반면 ‘부자가 아닌 사람’들은 투자수익률과 결과예측에만 신경을 집중하는 경향이 있더군요.

 

부자들이야 워낙 투자규모가 크니까 그에 따르는 세금이나 비용도 자연히 많기 때문에 신경을 쓸 수 밖에 없는 것이라고 생각하시는 분도 계시겠지만, 필자가 관찰한 바에 따르면 ‘부자’들의 투자에 대한 접근방식과 마인드는 그 규모가 10억이든 1백만원이든 똑같습니다. 따라서 필자는 ‘부자’들이 돈이 많기 때문에 세금이나 비용에 신경을 쏟는 것이 아니라, 애초부터 세금이나 비용에 신경을 쓰는 마인드를 가지고 있기 때문에 많은 돈을 모을 수 있었고 또 유지할 수도 있는 것이라는 결론을 얻게 되었습니다.

 

논리적으로 따져보아도 ‘부자’들이 신경 쓰는 세금이나 비용은 본인의 노력 여하에 따라 확실한 절감이 가능한 부분인 반면, ‘부자가 아닌 사람’들이 신경 쓰는 투자수익률이라고 하는 것은 인간이 예측하기 어려운 불확실한 미래변수의 영향을 받을 소지가 크다는 점을 생각해 보면 부자들의 마인드에는 확실히 참고할 만한 점이 있다고 하겠습니다.

 

부동산 매매계약, 이것만 알면 나도 프로급!

 

부동산 매매계약은 매입과 매도 양쪽의 최종결정을 현실화하는 마지막 단계입니다. 거래대금이 오가고 소유권이 바뀌는 매우 중요하고도 현실적인 변화를 수반하는 거래인 것이지요. 매도자의 입장에서나 매수자의 입장에서나 거금을 들여 소유권을 주고 받는 과정인 만큼 신중하게 임해야 하는 것은 두 말할 나위가 없겠으나, 지금까지 살펴본 여러 가지 체크포인트와 마찬가지로 매매계약 역시 그 체결과정 및 내용을 부동산중개인에게 전적으로 일임해 버리는 사례가 많더군요. ‘아는 만큼 확실히 절약할 수 있다’는 것이 필자가 강조하는 재테크의 금과옥조이므로, 이 매매계약에 관련한 몇 가지 중요한 사항을 정리해 드리도록 하겠습니다.

 

계약서는 쉽고 구체적으로 써라

우선, 부동산 매매계약을 체결하기 전에 가장 먼저 확인하셔야 할 사항은 부동산의 소유권과 각종 권리를 기재해 놓은 등기부등본에 관한 것입니다. 등기부등본은 한 번만 확인해선 안되고, 계약직전, 즉 매매계약 당일에 반드시 새로 발급 받아 다시 한번 직접 확인해야 합니다. 계약 당일 등기부등본에 소유권 이전에 문제가 될 수 있는 근저당, 가등기 등이 기재되는 경우가 있을 수 있기 때문이지요. 모든 사람이 선량한 거래자이기를 필자도 바라고 있으나, 세상에는 간혹 그러한 신뢰를 악용하는 사람도 있기 마련이므로, 그런 경우라면 당연히 계약을 거부하셔야 합니다.

 

부동산중개인을 경유하지 않고 거래 당사자들끼리 합의가 되어 부동산을 매매하게 되는 경우라도 계약서는 필히 작성하셔야 합니다. 그러나 이 부분에서 실무적인 지식이 없거나 구체적인 작성요령을 잘 몰라 난처해 하는 분들이 적지 않으시더군요. 특히 매매 경험이 전혀 없는 분일 경우 이런 어려움은 더욱 크게 다가올 수 밖에 없습니다.

 

하지만 계약서를 작성하는 요령은 예상외로 그리 어렵지 않습니다. 매매할 때 상호간에 주고 받는 계약서는 특정한 양식이 있는 것이 아니기 때문입니다.. 보통 거래를 중개하는 중개사가 기본적인 내용을 작성하지만, 중개사에 의한 중개가 아닌 거래당사자 간의 거래일 경우는 직접 작성하시더라도 아무 상관이 없습니다. 계약서는 특정한 양식 없이 협의된 내용을 구체적으로 알기 쉽게만 적어 넣어도 법적으로 그 효력을 충분히 갖출 수 있기 때문이지요. 일반적인 경우 시중에서 보편적으로 사용되는 서식이나 인터넷부동산사이트에서 제공하고 있는 계약서식을 사용하시더라도 무리가 없다고 보시면 됩니다.

 

계약서의 양식 자체는 그리 중요하지 않지만, 반드시 기재해야 하는 필수항목이 있다는 점은 꼭 기억해 두셔야 하겠습니다. 먼저 거래당사자인 매도인과 매수인의 표시로서 성명, 주민등록번호, 주소, 연락처, 인감이 필수적으로 기재되어야 합니다. 중개인이 있을 경우는 중개사의 주소, 주민등록번호, 연락처, 인감도 함께 기재하셔야 합니다. 물론 이와 함께 해당 부동산이 표시되어야 하는데, 구체적으로는 해당부동산(목적물)의 소재지, 동/호수, 면적 등이 필수적으로 포함되어야 합니다.

 

또한 매매대금의 지급방법과 지급금액, 지급일자도 정확히 기재해야 합니다. 다시 말해서 계약금, 중도금, 잔금을 개별적으로 각각의 지급금액규모와 지급날짜, 그리고 지급방식을 보기 쉽게 구체적으로 기재하는 것이 좋습니다. 금액은 한글이나 한자로 적은 다음 아라비아숫자로 함께 기재하면 됩니다. 이밖에 해당 부동산을 비워주는 명도시기와 소유권이전등기예정일도 역시 포함되어야 확실합니다.

 

계약 시 합의 내용은 모두 계약서에 기입하는 것이 좋다

 

이런 기본적인 내용 외에도 특별히 매매당사자 간에 협의된 내용이 있는 경우라면 ‘특약사항’이라는 형태로 쓰게 되는데, 특약사항은 일반적인 계약서의 하단부 빈칸에 기재하는 형태로 많이 사용되고 있습니다. 특약사항 역시 아주 구체적으로 기입하는 것이 중요합니다. 예를 들면 대출이나 전월세를 안고 매매를 하시는 경우, 대출과 전월세의 승계의 책임, 매수자가 직접 전세를 놓고 전세금으로 잔금을 지급하겠다는 내용과 같은 중요한 사항은 필수적으로 기재하셔야 하겠지요.

 

시설적인 면에서도 협의를 하신 것이 있다면 이것도 써넣는 것이 좋습니다. 예를 들어 특별한 시설(방범시설, 특수시설 등)에 대한 가격을 매도가격에 포함하겠다는 내용 등을 생각해 볼 수 있겠지요. 협의사항에서 간혹 문제가 되는 것은 제세공과금 인데, 사소하게 마찰이 생기는 경우가 의외로 많습니다. 따라서 금액이 그리 크지 않더라도 계약과정에서 누가 부담을 할 것인가의 문제를 명확하게 하시는 것이 좋습니다. 특히 6~7월 사이에 거래를 하시는 경우, 재산세와 종합토지세의 부담자가 명확하지 않게 되어버리는 경우가 많다는 점을 염두에 두시고 어느 쪽이 부담을 할 것인지를 분명히 기재하도록 하십시오.

 

계약서는 법률적인 강제성을 갖는 대단히 중요한 서류이므로 꼼꼼히 기재하셔야 합니다. 거래경험이 없는 사람일수록 계약이 단순히 소유권을 이전하는 데 형식적으로 필요한 것이라고 생각하기 쉽지만, 거래와 관련되어 협의된 내용이면 하나도 빠짐없이 구체적으로 적어놓아 향후 있을지 모르는 분쟁의 여지를 없애야 안전하다는 것이 부동산 매매경험이 많은 베테랑일수록 이구동성으로 강조하는 사항입니다.

 

중도금 지불 후, 해약은 원칙적으로 불가능하다

 

계약서를 제대로 쓰고 계약금을 주고 받았다고 해서 안심하실 수 만은 없는 일입니다. 뜻하지 않게 계약을 갑자기 해지하는 경우가 생길 수 있기 때문이지요. 처음 그런 일을 겪게 되는 경우에는 자칫 당황하거나 감정적인 대응을 하게 되기 쉽습니다만, 원칙만 정확히 알고 계시면 어떤 경우라도 그다지 흥분하시거나 놀라실 필요는 없을 것입니다.

 

매수자가 사정이 생겨 계약해지를 통보했다면 매수자가 이미 지불한 계약금은 위약금으로 매도자에게 주어지도록 되어 있습니다. 반대로 매도자 측에서 계약을 해지했을 경우는 계약금의 두 배에 해당하는 금액을 위약금으로 매수자에게 지불해야 합니다. 계약금은 일반적으로 계약이 체결됐다는 증거금으로서의 역할과 계약의 해지를 막기위한 위약금의 성격을 동시에 갖고 있기 때문이지요.

특별한 사유 없이 계약을 해약하는 경우라면 중도금이 지불되기 전이나, 중도금이 없을 경우에는 잔금지급 전에만 해약할 수 있게끔 되어 있습니다. 특별한 협약이 없는 경우 현행 민법에서는 중도금의 일부나, 중도금이 없을 경우 잔금이 지불된 시점에서 계약은 이행된 것으로 보아 함부로 해지할 수 없게 되어 있습니다.

 

단, 상대방과 협의에 의해 계약내용을 이행하지 않았을 경우 계약을 해지할 수 있다는 약정을 미리 결정할 수는 있습니다. 그러나 아무리 합법적인 해지요건이 갖춰진 상황이라고 할지라도 일방적으로 해지하는 것 보다는 증거를 남겨두는 방법으로서 내용증명을 해두시는 편이 유리합니다. ‘내용증명’은 해약의 통지를 법적으로 증명할 수 있도록 증거로 남겨놓는 절차로서, 가까운 우체국에서 신청하시면 간단하게 보내실 수 있습니다.

 

해약은 피치 못할 사정으로 발생하는 것이지만, 이로 인해 발생하는 시간과 비용의 손해는 결코 가벼운 것이 아닙니다. 그러므로 계약을 하시기 전에 해당 계약에 영향을 줄 수 있는 사항들을 먼저 철저하게 조사하는 것이 중요합니다. 다음으로 매매계약 시에는 분쟁의 여지가 없도록 여러 면에 걸쳐 충분한 협의를 거치셔야 합니다. 그리고 이 때 구두로 결정된 사항은 아무리 사소한 것이라도 꼼꼼하게 계약서에 기재하시는 것이 서로에게 유리합니다. 매매상대방이나 부동산중개인이 “괜찮다” 라든지, “알아서 해 주겠다” 라든지, “나를 못 믿어서 그러느냐” 라고 핀잔을 주더라도 신경 쓰실 필요가 없습니다. 모든 일의 책임과 결과는 결국 여러분에게 돌아오는 것이니까요.

 

덧붙여, 계약내용을 성실히 이행하지 않는 경우를 방지하기 위해 ‘구체적으로 합의내용이 이행되지 않을 경우 어떻게 할 수 있다’는 내용도 계약서에 반영하신다면 안전장치로서 매매계약을 100% 활용하셨다고 할 수 있겠습니다.

 

출처: 삼성

이런 사람이 성공한다 ♧꿈을 가지고 있다. 성공하는 사람은 어렸을 때 가졌던 꿈을 늘 지키려고 노력한다. '동심'의 순수함을 잃지 않으려고 하는 것이다. 일이 잘될 때나 못될 때나 그 꿈을 포기하지 않는다. ♧얼굴에 자신감이 넘친다. 성공하는 사람은 늘 자신감에 가득 차 있다. 그렇기 때문에 쉽게 화를 내지도 않고 어떤 상황도 의연하게 받아들일 수 있다. 사소한 일에 곧장 고함을 지르는 사람은 언제나 다른 사람에게서 큰 소리로 핀잔을 듣는 사람이라고 생각하면 된다. ♧어린아이 같은 표정을 갖고 있다. 성공하는 사람은 가끔 어리광 부리는 아이 같은 표정을 지어 주위 사람들을 사로잡아 버리곤 한다. ♧가정을 소중히 여긴다. 성공하는 사람일수록 성실하다고 말할 수 있다. 가정을 소중히 여기지 않는 사람은 어딘지 모르게 마음이 들떠 있어 신뢰하기 힘들다. ♧사전에 미리 준비한다. 중요한 사람을 만나야 한다면 사전에 미리 준비한다. 식당이라면 미리 가서 식사를 해보고 그곳의 지배인에게 '언제쯤 다시 올 것이니 잘 부탁한다'는 인사를 남겨두는 철두철미함도 필요하다

비지니스맨의 이미지메이킹 2

①전화받는 태도에서도 의욕적인 인물의 이미지를 만들어 낼 수 있다. 전화벨이 울리면 신속히 받고 밝은 목소리를 내야 한다. 어떤 일이든 주어지면 해내겠다는 열정적인 이미지를 보여 준다. ②평소 시선처리의 나쁜 습관 때문에 신뢰할 수 없는 인물의 이미지를 가질 수 있다. 상사나 고객과 대화를 나눌 때에 주변 사람들의 반응을 살피거나 시선의 방향이 불안한 사람은 상대방에게 불신감을 갖게 만든다. ③무심결에 나타나는 버릇 때문에 조직의 가장자리에서만 맴돌거나 인사에 불이익을 당하는 경우가 있다. 앉으면 다리를 떨고, 걸을 때 머리를 숙이고, 걷거나 아무데서나 침 뱉는 것 등의 행동은 근심이 있거나 세상에 불만이 있는 반항아적인 이미지를 보여 주게 된다. ④자기를 알아주기 바라는 마음이 남보다 강해서 남의 공도 자기 것으로 만드는 기질의 사람은 주변 사람으로부터 기피하는 인물이 된다. ⑤문제의식이 너무 강하면 부정적인 인물의 이미지가 발산되어 조직 생활에 어려움을 가져오게 된다. ⑥여러사람이 앉는 의자에서 옆사람에게 불편을 주는 자세는 남을 배려하지 않는 이미지를 주어 환영받지 못하는 인물이 된다. ⑦뜻밖의 질문에 대답하는 경우에는 잘 모르겠다고 하는 것보다는 조사해서 보고 하겠다는 대답으로 일에 대한 열정을 가진 인물로 보여지도록 한다. ⑧평소 말할 때의 속도와 높이에서도 지적이며 언행에 믿음이 가는 인물로 보여질 수 있다. 빠르지 않은 속도와 낮은 톤으로 말하는 것이 좋다. 같은 말을 하는데도 어떤 이미지를 주느냐에 따라 성공의 여부가 달려있다

①입고 있는 바지가 허리의 위치에 제대로 입혀져 있는가? 단정하고 조직내에서 유능한 인물로 보여진다. ②얼굴이미지를 좌우하는 것은 헤어스타일이다. 사람마다 다르겠지만 보통 유능하고 스마트한 비즈니스맨의 헤어스타일은 짧고 단정하게 빗어 넘긴 스타일이다. ③패션의 완성과 이미지관리 시작은 구두이다. 옷이 고급이 아니더라도 구두가 깨끗하면 이미지가 상승된다. ④너무 깔끔한 매무새와 진한 스킨냄새는 능력 있는 비즈니스맨의 이미지를 줄 수 없다. 일에는 관심이 없고 자신의 치장에만 관심이 있는 사람으로 찍혀서 중심에서 밀려난다. ⑤눈에 띄는 장신구 사용은 자신의 능력을 발휘할 수 있는 기회를 감소 시킨다. 아무리 능력이 있어도 주변이 산만해 보여서 중요한 직책이 맡겨지지 않는다. ⑥자동차의 인테리어에 지나치게 치장하는 것도 유치한 사고방식의 소유자로 보여진다. 개인의 취향이라고는 하지만 뭔가 꾸며서 보이려는 가치관이 엿보이므로 좋은 이미지로 보여지지는 않는다. ⑦구두 뒷굽의 관리를 제대로 해야 비로소 이미지관리가 완성된다. 근사한 수트에 뒷굽이 닳은 구두를 신고 있다면 수트의 가치를 보여줄 수 없다. 이런 구두를 신으면 걸음걸이도 엉망으로 보여 무능하게 보여진다.

‘1원 더하기 저축’ 1567일째

[조선일보 2006-07-01 02:55]

60代 진정군씨, 특이한 기부금 모으기 [조선일보 박란희기자] ‘6월 30일. 동광주지점. 1567원. (계)1,235,582원’ 진정군(64·서울 강서구 방화2동)씨의 하나은행 통장에 찍힌 숫자다. 바꾼 통장만 해도 10번째. 이 전파사 주인 아저씨는 본업보다 부업(?)에 더 열심이다. 일명 ‘1원 더하기’ 저축. 맨 처음 1원부터 시작해 매일 1원씩 추가한다. 1원, 2원, 3원…. 그렇게 6년째 모은 돈이 총 123만5582원이 됐다. 은행이 문을 여는 날 오전 10시면 어김없이 달려간다. “제1차 남북장관급회담에서 경의선 철도 연결에 합의하는 걸 보고 시작했어요. 3000일을 채우면 북한 아이들을 돕는 데 쓸 겁니다.” 2000년 8월 1일 아침, 1원을 들고 하나은행 방화동 지점에 가자 창구 직원이 돈을 안 받으려고 거절했다. 그는 은행 홈페이지에 호소했다. 그러자 김승유 당시 행장이 본점까지 초청해 통장에다 사인을 해줬다. 그 뒤부터 만사 OK. 가난했던 1970년대, “모범사원이 되겠습니다”라는 혈서를 써서 한 전자회사에 어렵게 합격했다. 초등학교 4학년 학력을 받아준 은혜를 갚겠다고 작심했다. 수입 폐자재를 모아 고물상에 내다 판 돈을 2년 만기 적금으로 넣었더니 2000만원이 됐다. 그 돈으로 회사 통근버스 한 대를 기부했다. 6년 만에 회사는 통근버스 3대를 갖게 됐다. 첫 번째 릴레이저축은 1995년 시작됐다. 목표는 2002년 월드컵 개막일까지. “우리는 너무 인내심이 없어요. 빨리 끓었다가 빨리 식잖아요. 작은돈도 쌓으면 큰돈이 된다는 걸 보여주고, 뭐든 꾸준히 하면 이뤄진다는 걸 보여주고 싶었어요.” 그해 1월 12일 오전 10시 옛 서울은행 테헤란지점을 찾았다. 손에 든 돈은 단돈 10원. “창구 직원 얼굴이 빨개지던 기억이 나네요. 그래도 매일 10원씩 더해서 20원, 30원씩 늘려 가니까 나중에는 지점장이 90도로 인사하더라고요.” 2002년 그는 한국복지재단에 ‘2002만원’을 기부했다. 대한항공 조종사인 아들 경안(37)씨도 아버지를 따라 매일 1달러를 보탰다. 1004일째 되던 날, 아들은 ‘유진벨재단’에 그간 모은 돈 1004달러를 기부했다. 돈은 북한 결핵아동을 돕는 데 쓰였다. 무졸(無卒) 학력이던 그는 검정고시와 방송통신대 졸업을 거쳐 작년 4월 한양대 사회복지학과 대학원에 입학했다. 최고령이다. 9월이면 한국복지재단으로 실습도 나갈 예정. “나눔이 별건가요? 누구나 할 수 있는 거죠.” 빌 게이츠와 워런 버핏의 통 큰 기부로 세상이 떠들썩한 요즘, 그의 작은 기부가 빛을 발한다.

건강 재테크

건강을 잃으면 부귀영화도 아무 소용이 없다는 사실은 누구나 다 알고 있다. 하지만 이 모두 아는 사실을 지키기는 너무 힘들다. 노후에 아프면 더 힘들고 더 돈이 많이 든다. 노후에만 나타나는 질병들은 젊었을 때부터 스스로 노력해야 지킬 수 있다. 만약 지키지 못했다면 우리는 얼마큼의 비용을 부담해야 할까? 또 노후의 병이 들었다면 꼭 자식들에게만 의존해야할까? 정확한 비용과 새로운 방법을 이제부터 공개한다.

1) 50대 이상 검진 기간(남녀 모두 해당)

①매년 해야 될 검사

피부검진, 혈압,대장 직장암 검사,  65세 이상은 안과 검진

②2년에서 4년에는 해야 될 검사

50대 이후 안과 검진

③3년에서 5년에는 해야 될 검사

당뇨병 검사(3년), 갑상선 자극 호르몬(TSH) 검사, 60세 이상은 콜레스테롤 검사,

④ 10년마다해야 될 검사

대장 직장암 검사 ,  60세 이후 골밀도 검사(남성도 필수)

2) 여성인 경우

골반 내진: 매년

유방 자가 검진: 매달

자궁암 검사: 3년마다

임상 유방 검진: 매년

유방방사선진단검사(mammogram): 매년

난포 자극 호르몬(FSH) 검사

(특히 폐경이 가까운 경우 폐경을 겪고 있는 지 확인하기 위해 선택적으로 시행)

3) 남성인 경우

수지 직장 검사(전립선암 검사): 매년

고환 자가 검진: 매달

전립선 특이 항원(PSA) 검사: 매년

4) 예방 접종

파상풍 재접종: 10년마다

폐렴균 예방 접종: 65세 이상에서 한 번

인플루엔자 예방 접종: 65세 이상에서 매년

5) 건강검진

기본 검사비

(빈혈, 폐결핵, 고혈압, 당뇨병, 뇌혈관, 관질환, 간염 및 만성간질환, 대장질환

위내시경, 혈액검사(70~80여종)

추가검사

암검사, MRI, CT

2년에 한번은 종합검진 필요

검진 이후 안 좋은 증상이 있는 부분은 수시 검사 요망

->건강 검진은 병에서 빨리 발견할 수 있고 병을 조기에 고칠 수 있는 유일한 방법입니다.

6) 50대 이후 나타나는 질병!!

①고혈압

고혈압은 예고 증상 없이 찾아오는 경우가 더 많다. 특히 나이가 들면 고혈압 발병 위험도가 높아지므로 증상이 없다고 해서 안심하는 것이 아니라 정기적인 검진을 통해 발견하는 것이 무척 중요

②당뇨

물을 자주 마시거나 소변을 자주 보는 경우, 또 단 음식을 좋아하거나 평소보다 음식을 많이 찾는다면 당뇨를 의심

증상: 특별히 힘든 일을 하지 않았는데도 온몸이 피로하고 나른한 전신 권태감과 졸음이 자주 오며, 몸에 상처가 잘 아물지 않으며 몸에 종기 같은 것이 잘 발생한다. 당뇨는 몸에 혈액이 뻑뻑해지고 순환이 잘 안되게 되는 병

당뇨는 합병증이 더 위험한 병이다

당뇨병 진단 15 20년 후에 발생하기 때문에 정기적인 건강검진이 필수

③요실금

폐경 후 에스트로겐 수치의 감소로 요도 괄약근이 약해져 요실금이 생긴다. 우리나라의 경우 성인 여성의 45퍼센트가 요실금을 경험했거나 그 증상이 있음

치료하면 90퍼센트 완치되거나 호전되는데도 불구하고 병원에 가는 경우는 4명 중 1명 꼴

④전립성 비대

남성 고령자에게 나타나는 배뇨 장애가 주 증상이다.

치료방법

경요도 전립선 절제술

전립성 비대 레이저 수술 방법(tuna)

⑤골다공증

운동과 음식조절, 호르몬 치료로 가능

치료방법

골흡수억제제와 골형성 자극제로 나눈다.

골흡수억제제 ; 칼슘, 에스트로겐, 칼시토닌, 비스포스포네이트, 비타민 D

골형성 자극제 ; 불화나트륨, 부갑상선호르몬, 성장호르몬, 성장인자

⑥구강 건조증(중년 이후 여성들, 류머티즘을 가진 환자)

->구강 건조증 증상이 심하지 않다면

부드러운 칫솔로 자주 꼼꼼히 양치, 술, 담배, 강한 산성음식의 섭취를 줄여야함

자주 물을 마셔주는 생활개선 요법만으로도 증상이 개선 가능

인공타액

치약, 젤, 스프레이등 다양한 제품이 나와있음

⑦노인성 난청

노인성 난청은 가장 보편적인 난청으로

나이가 들어감에 따라 나타나는 감각신경성 난청입니다.

나빠진 청력이 일상생활에서의 소리와 말을 듣는데

문제가 되는 것은 60 - 65세가 지나면서부터가 많습니다.

(의료공단에서 지급하는 보청기 보조금 수혜를 받을 수 있다.)

⑧치아

노년기에는 충치나 잇몸질환(풍치) 등으로 이가 성하지 못한 경우가 많다.

65∼74세 노인 중 80% 이상이 잇몸병을 앓고 있다.

65세 이상 노인 중 70%는 의치를 필요로 한다.

⑨백내장

백내장은 나이가 들면서 오는, 일종의 노인성 질환으로

수술 시기는 일반적으로 일상생활에 불편함을 느끼거나,

시력이 0.3이하면 치료 적당한 시기로 본다.

⑩ 폐경기 호르몬 치료

검진을 통해, 다른 곳에 이상이 없다면 호르몬 치료가 가능!

특별한 비용 없이 일반 병원비(의료보험 가능) 로 치료 가능

->약 구입비는 별도.

치료 기간은 본인의 상태와 회복 속도에 따라 다르다.

7) 노화

노화는 호르몬의 감소와 함께 찾아온다.

노화와 함께 감소하는 호르몬

-> 성장호르몬, 여성호르몬 에스트로겐, 남성호르몬 테스토테론, DHEA, 멜라토닌, 갑상선 호르몬 등

노화와 증가하는 호르몬

-> 인슐린과 스트레스 호르몬 등

8) 성장호르몬 주사.

성장호르몬이 감소되면 노화가 급격하게 나타나게 된다.

노화를 방지하여 건강을 지키는 방법 중  하나!

일주일에 최소 한번에서 최대 6번까지 투여 가능

하지만 과다 복용 및 잘못된 오용은 암유발등 치명적 질병이 유발될 수

있습니다. 반드시 전문의와 상담 후 결정하십시오.

9) 활성산소

호흡과정에서 몸속으로 들어간 산소가 산화과정에 이용되면서 여러 대사과정에서 생성되어 생체조직을 공격하고 세포를 손상시키는 산화력이 강한 산소로써 노화의 주 원인중 하나임.

활성산소를 억제시키는 음식

①토마토

토마토가 붉은빛을 띠는 것은 토마토의 리코펜이라는 성분 때문인데, 리코펜은 노화를 유발, DNA를 손상시키는 물질인 활성산소를 억제하고, 동맥의 노화 진행을 늦추는 효능이 있다. 따라서 토마토는 덜 익은 것보다 빨갛게 잘 익은 것을 먹는 것이 좋다.

꿀의 당분은 비타민 B1을 파괴하지 않으므로 토마토에 단맛을 추가하고 싶다면 꿀을 이용하는 것이 낫다. 기름으로 조리해 먹는다. 야채는 날로 먹어야 좋다고 하지만 토마토는 날것보다 기름에 볶아 먹을 때 체내 리코펜의 흡수율이 높아진다.

②적포도주: <타임>지에서 선정한 건강에 좋은 10대 음식 중의 하나인 적포도주.

포도주는 알코올과 항산화제를 모두 가지고 있는 독특한 음료로 알코올은 한번 사용된 항산화제가 다시 그 기능을 회복할 수 있도록 도와주고 자신은 다시 알코올 분해에 관여할 수 있는 형태로 변함. 때문에 적포도주가 더 건강에 좋다고 말할 수 있다

③녹차:<타임>지가 선정한 노화 방지 식품 10가지 가운데 하나

하루 10잔 이상 마시는 남성은 3잔 이하 마시는 사람보다 84세까지 장수하는 비율이 12%나 높은 것으로 발표. 녹차의 영양소 섭취를 높이기 위해서는 요리에 이용해 잎까지 먹는 것이 가장 좋은 방법.

④발아현미

현미는 발아과정 중에 활성산소를 억제하는 항산화효소인 SOD를 생성

⑤운동

운동은 유산소 운동과 근력운동을 병행하는 것이 중요!

유산소 운동: 줄넘기, 빨리 걷기, 달리기, 파워워킹

근력 운동은 1kg부터 서서히 무게를 올리는 것이 중요.

10) 그렇다면 노후에는 어디에서 보내야할까?

① 너싱홈

최근 간병인 서비스와 가사도우미등이 가능한 요양 전문시설

② 노인전문병원

요양전문 시설과 일반 병원시설의 결합
노환으로 장기간 입원, 치료 , 재활 가능 하다.

공동 간병인으로 병원비가 저렴함

주요시설이 노인의 눈 높이에 맞춰 갖춰져 있음

11) 부부가 함께 하면 오래 살 수 있다.

남성은 이혼자나 미혼자보다 평균 10년, 사별한 사람보다 17년을 더 산다.

남편이 있는 여성은 이혼자보다는 8년, 미혼자보다는 10년, 사별한 사람보다는 25년을 더 오래 사는 것으로 나타났음

->그 이유는 오랜 세월을 함께한 배우자를 잃을 경우, 면역력이 약해져 각종 질병에 걸릴 위험이  높아지기 때문

12) 동네 병원에 주치의를 만들어라.

동네에서 자주 가는 병원을 만들어 본인의 몸 상태를 수시로 검사해야한다.

자신의 몸에 변화가 있으면 직접 물어볼 수 있는 의사와 병원을 만들면

본인만의 체질과 생활 습관등을 이해하여  치료방법이나 약의 종류가 달라져

병을 이기는데 큰 도움이 된다.

풍요로운 노후는 건강이 제일 첫 조건입니다. 노화는 막을 수 없지만

병약하게 늙어가는 것은 본인의 노력을 충분히 막을 수 있습니다.

또한 모든 약과, 진료 및 치료는 전문의 상담을 통해야합니다.

또한, 산출된 금액은 각 병원마다 차이가 있습니다. 참고 하시기 바랍니다.

전원생활에도 성공과 실패가 있다

 

농촌에서 태어났건 도시에서 태어났건 은퇴를 앞둔 많은 이들이 전원에서의 노후생활을 꿈꾼다. 바쁘고 혼잡스러운 도시생활을 떠나 공기가 맑은 한적한 시골의 아담한 집에서 목가적 삶을 살다 생을 마감하는 일은 멋져 보이기까지 하다.
그러나 한번도 농촌에서 살아보지 않은 사람은 도시의 편리함에 길들여진 탓에 선뜻 실행에 옮기기가 쉽지 않으며, 초기에는 많은 시행착오를 겪는다. 그만큼 전원생활은 많은 사람이 선호함에도 불구하고 이루기 어려운 것이다.

전원주택
일반적으로 도시근교저택을 말하며, 도시를 벗어나 자연환경이 풍부한 지역에 사는 것

1) 상시 거주인 전원주택 선택시 주의 사항 

-생활 기반 시설이 갖춰진 곳 
(슈퍼마켓, 병원 스포츠 센터, 여가활동공간등이 가까워야 한다.)
-대중교통을 이용하는 것이 가능하여야함
-기존 마을 사람들과 교류가 가능한 곳

 

① 개별형 전원주택
 소규모 준농림지를 매입해 개인이 직접 개발하는 전원주택

 장점
 위치선정, 개발 방법, 자금 조달등 전 과정을 건축주(집을 지으려는 분)의 주관적 결정

 단점
 방범문제, 인근현지 주민과의 마찰에 대한 대처 

② 펜션
  퇴직 후 전원생활을 즐기면서 할 수 있는 창업 (기타로 전원카페도 있음)

필요사항
부지매입비, 건축비, 도로지하수를 포함한 기반시설 조성비등 
건축비는 평당 350만원 정도

각종 집기를 갖추는데 평당 4만원 
(예를 들어 섬처럼 외진 곳은 기반시설을 새로 만드는데 투입이 되는 비용이 더 많다.)

지하수 개발에 1200만원, 정화조(15평짜리 10실 기준) 설비에 300만원 정도 들어간다. 200ｍ 안에 전신주가 없으면, 1ｍ당 4만2000원을 부담하고 전기를 끌어와야 한다. 비용보다 중요한 것이 땅의 성격과 입지여건. 간혹 기획부동산의 꾐에 빠져 펜션건축이 불가능한 땅을 매입해 피해를 보는 사례도 있다.

개정된 농어촌정비법이 적용돼, 연면적 45평 이상 펜션은 숙박업으로 등록
(소방시설, 입지에서 상당한 규제가 있다.)

형질변경을 통해 건축허가를 받은 땅중에서도 숙박업 허가가 나지 않는 경우도 있음
이는 해당 관청을 직접 찾아다니며 확인 

③ 전원카페

유깆와 다리로 연결돼 차량을 이용할 수 있는 곳 유리

주의점
펜션이나 전원카페는 사고 팔기가 쉽지 않기 때문에 장기적으로 투자해야한다.
때문에 무리한 투자는 피해야 함

④ 동호인전원주택

직업이나 취향 중심으로 구성원을 모집하여 결성된 조합을 바탕으로 구성원의 취향에
맞게 짓는 전원주택

장점
여러사람들이 모이기 때문에 비용절감이 가능하고, 이웃간의 상호유대감이 강하다.
사업추신지 토지 매입, 설계 건축등의 문제를 공동으로 대처할 수 있다.

단점
높은 비용이 단기간에 투자되어야 함. 기획 업무대행 설계 시공등인 전문화가된
공급자가 부족함

 

⑤ 전원주택에 전세살기

전원주택을 짓고 살고 싶은데 자신에게 맞을지 자신이 없는 경우
전원주택에서 살고 싶은데 자금이 부족한 경우

단점
전세 매물은 개인이 쉽게 찾기 힘듬
 (보통 임차할 사람을 구하는 것이 아닌 주변에 아는 사람들에게 알려 전세를 놓는 것이
  일반적)

 

장점
전원주택 삶이 자신에게 맞는지 먼저 연습, 주변상황들도 미리 파악해 적응 하는 기회
지역정보에 빨라 전원주택을 마련할 기회가 빨리 올 수 있고, 저렴하게 전원주택을
마련하는 기회도 얻을 수 있다.( 재테크의 한 방법임 )

주의점
얼마나 편하게 살 수 있는 집인 가 확인
전기, 전화, 오폐수시설등이 제대로 시공돼 있는지, 작동에는 문제가 없는지 확인
수도,전기, 보일러 등에 이상에 생겨 자주 고쳐야 한다면 아파트에서보다 경비의 비용이
더 들 수 있음
집 관리 비용도 염두 (예: 조경비 등)
토지대장과 건축물 대장 등의 서류를 확인해 무허가 주택은 아닌지 담보로
제공된 주택은 아닌지 확인, 또 도로의 문제성도 확인해야 함

 

전세로 전원주택에 살면서 가장 크게 갈등하는 것이 바로 전세로 얻은 부지에 대한 투자가 쉽지 않다는 것입니다. 꽃 한 포기 나무 한 그루를 심어도 내 땅이 아니라 집 주인만 이익이 됩니다.

 

전원주택의 다양한 정보

노후대책으로 전원생활을 희망하신다면 지역선정과 토지매입, 건축 등등을 거치셔야 하는데요. 

도움이 될만한 사이트를 알려드립니다.

다음 카페
'전원주택에 불을 지피자~(http://cafe.daum.net/jwjt)'

카페외에도 ‘검색어 전원주택’

전원생활에 대한 전반적인 궁금증은
전국귀농운동본부http://www.refarm.org 사이트에서 해결 가능!

카페를 참고하시면 각 지역별로 토지정보 등을 아실 수가 있고요.
직접 집을 짓고 전원생활을 하는 사람들의 이야기를 들을 수 있어서 구체적입니다.

상시거주할 사람이 몇명인지에 따라 크기를 알맞게 짓는 것이 건축비나 추후의 유지관리에
실용적입니다.
소형 주말주택(http://www.ebungalow.co.kr)을 먼저 지어보고 전원생활을 미리 체험한 후에 결정하는 것도 시행착오를 줄일 수 있겠지요.
이 이방갈로라는 사이트에는 소형주택 제품들 가격과 사양이 나와 있습니다.
 
나중에 펜션 용도로의 사용을 고려하신다면
미리 숙박업의 기준을 알아보시고 염두에 두어 건축하셔야 합니다.

 

3. 전원주택 시작

 

철저한 사전조사와 준비하기

1. 가족들과의 합의가 분명해야 한다.
별도의 별장주택 또는 세컨드 하우스가 아닌 경우 전원주택으로의 이주는 가족 구성원 전체의 합의와 희망을 공유하여야 한다. 사전에 치밀한 부지조사도 중요하지만 근본적인 동기가 확고하여야 한다. 가족간의 분명한 합의가 없는 전원행은 사소한 난관에도 두고 두고 갈등의 낳는 요소가 됨을 명심한다.

2. 어떤 목적의 터를 잡을지 결정한다.
목적이 분명해야 그에 맞는 부지를 집중적으로 검토하게 된다. 또한 부동산에 외뢰할 경우라도 그렇게 해야 그에 맞는 부지를 추천 받을수 있어 공연한 발품을 줄일 수 있다.

3. 자신의 생활을 고려, 이주 희망지역을 선정, 시간을 두고 조사한다.
직장 또는 자영업, 전문직, 프리랜서 등 직업 구분과 예산의 규모를 고려하여 먼저 근교 간선도로망과 연계한 이주방향을 정하고 거리별 지역을 선정한다. 다음으로는 지도와 인터넷 부동산 사이트를 이용하여 기초조사를 한 다음 주말에 가족과 함께 소풍 가듯이 시간을 가지고 지역 부동산을 이용하거나 마을로 직접 구체적인 답사를 한다.

4. 오늘을 보고 판단하지 않는다.
관심 지역이 선정되면 해당 지역 부동산과 건교부 및 국토관리청, 지방자치단체의 홈페이지를 방문, 해당 지역 도로망의 신설, 확장 및 각종 개발 정보를 수집하고 보다 발전적인 지역을 세부적으로 검토하여야 한다.
또한 일반인의 눈에는 황량하기만 한 터가 개발 경험이 있는 이의 눈에는 단점의 보완을 통해 보다 가치있는 땅이 되고 길도 구불구불하고 불편하기 그지없는 현재의 터가 어느 날 인기지역이 되어 버리는 경우를 필자는 여러 번 보았고 현재의 여건만을 보고 터를 찾던 이의 주저함이 결국은 더 비싼 값에 구입하는 경우도 여러 번 보았다. 터는 오늘의 입지도 제대로 파악하여야 함은 물론이지만 각종 정보의 수집, 정리를 통해 내일의 가치도 판단하여 구하여야 할 것이다.

5. 모든 것이 맞아 떨어지는 명당은 없다.
심리적인 준비사항이 되겠는데 모든 구색을 다 갖춘 땅을 갖는다는 것은 참으로 어렵다. 게다가 내가 원하는 면적만큼의 땅을 구입하기란 더 더욱 어렵다. 시간을 두고 여유있게 터를 물색하다가도 눈에 띄는 터를 만나게 되면 집중적으로 검토하여 결론을 내어야 한다. 좋은 땅은 매물로 잘 나오지도 않거니와 나오더라도 가만 있지 않는다. 일단 구입 결정이 내려지면 그 땅은 나에게 최고의 땅이라는 자부심을 가지고 그 땅을 사랑하여야 한다.

전원주택 시작-.현장조사 및 땅 점검하기

터를 잡는 목적에 따라 조건은 조금씩 다르지만 전통적으로 “배산, 임수, 남향”이라는 공통적인 조건은 절대 무시 할 수 없다. 물론 상업용지의 경우 북향이 유리한 경우도 있지만 주거용 터를 찾을 경우는 가능하면(조망을 위해 북향이 선택된 경우도 상당히 많음) 이를 따를는 것이 당연히 좋다. 그 외의 공통조건으로는 급수, 배수, 지반, 접도, 이웃, 근린생활시설 등이 있다.
터를 검토할 때에는 기본적인 문서 (지적도, 토지(임야)대장, 국토(도시)이용계획 확인원, 등기부등본) 준비하여 전문가에게 검토를 의뢰하거나 관할 관청 민원실에 문의(인터넷으로도 가능함)하여 위 자료를 보이며 목적물을 지을 수 있는 땅인지, 어떠한 절차를 거쳐야 하는지 확인하여야 한다.

가. 배산, 임수, 남향
산을 등지고 물을 바라보는 위치라면 상상만해도 그림같은 풍경이 떠 오를 것이다. 게다가 남향이면 금상첨화. 명당터임이 분명할 것이다. 그러나 현대에서는 조금씩은 달리 해석하며 접근해야 할 것이다. 마을이 되기 위해서, 농경생활을 위해서는 임수가 필요한 조건이지만 개별 전원주택 분야에서 임수는 좋은 조망과 물을 구할 수 있으면 되는 조건으로 이해하면 되겠다. 참고로 전통적인 풍수에서 기본적인 터잡기 원칙으로는 앞서말한 배산임수(背山臨水), 정면이 낮고 뒤가 높아야한다는 전저후고(前低後高), 들어 갈때는 좁으나 들어가면 넓어지면서 아늑해지는 것이 좋다는 전착후관(前窄後寬) 등이 있다.

나. 급수, 배수
사람은 물을 떠나서는 살 수 없다. 당연히 물을 구할 수 있는 터를 찾아야 한다. 기왕이면 가까운 내 땅에서 물을 구해야 타인에게 어려운 부탁하기를 면할 수 있다. 그러면 어떤 분은 수맥이 있는 땅은 안좋다고 말씀을 하시는데 그러면 수맥탐사도 하면서 상당히 넓은 땅을 구해야 한다. 이 또한 극복할 수 있는 조건이므로 현실에 입각하여 상수도가 없다면 음용가능한 수맥이 있는 땅으로 결정해야 될 것이다.
그 다음, 물은 구했는데 어떻게 내보내느냐? 우천시 주변의 물들은 어떻게 흘러가는가를 보아야 한다. 자연 배수가 원활한 지형인지를 검토하여야 하는 것이다. 만약 문제가 있어 약간의 부지조성 토공사를 통해 극복할 수 있다면 다행이나 그렇지 않다면 배제되어야 할 땅이다.

다. 지반, 접도
검토 대상지의 땅속 지반상황을 맨 눈으로 알 수는 없는 것. 그러나 형질변경을 하고자 하는 대상지가 현재 논일 경우는 지반을 강화하는 대책을 강구하여야 한다. 경사지일 경우는 차량의 진입에 적절한 경사각도의 도로와 연결되는지 아니면 지하주차장 등을 이용한 진입방법은 가능한지를 판단하여야 한다.
도로와 연결되지 않은 땅을 맹지라고 하는데 건축법상 건축이 가능하려면 폭 4미터 이상의 도로와 접하여야 하기 때문이다. 접도되지 않은 땅일 경우는 도로로 이용할 수 있는 땅을 추가로 확보하여야 하고 지적을 분할하여 도로로 지목 변경을 하여야 한다. 또한 인근의 도로가 공사를 위한 자재 및 각종 장비가 반입될 수 있는 여건인지도 확인하여야 한다.

라. 이웃, 근린생활시설
개별형 전원주택을 계획하더라도 이웃이 없는 외딴 집을 짓는 것은 한 마디로 반대다. 물론 많은 외딴 집들이 있지만 특별한 목적이 있거나 현지 정착민이 생업과 관련하여 지은 집들이 대부분이므로 도시인의 전원주택이 이를 따르는 것은 생활, 방범, 정서적 안정 등에 문제가 많다. 마을과 바로 붙어 있을 필요는 없지만 가까이 소속될 수 있는 거리에 터를 잡는 것이 좋다.
전원으로 향하고자 하는 발길을 잡는 가장 주된 이유는 교육문제로 거론되고 있으며 총체적으로 의료, 쇼핑, 대중교통, 문화, 위생 등의 근린생활 시설이 부족한 것이다. 이주를 할 경우 차량으로 주 생활근거지와는 1시간 30분(반경 50㎞)이내, 근린생활시설은 20분(반경 10㎞)이내에는 위치한 터를 찾아야 한다. 그리고 너무나 당연한 일이지만 주변에 고압 송전탑,
축사, 쓰레기 매립장, 무덤 등의 혐오시설물은 없어야 한다.

전원생활^^ 이것만은 반드시 고려하세요

 

1. 아내도 동의하셨습니까??
가장 중요하게 고려해야 할 것은 부부간에 전원생활을 둘러싼 이견이 없어야 한다. 많은 경우 전원생활을 하고 싶어도 부부 중 하나의 반대로 이루어지지 못하는 점을 고려해야 한다.

2. 119 응급차의 도착 시간은 얼마나 걸리나요??
전원주택은 일반적으로 도시에서 떨어져 있으므로 병원시설 및 서비스와 떨어져 있다고 보아야 한다. 그런데 노후는 건강과 관련한 여러 가지 응급상황에 대비하기 위해서 오히려 경제활동을 영위하던 시기에 비해 병원시설 및 의료서비스와 가까이 있는 것이 좋다. 따라서 전원주택지 중에서도 병원 및 의료시설과 가까운 곳을 선택하는 것이 바람직하다

3. 전원생활은 ‘도(道)’를 닦는 일이 아닙니다.
 인간적 교류를 할 사회적 측면이다. 어차피 전원주택에서 산다고는 하지만 인간적인 교류를 하면서 살아야 하기 때문이다. 따라서 교통이 너무 불편하여 기존에 인간적 교류를 갖던 사람들과 멀어지도록 해서는 안될 것이다. 또한 지역주민들과 교류하면서 지낼 수 있도록 준비해야 할것이다. 또한 문화적 차이를 고려해야 한다. 오랫동안 도시생활에 익숙할 경우 농촌지역의 문화나 정서에 오히려 쉽게 적응하지 못할 가능성이 있기 때문이다. 또한 도시에서 너무 많이 떨어져  너무 한적한 지역에서 살 경우 도시에서라면 쉽게 누리던 문화에서 멀어짐으로써 생활이 다소 삭막해질 수 있다.

4. 적더라도 ‘수익’이 생기면 금상첨화^^
 최근 주 5일 근무제의 영향으로 레저산업이 발전하면서 펜션업이 각광을 받고 있다. 따라서 전원생활을 원하는 경우 펜션업을 하면서 수입을 올리올리는 일도 고려해 볼만 하다. 무론 직업으로 할 경우 일의 부담과 사업적 리스크가 따르기 때문에 장려할 일은 아니나, 주말에만 집중하여 운영 할 경우에는 부담도 적을 뿐만 아니라 건강과 수입을 함께 얻을 수 있을 것이다.

5. 시골 어르신들과 좋은 이웃이 되어야 성공한다
지역주민들과의 융화문제도 중요하다. 이는 새로 전원주택을 건축하여 입주하려 할 경우 그 주택이 지역정서에 조화되고 있는가 하는 문제에서부터 시작된다.  지역주민과의 불미스런 마찰은 전원생활의 가장 큰 걸림돌이 될수 있다.

6. 시골에는 ‘부동산 중개소’가 없습니다.
환금성에 떨어진다는 것을 명심해야 한다. 전원주택은 일반 아파트와는 달리 매매가 쉽게 이뤄지지 않는다. 따라서 철저한 준비없이 많은 돈을 들여 전원생활을 했다가 다시 돌아오려면 많은 손해를 감수하고도 못　파는 경우가 발생한다.

노후창업, 이렇게 하면 망한다.

 

1.자신의 능력을 최대한 발휘 할 수 있는 아이템 선택

  30여년간 직장의 경험, 인맥, 경험, 폭넓은 전문지식을 이용하여 창업

  아무것도 모르는 상태의 시작보다는 자신의 경험을 100%활용 할 수 있는 업종이

  유리하다.  노후의 가장 큰 재산은 경험이다.

2.오랜 시간 생각하고 철저하게 준비하라.

  은퇴 후 창업을 생각한다면 30, 40대부터 고민을 시작해야 한다.

  장기간의 계획은 은퇴 후 창업을 더 탄탄하게 만들어 줄 수 있다.

  그 계획에 맞춰 스스로를 준비하고 다듬어가는 것이 중요하다.

  (업종에 관련된 전문적 지식을 쌓고 많은 정보력은 성공의 길로 들어서게 할것이다.)

 

3.대박을 꿈꾸지 마라.

  노후 창업은 최소한의 수익을 예상하고 도전하는 것이 성공률을 높일 수 있는 방법

  높은 수익을 위한다고 밤낮없이 몸으로 해야 하는 사업은 기피 1호 아이템이다.

  젊은 사람과 경쟁하는 아이템, 유행하는 업종은 반드시 필해야 된다.

  노후 창업은 어떻게 대박을 낼 것이 중요한게 아니라 어떻게 실패하지 않을까에

  중심을 두어야한다. 

4.노후자금을 모두 투자하지 마라.

  노후 창업의 큰 특징 중 하나는 실패하면 절대 복귀 할 수 없다.

  자신의 모든 자금과 대출을 받아 투자를 해 실패할 경우, 다시 복구하기 쉽지

  않다. 자신의 최소한의 의식주조차 힘들기 때문에 여유자금을 준비해 두고

  투자해라.

5.수익보다는 안전성을 봐라.

  퇴직자들은 오랫동안 직장생활만 해온 경우가 많아 시장의 흐름을 모른다.

  따라서 수익이 높다는 유행하는 업종 보다는 초보자로서 안정성이 높은 평범한

  업종을 고르는 것이 좋다. 또한 은퇴 창업에 관한 화려한 광고, 고수익, 안정적 수익

  광고는 특히 더 꼼꼼히 따져보자.

 

*노후 창업시 성공 가능한 업종

(노후 창업도 개개인이 처한 상황과 경험, 지금 역량에 따라 창업 방향이 달라짐)

①대인관계 폭이 넓고 자금이 넉넉할 경우(영업부, 홍보부, 기획실 출신)

-> 외식업, 시설 장치형 서비스업

②기타 전문부야 전문가들

->죽전문점, 전통음식 전문점, 부동산 임대업(소호 사무실‧ 펜션‧ 원룸‧ 고시원)

   가죽수선업, 홍삼액 전문점, 학원사업, 북카페 등

③아이들과의 시간이 즐겁고, 서예 한문에 조예가 있는 경우

->학원사업 (사무실 공간만 얻고 약간의 집기를 구입하므로 적은 비용으로 창업 가능)

④경영자 출신

->소호(SOHO)사업자를 위한 비즈니스 센터 운영

⑤교육자 출신

->학원

은퇴이민, 항공료에서  과일값까지.

1)초기 정착 비용

  ① 영주 비자를 위한 예치금,  2만달러
        (2006년 5월 29일~2006년11월 28일-6개월 5만달러에서 2만달러로 한시적으로 인하)
        → 이 돈은 6개월간 예치 후 집, 요트권 등 재산권으로 취득 가능

  ② 영주권 취득
         한 사람 - 1천 오백 달러   
         아내와 함께 한 가족 - 1천 팔백 달러

  ③ 집세 (가구가 모두 구비되어 있는 집) 
         첫달  두 달치  보증금 백만원 (two bed)

  ④ 자동차 
        새차 - 220만 페소 
        2천 2백만원~ 2천 6백만원 
        중고차
        1천만원

       → 현재 주인공 강인철씨는 대지 300평, 건평 100평의 방 6개 딸린 이층집
            마닐라 지역 중 안전지역인 마카티 지역에서 살고 있음. 현 월세 백만원

2) 항공료

     필리핀 마닐라  최저 30만원~50만원, tax 별도

3) 생활비

    지하철이용료- 200원

    휘발유 1L -750원 , 경유 lL 700원

    세차비 2,3천원

    TV 한국 방송 유로 시청 - 1만 오천원

    국제전화료 (001) 1분당 1250원

    스카이프 사용료(컴퓨터 다운 전화 통화 프로그램) 
        → 컴퓨터 상 통화료 무료 
        → 국제 통화료 1분 200원~300원 

    물값, 통신비, 전기료, 수도세 -우리나라 요금과 비슷

 4) 음식비   
 
    쌀값 - 4만원

    소고기 600g  - 3200원 (160페소)

    닭고기(한마리)  - 2200원 (110페소)

    감자 1kg  - 800원 (40페소)

    깡꽁(필리핀 야채), 가지, 파, 브로클린, 감자1kg  - 3400원

    망고 5개  - 1400원 (70페소)

    이디언 망고(초록색 망고) 1kg  -  600원 (30페소)

    바나나 1kg   - 600원 (30페소)

    상추 1kg  -  1600원 (800페소)

    배추 1kg  - 500원 (25페소)

          김치:  배추 10kg, 야채 및 앙념포함  - 1만원 (부부 둘이면 2주 넘게 먹을수 있음)

                                            → total 식비 한주에 4,5만원 정도 ,기간 한달 Max 30만원까지

    가정부 음식하는 담당  -  8만 8천원

    빨래 및 청소 담당  -  6만 4천원

    운전수 8천페소  - 16만원

    정원수(정원있는 집)  - 한번 부를 때 1만원

 

5) 의료비

  스켈링 2천원 (100페소)

  마카티 시는 응급처치, 치과는 무료 
     → 하지만 의료보험이 되지 않으므로 큰 병원 치료는 한국에서 치료를 받는 것이 더 낫다. 

 

6) 여유 생활비

    테니스 사용료
    2시간사용료 8백원( 40페소)
    볼 보이 팁  - 1천원(50페소)

    골프장 
    4사람 이용 - 만 이천원(640페소)
    비회원일 경우 
    주중 - 3만원(1천 오백 페소)
    주말 - 4만원(2천페소)
    캐디비 - 8천원(4백페소)

   영화관람비 - 2,3천원  
    → 한달 생활비 200만원에서 ~250만원 
    - 집 월세 100만원
    - 집에서 숙식 가정부 2명
    - 운전수 1명
    - 골프 월 10회
    - 식비 20만원~30만원
    - 차량 유지비
    - 기타 생활비