새해 초부터 주식과 금리가 널뛰기를 하며 금융 투자자들의 마음을 어지럽게 하고 있다. 시중금리가 오르는 것은 반가운 일이나 막연히 기존의 통장만 꿰차고 앉아 있다간 낭패를 당하기 일쑤다. 때문에 한 푼이라도 높은 이자율·수익률을 따라 통장이 바뀌고 돈이 이동한다. 수익률을 높이려면 확정금리 상품에만 매달리는 대신 펀드 투자도 병행해야 한다는 게 전문가들의 조언이다. 만회는 물론 이 와중에도 수익을 낼 수 있는 상품이 있다는 게 금융권의 조언이다. 2008년 9개 금융권에서 추천한 17개의 재테크 상품을 알아보았다. <편집자 주>

우리은행 “수수료 면제, 획기적 금리혜택 받으세요”

히트 우리AMA전자통장 우리AMA전자통장은 고객의 신청과 함께 입출금 기본 계좌, 차별화된 금리를 적용받는 저축MMDA 계좌, 우리카드에 모두 가입된다. 우리AMA전자통장의 기본 계좌는 이 계좌를 월급통장으로 사용하거나 AMA전자통장의 평균잔금이 50만 원 이상이면 전자뱅킹 수수료(인터넷뱅킹·텔레뱅킹·모바일뱅킹)부터 정액 자기앞수표발행 수수료와 자동화기기(ATM) 타행이체 수수료까지 5대 수신거래 수수료를 무제한 면제받을 수 있다.

우리AMA전자통장과 연결된 저축MMDA 계좌는 기본 계좌와 오토스윙을 적용하여 가입 시 고객이 설정한 최저한도 금액 기준에 따라 매일 기본 계좌 예치 금액 중 최저한도 이상 금액이 자동으로 연결돼 저축MMDA 계좌에 스윙(swing)되고 기본 계좌의 결제 부족 혹은 출금 요청 시 100만 원 단위로 실시간 백스윙(Back-swing)되어 두 계좌를 하나처럼 편리하게 사용하면서 획기적인 금리혜택도 받을 수 있다. 저축MMDA 계좌 적용금리는 CMA와 같이 금액 제한 없이 예치기간별 차등금리를 적용하되, 기본 계좌를 월급통장으로 사용할 경우에는 하루만 맡겨도 연 4.0%의 높은 금리를 받는다. 이 상품은 출시 이후 2월 11일 현재 11만4815좌, 3445억 원의 실적을 올렸다.

추천 하이 미키 예금 우리은행은 1년제 금리를 최고 6.1% 지급하는 하이 미키 예금을 3조 원 한도로 3월 말까지 한시적으로 판매한다. ‘CD 플러스예금’과 ‘일반정기예금’ 두 종류로, 개인과 기업 모두 가입 가능하고 가입금액은 1000만 원 이상이다.

양도성예금증서(CD)를 실물증서 없이 일반정기예금처럼 통장식으로 발행하는 ‘CD 플러스예금’은 1년 만기의 경우 지점장 전결금리 6.0%에 우대금리 0.1%를 추가해 최고 6.1%의 금리를 지급한다. 우대금리는 금액별 가산금리를 적용하여 1억 이상일 경우 0.1% 가산한다. ‘일반정기예금’은 1년 만기의 경우 지점장 전결금리 5.9%에 우대금리 0.1%를 추가해 최고 6.0%의 금리를 지급한다.

미래에셋증권 “아이 사랑 아내 사랑, 이젠 주식으로”

히트 우리 아이 3억 만들기 펀드 G1 아이 이름으로 만드는 첫 통장! 미래에셋증권의 ‘우리아이 3억 만들기 펀드G1’은 어린이와 청소년을 대상으로 만든 장기적립식 펀드로 건전한 금융교육 체계 확립 및 자녀의 부 형성, 한국 자본시장의 장기투자 문화 정착을 목표로 하는 상품이다. 때문에 부모세대의 은퇴 예비기 혹은 은퇴 시기의 집중적인 자금 소요에 대비하고, 향후 자녀들이 성인이 되었을 때 좀 더 안정적으로 사회에 정착할 수 있도록 부모의 저축 여력을 활용한 장기투자에 적합하다는 평가다.

2005년 4월 1일 출시한 이후 주식에 60% 이상, 채권에 40% 이하로 투자하는 장기 주식형 펀드로 국내 주식뿐 아니라 해외 주식에도 투자할 수 있도록 설계돼 있으며, 최저 가입금액은 5만 원 이상이다. 특히 운용 보수 및 판매 보수의 15%를 청소년 경제교육을 위한 기금으로 적립하여 어린이와 청소년에게 체계적인 경제·금융교육을 받을 수 있도록 다양한 프로그램을 제공한다. 온라인상에서 동영상과 애니메이션을 통해 체계적인 금융교육을 받을 수 있는 어린이 금융교육 전용 사이트를 운용할 뿐 아니라 가입 고객 자녀들에게는 애니메이션 등을 활용한 눈높이 신탁운용보고서를 이메일로 매월 발송한다.

추천 미래에셋아내사랑글로벌이머징 주식형 펀드 지난해 11월부터 판매 중인 ‘미래에셋아내사랑글로벌이머징 주식형 펀드’는 아내의 노후 준비를 위해 아내만의 자산을 마련해준다는 취지로 기획한 상품이다. 미래에셋자산운용이 운용을 담당하여 중장기적으로 성장성이 유망한 동유럽, 아시아, 라틴아메리카 등 글로벌 이머징시장 주식에 분산투자함으로써 고성장에 따른 수익성을 추구한다.

특히 투자 관련 정보나 자산관리에 할애할 시간이 부족한 주부 투자자들이 더 쉽게 이머징시장에 투자하는 효과를 기대할 수 있도록 시황에 따라 탄력적으로 지역별 투자 비중을 조정하는 전략을 채택했다.

한국투자증권 “장세 변동에도 안정적인 수익률”

히트 한국밸류 10년 투자 주식투자신탁1호 ‘한국밸류 10년 투자 주식투자신탁1호’ 펀드는 2006년 4월에 설정한 국내 대표적인 가치투자펀드다. 이 펀드의 운용은 국내 최초의 가치투자전문 운용사인 한국밸류자산운용이 맡고 있다. 지난 2월 11일 현재 누적수익률은 50.56%를 기록하고 있다. 같은 기간 KOSPI지수가 15.33% 오른 것에 비하면 상당히 높은 수익률인 셈이다.

주목할 만한 것은 변동이 심한 장세에서도 안정적인 수익률 움직임을 보인다는 점이다. 이 펀드의 설정일인 2006년 4월 18일부터 2007년 4월 17일까지 펀드의 1년 수익률은 23.35%였고 KOSPI 수익률은 7.45%, 이 기간 북핵실험(2006년 10월)을 비롯해 미국발 서브프라임모기지 악재(2007년 2월)에 휘둘렸던 증시 상황을 감안하면 펀드 수익률의 안정성은 충분히 인정받을 만하다. 또 동일 유형의 다른 펀드들의 최근 3개월 평균수익률이 -14%였던 반면 이 상품은 -4.31%를 기록해 위험관리 능력이 탁월하다는 것을 확인시켜준다.

추천 한국 인니말레이 주식형 펀드 2008년 가장 유망한 투자지역으로 부상 중인 인도네시아와 말레이시아에 투자하는 상품이다. 이 펀드는 인도네시아와 말레이시아의 천연자원 관련 주식 및 성장성이 높은 우량 상장주식에 60% 이상 투자한다. 인도네시아와 말레이시아는 모두 이슬람 국가로서 최근 넘쳐나는 중동 오일 달러를 흡수할 수 있는 적합지로 각광받고 있다. 현재 중동 자금의 유입으로 금융, 부동산, 자원개발 등에 활발히 투자하고 있다. 한국투자증권은 성장성이 높은 두 국가에 집중투자하는 펀드니만큼 수익률 측면에서 월등한 성과를 낼 것으로 전망하며, 양 시장에 대한 투자 비중을 정하지 않고 시장 상황에 맞게끔 유연하게 펀드운용을 할 계획이다.

현대증권 “글로벌 증시 조정기에 맞는 유망 펀드”

히트 신영 모하비 오토 주식형 펀드 현대증권의 효자상품인 ‘신영 모하비 오토 주식형 펀드’는 내재 가치 대비 저평가된 주식에 주로 투자한다. 펀드는 시장지배력을 가진 기업, 자산가치가 우수한 기업, 기타 경쟁력을 갖춘 기업에 50~ 70%, 배당수익이 양호한 기업에 10~30%, 일부 업종 대표주를 10% 수준에서 편입한다. 아울러 증권거래소나 코스닥에 상장되는 공모주에도 투자한다.

구체적으로 종목을 선정하는 기준은 사업 우수성, 재무 안정성, 우수한 경영진, 내재 가치 대비 저평가로 나누어 볼 수 있다. 이 기준에 적합한 종목을 운용과 리서치를 담당하는 10명의 매니저가 조사하여 매주 개최하는 합의체에서 최종적으로 투자 여부를 결정한다. 때문에 단기간의 시세차익을 염두하는 단기 투자자보다 장기간 믿음을 가지고 기다릴 수 있는 투자자에게 적합한 펀드라 할 수 있다.

현재 펀드는 총 85개 종목에 폭넓게 분산투자하고 있다. 주식 유동성에 따른 편입 한도를 감안하여 대형주는 3~5%, 중형주 1~3%, 소형주 0.5~1%의 범위 내에서 균등하게 투자한다. 이처럼 저평가 종목에 골고루 투자한 결과 위험은 낮추고 수익은 높이는 효과를 나타내고 있다.

추천 템플턴 프런티어 마켓 펀드 전 세계 증시가 연일 동반 하락세를 보이는 와중에도 홀로 상승세를 기록하고 있는 프런티어 마켓에 투자하는 펀드다. 프런티어 마켓은 이머징 마켓 국가 중 상대적으로 주식시장 규모가 작고 자본시장 역사가 짧아 투자자들에게 덜 알려져 있지만 높은 성장 잠재력을 지닌 포스트 이머징 마켓을 의미한다. 베트남, 인도네시아, 크로아티아, 자메이카, 레바논, 가나 등이 있다.

‘템플턴 프런티어 마켓 펀드’는 투자자들의 프런티어 마켓 투자에 대한 관심을 충족시켜 줄 수 있는 펀드로, 프런티어 마켓의 대표 기업에 주로 투자하여 장기적인 이익을 추구한다.

대우증권 “미 달러 약세 때 더 큰 수익”

히트 템플턴 글로벌 채권형 펀드 전 세계 여러 나라의 정부나 기업이 발행하는 채권과 통화에 투자하는 펀드로, 2001년 이래 단 한 해(2005년)를 제외하고는 플러스 수익률을 나타내고 있다.

이 펀드는 한 국가, 특정 지역에 국한하지 않기 때문에 한 국가의 채권 투자로 발생할 수 있는 금리 및 통화정책의 위험을 피할 수 있다. 또 전 세계를 무대로 다양한 투자 기회를 발굴, 운용하기 때문에 투자 채권의 이자 소득과 시세 차익, 환 차익 등을 통해 장기적으로 안정적인 수익률 달성을 추구한다.

이 펀드는 고객의 투자자금 및 투자 취향에 따라 선취수수료와 환매수수료 부담 여부를 선택할 수 있으며, 연초 이후 +1.84%(2008년 2월 13일자 A펀드 기준)의 성과를 기록하고 있다.

추천 마스터랩 Ten-Ten 지난 연말부터 판매하는 이 상품은 적립식 투자와 전환형 펀드 개념을 접목한 것으로, 변동성 장세에 대응력이 강하도록 설계됐다. ‘마스터랩 Ten-Ten’은 매일 10%씩 10일간 분할 매수 후 목표수익률 10%에 도달하면 즉시 현금으로 자동 전환해 이익을 실현하는 목표달성형 상품이다. ‘마스터랩 Ten-Ten Korea’와 ‘마스터랩 Ten-Ten China’ 2종으로 구성되어 있다. 기존 전환형 펀드와 달리 별도의 모집 기간 없이 가입 즉시 운용하고, 큰 시장 충격 없이 신속한 주식 매매가 가능할 뿐 아니라 별도의 해지수수료 없이 언제든지 해지가 가능한 것이 특징이다.

KB국민은행 “대학생, 사회초년생 맞춤상품”

‘KB Star*t 통장’은 부모로부터 독립해 새로 금융거래를 시작하는 대학생, 사회초년생 등 젊은 고객층을 대상으로 큰 인기를 얻고 있는 상품이다. 입출금이 자유롭고 만 18~32세 개인이 가입할 수 있으며, 가입자의 연령이 만 35세에 도달하면 다음 해에 ‘직장인우대종합통장’으로 자동 전환한다.

주요 특징은 인터넷 사용 빈도가 높고 활동 반경이 넓은 젊은 세대의 특성을 반영하여 전자금융수수료 등을 면제해주고, 재테크에 대한 높은 관심을 반영하여 상대적으로 높은 금리를 제공한다는 점이다. 평균잔액 중 100만 원까지는 연 4%의 금리를 제공하고, 100만 원 초과 금액에 대해서는 연 0.1%의 기본금리를 제공한다. 대상 고객층의 평균잔액이 35만 원이라는 점을 감안하면, 이 상품은 최소한의 거래 실적만으로도 높은 금리를 받을 수 있어 젊은 세대의 손쉬운 재테크 상품으로 손색이 없다.

이 외에도 타인이 KB국민은행 창구에서 이 통장으로 입금하는 경우에는 송금수수료를 면제해 주고, 이 통장 가입자가 환전 시 환전수수료 30% 우대, ‘20대자립통장’ ‘e-파워통장’에 가입하는 경우 연 0.3%포인트의 우대이율을 제공한다.

추천 급여이체 신용대출 급여이체 고객 전용 상품으로, 급여이체 고객에 대한 대출한도산정 신규 모델을 적용하여 신용대출 가능액을 다른 상품보다 확대했을 뿐 아니라 대출금리체계를 기존 신용등급별 8단계에서 2단계로 단순화하여 상대적으로 낮은 대출금리로 운용함으로써 특히 중·하위 신용등급 고객은 기존 대출보다 대폭 낮은 금리를 적용받을 수 있다.

또한 종전의 3, 6, 12개월 변동금리에 추가로 2, 3, 5년 변동금리를 신설해 고객의 금리선택권을 확대하고, 신용대출의 최장 대출 기간을 10년까지 운용하거나 상환방법을 다양화하는 등 고객의 거래 조건 선택 폭을 넓혔다. 최근 3개월간 평균 이체금액 100만 원 이상인 급여이체 고객을 대상으로, 최고 1억 원 이내로 연 7.91~8.21%(6개월 변동금리기준)로 대출해준다.

하나은행 “예금통장으로 CMA거래까지”

이 상품은 고객이 은행에서 가입과 동시에 하나대투증권의 ‘하나 BigPot CMA’가 자동으로 연결된다. 가입 고객은 여유자금이 생길 때마다 CMA계좌로 이체하여 기간별로 연 5.0~5.2%의 고금리로 자금을 운영하거나 증권 거래를 할 수 있는 복합상품이다. 가입 대상은 실명의 개인이면 누구나 가능하고, 기존 하나은행의 예금통장 가입 고객인 경우 사용하는 계좌번호 그대로 사용하면서 전환 가능하다.

또한 스윙 및 백스윙 서비스를 이용하면 편리하게 자금을 운용할 수 있으며 각종 수수료 면제, 적금, 대출금리 우대 등 다양한 부가서비스도 한꺼번에 받을 수 있는 종합자산관리 계좌다.

이 통장을 이용하면 급여, 관리비, 증권, 카드, 펀드 등 은행 거래 실적에 따라 월 10회에서 무제한까지 전자금융수수료를 면제받을 수 있으며, 하나대투증권의 ‘하나 BigPot CMA’의 하나은행 자동화 기기를 이용한 출금 및 당·타행 이체 실적까지 통합하여 수수료 우대 혜택을 받을 수 있다.

추천 여우예금 이벤트 및 거래 종류에 따라 최고 6.4% 금리를 지급하는 상품. 여성-프렌들리형 1년제 정기예금 상품으로 출산, 결혼 등 여성 관련 이벤트에 대해 여성뿐 아니라 그 가족도 우대받을 수 있도록 확장한 점과 부모 부양 시에도 금리 우대를 받을 수 있도록 한 것이 눈에 띈다.

우선 ▲결혼·출산하는 여성이나 배우자 ▲웹디자인기능사, 미용전문가, 동화구연지도사 등 여성이 선호하는 62개 직종의 자격증을 보유한 여성 혹은 남성 ▲부모를 부양하는 가족 등 라이프 이벤트를 통해 3가지 중 하나라도 충족하면 최고 0.2% 금리를 우대해준다.

또 하나 BigPot통장 보유 고객, 여우통장 또는 여우적금 보유 고객, 신용카드 3개월 30만 원 이상 사용 시, 아파트 관리비 및 급여이체, 적립식 펀드 자동이체 등 8가지 기타 거래를 충족할 경우 항목에 따라 0.1~0.2% 우대금리를 적용, 최고 연 0.6% 금리를 지급한다.

우리투자증권 “옥토퍼스의 다양한 수익률”

히트 옥토 우리투자증권에서 선보인 선진국형 CMA ‘옥토’는 주식, 채권, ELS, 국내외 펀드, RP, 해외주식 등의 상품을 하나의 계좌에서 모두 관리할 수 있으며, 특히 옥토 내 고객이 보유한 금융자산총액을 담보로 마이너스통장처럼 편리하게 대출할 수 있으며 체크카드 기능도 있다.

증권과 은행의 장점을 모아놓은 서비스로 다양한 금융자산을 편리하게 관리할 수 있으며 주식 거래 가능 및 주식계좌로 자금 이체 불필요, 옥토 계좌 하나로 채권, ELS, 국내외 펀드, RP, 해외증권 등 다양한 금융상품 투자가 가능하다. 또 기본적으로 CMA, 체크카드, 계좌통합 조회, 오토머니백, 종합담보대출 및 기타 다양한 서비스를 제공한다.

자금운용은 우리보너스 멤버십 고객 등급에 따라 5.0~5.3% 확정금리를 차등 적용한다. 장점으로는 CMA 기능으로, 인터넷을 통한 자금이체와 CD/ATM기를 통한 입출금이 가능하며, 주식 거래가 가능하고 주식계좌로 자금을 이체할 필요가 없다. 주식투자의 경우에는 기존의 기본적인 주식 거래와 함께 추가적으로 채권, 펀드 등 증거금이 가능한 대용증권 범위가 확대돼 단계를 높여 주식 거래가 가능하다.

추천 옥토폴리오 지난 2월 초 선보인 ‘옥토폴리오’는 고객이 손쉽게 분산투자를 할 수 있도록 금융시장 환경에 맞는 포트폴리오를 세트메뉴처럼 구성하여 투자 위험은 낮추고 높은 수익을 추구한 상품이다. 선진금융형 CMA ‘옥토’와 다양한 투자 대상에 분산 투자한다는 의미의 ‘포트폴리오(Portfolio)’의 결합어로, 다양한 금융상품에 ‘옥토’ 계좌에서 제공하는 안정성, 유동성, 수익성을 가미한 분산투자 포트폴리오를 의미한다.

‘옥토폴리오 안정형’과 ‘옥토폴리오 수익형’ 2가지 상품이 나왔는데, 고객이 원하는 포트폴리오를 선택하고, 필요한 금액을 입금하면 옥토폴리오의 상품 배분 비율에 따라 포트폴리오 상품이 한 번에 자동으로 매수된다. 좋은 상품들만 모아 시장상황에 맞는 최적의 투자 비중까지 정해주는 ‘투자 세트메뉴’라고 할 수 있다.

하나대투증권 “시스템 매매를 통한 안정적 수익”

히트 하나UBS 뉴오토 시스템 펀드 주가 조정기에 더욱 빛을 발하는 상품은 역시 주가의 상승과 하락의 변동성을 이용해 수익을 추구하는 시스템 펀드. 대표적인 상품이 하나대투증권이 매각하는 ‘하나UBS 뉴오토 시스템 펀드’다.

오토시스템펀드는 독특한 펀드 운용 전략을 사용한다. 최초에 일정 비율의 주식을 매수한 후 주가가 오르면 자동적으로 여러 번 나누어 주식을 팔고 주가가 내리면 여러 번 나누어 주식을 매수하는 시스템이다.

오토시스템은 주식 매매를 펀드매니저의 재량이 아닌 기계적인 매매시스템을 이용하여 집행한다. 오토시스템은 주가가 오르면 주식을 매도하므로 주가 상승기에는 오토시스템 펀드의 주식 편입비는 줄어든다. 반대로 주가 하락기에는 주식 편입비가 늘어난다.

오토시스템 운용 전략은 특히 주식시장이 상승과 하락을 반복하는 상황에서 최상의 수익률을 기록할 수 있다. 펀드 가입 시점과 비교하여 만기 시점의 종합주가지수가 제자리에 있더라도 중간에 주식시장이 등락을 거듭하였다면 오토시스템 펀드에서는 그동안의 매매 차익에 따른 수익이 발생한다. 오토시스템에 따라 주가 하락기 주식을 저가에 매수하여 주가 상승기 고가에 매도, 수익을 낼 수 있기 때문이다.

오토시스템 펀드들의 최대 주식 편입비는 액티브형의 경우 95% 이하, 주식혼합형의 경우 60% 이하다. 더 보수적인 개인고객이나 법인고객들을 위하여 주식 편입비 30% 이하의 안정형 펀드도 운용한다. 최대 주식 편입비가 95% 이하인 액티브형의 최초 주식 편입비는 47.5%, 주식 편입비가 60% 이하인 주식혼합형 최초 주식 편입비는 35%이며, 안정형 오토시스템 펀드의 최초 주식 편입비는 17.5%다. 주식을 제외한 나머지 자산은 채권과 유동자산으로 운용되며, 가입기간은 최소 1년 이상이다.