★ 2%도 아니고, 5%라구요. 오늘은 지난 시간에 다룬 "저축이 필요한 이유"를 현재의 생활에서 저축할 수 있는 방법으로 "5% rule"을 제안합니다.

★ 자 이제 5% rule이라는 재미있는 법칙을 살펴볼까요?
바다와 육지의 비율이 7:3 이듯이, 우리의 신체에서 물이 차지하는 비율도 70%입니다. 즉, 우리몸의 2/3이 물로 이루어져 있다는 것이죠. 예를 들어 70kg의 체중을 가진 건강한 성인남자의 경우에는 약 42kg의 물을 가지고 다니는 것입니다. 특히, 갓난아기의 경우에는 85%이상이 물로 구성되어 있지만, 노화가 진행될수록 물의 구성비는 점점 더 줄어들게 됩니다.

인체의 70%를 이루고 있는 물에서 조금 줄어든다고 해서 인체에는 아무런 영향이 없을 것 같지만, 실제로 1~2%만 수분이 손실되어도 인체는 심한 갈증과 괴로움을 느끼게 됩니다. 이러한 수분 손실이 조금 더 진전되어 5%를 잃으면 반 혼수상태에 빠지게 되며, 12%를 잃으면 생명을 잃게 됩니다. 늘 여유 있는 듯 하지만 2%에 우리 몸의 균형은 완전히 깨어지게 되는 것입니다. 다행스럽게도 우리 몸은 갈증이라는 경고기능을 통해 물의 부족을 느끼게 하고 있으며 이 경고기능에 따라 우리 몸은 대안을 모색하게 됩니다.

우리가 매일 마시는 물은 입->위->장->간장,심장->혈액->세포->혈액->신장->배설의 순서로 순환하면서
- 세포의 형태를 유지하고 대사작용을 높이며,
- 혈액과 조직액의 순환을 원활하게 하며
- 영양소를 용해시키며, 이를 흡수 운반해서 필요한 세포로 공급해주고
- 체내에서 불필요한 노폐물을 체외로 배설시키며
- 혈액을 중성 내지 알칼리성으로 유지시키며
- 체내의 열을 발산시켜서 체온조절의 역할을 하는 등의 생명유지 필수작용을 하게 됩니다.

물의 순환에 따라서 우리 몸의 건강함 정도를 판단할 수 있고, 물은 바로 건강의 척도라고 할 수 있습니다. 인체에 한번 들어온 물은 순환이 되면서 몇 번씩 되풀이하여 사용되지만, 1일에 2.5L의 물이 배출이 되므로, 생존을 위해서는 매일 이 정도의 물을 마셔주어야 합니다.
돈과 물과 같이 흐릅니다.

우리가 매달 벌어들이는 돈은 급여통장으로 이체되고, 예산에 따라 생활비, 교육비, 차량유지비, 여행비, 대출금상환, 공과금 등으로 순환하면서 사라지게 됩니다. 다행히 사라지지 않는 돈은 저축이나 투자라는 항목으로 쌓이게 됩니다. 이러한 순환고리를 통해 남게 되는 돈은 소득이 종료되었을 때 축적된 물처럼 유용하게 사용할 수 있게 됩니다.

그러나 돈과 관련된 순환고리에서는 인체와 같은 균형이 깨어지는 것에 대한 자율경고기능이 존재하지 않습니다. 갈증과 같은 자율경고기능이 없다는 사실은 지속적인 불균형 상태를 개선하고자 하는 의지를 가지지 못하게 합니다. 이것이 세상의 80%이상의 사람들이 부자가 되지 못하는 중요한 원인 중 하나가 됩니다.

★ 재테크에도 5% rule이 있습니다.

인체에서 물이 5% 정도만 부족해도 사망에 이릅니다. 재테크의 세계에서도 5%는 매우 중요하다. 5%가 추가로 저축될 때 발생하는 자산축적이 인생의 재정설계에서는 매우 중요하다는 의미입니다.

그런데 2%도 아니고 20%도 아니고 왜 하필 5%인가?

이는 재무설계의 경험에 의해 나타난 현상으로 모든 지출항목 중 5%의 지출 절감은 소비의 효율성을 제고함으로써 단기간에 개선할 수 있다는 논리에 근거하고 있습니다. 우리가 소비하는 항목을 관리하기 위해서는 총 소득의 5%이상이 지출되는 항목들을 분류하고, 이에 미치지 못하는 항목들은 잡비 항목으로 관리하는 것이 좋습니다. 이렇게 항목별 분류를 통해 나누어진 소비 항목을 각각 5%정도 절약할 수 있는 방법을 모색한다면 부담을 줄이면서 지출관리를 충분히 할 수 있습니다. 예를 들어 한달 평균 30만원의 교양오락비를 지출하는 가정이 있다고 하면, 이 가정이 5%의 소비를 줄이기 위해서는 이 항목에서 15000원을 절약하는 계획을 세우면 됩니다. 이렇게 세부 항목에 들어가서 소비지출을 줄이는 것은 매우 효과적인 절약방법이 됩니다.

여러분의 가계에 5%Rule을 적용해 보십시오. 커다란 목표보다, 현실적으로 가능한 실천적인 실천방법이 될 것입니다. 물론 이러한 5% Rule에 적용할 계좌는 따로 만들어야 겠죠.

오늘은 투자할 수 있는 여유 돈이 없을 때, 그러한 자금을 만들기 위한 실천적 방안으로, 5% Rule에 대해서 살펴보았습니다.

★ 이제 여러분의 workplan에 다음과 같은 질문에 대한 본인의 생각을 정리해 보십시오.

첫째, 여러분의 지출 중 5% Rule을 적용할 수 있는 항목들을 적어보십시오.
둘째, 그 항목들을 통해 남은 돈을 넣을 수 있는 계좌를 만들어서 꼭 실천하겠다는 여러분의 다짐을 적어보십시오.

실패를 염려하지 말라! 실패와 매번의 시행착오끝에 성공이 찾아오는 것이다.
내가 특허와 실용신안과 인연을 맺은 것은 지난 5월 발명의 날을 기해서였다. 특허청에서 마련한 무료교육은 빠지지 않고 참석했으며, 전자출원제도가 생겨 이제는 왠만한 컴퓨터 실력이며 특허출원이 그냥 먼 꿈나라 사람들만이 하는 것이 아니라는 자신감도 생겼다.
필요는 발명의 어머니라 한 것은 불필요한 것을 필요하게 개선한 것이기에 그러한 말이 생겼다는 글도 읽은 바 있다. 그 때 시대에 맞는 말이 1%의 영감과 99%의 노력이 천재의 소산물이었는지는 모르겠지만, 지금은 그 말들이 적합하지 않다는 생각도 해 본다.
컴퓨터만 갖고 있고, 인터넷만 설치되어 있으며 모르는 것이 없는 세상이다.
이러한 세상에 살고 있으면서도, 아직도 컴퓨터의 기능을 부정하고 불필요하게 생각하는 사람들이 있다. 특히 사회구조의 중추적인 핵을 담당하는 4~50대에게 그러한 발상이 있다는 것은 참으로 불행한 일이다.

실패에서 배운다 (연합넷의 최재희기자 등록)란 글을 싣는다.

'실패에서 배운다.' 살기가 어려워질수록 창업성공사례들이 더욱 주목을 받게 마련이지만, 실패한 사람들의 경험을 통해 교훈을 얻는 것도 예비 창업자들에게는 소중한 자산이다.

중소기업청이 이런 취지에서 사상 처음으로 창업실패사례 공모전을 열어 눈길을 끌고 있다. 중기청은 9일 공모전을 통해 모은 사례가운데, 정보통신분야에 창업을 했다가 실패한 김 아무개씨등 14명의 '실패기'를 입상작으로 선정해 시상했다. 최고상인 재기상을 받은 김씨에게는 2천만원의 상금이 주어지고, 나머지 입상자들도 700~100만원을 받는다.

이번 공모전에서 드러난 창업실패 요인으로는 △경영사정이나 능력을 고려치 않은 부적절한 사업아이템 선정 △자금,준비 부족 △고객 기대수준과의 차이 △창업팀 내부갈등 등이 꼽혔다.

중소기업청은 "예비창업자들이 창업성공기를 참고하는 것도 좋지만, 생생한 실패사례에서 배울 점 또한 많다는 착안 아래 처음으로 실패사례를 공모했다"며 "책자를 만들어 배포할 예정"이라고 밝혔다. 하지만 3개월 동안의 공모기간 동안 모인 실패사례는 44건에 불과해, 실패를 곱씹지 않으려는 창업실패자들이 많기 때문이 아니냐는 추측을 낳았다.

이본영 기자 ebon@hani.co.kr 2003. 12. 09 자료출처 : 한겨레신문

적절한 절제심이 적절한 지성의 틀과 결합했을 때 합리적인 행동이 나온다. -워렌 버펫




원칙에 시효가 있다면, 그것은 원칙이 아니다. -워렌 버펫




시장이 항상 효율적이기만 하다면, 나는 깡통을 든 거리의 부랑자가 되었을 것이다. -워렌 버펫




사람들이 욕심과 두려움과 어리석음으로 가득 차게 되리라는 걸 얼마든지 예측할 수 있다. 그러나 어떤 순서를 거쳐 그렇게 될는지는 예측할 수 없다. -워렌 버펫




하느님도 그렇지만, 시장은 스스로 돕는 자를 돕는다. -워렌 버펫




풍향계가 있다고 부자가 되는 건 아니다. -워렌 버펫




이 세상에서 주식을 사는 이유 중에서 가장 어리석은 이유는 주가가 올라가고 있기 때문에 사는 것이다. -워렌 버펫




미래는 결코 투명하게 내다보이지 않는다. 정확한 예측을 하기 위해서는 주식시장에서 많은 대가를 치러야 한다. 실제로 불확실성을 장기 투자자의 친구이다. -워렌 버펫




가격은 지불하는 것이고, 가치는 얻는 것이다. -워렌 버펫




기업의 가치를 측정하는 건 예술인 동시에 과학이다. -워렌 버펫



투자란 세밀하게 검토한 후에 원금 상환이 보장되고 만족할만한 수익이 예상되는 대상에 자금을 투입하는 것이다. -워렌 버펫




위험은 자신이 무엇을 하는지 모르는 데서 온다. -워렌 버펫




내가 생각하는 집단적인 결정에 대한 개념은 거울을 들여다 보면서 거울 속의 나와 함께 결정하는 것이다. -워렌 버펫




기기(器機, 컴퓨터 등)가 많이 나올수록 사용자는 그만큼 더 똑똑해져야 한다. -워렌 버펫




투자는 이성적이어야 한다. 이해할 수 없으면 투자하지 말아라. -워렌 버펫




투자에 있어서, 무지(無知)와 빌린 돈을 합하면 재미있는 결과가 나올 것이다. -워렌 버펫




자신이 이해하는 기업에는 동그라미를 치고, 가치, 경영, 고난이 역사면에서 자격 미달인 기업은 제거하라. -워렌 버펫




투자도 보도와 마찬가지다. 나는 그에게 그의 신문사에 관한 심층기사를 쓰라는 지시를 받았다고 말했다. 그는 많은 질문을 하고 다닐 것이며, 그래서 많은 사실을 알아낼 것이다. <워싱턴 포스트>지에 대해 자세히 알 것이다. 투자도 그런 식으로 한다. -워렌 버펫




사람들은 교육보다 더 많은 돈을 쓴다. -워렌 버펫




인간은 점진적으로 바뀌었다. 유인원에서 인간으로, 혹은 인간에서 유인원으로 갑자기 변한 게 아니다. -워렌 버펫



훌륭한 CEO(기업최고 경영자)는 기업 경영을 좋아하지 비즈니스 회합이라든지 골프장에 가는 것을 좋아하지 않는다. -워렌 버펫




5%의 이익을 남기는 1억 달러짜리 비즈니스보다 15%의 이익을 남기는 1000만 달러짜리 비즈니스가 더 낫다. -워렌 버펫




돈은 쓰기보다 벌기가 더 쉽다. -워렌 버펫




이 사회는 내가 기여한데 대해 엄청난 보상을 안겨 준다. -워렌 버펫




내 인생에는 내가 뭔하는데도 갖지 못한 것은 없다. -워렌 버펫




넘지도 몰할 2미터 장대를 넘으려고 애쓰지 않겠다. 대신 내가 쉽게 넘을 수 있는 30센티 짜리 막대를 주위에서 찾아보겠다. -워렌 버펫




명성을 쌓는 데는 20년이란 세월이 걸리지만, 명성을 무너뜨리는 데는 채 5분도 걸리지 않는다. 그걸 명심한다면 네 행동이 달라질 것이다. -워렌 버펫




습관의 고리는, 도저히 깰 수 없을 정도로 무거워지기 전까진 너무 가벼워서 느끼지 못한다. -워렌 버펫




돈을 원하기 때문이 아니다. 돈버는 재미와 돈이 불어나는 걸 보는 재미 때문이다. -워렌 버펫




투자 수익도 즐겨야 한다는 걸 배우긴 했지만, 그 보다는 투자과정을 훨씬 더 즐긴다. -워렌 버펫




성공의 열쇠는 누구를 위해 일할 것이냐를 파악하는 데 있다. -워렌 버펫




할 만한 가치가 없는 일은 잘할 필요가 없다. -워렌 버펫




투자에 성공하기 위해서는 반드시 로켓 과학자처럼 머리가 좋을 필요는 없다. 투자란 IQ 160인 사람이 IQ 130인 사람을 물리치는 게임이 아니다. 그러나 이성(理性)은 필수적이다. -워렌 버펫




다행히도 금전적인 천국에 도달하는 데는 한 가지 이상의 길이 있다. -워렌 버펫




사람들은 서서히 부자가 되는 것보다 당장 다음주에 복권에 당첨될 가망성에 더 큰 희망을 건다. -워렌 버펫




기회가 왔을 때 일을 하라. 내 일생에는 한꺼번에 수많은 아이디어가 떠오르고 호기가 오랫동안 계속되던 시기가 몇 번 있었다. 당장 다음주에라도 좋은 아이디어가 떠오르면 일을 하겠다. 그러나 그렇지 않으면 꼼짝도 하지 않겠다. -워렌 버펫




비즈니스의 운영 방식과 비즈니스(회계) 언어에 대한 지식이 있어야 하며, 주체에 대해 어느 정도의 열성과 절제심을 갖고 있어야 한다. 이것이 IQ보다 더 중요할 수도 있다. 이것은 자주적으로 생각하게 해주며 가끔 투자 시장에 영향을 주는 여러 가지 형태의 대중 히스테리를 피할 수 있게 해준다. -워렌 버펫




(가치 투자)개념은 아주 단순하고 평범하다. 경영대학원에서 경영학 박사학위를 따는 건 시간 낭비라고 생각한다. 8년이나 신학교를 다녔는데, 나중에 누군가가 정말 중요한 건 십계명이라 말해주는 것과 비슷하다. -워렌 버펫



분산 투자느 무지에 대한 보호책이다. 자신이 무슨 일을 하고 있는지 아는 사람에겐 분산 투자가 비합리적으로 보인다. 이 세상의 큰 돈은 대체로 단 하나의 훌륭한 비즈니스를 소유함으로써 얻어졌다. 어떤 비즈니스를 잘 알고 있으면, 여러 가지 비즈니스를 소유할 필요가 없다. -워렌 버펫