새 일을 시작할 때, 성공한 사람을 따라 하면 실패할 확률이 줄어들게 됩니다. 우리가 책을 읽는 이유는 간접경험을 하기 위해서입니다. 오늘은 부자들의 10가지 부자법칙을 뽑아 그들의 투자방법을 통해 자신의 투자방법을 만들고 부자들을 따라함으로 그들과 같은 부자가 되어 보는 것이 어떨까요?

첫째, 먼저 부자의 꿈을 꾸어라. 부자들은 부를 획득하고 축적하는 것을 간절히 바라는 사람들입니다.그리고 그 간절한 바람은 결국 성공으로 이어졌습니다. 그들의 꿈은 매우 열정적이며 다른 누구보다도 집요함을 보이는 공통점이 있습니다.

둘째, 30대를 누구보다 치열하게 살았습니다. 대다수 부자들은 20~30대에 일을 통한 수입 이외에 투자를 통해 벌어들이는 수입이 더 많아졌다고 합니다. 젊을 때는 실패해도 다시 일어설 수 있는 시간이 많으므로 성공의 발판을 만드는데 젊음을 바치는 열정을 가지고 있습니다.

셋째, 수입의 절반은 반드시 저축하라. 부자의 출발점은 우리와 다르지 않습니다. 똑 같은 지점에서 시작하지만 하나가 다릅니다. 그들은 수입의 절반이상을 저축했습니다.

넷째, 부동산을 최고 투자로 꼽는다. 부자들의 수입원 가운데 1위는 단연코 부동산 임대수입입니다. 부동산을 투자의 개념으로 접근하고 늘 관심을 가지며 대다수 이를 통해 부를 이루었습니다.  

다섯째, 부자가 되기 위한 혹독한 훈련과정은 필수코스입니다. 일찍 돈에 눈뜨고 남들보다 빨리 실천에 옮긴 사람들이 부자입니다. 그들은 ‘돈 쓰는 맛’보다 ‘돈을 벌고 모으는 맛’을 더 즐깁니다.

여섯째, 부자들은 원칙을 세우며 항상 그것을 반드시 지킵니다. 자기 원칙을 칼처럼 적용하는 사람은 부자가 될 조건을 갖춘 것입니다.

일곱째, 투자에 관해서는 조언을 무시하지 않는다. 부자들은 자신이 잘 아는 일이라고 해도 웬만하면 남의 의견에 귀 기울이며, 요모조모 따진 후에 투자를 결정합니다.

여덟째, 정부의 생각을 읽을 줄 압니다. 정부가 어떤 뜻에서 정책을 내놓는지 그 이면을 해석할 줄 아는 안목을 가지고 있습니다. 이것은 그 동안의 투자경험과 지식,지혜 등 그들만의 투자노하우에서 나옵니다.

아홉번째, 투자에 있어서 늘 신중 또 신중합니다. 부자들이 권하는 투자패턴은 이렇습니다. 처음에는 은행예금, 목돈이 쌓이면 펀드에 투자하여 중간위험 – 중간수익을 노립니다. 여윳돈을 가지면 주식이나 파생상품 같은 고위험 – 고수익에 투자합니다. 부자들은 이런 원칙에 따라 포트폴리오를 구성해 수익과 리스크를 조절합니다. 이런 원칙을 잘 지키는 나라가 미국입니다.

열번째, 부자의 첫걸음은 결혼입니다. 부자들이 가장 이상적인 배우자로 꼽는 사람은 ‘말이 통하는 사람’이라고 합니다. 그 만큼 부자가 되는 길은 혼자만의 길이 아니라 부부가 함께하는 길인가 봅니다

변액 유니버셜 장점 : 중도 인출가능 , 추가 납입 가능, 연금 전환 가능, 특약 부가 가능 , 펀드 변경 가능 (10~12개 펀드 구성) , 연금 보다 높은 수익률

(평균 8~10%)

변액 유니버셜 단점 : *경험 생명표*를 연금 전환 시점에 적용

변액 연금의 장점 : 중도 인출가능 , 추가 납입 가능, 연금 전환 가능, 특약 부가 가능 , 펀드 변경 가능 (10~12개 펀드 구성) , 경험생명표를 연금 가입 시점에 적용

변액 연금의 단점 : 변액 유니버셜 보다는 수익률 떨어짐(7~9%)

*경험생명표*란 : 연금을 가입할때 경험생명표를 토대로 연금의 재원을 마련 합니다. 예를 들어 변액 연금을 들었을 경우 가입 시점의 경험 생명표인 제6의경험생명표를 적용해서 (남75세 여83세) 연금을 드리고 있습니다.

이는 60세에 연금을 전환한다가 했을때 연금 재원이 10억이 모였다고 가정한다면 남자의 경우 60세 부터 75세까지 10억을 잘 분산해서 나누어 드리고 75세 이상으로 살게 된다고 하더라고 생명 보험사에서는 서비스(?)로 계속해서 연금을 드리는 방식 입니다.

변액 유니버셜은 가입시점의 경험생명표가 아닌 연금을 전환한다고 했을때의 경험생명표가 적용되기 때문에 기대 수명이 많이 늘어 날것입니다.

예를 들어 남자의 경우 90세 여자의 경우 103세로 가정한다면 60세부터 90세까지 10억의 돈을 잘 분산해서 나누어야 되기 때문에 변액 연금 보다는 수령액이 적어 집니다. 10칸자리 빵을 10번 먹을때는 한칸씩 먹으면 되지만(변액연금)

10칸짜리 빵을 20번 먹어야 된다면 반칸씩 밖에 못먹게 되는 이치입니다.(변액 유니버셜)

◆ 신중형 - 아파트 등 안전한 도심 주택 추천

 돌다리도 두드려 건너는 성향을 갖고 있어 가장 보수적인 투자자이다. 금융기관을 이용하거나 간접투자 상품에 투자할 때 원금보전과 확정이자를 우선적으로 선택하기 때문에 부동산도 안정한 투자대상만 고른다. 부동산 거래 시 컨설턴트의 말을 듣기보다 투자자 본인이 판단해 투자를 결정한다. 꼼꼼하고 신중한 성격답게 주변 사람들로부터 투자정보를 얻지 않고 지자체 자료나 스크랩, 확실한 정보통으로부터 자문을 받는다.

 의심이 많고 장기투자를 우선적으로 고려하는 성향이 짙어 시세차익보다는 부동산을 활용, 이용, 임대용 부동산에 투자하면 손해를 보지 않는다. 신중파들이 노릴만한 부동산은 도심 내 중소형 아파트나 재개발·뉴타운, 주상복합아파트 등 주로 주거시설에 투자하는 것이 낫다. 안정 지향적인 투자처만 고르기 때문에 가끔 주택 투자의 필요를 느끼지 못해 장기 전세입자들이 이런 성향의 사람들이 많다. 신중형은 부동산 시장동향에 발 빠르게 적응하는 것이 투자 성공율을 높일 수 있다.

◆ 실속형 - 저가매입 대상인 경매·공매 추천

 새로운 부동산 종목, 유망지역 물색과 값 싸게 사는 투자대상에 대해 호기심이 많고 동시에 안정성 부동산을 추구하는 투자자이다. 일과 여유, 재테크를 제대로 즐길 줄 알고 나름대로 가끔 대범하게 투자에 나서기도 하는 성향을 갖고 있다. 최대 수익을 위해 투자대상을 철저히 분석하는 실속파는 부동산을 싸게 사는 방법을 찾아내는 데 능하다. 부지런하며 고급 부동산투자정보와 지역정보 습득에 정통하기 때문에 좀처럼 투자에 실패하지 않는다.

 최대수익을 내기 위해 신중하게 투자하는 실속파는 기존의 아파트나 빌라와 같은 주거시설 투자보다는 법원경매나 자산관리공사의 공매, 대물변제, 민간택지지구 내 체비지와 같은 투자수익을 극대화할 저가매입 투자대상을 찾는 게 바람직하다. 내 집 마련 실수요자의 경우 장기전세주택을 노리고 단기 투자자는 아파트 단지 내 상가와 같이 대박보다 실속을 위주로 한 투자대상을 노리는 게 좋다. 전원생활을 꿈꾼다면 번듯하고 가격이 고가인 전원주택보다 농가주택, 관광지 소형펜션, 수도권 주말농장 등을 매입하는 전략을 세우는 게 좋다.

◆ 인내형 - 토지, 해외부동산 등 장기투자용 추천

 투자 대상에 대해 필이 ‘꽂히면’ 최소 2~3년은 진득하게 기다릴 줄 알고 위험관리에 대한 방어본능이 강한 투자성향을 갖고 있다. 단기간에 대한 기대수익이 낮더라도 멀리보고 투자하기 때문에 짧은 기간 부동산가격의 변동에 대해 연연하지 않는다. 느긋한 마음을 갖고 있어서 부동산투자에 성공하는 사례와 확률도 상당히 높다. 금융 간접투자 상품을 투자할 때 다소 기대수익이 낮더라도 위험이 낮은 채권형 및 혼합형 펀드와 같은 방어적 투자성향이 강한 편이다.

 이 같은 성향을 가졌다면 택지지구 인근 개발용 토지, 호재가 확정된 지역 내 농지, 임야, 보상 토지와 같은 토지를 중심으로 투자하고 급격히 성장하고 있는 해외부동산 상품에 투자를 고려할 수 있다. 단기간의 가격상승 보다는 장기적으로 가격 상승이 기대되는 곳이 적격한 투자대상이다. 국토해양부나 지자체 홈페이지를 통해 개발정보를 미리 얻어 장기투자할 지역을 찾아내면 우량물건을 고르기 쉽다. 해외부동산 투자는 미국·호주 등 해외정보의 전문성 높은 제휴업체나 부동산관리 업체를 골라 자문을 받아보는 것을 추천한다.

◆ 독선형 - 목표수익 확실한 다가구, 근린상가 추천

 기존의 틀에 얽매이지 않고 충동구매를 즐기는 투자성향으로 시장에서 돈 되는 투자처를 찾아내 높은 수익을 얻어내는 ‘감각형’ 투자 스타일이다. 남보다 한발 앞서 새로운 시장과 투자종목에 관심을 가지는 탓에 허름한 주택을 개보수 또는 리모델링해 높은 수익을 낸다. 또 토지의 성토·지목변경, 건물 개보수와 증축을 통한 틈새 재테크에 능숙하고 안목도 상당하다. 금융시장에서 간접투자상품을 투자할 때 투자위험을 감수하는 능력이 있는 만큼 평범한 수익상품보다는 새로 소개된 업종과 지역에 대한 모험적 투자 감각을 즐기는 식으로 투자한다.

 풍부하고 감각적인 발상을 갖고 투자대상에 접근하기 때문에 허름한 단독주택을 개보수해 다가구주택으로 바꾸거나 근린상가 전체 층 또는 통 매입 방식으로 분양받은 후 잘게 구획해 되파는 등 투자 감각을 동원하는 투자대상을 고르면 투자에 성공하기 쉽다. 또 고시원, 주유소, 숙박업소, 아파트형 공장 등 테마형 부동산에 투자해 임대수익을 극대화하는 전략을 세우는 것도 투자자 성향에 맞는 투자방법이다.

◆ 모험형 - 미래가치 높은 개발예상 토지, 재건축 추천

 전문가나 주변사람들 말보다 자신의 판단을 더 신뢰하고 투자목표가 확실하다면 약간의 위험성이 있더라도 미래 수익성을 감안해 과감하게 투자하는 성향이 짙다. 승부사 기질이 있고 자산투자에 있어 화려한 대박을 꿈꾸기 때문에 부동산 투자를 할 때 단기차익보다 장기투자에 가장 적합한 기질을 갖고 있다. 무주택자라 하더라도 종자돈을 활용해 개발지 토지에 거금을 묻어두고 기다리는 투자스타일이다.

 모험형 투자자들이 노릴만한 종목으로는 개발지역의 토지나 지방의 임야, 수도권 재건축 예상 주택, 중심상가와 집적상가, 지방·신도시 편입 또는 공공수용 주택지 등 공격형 투자처를 꼽을 수 있다. 이들 투자대상은 지자체의 개발계획과 사업진척에 따라 수익성이 달라지는 단점이 있지만 추진상황에 따라 높은 수익이 예상되므로 투자자를 유혹하는 투자대상지이다. 기대수익이 큰 만큼 자칫 개발계획 추진이 수포로 돌아가거나 사업이 장기 지연되면 환금성과 안정성이 떨어져 투자의 위험을 고스란히 안아야 하는 위험이 있어 신중하게 접근해야 한다.