우선 현재 하시고 계신 현금흐름에 대한 부분을 말씀드리자면 충분히 노후에 대한 연금, 그리고 청약까지

잘 준비를 하셨습니다. 그러나 현재 종신보험과 우체국에 보험이 들어가있다고 하셨는데,

정확히 어떠한 보험인지 파악이 되어야 조언이 가능합니다. 이는 기본적으로 실비를 기본으로 추가적으로는

암(2대질병)정도로 보험을 준비하시면 됩니다.

충분히 현재 전체적인 상황을 살펴보면 긍정적인 상황이며, 조금만 수정을 하고 제대로된 관리를 함께하신다면

앞으로 목표로 하시는 부분과 자산증식은 충분히 이루어질 수 있을 것이라 믿어 의심치 않습니다.

일단 회원님께서 궁금해 하시는 예금 7천만원에 대한 부분을 말씀드리자면,

각각 만기가 다르며, 일반적으로 예적금의 경우 충분한 좋은 투자처가 있더라도 만기가 돌아올때까지 기다리어

그 기회를 놓치는 경우를 굉장히 많이 보아왔습니다.

회원님의 경우 우선 앞으로 결혼이라는 큰목표가 있으시기 떄문에, 가지고 계신 현금자산 모두를

공격적으로 투자를 하시는 것은 지양하시기 바라며, 이는 공격적인 것과 안정적인 곳으로의 자산배분이

이루어져야 할 것입니다.

간단히 예를 들자면, 주식만 투자했을때, 채권만 투자를 했을떄, 혹은 주식과 채권을 같은비중으로

투자를 했을때 3가지 경우를 살펴보면, 같은 수익률로 오르고 내렸을때를 비교하면

주식 혹은 채권만 투자했을 때 보다 주식과 채권을 함께 투자를 하셨을때가 오히려 더 높은 수익이 날 수 있습니다.

이는 공격적인것과 안정적인것을 간단히 예로 든것으로, 충분히 비중을 잘 나뉘어 투자를 하시면

회원님꼐서 가지고 있는 자산을 증식시킬 수 있습니다.

다만, 회원님께서 스스로 판단을 하시어 이상품 저상품 무조건적인 가입하시는 것은 지양하시기 바랍니다.

투자에 앞서 가장 중요한 것은 회원님의 투자성향을 파악하는 것입니다.

금융상품은 굉장히 많이 있으며, 회원님께 적합한 상품추천을 위해서는 이렇게 투자성향의 파악이 우선시 되어야

회원님께 적합한 포트폴리오 추천이 가능한 부분입니다.

일반적으로 경제원리상 위험과 수익은 비례합니다. 다만, 이것에 대한 예외가 있는데요.

그것은 우리가 알고 있는 은행의 예적금입니다. 이는 일반적으로 무위험 이자율이라고도 표현을 하는데,

과거 우리나라의 경우 열심히 일하고 저축만 하여도 안정적으로 수익을 낼 수 있었습니다.

그러나 요즘같은 저금리시대에는 저축만 한다고해서 자산증식이 이루어지는 것은 아닙니다.

즉, 지금 은행의 상품을 제외하고 위험부담이 없이 수익을 낼 수 있는 상품은 없다고 봐도 무방합니다.

우리가 흔히 알고 있는 원금보장형상품의 경우 일정한 조건이 충족되면 0~30%까지 높은 수익률을 제공하지만

실제로 리베이트(2~3%)이상의 수익을 낼 확률은 굉장히 드뭅니다. 그렇기 때문에 실제로 은행예금이

더 나은 수익을 제공할 수 있는 부분입니다. 거기에 채권의 경우에는 국공채를 제외하면

회사채도 그 회사가 지급불능상태가 올수도 있으며, 채권형펀드의 경우에도 손실이 날수 있습니다.

그예로 올해 양적완화축소발언이후 채권의 수익률은 굉장히 많이 떨어지는 것을 볼 수 있었습니다.

그렇기 때문에 실상 안정적으로 수익을 얻을 수 있는 것은 없다고 말씀드립니다.

일부 원금보장하면서 높은 수익을 낸다고 보여지는 상품들도, 원금보장은 100%가 아닐 수 있습니다.

분명히 말씀드리지만, 수익보장은 있을 수 있지만, 원금보장되면서 높은 수익을 낼 수 있는 상품은 한번

의심을 해보아야 하는 부분입니다. 그러한 상품이 있다면 누구나가 투자를 할 것이 뻔하기 때문입니다

투자를 함에 있어서 가장 우선시 파악되어야 하는 것이 바로, 회원님의 투자성향입니다. 이부분은 위에서 설명드렸다시피

가장먼저 파악이 되어야 포트폴리오 추천이 가능합니다.

이는 일반적으로 회원님의 투자성향에 따라 투자를 할 수 있는 투자처들이 달라지기 때문입니다.

그렇기 때문에 회원님의 성향이 안정형, 안정추구형, 혹은 중립형, 적극형, 위험선호형인지를 먼저 파악이

되어야 합니다. 위에서도 말씀을 드렸지만, 회원님의 경우 위험허용치를 잘 고려해서, 비중을

선택하시기 바랍니다. 

투자성향의 파악이 되었다면, 이후에 필요한 것은 현시점에 맞는 좋은투자처의 선택입니다.

그러나 이 투자처에 대한 것은 개개인이 직접적으로 판단을 해서 선택하기에는 다소 무리가 있는 부분이있습니다.

세계경제흐름에 따라 투자에 대한 부분도 달라지며, 기타 여러상황 및 주요원인들로 인한 투자처는

계속해서 변하고 있습니다. 지금당장은 좋은 투자처라도 1년뒤에는 좋지 않은 투자처가 될 수도 있습니다.

그렇기에 투자를 함에 있어서 가장 중요한 것은 바로 지속적인 관리입니다.

일반적으로 개개인 마다 본연의 직업이 있고, 그렇기 때문에 투자에 대한 공부를 하려고 해도 한계가 있습니다.

그렇기 때문에 항상 옆에서 조언/관리를 해줄 수 있는 믿을수 있는 전문가와의 동행이 절대적으로 필요한 것입니다.

지금 당장 "어디에 투자를 해라" 라는 식보다는 현 시점에, 회원님의 상황에 맞는 투자처를 선별, 조언, 그리고 관리가

이루어 질 수 있도록 하는 것이 가장 중요하다고 생각됩니다.

왜냐하면 투자를 할 수 있는 상품은 굉장히 많이 있고(주식, 펀드, 선물, 옵션, ETF, 부동산, 기타등등)

단순히 상품만 가입을 한다고 해서 수익률이 보장되는 것은 아니기 때문입니다.

어렵게 모으신 금액인 만큼 신중하게 결정내려야 하지만,

아무래도 개개인이 어디에 투자를 해야하는지에 대한부분을 판별하기는 쉽지않은 것이 사실입니다.

은행에 가면 은행상품을, 증권사에 가면 증권사 상품을 추천할 수 밖에 없는 현실이지만,

저희 모네타는 조금더 중간의 입장에서 회원님의 성향과 환경에 맞는 적합한 투자처를 제시해드릴 수 있습니다.

마지막으로 말씀을 드리자면, 충분히 회원님께 적합한 상품은 있다는 것입니다.

일반적으로 개인이 아는 금융상품에는 제한이 있을 수 밖에 없습니다.

다만, 충분히 다른 회원님들께도 수익을 안겨 드렸다는 점을 강조해서 말씀드리겠습니다.

간단히 말씀을 드렸습니다만,

온라인상으로는 보다더 구체적인 투자상담이 제한될 수 있으므로,

아래의 연락처로 연락을 주시면 보다더 자세한 상담진행 도와드리도록 하겠습니다.

감사합니다.

제대로 된 전문가 한명과의 동행, 이제 선택이 아닌 필수 입니다.

(E-mail로 연락을 주실 경우에는 연락가능한 연락처랑 연락가능한 시간도 같이 첨부해 주시기 바랍니다)