정보를 바탕으로만 말씀을 드린다면,

결혼은 다른 측면에서 경제적인 결합을 의미하기 수입/지출 계획을 새롭게 수립하셔야 합니다.

보장성보험- 자신에게 가족에게 최적의 보장자산을 구축하기 위해서는 4가지 조건을 충족해야 합니다.

1.보장의크기 2.보장의범위 3.보장의기간 4.수입에 맞는 보장보험료를 기준으로 가입을 하는것이 중요합니다.

배우자분과 본인분의 보장자산 점검을 통해서 위의 네가지 조건을 통해 조정을 하시는것이 좋을듯 합니다. 또한 배우자분의 보장자산이 가입기간이 오래되었기에 이부분에서도 합당한지 살펴봐야 하겠습니다.

연금저축- 안전한 노후를 준비하기 위해서는 국가적으로 장려사항인 3층연금제도를 준비해야 합니다.

기본적인 생활이 가능한 -국민연금 / 기업에서 주는 퇴직연금 /삶의질을 높일 수있는 개인연금을 준비해야 합니다.

현재 귀하의 가정에서 가입한 소득공제용 연금저축의 경우 가입기간동안 매년 소득공제를 받을 수있다는 장점이 있지만, 단점부분에 대해서도 말씀을 드리고 싶습니다.  소득이없고 더이상 노동을 할 수없는 노후시기에 연금수령시 5.5%의 연금소득세와 국민연금포함 연간 600만원 이상 수령시 종합소득세를 한번더 내야 합니다. 또한 갑작스럽게 목돈이 필요하여 수령 첫해에 연금 이외의 목적으로 사용시 22%의 기타해지 가산세에 대한 패널티가 생기게 됩니다.

재무설계 필요성 인식
인생을 살아가면서 어느 시기에 어떤 자금이 얼마만큼 필요한 것인가를 예측하고 계산하고, 현재의 준ㅂ된 자산과 미래수입 상황을 분석하여 필요한 시기에 필요한 자금을 사용할 수 있도록 필요한 자금을 효율적으로 준비하는 계획입니다.
 
재무설계의 장점
1. 필요한 시기에 필요한 자금을 준비할 수 있도록 하기 때문에 저축과 투자, 소비를 계획적으로 할 수있습니다.
2.정기적인 모니터링을 통해 자산운영의 효율성검토와 안정성을 높일 수 있습니다.
3.인생에서 경제적인 자유를 누릴 수 있습니다

해결방안-아이의 교육자금 / 은퇴연금자산

신혼 초기이기 때문에 아이의교육자금 축척을 할 수있는 시간을 또 다른 INCOME RISK보다 상대적

여유가 있습니다.

하지만 하늘을 찌를듯한 물가상승률(4.5%)보다 높은 교육비 상스률은 지난 10년가 평균 7% 입니다.

시중은행의 금리가 실질금리 마이너스를 감안한다면 아이의 미래가치를 위해서 가장 안전하고 수익률를 낼 수있으며, 유동성이 있는 금융상품을 선택하는건 매우 중요하며, 교육자금을 마련할 수있는 플랜에는 몇가지가 있으며, 가계의 상황에 맞게 접근을 하시면 됩니다.

첫단추를 잘꿰어야 끝까지 단추를 제대로 채울수 있으며, 재무설계의 명언중 계란을 한바구니에 담지 않아야 한다는점을 생각해야 합니다. 

지금 현재 시점에 많은 생각과 결단을 내려야하며, 자산의 점검은 주기적으로 하는것이 좋습니다.

연금자산을 효율적으로 구축하기 위해서는 물가상스률을 높일 수있는 투자상품과 하늘나라로 스카웃 될때까지 종신토록 받기위해서는 변액연금상품이 괜찮다고 개인적인 소견을 드립니다.

변액상품의 경우 노후대비 금융상품으로 적합하지만, 펀드관리와 지속적인 정보제공 관리를 해줄 수있는 전문가가 필요합니다.

궁금하신점에 대해서 말씀을 드렸구요^^* 밑에 그림으로 인생의 필요자금과 필요상품에 대해서 간략하게 보여드립니다. 소득도 중요하지만, 자금을 분산해서 굴리고 자금을 집중하여 필요한 시점에 필요자금을 사용하는것은 정말 중요하며, 사고와 질병 재해로부터 노력한 재산을 지킬 수있는 보장자산의 구축은 제대로 하셔야 합니다.