싱글 여성들을 위한 골드미스 재테크?

우리가 흔히 말하는 골드미스란 누구를 말할까요? 골드미스란 간단하게 말해서 30대 이상의 여성 중에서 능력있고 돈을 잘 버는 전문직 여성을 두고 하는 말입니다. 나쁘게 말해서는 노처녀라고 말할 수도 있고, 좋게 말해서는 아무런 부족함 없이 현재의 생활에 만족하며 살아가는 여성을 말할 수도 있습니다. 그러나 골드미스에도 치명적인 단점이 있다고 생각합니다. 바로 자신의 생활만 누리고 있을 뿐 재테크에는 소홀한 사람이 많다는 것입니다. 골드미스의 생활을 유지하고 오랫동안 멋진 싱글로 살고 싶다면, 재테크에도 항상 신경을 써야 하는데 말이죠.

그럼, 골드미스들의 가장 큰 문제점은 무엇일까요? 바로 자신의 자산관리가 제대로 되지 않는다는 것입니다. 골드미스를 언제까지 부족한 것 없이 잘 나가는 골드미스가 될 수 없습니다. 우선은 싱글이라는 것이 가장 큰 단점으로 다가 올 수 있는데요. 골드미스가 아니라 가정을 이루고 있는 일반 여성이라면, 혼자가 아니라 배우자와 함께 힘든 일을 헤쳐나갈 수 있을 뿐만 아니라 재정적으로도 부담되는 일이 닥친다고 하더라도 둘이서 함께 해결할 수 있으니 정신적으로나 물질적으로 부담을 많이 덜 수 있습니다. 싱글 여성이라면 전혀 누릴 수 없는 부분이라고 할 수 있지요.

골드미스가 관심을 가져야 할 금융지식과 상품
우선 골드미스들은 자신의 현재 생활에 만족은 하겠지만, 미래의 생활까지 만족해서는 안 된다고 할 수 있습니다. 앞으로 계속 독신으로 살든지 혹은 나중에라도 결혼을 하게 되더라도 재무적으로 당당해 있지 못한다면 많은 문제가 될 수 있습니다. 따라서 자신의 재무상황을 잘 파악하고 그에 따른 대처가 필요할 것입니다.

골드미스가 관심을 가지고 있어야 할 금융상품으로는 우선 자신에게 생길지 모르는 일들에 대비하여 보장성 보험상품은 꼭 1 ~ 2개는 가입하고 있어야 된다고 생각합니다. 대표적으로 의료실비보험이나 암보험과 같은 보험 상품을 이야기할 수 있겠죠? 골드미스는 자신에게 병이나 사고가 생기면, 금전적으로 지원해줄 수 있는 사람이 드물기 때문입니다. 만약의 일을 대비해서라도 이 두 가지 보험에 대해서는 항상 관심을 가지는 것이 좋습니다. (관련글 : 꼭 알아야 할 보험상식 카테고리 [링크])

종신연금은 필수
그리고 개인연금, 변액유니버셜, 연금보험 등의 상품에도 관심을 가지는 것이 좋습니다. 아무래도 자신의 노후 생활을 안정적으로 만들어주는 종신연금은 필수인 것 같습니다. 연금은 보통 10년 이상 장기적인 상품이라는 것을 잊지 말고, 가입을 할 때에도 좀 더 조심스럽게 접근할 필요가 있을 것 같습니다. 장기적 상품이라는 것이 오히려 '독'이 될 수도 있기 때문입니다. (관련글 : 직장인에게 변액연금보험 왜 필요할까?[링크])

유동성 자금, 비상금은 필수
골드미스는 모든 일을 본인 스스로 해결해야 되기 때문에 금전적으로 안정된 생활을 하는 것이 무엇보다 중요합니다. 따라서 자신이 꼭 필요할 때 언제든지 사용할 수 있는 유동성 자금은 필수라고 생각되는데요. 매달 고정적으로 지출돈을 제외하고 남는 돈울 무조건 저축을 하는 것이 아니라 CMA통장, 자유입출금 통장 등에 넣어두어 언제든지 쓸 수 있도록 대비하는 것이 좋습니다. 

종자돈 굴리기의 첫 번째 법칙!(종자돈 지키기)

앞선 포스팅에서 월쟁이 종자돈 모으기에 관련된 글을 쓴적이 있습니다. 종자돈을 만들기란 결코 쉬운 일이 아니기에 자신이 잘 지키지 못한다면 종자돈을 모으기가 무척 힘들다고 할 수 있지요. 그리고 사람마다 종자돈의 액수도 다르다고 생각합니다. 학생이라면 아직 돈이 없어서 몇 백만 원이 종자돈이 될 수 있고, 직장인들에게는 몇 년동안 자신의 월급을 모은 몇 천만 원이 종자돈이 될 수 있습니다. 그리고 돈이 많은 부자들이라면 몇 천만 원을 훨씬 웃도는 돈이 종자돈이라고 생각하겠지요. 아무튼 종자돈을 만들었다면 그것을 잘 투자하는 것이 중요합니다. 어느 정동의 종자돈이 마련되었다면 이젠 그 돈을 굴려서 더 많은 돈으로 만들어야 한다는 것이지요.


따라서 종자돈을 굴리는데 돈의 액수는 크게 중요하지 않다고 생각합니다. 사실 종자돈을 모으는 것보다는 지키고 굴리는 것이 더 어렵습니다. 종자돈을 만들기 가장 쉬운 방법은 무조건 아끼고 모으기만 하면 누구나 가능한 일이기 때문입니다.

종자돈을 지키기와 굴리기가 중요한 이유는 신문에 난 기사나 증권가에서 돌고 있는 기사만 봐도 쉽게 알 수 있는데요. 로또에 당첨된 사람이 몇 년 사이에 알거지가 되었다는 기사, 주식으로 큰 부자가 되었다는 사람이 몇 주만에 빈털털이가 되었다는 소식 등등 여러 가지를 통하여 자신이 모은 종자돈을 지키기가 얼마나 힘든지 잘 알 수 있습니다. 종자돈을 굴리려고 마음을 먹었다면 무엇보다 꼭 알고 있어야 할 법칙이 있습니다. 바로 종자돈을

'지키면서 불리기' 라고 할 수 있습니다.

종자돈을 만들었다고 하더라도 지키지 못하면 경험만 남고 손은 빈손이 되기 때문입니다. 따라서 종자돈을 지키면서 불리기 위해서는 안정성과 함께 수익성을 중시해야 한다는 말입니다. 종자돈으로 '주식 투자', '선물 투자' 등 위험성이 많은 투자를 하는 것은 결코 바람직하지 못한다고 말하고 싶습니다.

수익과 안정성 모두를 추구할 수 있는 재테크 방법으로는
첫째, 가장 안정성이 높은 은행권에 높은 금리를 이용하라.
최근 은행의 연 금리가 인상되고 있습니다. 앞으로 저금리와 저성장 시대로 돌입할 것이라고 경제 전문가들은 예상하고 있지만, 아직까지 우리나라 금리는 꽤 높은 편입니다. 최근 우리나라 은행 정기예금 금리는 저축은행의 금리 인상으로 하루하루가 다르게 오르고 있는데요. 대표적으로 몇 곳만 소개해 드겠습니다.

1년 만기 정기예금 기준/은행명	1월 7일 금리	2월 1일 금리
하나은행	3.70	3.90
우리은행	3.75	3.95
국민은행	3.70	4.10
신한은행	3.62	4.25

부자되기 - 단순해야 성공한다


        1, 단순하게 투자하라.
        
        부자들은 우리가 생각하는 것보다 훨씬 단순한 방법, 단순한 투자로
        돈을 번다. 세계 최대의 부자로 꼽히는, 살아 있는 윌가의 전설,
        위렌 버핏은 잘 아는 종목에만 투자하는 것으로 유명하다
        분산 투자를 위한 포토폴리오도 잘 아는 종목만 골라서 단순하게 구성한다
        그래서 그는 20세기 대미를 장식했던 IT 열풍이 불었을 때도
        IT 트랜드를 읽어내지 못했다는 조롱을 받으면서도 여전히 잘 알지 못하는
        분야에는 절대로 투자하지 않는다는 단순한 투자원칙을 분명히 지켜냈다
        결국 그는 장기적으로는 좋은 수익률을 냈다

        부자들이 자신이 모르는 분야에 얼씬도 하지 않는 이유는
        우선 어렵고 복잡하기 때문이다
        세상에는 고수가 있기 마련이고, 이들에게 멋모르고 뛰어드는 초보자들은
        좋은 먹이감이나 마찬가지이다.
        그런데도 일반적으로 사람들은 마치 모든 분야의 투자를 다 알아야 한다고
        생각하고 뭔가 특별한 기법이 있지 않을까 헤매고 있다
        분명하게 말하지만 잔 재주가 부자가 되는 시간을 앞당겨 주지는 못한다.

       ' 다수가 생각하는 것과 다르게 생각한다'는 역발상투자의 대가들도
        단순 명료한 투자원칙을 갖고 있다.
        그들은 보통사람들의 판단과는 달리 생각하되, 과학적인 통계로 얻어낸
        결과를 투자원칙으로 지킨다.
        예를 들면, 역발상투자가들은 우량주 가운데 52주 동안 50% 이상 하락한
        종목을 투자대상에 올려놓는다
        이른바 'e반토막 법칙.f'를 적용한 것인데 반토막이 난 종목 중에서도
        특히 그 회사를 잘 아는 내부자가 매수하면 따라서 산다. 또한 한 종목을
        5% 이상 매수하지 않고 항상 20개 종목 정도로 포토폴리오를 구성한다

        위험분산 차원에서 동일 업종에 20% 이상은 투자하지 않는다
        어떤 종목을 언제 얼마나 어떻게 사야 할지에 대해 단순 명료한 원칙이
        없는 셈이다. 언제 팔아야 할지에 대해서도 역시 단순한데, 30% 수익을
        내거나, 그렇지 못하고 3년이 지나면 매도한다.
        반대로 매수한 주식이 25% 하락하면 손절매한다.
        역발투상자에 관한 수많은 책을 보아도 그들이 일정한 원칙에 따라
        단순하게 투자한다는 것 이상의 진리를 찾기는 힘들다.
        
        머릿속에 있는 잡다한 지식은 판단만 흐리게 하기 쉽상이다
        또한 최근 들어 재테크 환경은 특히 펀드 덕분에 간접투자상품이 많아지는 등
        투자자를 편안하게 해주는 쪽으로 나아가고 있다.
        즉 단순한 투자가 트랜드가 되는 시대가 본격적으로 열릴 것이다.
        복잡한 것은 합당한 비용을 지불하고 모두 전문가에게 맡겨라.
        당신은 인생을 즐기면서 단순한 투자 법칙과 숩관에 따라 그야말로 단순하게
        투자하는 법만 알면 된다. 그러면 시간이 당신을 부자로 만들어 줄 것이다.



       




        2, 성공신화는 스스로 만들어라.

        빨리 부자가 되는 법에 대한 책으로 부자가 되는 사람은 그 저자밖에 없다.
        ( 닉슨 대통령)는 말은 사실이다.
        지난 5년 간 서점에는 '부자와 10억' 이라는 단어가 들어간 책들로 넘쳐났고
        부자 되기 위한 동호회나 카폐도 수없이 생겨났다
        그러다 보니 이제는 일반 독자들도 웬만한 전문가보다 재테크 지식수준이
        높아져 ' 나는 이렇게 돈 벌었다'는 식으로 책을 펴내는 경우가 많아졌다
        문제는 평균 재테크 지식은 높아졌는데, 과연 벌어들인 돈도 모두 많아졌느냐
        하면, 그렇지 않다는 것이다.
        주식이든 부동산이든 머니게임이 끝나면 고수들은 자신의 일터나 휴식처로
        돌아간다. 그걸 모르는 순진한 일반투자자는 그들의 현란한 테크닉을
        시험하며 돈을 잃게 될 것이다.

        이제 맹신이나 무모한 추종에 빠져 또 다른 진실을 놓치고 있지 않는지
        따져보아야 할 때다.
        간단하고 명료한 진실은, 어차피 부자의 기준은 사람마다 다른 주관적인 것이므로
        남들이 생각하는 부자의 기준에 자신을 맞추면 인생만 고달파질뿐이라는 것이다.
        성공한 사람들이 제시하는 투자이론과 그들만의 성공 경험담이
        우리 모두를 부자로 만들어 주지는 않는다.
        오히려 복잡하기만 한 그들의 테크닉에 적잖이 스트레스와 부담을 느낄 뿐이다
        자신이 몸에 익힌 단순한 투자 습관과 투자 원칙으로 얼마든지 부자가
        될 수 있는데 말이다.
        이제, 펜을 들고 당신이 생각하는, 아니 앞으로 되어야 할 부자의 기준을
        적어 보자.



       




        3, 돈버는 기술이 따로 있을까?

        모든 재테크는 ' 통제- 대비- 확대- 발굴'의 원칙에 따라 이루어져 있다
        개인에게 돈의 흐름이란 수입(소득)과 지출(소비)이라 할 수 있고
        얼마를 벌어 얼마를 쓰느냐에 따라 개인의 재정상태가 결정된다.
        지출은 본인의 소비습관과 생활패턴으로 조절되는 자발적 지출과 의료비등과
        같이 원하지 않아도 어쩔 수 없이 지출해야 하는 비자발적 지출로 나뉜다
        비자발적 지출은 보험이나 저축, 위험관리를 통해 미리 대비할 수 있다
        수입의 측면에서는 확대- 발굴의 법칙이 적용된다.
        수입 중 샐러리맨에게는 현재의 월급에 해당하는 현재 실현 소득의 경우
        이를 증가시키는 데는 한계가 있기 때문에 더 많은 소득을 원할 때는
        미래 잠재소득을 발굴하려는 노력을 하게 된다.

        이는 부업이나 전업, 전직 등을 통해 현재 실현 소득과 무관하게
        추가의 소득을 만들어내는 것이다
        사람들은 이러한 '통-대-확-발'의 원리를 잘 알고 있다고 생각하지만
        문제는 잘 의식하지도 않고 실천하지도 않는 것이다.
        부자들은 이 원칙에서 어느 하나도 소홀히 하지 않는다.
        앞으로는 남들의 성공신화나 잔재주, 기발한 테크닉에 현혹되지 말고
        돈과 관련된 판단을 내릴 때는 항상 이 원칙을 우선 떠올려라.

신혼의 단꿈에 젖어 사는 세대

20대에 즐기던 생활을 정리하고 배우자를 만나서 드디어 결혼에 다다른다. 새로운 세상이 열리는 느낌도 잠시 시간이 흐르면 사라진다. 게다가 혼자서 생활하던 라이프 스타일에서 가족단위로 움직이게 된다. 그 속에서 느껴지는 즐거움과 행복을 만끽하는 사이에 그동안 모아 두었던 재산은 조금씩 조금씩 사라지게 된다. 눈을 떠 보니 사랑스런 아이는 어느덧 두 명으로 늘어서 4인 가족으로 살게 된다. 하지만 지갑에는 신용카드만 남아 있다. 이것이 30대의 인생이다.

 

재테크에 관심을 갖는 시기

드디어 서점에 간다. 재테크 분야에 가서 어슬렁거리다 보면 나와 비슷한 사람들이 이곳 저곳을 기웃거리고 있다. 그러다가 눈에 띄는 것이 있다. 100만원으로 몇 억 벌기라는 제목의 서적을 발견하곤 눈이 반짝거리게 된다. 탐독을 열심히 하고서 증권회사로 향한다. 드디어 주식 투자를 직접 할 수 있는 계정을 받아 들고는 부자가 되어 있는 모습을 상상한다. 투자하는 회사의 재무상태는 별로 관심 없고 주가 그래프를 보고 내가 산 주식만 오르지 않는다고 화병이 난다. 어느덧 아내 모르게 대출을 받아서 주식 투자를 하다가 모두 날리고 나서야 아내에게 얘기한다. 빚 내서 투자했다가 돈을 다 날려서 빚쟁이가 됐다고 말한다. 그런 후에 주식과 같은 투자상품은 쳐다보지 않고 적금 위주로 저축을 하게 된다.

 

대출 끼고 주택 마련 하고 싶은 시기

결혼을 하고 나면 직장 동료들 중에서 집을 장만한 사람들을 보면서 부러움을 느끼게 된다. 집들이를 가게 될 때마다 나도 언젠가는 저렇게 큰 평수와 멋진 풍경을 가진 아파트에서 살고 싶어 진다. 그래서 당장이라도 집을 살 것처럼 적금에 넣게 된다. 장기 투자 상품인 공격적인 투자 상품은 하지 못한다. 당장 집을 사겠다는 마음으로 초저금리 상품에 가입하고는 언제든지 그 돈을 활용할 꿈을 꾼다. 그렇게 10년이 지나고 40대를 맞이하게 되면 결국 남는 것은 부채와 작은 집 하나다. 처음 회사에 입사하면서 꾸었던 꿈은 온데간데 없어지고 만다. 하지만 우리나라 국민은 참으로 부동산을 좋아한다. 그렇게라도 해야 재산이 모아진다고 여기기 때문이다.

 

‘그렇다면 어떻게 해야 돈 관리를 잘해서 부자가 될 수 있을까’ 고민할 수 밖에 없는 시기이다. 우리가 가지고 있는 능력은 적고 직장 생활을 오래 하기가 만만하지가 않다. 30대의 고민은 깊어만 가게 된다. 그렇다고 가족에게 이런 고민을 얘기해도 이해하지 못한다. 결국 스스로가 풀어갈 수 밖에 없는 상황이 된다. 결국 점점 외로워 가는 기성세대가 된 것이다. 홀로 서서 두 발로 땅에 힘차게 딛고 앞을 바라보고 갈 수 밖에 없다. 이게 우리들의 숙명이다. 하지만 몇 가지 원칙만 지킨다면 해결할 수가 있다.

 

 

 

30대 고민 해결, 팍팍

 

첫째, 가계부를 쓰지 마라

가계부를 사용하면 좋다. 하지만 현대인은 시간이 부족하다. 자신을 위한 계발에 힘을 쓸 시간도 부족한데 가계부를 매일매일 순간순간 마다 놓치지 않고 적는다는 것은 쉽지 않은 일이다. 가계부를 사용하기 위해서는 지출할 때마다 신경 써서 적거나 영수증을 잘 챙겨놓은 다음에 그것을 정리해야 한다. 현대인의 시간을 절약하면서 자기계발 할 시간을 확보하면서 가장 쉽게 할 수 있는 가계부를 쓰는 것과 같은 효과를 나타낸다면 해보고 싶지 않은가? 그것은 바로 생활비 통장을 따로 마련하는 것이다. 즉 생활비 통장을 하나 만들고 모든 지출은 거기서 나가게 하는 것이다. CMA나 그와 비슷한 상품들이 많이 나오고 있기 때문에 주변을 살펴보면 이런 통장을 만들기란 쉽다. 주의할 점은 생활비 통장은 월급 통장이 아니라는 것이다. 즉 기존에 하는 방법은 월급통장에서 모든 소비지출과 저축이 이뤄지고 있다. 이것은 비효율적이다. 새로운 시대에는 새로운 방법을 모색하자.

 

둘째, 금융자산 5000만원에 도전하라

집 장만 한다는 생각으로 돈을 모으게 된다. 그러나 내가 고르고 사는 집이 정말 투자가치가 있을까 생각해보자. 그것으로 한 몫 볼 수 있을까 가슴에 손을 얹고 생각해보자. 정말 할 수 있을까?

불확실한 것에 투자하지 말자. 대한민국 국민 모두가 그렇게 생각한다면 누구나 부자가 되어 있어야 할 것이다. 하지만 모든 국민은 부자가 되지 않고 있고 부자와 빈자는 더욱 극단으로 치닫고 있다.

30대에 걸쳐서 꾸준하게 현금으로 주머니를 두둑하게 만들자. 우리 주머니에 현금이 들어있으면 얼마나 든든한가! 게다가 가능한 금액을 정해서 만드는 것이다. 우리 목표는 5000만원이다. 5년이라는 기간 동안 모은다면 1년에 1000만원씩 넣으면 된다. 하지만 투자상품에 넣으면서 기대수익이 연 10% 나는 곳에 투자한다면 얘기가 달라진다. 매달 55만원씩만 투자를 하면 원금3300만원에 이자가 1700만원이 합쳐져서 5000만원을 5년이면 만들 수가 있다. 이 정도면 도전할 가치가 있지 않은가? 게다가 이런 종자돈을 만들게 되면 그것을 굴리는 재미도 쏠쏠할 것이다.

 

셋째, 일년에 두 번씩 재산을 점검하라

부자가 되려면 사업을 해야 한다. 월급쟁이로는 부자가 될 수 없다. 게다가 사업 중에서도 독점할 수 있는 아이템이어야 한다. 그러면 전국민이 사업가가 되어야 한다는 얘기가 된다. 그럴 수는 없다는 것을 우리 스스로 너무나 잘 안다. 그렇다면 포기해야 할까? 그럴 수는 없다. 아무도 내 인생을 대신 살아줄 수 없기 때문이다. 우리 인생은 우리 것이다. 그렇다면 전체적인 재산을 관리해 줄 전문가를 옆에 두자. 그리고 일년에 두 번씩 재산 상황과 수입과 지출에 대한 점검을 스스로 해보자. 그럼으로써 돈 모으는 재미와 투자에 대한 재미를 만끽하자.

 

30대는 인생에서 가장 중요한 때다. 사랑하는 짝을 만나서 가족을 만들고 처음으로 돈 관리를 해보는 시기이기 때문이다. 게다가 부부 관계가 더욱 돈독해지기 위해서는 꼭 해야 한다. 부부 사이에 신뢰를 줄 수 있는 유일한 방법이기 때문이다. 앞으로 70년의 결혼 생활을 어떻게 하느냐가 결정되는 시기이다.

이지재무설계(주) 지점장 김태남CFP
 

보험금 보상방법 등 안내 보험사들은 보험설계사나 보험중개사, 손해사정사 등 보험에 대해 상대적으로 잘 아는 직군에 대해 보험가입을 거절하거나 제한하는 경우가 많다. 이유는 간단하다. 그만큼 보험에 대하 많이 알기에 보험금도 다 챙겨서 타가기 때문이다. 반대로 보험에 대해 상대적으로 무지한 일반인들은 보험금을 다 챙겨가지 못한다는 소리가 된다. 자료제공: 최저가 민영의료보험추천 보험비교사이트 보험비교닷컴 실제로 얼마 전 손해보험사들은 고객에게 지급해야할 보험금을 다 지급하지 않아 공정거래위원회로부터 과징금을 부과받은 바 있다. 고객 본인이 챙기지 않으면 보험사가 알아서 보험금을 다 챙겨주지는 않는 실정인 것이다. 심지어 설계사들조차 보상 범위에 대해 잘 모르는 경우가 있다. 그럴 경우 해당 고객은 부실한 보상을 받을 가능성이 높아질 수밖에 없다. 한 보험관계자는 보험설계사나 보험중개사, 손해사정사뿐만 아니라 법무사·변호사 사무실 및 병원 임직원들도 보험가입시 의료실비 선택 등에 제한을 받고 있다고 말했다. 그는 “이들 직종에 근무하는 사람들이 사고가 특별히 많이 나는 것도 아닌데 보험사가 이처럼 제한을 두고 있다”며 “그 이유는 보험·법률·의료 정보 등에 능통해 보험금을 다 알고 타가므로 직종별 손해율이 높기 때문”이라고 설명했다. 역설적으로 일반고객들은 보상정보에 상대적으로 무지하므로 유능한 설계사를 만나지 못하는 이상 보험사의 ‘봉’이 될 확률이 높은 것이다. 이에 보험 가입 고객들은 보상에 대해 좀더 관심을 갖는 노력이 필요하다는 지적이다. 보험사의 ‘봉’이 되지 않으려면 말이다. 의료실비보험이란 질병보험,상해보험,질병보험,종합보험,의료보험,건강보험,암보험,어린이보험,운전자보험,태아보험 등을 말하며 보험비교닷컴과 같은 인터넷보험에 상담문의를 한다면 보험금 수령 방법,보상방법 등 자세한 안내를 받을 수 있다 ■ 보험가입은 모든 보험사 상품을 종합적으로 비교해서 실비보험추천 및 실비보험비교해 주는 의료실비보험비교사이트를 통해 알아보는 것이 좋다. 보험은 1개보험사 상품을 판매하는 보험회사가 있는 반면 보험몰형태로 각 보험사 보험을 종합분석하여 의료실비보험추천 해 주는 보험비교닷컴과 같은 보험비교견적사이트가 있다. [ 보험금도 알아야 받는다. 보험금 받는 비결 ] 보험금 낸 만큼 보상받을 수 있다. 1.보험금은 2년 이내에 받아야 한다. -보험금 지급은 사유 발생일로부터 2년이다.2년이 넘으면 보험회사로 부터 보험금을 지급 받을 수 없다.그러므로 내가 무슨 보험을 들었는지 어떤 질병에 해당하는지 꼼꼼이 따져 봐야 한다. 2.실손형 보험인 경우 중복보상 여부를 체크해야 한다. -생명보험 같은 경우는 사고 발생 시 몇개의 보험을 가입 하더라도 중복으로 보상을 받을 수 있다. 하지만 손해보험의 의료실비보험 같은 경우 같은 보험을 여러개 가입 한다고 하더라도 중복으로 보상을 해 주지는 않는다. 반드시 실비보험은 가입전에 체크를 해야 하는데 요새는 손해보험협회와 생명보험협회의 실손형 보험상품 중복가입 확인 시스템을 통하여 공인인증서를 발급받아 혼자서도 조회가 가능하다. 3.보험증권만 보지말고 보험사에 직접 알아보는 것도 중요하다. -보험 증권에는 항목이 빠져 있지만 실제로 보상이 되는 사례도 많다.보험증권에 모든 질병에 대한 세부항목까지 기재할 수 없으므로 궁금하면 보험사에 직접 알아 보는 것도 좋다. 4.의료실비보험의 경우 질병 코드에 주의하라. -예를 들어 김모씨와 박모씨는 같은 위장질환 수술을 받았으나 김모씨는 400만원,박모씨는 800만원을 지급 받았다. 원인은 병원에서 질병코드에 따라 등록을 달리 했기 때문이다. 똑같은 질병이라도 병원에서 등록하는 질병코드가 각기 다르다. 가능하면 병원비를 많이 받을 수 있게 질병코드 등록을 하는 것이 좋다. 이것은 전문 상담원 또는 설계사를 통해서 가능하다. 5.질병,상해 담보내용을 파악하라. -보험담보 내용 중 예를들어 일상생활배상책임 이라는 것이 있다. 일반 사람들은 이게 무엇인지 모르고 그냥 넘어 가는 경우가 많다. 이것도 알고나면 사고 발생 시 꽤 괜찮은 보험금을 탈 수 있다. 뒤늦게 알고 보험금 청구를 해도 2년이 넘어가면 신청이 안되므로 미리미리 알아두는것이 좋다. 일상생활배상책임 이란 일상생활중에 일어날 수 있는 사고들 예를 들면 우리집 아이가 장난 치다 옆집 유리창을 깬다든지,커피를 쏟았는데 비싼 카페트를 못쓰게 만들었다든지 등등 보험금을 받을 수 있다. 이와같이 생명보험,손해보험을 가입만 한다고 해서 다 되는 것이 아니라 어떤 사고에 어떤 보상을 받는지 미리미리 준비를 해 둔다면 사고가 나더라도 당황하지 않고 보험금을 수령할 수가 있다. ■의료실비보험이란 질병보험,상해보험,질병보험,종합보험,의료보험,건강보험,암보험,어린이보험,운전자보험,태아보험 등을 말하며 보험비교닷컴과 같은 인터넷 다이렉트보험사에 상담문의를 한다면 보험금 수령 방법,보상방법 등 자세한 안내를 받을 수 있다. ■ 보험가입은 모든 보험사 상품을 종합적으로 비교해서 실비보험추천 및 실비보험비교해 주는 의료실비보험비교사이트를 통해 알아보는 것이 좋다. 보험은 1개보험사 상품을 판매하는 보험회사가 있는 반면 보험몰형태로 각 보험사 보험을 종합분석하여 의료실비보험추천 해 주는 보험비교닷컴(http://wkwrdms.vfm.kr)과 같은 보험비교견적사이트가 있다. [ 손해보험사 100세만기형 의료실비보험 인기 ] 손해보험사들이 판매하고 있는 민영의료보험과 건강관련 보험에 대한 관심이 높아지고 있다. 국민건강보험에서 각종 질병이나 상해로 인한 비용이 지원되지만 큰 병에 걸렸을 때나 급작스럽게 아프게 됐을 때 의료비는 부담스러울 수 밖에 없다. 민영의료보험이란 환자가 부담한 실제 병원치료비를 보장해주는 보험으로 실손보장보험, 의료실비보험이라고도 하며 질병보험,상해보험,질병보험,종합보험,의료보험,건강보험,암보험,어린이보험,운전자보험,태아보험 등의 보험 을 말한다. 병원에 가서 치료를 받게 되면 보험급여항목과 비급여항목으로 구분되어 있어 국민건강보험에서는 보험급여 항목 중 보험자 부담분만 부담하며, 나머지 보험급여 항목의 본인부담액과 비급여항목은 모두 환자 본인이 부담해야 한다. 민영의료보험을 활용하게 되면 본인이 부담하게 되는 비용에 대해 보완할 수 있어 계약자에게 유리하다. 민영의료보험은 국민건강보험에서 적용되지 않는 항목까지 보장이 되며 일반건강보험과 달리 감기 등 가벼운 질병에서부터 사고로 다친 것까지 모두 보장된다. 또한 수술, 입원과 같은 치료뿐 아니라 통원치료시에도 보장되므로 가입하면 보장 받을 가능성이 매우 높은 상품이다. 민영의료보험은 실손보상이 가능한 손보사들의 상품이 정액보상을 하는 생보사들 상품 보다 강점이 있다. 또 앞으로 민영의료보험의 도입이 확대될 전망이어서 손보업계가 이시장을 놓고 치열하게 경쟁하고 있다. 민영의료보험은 혜택이 많은 상품으로 누구에게나 필요하다. 일반적인 건강보험과는 달리 주위에서 많이 발생하는 감기 등만으로도 보장이 가능하기 때문에 질병에 많이 걸리는 유아, 어린이, 고령자에게 특히 필요한 상품이다. 고령자의 경우, 기왕력이 있거나, 연령 등으로 가입이 어려울 수 있으므로, 미리 가입하는 것이 좋다. 한편 정해진 보험금을 보상하는 정액형 보험이 아니라 실제로 본인이 지출한 의료비 만을 보상하는 실손보상형 민영의료보험은 여러 개의 상품에 가입해 있어도 각각 가입한 비율 내에서 지급되기 때문에 가입전에 충분한 고려가 필요하다. 따라서 이미 실비를 지급하는 상품에 가입돼 있다면 의료보험 가입 시 이를 꼭 확인해야 불필요한 보험료 낭비를 막을 수 있다. ■ 이런 보험료 차이는 2009년 4월 1일 보험료 변경이 된 후 더욱 두드러지게 나타났다. 그러므로 보험 가입 시 보험료를 꼼꼼이 잘 체크 한 후 가입해야 한다. 왜나하면 1만원만 보험료가 차이가 나도 20년을 납부 하게 되면 240만원이라는 보험료 차이가 나는 것을 볼수 있다. 어마어마한 보험료 차이가 있으므로 처음에 잘 알아보고 가입하는것이 좋다. 의료실비보험이란 질병보험,상해보험,질병보험,종합보험,의료보험,건강보험,암보험,어린이보험,운전자보험,태아보험 등을 말하며 보험비교닷컴과 같은 인터넷보험에 상담문의를 한다면 보험금 수령 방법,보상방법 등 자세한 안내를 받을 수 있다 ■ 보험가입은 모든 보험사 상품을 종합적으로 비교해서 실비보험추천 및 실비보험비교해 주는 의료실비보험비교사이트를 통해 알아보는 것이 좋다. 보험은 1개보험사 상품을 판매하는 보험회사가 있는 반면 보험몰형태로 각 보험사 보험을 종합분석하여 의료실비보험추천 해 주는 보험비교닷컴(http://wkwrdms.vfm.kr)과 같은 보험비교견적사이트가 있다.

12월 연말정산 계절이 돌아왔다. 월급쟁이가 가장 기다리는 작은 목돈을 받기 위한 마무리 시기이다. 나는 얼마나 환급을 받을 수 있는지? 아니면 더 내야 하는지?가 궁금한 때이다. 연말정산은 제대로 하는 건 당연하다. 게다가 하나 더 도움이 되어야 하는 것은 연말정산으로 돌려받은 작은 목돈을 어떻게 활용할까 하는 활용법까지 준비한다면 금상첨화다.

다음과 같은 몇 가지 기준을 세우면 환급을 제대로 받을 수 있다.

 

첫째, 나의 세금내는 소득기준 알기!

현행 세법에 따르면 1200만원까지는 6%, 4600만원까지는 16%, 8800만원까지는 25%, 8800만원을 초과하면 35%가 소득세 내는 기준이다. 세금을 조금 내면 돌려받는 게 적고 많이 내면 돌려받는 게 많은 게 사실이다.

연봉이 3000만원이면 소득세 기준은 얼마쯤 될까? 대략 1500만원 수준이다. 그러면 이러한 사람은 몇 %의 세금을 낼까? 16% 소득세와 1.6%의 주민세를 내게 된다. 그렇다면 나의 연봉은 얼마인데 그 중에 공제하고 나면 실제 소득세 내는 기준은 얼마인지 작년 것을 보거나 국세청 사이트에 들어가면 가상 시뮬레이션을 활용해보는 것도 좋다.

소득세 내는 기준을 알고 세금 낸 것이 많지 않다면 돌려받을 것도 없게 된다. 따라서, 굳이 금융상품이나 다른 것을 가입하지 않아도 되는지 확인해본다. 이것이 연말정산에서 제일 중요하다. 기본공제와 추가공제 그리고 나머지 다양한 공제를 활용하기만 해도 대부분 환급금액이 나온다면 굳이 다른 상품을 가입할 필요는 없다.

 

둘째, 저축할 가용자금이 있는지 확인하기!

환급 받을 부분이 더 생겨서 추가적으로 금융상품을 가입할 상황일 때는 저축여력이 있는지부터 확인해야 한다. 고객과 상담을 하다 보면 저축할 여력이 없는데 빚을 내서라도 연말 소득공제는 받아야 한다는 사람이 있다. 그런 가정은 대체로 마이너스 가정 경제의 길을 걷게 된다. 따라서 가용자금을 차분하게 확인해봐야 한다.

만약 가용자금이 없을 때는 어떻게 해야 하나? 라는 의문이 생기는 사람이 있을 수 있다. 그러면 다음과 같이 해봐야 한다.

현금흐름표를 작성해서 수입과 지출 분석을 해서 가정의 재무목표를 이루는 데 불필요하거나 과도한 부분은 줄이거나 없애서 가용자금을 확보할 수가 있다. 특히, 보험을 너무나 좋아해서 보험만 구입한 분들의 경우는 더욱 필요하다. 즉 보험 리모델링을 통해서 가용자금을 확보할 수가 있다. 다른 방법은 생활비와 과도한 교제비로 인해서 낭비되는 부분을 찾아내서 비효율적인 부분은 미리 제거하게 되면 가용자금이 또 생기게 되니 미래를 위한 투자를 가능하게 한다.

 

셋째, 나한테 딱 맞는 금융상품 선정하기!

옷을 살 때도 여러 번 입어보고 구매하듯이 금융상품도 자신에게 꼭 맞아야 한다. 옷이 맞지 않으면 연말정산을 받고 소득공제를 받은 후 후회를 하게 될 것은 분명하다. 나한테 딱 맞는 금융상품을 선정하는 방법은 다음과 같다.

3년을 기준으로 하는 경우에, 3년 이내면 소득공제와는 무관한 일반 예적금을 활용해야 한다. 아무리 소득공제가 탐이나도 나중에 후회할 선택을 하면 안된다.

3년 이상을 투자한다면 펀드와 같은 간접 투자 상품을 활용하자. 특히, 지금 할 수 있는 것은 녹색펀드가 가능하다. 소득공제와 비과세 혜택이 동시에 존재하는 상품이기 때문이다.

장기주택마련저축과 같은 상품은 올해 가입해야만 2012년까지 3년간 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 이름 때문에 이것을 활용해서 주택마련을 하려는 것은 잘못된 생각이다. 소득공제용 상품일 뿐이다. 만약 장기주택마련저축으로 주택마련 자금을 만들고 싶다면 장기주택마련펀드에 가입하는 것이 효용성 측면에서는 더 크다.

그리고 10년을 기준으로 했을 때는 10년 이상인 경우, 두 가지 선택을 할 수가 있다. 하나는 소득공제용 연금을 가입하면 향후 소득공제가 된다. 하지만 지금 소득공제를 받으면 나중에 연금 소득이 발생되는 경우에 소득세를 내야 하는 단점이 있다. 따라서 다른 하나는 소득공제와는 무관한 비과세 연금에 가입하는 경우가 존재한다. 이것은 은퇴 후 연금 소득 발생시 세금을 내지 않는 장점을 가지고 있다.

 

넷째, 소득공제가 올해까지만 되는 것을 적절히 활용하기!

미용과 성형수술과 한약 구입비에 대한 소득공제는 올해까지만 되므로 그동안 성형수술을 미뤄왔다면 이번 기회에 상담을 받고 진행하는 것도 좋은 방법이다. 하지만 이것은 철저히 소득공제 관점에서만 관심을 두는 것이다. 특히, 소득공제 받을 게 없는 경우에 해볼 수 있는 선택이다. 주의해서 사용해야 할 것이다.

장기주식형펀드도 올해 가입해야 혜택을 볼 수 있는 데 지금이 12월 이므로 한 달 남
았기 때문에 100만원 밖에 할 수 없다. 따라서 정말 할게 없는 사람이 선택할 수 있는 것이다. 은행에 방문했을 때 은행 창구 직원이 가입하라고 해도 웬만하면 그냥 무시해야 건강한 생활이 가능하다.

 

다섯째, 소득공제를 통해서 내년 2월에 환급 받은 뒤 재투자하기!

연말 정산 잘해서 13개월치 월급을 받게 되는 경우, 대부분은 외식과 선물을 사는 데 치중한다. 특히 소비재 상품을 구입하게 된다. 이제부터는 그러지 말자. 처음 연말 정산을 위한 소득공제용 상품 구입을 처음 할 당시에는 세금 환급이 되면 재투자 하는 것까지 꼼꼼히 따져서 수익률을 높게 잡는다. 하지만 돈이 수중에 들어오면 재투자하는 사람이 거의 없다. 이것이 가난한 사람은 계속 가난하게 만드는 것이라는 재무전문가들의 공통적인 얘기가 나온다.

그렇다면 이제부터 환급금을 받아서 재투자 하는 것을 결정하고 어디에 투자할 것인가를 지금부터 발빠르게 준비하자. 만약에 어디에 어떻게 해야 할 지를 모른다면 주변에 전문가를 찾아서 의논하라. 부자가 된 사람들은 대부분 재무전문가를 옆에 두었다는 것이다. 일반인들도 지금부터라도 그렇게 준비해서 미래를 위한 자산을 빨리 마련해야 할 것이다.

작성 : 김태남 CFP (이지재무설계 지점장)

 

생활습관을 바꾸면 돈이 보인다!

방안에 굴러다니는 100원짜리 동전을 보고도 무심코 지나친 적은 없는지,
카드로 쇼핑하는 것에 대해 조금의 갈등도 없지는 않는지...
이런 저런 이유들로 부지불식 간에 돈이 새어나간다.
야무지게 돈을 관리하는 30가지 방법을 한 번 읽어보는 것만으로도 돈에 대하는
자신의 패턴을 되짚어 볼 수 있을 것이다 
 

재테크
다음 경제적 지침을 습관처럼 생활화하라
 


1.연체료는 이제 그만

모든 계정을 자동화하는 작업에 착수해라. 매월 불입금이 은행 계좌에서
자동으로 이체되도록 할 것. 기타 관리비, 통신비 등도 자동이체를 한다.
예산을 짜기가 훨씬 수월해지고 연체료 내는 일도 없어진다.


2. 적립식 펀드의 이점을 활용

매달 일정액을 뮤추얼 펀드에 투자해라.
그러면 주가가 하락했을 때 더 많은 주식을 구입할 수 있고,
비쌀 때는 적게 구입해서 구매 단가를 낮춰주는 이점이 있다.
요즘 거치식보다 적립식 상품이 각광을 받는 주된 이유이기도 하다.


3. 알뜰족이 되라

수수료가 가장 저렴한 펀드를 골라낸다.
꾸준한 조사와 탐색이 당신의 투자 비용을 낮춰줄 것이고,
결과적으로 고수익을 올릴 가능성을 높여주게 된다.
수탁액이 늘고 있거나 꾸준하게 높은 수익률을 내고 있는 운용사의 상품을
꼼꼼하게 비교 분석하는 수고쯤은 감내해야 한다.


4. 글로벌 투자를 고려하라

해외 투자를 두려워하지 말 것. 국경을 넘어선 분산 투자로 위험은 낮추고
높은 수익률이 가능하다는 설이 점차 신뢰를 얻고 있다.
적어도 20% 이상은 해외에 투자하는 것이 좋다.
국내 은행권에서도 해외 펀드의 판매가 급증하고 있기 때문에
투자 조언과 정보를 적극 활용해볼 것.


5. 연간 결산일을 기념하라

매년 8월 1일(혹은 당신이 원하는 어느 날이든)은 당신의 포트폴리오를
재정비하는 날로 정해야 한다.
이미 충분히 수익을 기록한 투자 부분은 축소하고, 실적이 부진한 곳에는 추가 할당하는 등
정기적으로 자산 배분을 달리할 필요가 있다.
이러한 정기 점검으로 비싸게 팔고 싸게 구입하는 자산 증식 효과가 나타난다고 연구 결과 드러났다.


6. 접어야 할 때를 알 것

손해 보고 있는 주식이나 펀드에 대한 미련을 버려야 한다.
발상을 전환해보면, 시세 차익은 손해와 상충돼 만약 비과세 계좌가 아닌 경우
오히려 수익에 대한 절세 효과가 따른다.
다소 부진한 투자라도 절세 전략으로 만회하는 것이 현명하다.


7. 티끌 모아 태산

1백원 혹은 10원짜리 동전이라도 함부로 굴리지 말 것.
6개월마다 동전 저금통을 가지고 은행에 찾아가 예금 계좌에 예치시켜라
(동전으로 한 해 무려 1백만원을 모으기도 한다).

소비
현명한 소비는 오히려 자산을 늘려준다
 

8. VIP로 대접받는 마일리지 이용

쌓아온 항공 마일리지를 비즈니스 클래스나 일등석으로 바꾸는데 주저하지 말 것.
특히 마일리지로 국내 항공권을 구입하는 것은 손해 보는 거래라는 점을 명심해야 한다.
태평양이나 대서양을 횡단하는 장거리 비행 시 상위 등급 전환에 축적해놓은
마일리지를 사용하는 것이 가격 대비 효용이 극대화된다는 사실을 기억해두자.


9. 의사와 가격 담판

치열 교정, MRI 촬영, 내시경 검사, 혹은 의학 처방이 요구되는 재활 치료 등
정기적이고 장기간에 걸친 치료를 받거나 예정 중이라면,
해당 치료에 대한 적절한 가격 수준에 관해 보험회사에 문의를 한다.
그리고 이 자료를 토대로 의사와 가격 흥정을 하는 것.
아마 대부분의 의사는 보험회사에서 제시한 가격 수준을 맞춰줄 것.
이렇게 먼저 알아보고 요구하는 환자들 두 명 중 한 명은 의료비를 절감하게 된다는 사실.


10. 나누면 커지는 부

현금이 아니라 주식을 자선 단체에 기부해라. 도움이 필요한 사람에게 선행을
베푸는 것일 뿐 아니라 기부로 소득 공제 효과까지 노릴 수 있다.
자선 단체에서 이러한 절세 효과를 위해 필요한 서류 작업 정도는 기쁘게 해줄 것이다.


11. 인터넷 쇼핑하고 환급받자

대한민국 인터넷 쇼핑몰 HUB 사이트가 있다. 포인트 통합 사이트 티끌모아를 통해
인터넷 쇼핑하면 결재금액의 평균 3%를 현금 또는 상품권 등으로 환급 받을 수 있다.
정부의 전자상거래 장려정책에 발맞춰 만들어진 환급서비스이다.
티끌모아에서 이용가능한 쇼핑몰은 옥션, G마켓, 인터파크, 디엔샵, KTmall, GSeShap,
CJmall, 온켓, 싸이마켓, 하프클럽, 삼성몰, 신세계몰, 롯데홈쇼핑, 우체국 쇼핑, 이마트,
홈플러스, 농수산홈쇼핑, 네이트몰, 모닝365, 리브로 등 400여 업체가 있다.

12. 어설픈 와인 애호가 행세는 금물.

아주 특별한 경우를 제외하고는 와인에 3만원 이상 쓰는 것은 어리석은 짓.
진정한 와인 애호가들은 와인에서 얻을 수 있는 가장 큰 만족이 오히려 상품 리스트의
하단에 있다는 사실을 잘 알고 있다.
달콤한 과일 향이 일품인 피노 누아 대신 지나치게 비싼 화이트 보르도만 고집할 필요가 없다 .

생활습관
간단한 변화만으로도 자산을 키운다

 
13. 장기 이자율은 고정금리로 변동 이자율이 적용되는
주택 담보 대출을 30년 고정금리 상품으로 대체해라.

단기 이자율은 이미 증가하고 있지만, 아직 장기 이자율은 여전히 유례를 찾기 힘들 정도로 저렴하다.
이자율을 확정지음으로써 변동이 심한 금리 상황에 대처하자.


14. 신용 상태를 파악해라

당신의 신용 상태를 알아볼 필요가 있다. 주요 신용 평가 기관에 당신의 신용 정보 조회를 요청해라.
기본 이용료로 올해 당신의 신용 상태에 관한 서류를 얻을 수 있다.
하지만 하나의 중요한 사항이 빠져 있는데, 대출업자들이나 보험업자들이 당신의 신용도를 평가한 결과.
이를 알려면 추가 비용이 요구되는데,
객관적인 당신의 신용 상태를 알아보기 위한 비용으로 아깝지 않을 것이다.


15. 백업 또한 돈 버는 길

외장 하드 드라이브를 구입해서 당신의 컴퓨터에 있는 소중한 자료들을 정기적으로 백업해둔다.
하나밖에 없는 가족사진, 재정 보고서, 수천 곡의 음악 파일들을 하루아침에 잃는다면?
이 커다란 손실이 발생할 때까지 기다리지 말라.
컴퓨터 AS 센터에서는 백업에도 비용 청구를 한다는 사실을 알고 있는지.


16. 패키지 상품을 찾아라

특히 요즘 생활비 중 큰 비중을 차지하는 통신비 부문을 아끼는 것이 관건이다.
시내, 그리고 장거리 통화로 월 7만원 이상을 쓰고 있거나 매달 전화, 케이블,
그리고 인터넷 통신비까지 각기 다른 회사의 서비스 이용료로 15만원 이상을 지출하고 있다면,
요즘 각 통신사들이 함께 여러 서비스를 묶어 가격 할인을 해주는 패키지 상품을 지금 바로 알아볼 것.


17. 현금화되는 것만 이용

항공사 마일리지나 포인트 등 신용카드 적립금은 실제로 당신이 현금처럼 사용할 수 있도록
캐시백을 보장하는 것으로 골라서 사용한다.
인터넷 쇼핑을 자주 한다면, 자주 이용하는 쇼핑몰의 포인트 사용 제휴 카드를 알아 신청하면
1년간 사용 금액에 따라 크게는 수만원의 혜택을 누릴 수 있다.


18. 자동차 오일에는 아낌없이

자동차 구입 시 권장하는 오일 교환 일정에 맞춰 놓치지 말고 오일을 갈아줄 것.
특히 오일은 가능한 한 최상급을 사용하는 것이 바람직하다.
자동차에 당신의 생명을 담보로 하고 있다는 사실을 잊지 말자.


19. 속도도 돈이다

인터넷 통신을 초고속으로 업그레이드해라.
화면이 바뀌길 기다리는 10여 초는 신문의 기사 하나를 읽을 수 있을 정도의 시간이다.
인터넷 뱅킹, 여행 예약, 투자 정보 조사 등 인터넷 비즈니스의 양도 대폭 증가한 만큼
속도를 돈 주고 사는 것이 결국 돈 버는 일이 된다는 사실.


20. 작은 씀씀이의 효과

집을 부동산 시장에 내놓기 전에 정원에 꽃이나 나무 한두 그루를 더 심어라.
심플한 조경은 10만~20만원 선에서 가능하지만, 집의 판매가를 투자액의 곱절 이상으로
높여주는 효과가 있다.
또 다른 저비용 고수익 전략은 집 현관문 페인팅을 다시 하고, 조명을 밝게 하고,
전문 청소업체를 고용해 집 안 전체에 광택을 내는 것. 집 내부가 깨끗해지면
그만큼 집이 넓어 보이고 집의 가치도 올라간다는 사실을 명심하자.

체인지 라이프
생활 속에서 재테크를 실천하라


 
21. 귀찮은 내역까지도 데이터베이스화

‘퀵큰’이나 ‘마이크로소프트 머니’ 소프트웨어를 구입해라.
소비 내역을 일목요연하게 볼 수 있을 뿐 아니라 포트폴리오 자산 배분 상황,
내년도 예상 세금 등 당신이 알아야만 하는 일,
그러나 누군가 쉽게 가공해서 가져다주지 않으면 무척 따분하고
고된 일을 이 프로그램들이 대신해준다.
이 소프트웨어들의 프리미엄 프로그램은 아마존 등에서 7만~8만원 정도에 살 수 있다.
처음 설치할 때 2~3시간만 투자하면, 현재 당신의 돈으로 자신이 하고 있는 일을
너무도 잘 알 수 있을 뿐 아니라,
앞으로 할 수 있는 일에 대해서도 놀랄 정도로 제대로 알 수 있게 된다.


22. 남는 방으로 돈벌이

소호(SOHO:small office home office)가 남 이야기만은 아니다.
집에 여유 있는 방을 사업 공간으로 개조해라. 인터넷 접속비부터 심지어 하수 처리비까지
사업자 등록으로 세금 공제를 받을 수 있는 혜택이 따른다.
물론 철저한 조사와 준비가 따라야 실효가 있다.
우선 집의 작업 공간을 오로지 일을 위해서만 사용한다는 절대 조건을 잘 준수해야 한다.
국세청 홈페이지를 방문해서 자세한 사항을 체크해보자.


23. 러닝화를 사라

10만원 남짓하는 러닝화를 구입하는 것이 얼마나 가치 있는 투자인지 알고 있는가?
달리기는 심장마비 등 심장 질환의 위험을 줄이고, 혈압을 낮춰줄 뿐 아니라
다른 어떤 운동보다 칼로리 소모도 높다.
1년에 몇십만 원 하는 피트니스 센터 회원권과는 굳이 비교할 필요도 없다.


24. 카드 빚은 절대 지지 말 것

급하니까, 편리하니까, 금방 갚을 수 있겠지 하고 쉽게 사용하는 현금 서비스.
하지만 10%가 훨씬 넘는 수수료는 결코 눈 한 번 딱 감을 정도로 작지 않다.
바닥을 친 시중 은행 대출 금리와의 비교는 가슴만 아플 뿐. 이렇게 생각해보자.
현금서비스를 이용하지 않으면 약 20%의 수익을 얻는 것과 같다고.


25. 장기 계획을 세워라

인생은 장기 마라톤. 전문 코치와 함께 세운 계획과 전략 없이는 중도 하차하기 십상이다.
특히 파이낸셜 플래너와 함께 퇴직 후의 노후 생활과 자녀 교육에 관한 계획은
철저하게 세워놓아야 한다.
매년 정기 검진을 철저히 받는 것 또한 자산 관리의 일부라는 점을 명심해라.

투자 전략
경제와 재테크 전문가들을 활용하라

 
26. 배신하지 않는 대형 우량주

삼성, 포스코 등 시장을 선도하고 있고 꾸준히 수익을 내고 있는 대형 우량 가치주는
가장 안전한 투자 대상.
시장 가치 상승 잠재력이 높은 현대차 등의 종목도 꾸준히 관심을 갖고 지켜볼 것.


27. 큰손을 따라라

특히 단타가 어려운 해외 투자를 하고 있다면 최대 가능 다수 종목 분산 포트폴리오를 구성하고,
워런 버핏 등 유명 투자자와 움직임을 같이하는 것이 좋다.
특히 정보 입수가 국내 시장보다 어렵기 때문에 주식 시장 상황, 금리 변동 등에
누구보다 잘 대처하는 유명 투자자의 행보를 따르면 수고와 리스크를 줄일 수 있다.


28. 가치 투자

결국 전문가들이 입을 모으는 투자 방법은 회사의 적정 주가보다 주가가 현저히 낮게
평가된 종목에 투자하는 가치 투자다.
저평가 종목을 찾기 위해선 성실한 조사와 정보 수집력이 요구된다.
요즘 인기리에 팔리는 펀드 상품들도 가치 투자를 기치로 내건 것들이 많으니
직접 투자의 수고를 피하고 싶다면 간접 가치 투자를 택하는 것도 방법.


29. 인생은 유한하다

변호사를 선임해 유언장 작성을 가능한 한 미리 해둬라.
재산 상속, 장기 기증 등의 제반 사후 처리 방법을 미리 정해둔다.
당신이 평생 살 것이 아니라면, 상세한 유언장이야말로 당신의 상속인들에게
수백만원의 비용과 세금을 절약하도록 하는 또 하나의 선물이다.


30. 리노베이션

집 안의 오래된 공간 중 특히 부엌 개조 공사를 제일 먼저 실행할 것.
집 안 전체 중 부엌 개조가 집 가치에 미치는 영향이 무려 80%에 달한다.
그리고 가족들이 함께 모여 식사를 하는 공간이 새롭게 바뀜으로써 높아진 가족 간의
친밀감은 현금 가치로 환산이 불가능할 것이다.
게다가 최근에는 리모델링만으로도 일반 주택의 가치가 상승된다.

대한민국 맞벌이 재테크 성공법칙 11가지

1. 화목한 가정은 성공적인 맞벌이 재테크의 기본이다
- 부부간의 호흡이 맞지 않으면 효율적인 재테크는 불가능하다.

2. 결혼, 초라하게 시작해서 화려하게 성공하라
- 남의 눈을 의식하지 말고 내실을 다져라.

3. 돈 모은다고 2세 계획을 미루지 마라
- 자녀 교육을 퇴직 이전에 마무리하는 것이 경제적으로 유리하다.

4. 수입이 2배면 지출도 2배다?
- 둘이 쓰기 시작하면 모으기는 커녕 적자 인생에 허덕일 수 있다.

5. 천리 길도 한 걸음부터 대박의 환상을 버려라
- 기회를 잡을 때까지 고통스러운 인내의 시간이 필요하다.

6. 미래에 대한 재무 및 투자계획, 부부가 함께 세워라
- 부부의 의견 일치 후 투자해야 장기적으로 높은 수익을 얻을 수 있다.

7. 재테크의 성패는 결혼 후 3년, 종자돈에 의해 결정 된다
- 자녀가 생기기 전이 종자돈을 만드는 가장 유리한 시기이다.

8. TV를 멀리하고 경제신문을 가까이 하라
- 경제신문은 돈을 벌 수 있는 정보를 가장 많이 담고 있는 재테크 지침서이다.

9. 자신만을 위한 폼나는 사치를 즐겨라
- 열심히 살아온 자신에게 스스로 상을 주도록 하라.

10. 저축 마인드에서 투자 마인드로 무장하라
- 저축의 시대가 가고, 투자의 시대가 왔다.

11.부동산 불패신화의 늪에서 빠져 나오자
- 과거의 부동산 대박을 잊고 금융 재테크에 치중하라.


자료 : <맞벌이 재테크 완전정복> 명진출판

결혼＆재테크 :: 예비신부를 위한 부자되는 정보 가계부 잘 쓰는 노하우~!!!

가계부 습관 들이는 노하우4

1 단순하게 기입하자
처음부터‘콩나물 1천원, 시금치 2천원, 라면 1천원…’식으로 꼼꼼하게 적으려다가는 중도에 지쳐 포기할 수 있다. 따라서 구입한 품목들을 일일이 적기보다는 차라리 영수증을 붙여 두고 그날의 지출 비용을 합해 적도록 한다.

2 현금 지출은 즉시 적는다
현금 지출은 영수증이 없어 나중에 기억이 잘 나지 않아 돈이 술술 새는 요인이 될 수 있다.
따라서 귀찮더라도 현금을 사용한 즉시 수첩에 메모해 두었다가 가계부에 옮겨 적도록 한다.

3 현금 지출은 줄이고 직불 카드 사용은 늘이자
가계 살림을 알뜰살뜰하고 꼼꼼하게 정리하기 힘든 이유는 바로 돈을 사용한 시점과 결제한 시점이 다르기 때문이다. 따라서 가능한 카드를 사용하기 보다는 직불 카드를 사용하도록 한다. 이렇게 하면 가계 지출의 흐름을 한눈에 파악할 수 있으며 장래에 대한 계획을 더욱 쉽게 짤 수 있다.

4 부부가 함께 쓰고 계획한다
가계부는 부부 중 한 명만 들여다 봐서는 장래의 계획을 세워 살림을 꾸릴 수 없다. 부부가 함께 적극적으로 집안 살림에 대해 관심을 갖고 함께 예산과 지출을 짜고 가계부 쓰는 일에 동참하며 최소 일주일에 한 번씩은 가계 살림에 대한 대화를 하도록 한다

●피델리티·현대경제연(硏) 공동조사

남편 사망 후에 필요한 자금 한국여성 62% "남편이 준비" 26%는 본인명의 자산 없어

일본여성 54% "독자 재테크"

"전 재테크엔 젬병이거든요. 남편이 이재(理財)에 밝은 편이라 그냥 다 맡겼어요.

은퇴 준비요? 남편이 무슨 금융상품에 돈을 매달 넣고 있다는데,

정확히 어떤 상품에 얼마씩 넣는지는 잘 몰라요."

주부 김모(36)씨는 8년 전 신혼여행에서 돌아온 다음부터 모든 재산 운용을 남편에게

일임해 오고 있다.

매달 말에 남편이 일정 금액을 생활비 통장에 입금해 주면 아이들 학원비와 아파트 관리비 등을 내고,

책이나 장난감 등을 사는 식이다.

가계부를 써본 적은 아직 한 번도 없다. 조기퇴직 등 가정에 예기치 못한 불행이 닥치면

어떻게 대처해야 할까 살짝 걱정도 되지만, 당장 눈앞에 닥친 일은 아니라서 심각하게 생각하고

싶진 않다고 했다.

우리 주변에는 김씨와 같은 여성들이 적지 않다.

'아내는 소비, 재테크는 남편 몫'이라며 가정 경제에 대한 책임을 남편들이 홀로 짊어지는 경우가 많다는 얘기다.

재테크를 잘하는 '쩐모양처'를 아내로 둔 샐러리맨이 '복받은 남편'으로 불리는 것도

바로 이 때문이다. 본지와 피델리티자산운용, 현대경제연구원이 올 상반기 일본과 한국 여성들의

은퇴 준비에 관한 인식조사를 벌인 결과에서도 이 같은 경향은 뚜렷하게 나타났다.

한국 여성들은 길어진 노후에 대비해 '남편'을 신뢰하는

반면, 일본은 철저하게 '자기 자신'을 믿는 것으로 조사됐다.

◆한국은 '남편 보험'으로 노후 대비

한국과 일본 여성들 모두 은퇴 이후의 불안 요소로 '은퇴 자금'을 꼽았다. 한국 여성의 76%가, 일본 여성의 71.7%가 '퇴직 때까지 충분한 자금을 비축하지 못할 것 같아서 불안하다'고 답했다. 그러나 한국 여성의 경우 두 번째로 많은 대답은 '구체적이진 않지만 왠지 불안하다'(58.7%)였다. 일본 여성들이 '연금액이 줄어 연금에만 의지할 수 없을 것 같아서'라고 답한 것과는 차이가 났다. 이철선 현대경제연구원 연구위원은 "한국 여성들은 일본 여성에 비해 남편들이 자신의 사망 후에도 부인의 생활비를 마련해 줄 것이라는 믿음이 큰 편"이라며 "남편에 대한 의존도가 높다 보니 은퇴 후를 낙관적으로 생각하고 이에 따라 막연한 불안감만 갖는 경우가 많다"고 진단했다.

실제로 '남편이 부인을 위해 본인 사망 후 필요한 자금 준비를 해주고 있다고 생각하느냐'는 질문에, 한국 기혼여성의 62.4%가 '남편이 준비하고 있다'고 답했다. 일본 여성들(29.2%)과는 매우 대조적인 모습이었다. 그러나 '남편 사별 후 생활비에 대해 남편과 대화한 적이 있느냐'는 질문에 대해, 한국 여성들은 '없다'고 답한 비율이 67.8%나 됐다. 대다수 여성은 남편이 혼자 잘 알아서 해줄 것이라 생각하고, 남편에게 구체적으로 어떻게 준비하고 있는지 서로 이야기를 나누지 않는다는 얘기다. 김은정 신한은행

PB팀장은 "노후 준비는 부부가 같이 준비해야 하는 것이고, 둘이서 머리를 맞대서 준비하고 계획할 때 성공률이 가장 높다"고 말했다. 예컨대 남성들은 '게임의 법칙'이나 '한탕주의'에 흔들리기 쉽지만, 이때 보수적인 아내가 노후 준비에 동참하고 있다면 중심을 잡아줄 수 있다는 것이다. 여성들은 아무리 좋은 기회가 와도 자녀 학자금은 투자하지 않는 원칙을 고수하지만, 남성들은 그러지 않는 경우가 많다.

◆아무도 안 믿고 '나'만 믿는 일본 여성들

은퇴 준비를 위한 자산 운용을 할 때도 한일(韓日) 여성 간 차이는 명확했다. 일본 여성들은 투자상품에 가입할 때에 자신이 스스로 판단해서 독자적으로 가입한다는 비율이 54.8%로 가장 많았다. 반면 우리나라 여성들은 남편과 상의하거나 남편에게 일임한다는 비율이 42.2%로 가장 많았다. 이 때문인지 한국 여성의 26.3%는 본인 명의로 된 금융자산이 전무했다. 그러나 은퇴 후 준비를 남편 혼자서 몽땅 책임져야 한다면, 남편이 받아야 하는 스트레스는 만만치 않을 수 있다.

이재경 삼성증권 투자컨설팅 파트장은 "아내 역시 고통 분담 차원에서 남편이 돈을 더 이상 벌어오지 못할 가능성에 대해서도 차분하게 고민해 봐야 한다"며 "미래의 불확실성은 체계적이면서도 선제적으로 대비해야 낭패를 보지 않는다"고 조언했다. 은퇴 후에도 남편이 받는 퇴직금 등으로 그럭저럭 살 것이란 막연한 생각은 버리고, 퇴직 후의 상황까지 염두에 둔 장기적인 설계에 나서야 한다는 지적이다. 아이들의 교육자금, 결혼자금, 그리고 퇴직 후 노후자금 등 장기적인 목표를 갖고 이에 알맞은 재무 계획을 세우는 것이 급선무라는 것이다. 이밖에 노인 진료비가 급증하고 남편 사망 후 아내가 홀로 지내야 하는 시간이 10년 이상으로 길어진 만큼, 건강보험이나 민영의료보험 등에 가입해 의료비 지출에 대비하려는 노력도 필요하다.

'부자아빠...'저자 기요사키의 재테크 훈수
매매차익보다 현금흐름에 집중해야 성공투자란 오늘도 벌고 내일도 버는 것이어야

부자 되려면 부자를 따라 하라”

부자에겐 특별한 유전자가 있는 것일까? 유전자가 있다면 어떤 모습일까?
그리고 그 유전자를 가지려면 어떻게 해야 할까?
부자를 꿈꾸는 사람이라면 한번쯤 생각해 봤음직한 질문들이다.
부자가 되는 방법에 대해 명쾌하게 정리한 인물이 있으니 그가 바로 1970년대 중반
미국 최고의 갑부였던 석유재벌 폴 게티(J. Paul Getty, 1892~1976)다.
여느 부자와 달리 그는 돈에 관한 입장을 자주, 그것도 공개적으로 밝혔다.
아예 1960년대에는 미국의 성인잡지인 플레이보이에 ‘부자 되는 법(How to be rich)’
이라는 제목의 글을 연재하기도 했다.
연재 후 출판된 이 책은 지금도 미국에서 꾸준히 팔린다고 한다.

게티는 부자가 되는 방법에 대해
“당신이 부자가 되기를 원한다면 돈을 많이 버는 사람을 찾아서
그 사람이 하는 대로 따라서 해라”라고 말한다.
즉, 부자의 사고방식과 습관을 따라 하면 부자가 된다는 것이다.

부자의 사고방식이란 어떤 것을 말하는 것일까?
게티는 이를 ‘백만장자 마인드(the millionaire mentality)’라고 했다.
백만장자 마인드란 일과 목표를 달성하기 위한 기술과 지적 능력의 총체를 의미한다.
부자와 그렇지 않은 사람을 가르는 가장 큰 경계선 중 하나가 바로 게티가 말하는
일을 대하는 태도다. 세계적 갑부들은 예외 없이 일 중독자에 가깝다.
아니 정확히 말해 자신이 하는 일을 즐기기 때문에 다른 사람보다 더 많이 일을 한다.

세계 제2위의 부자이자 주식 투자의 달인인 워런 버핏을 두고
그가 회장으로 있는 버크셔헤서웨이의 섬유 담당 랄프 릭비는 이렇게 얘기한 바 있다. “그는 돈을 버는 취미를 가지고 있을 뿐이다. 그것은 그에게 휴식이다.”

가난한 스코틀랜드 이민자 출신으로 전보 배달원에서 시작해 미국의 강철왕으로
군림했던 앤드루 카네기도 성공적인 삶을 영위하기 위해서는 일하는 태도가 중요하다고 강조한다. “회사를 위해 내가 무엇을 해야만 하는가 대신 내가 무엇을 할 수 있는가를
생각해야 한다. 충실하고 양심적으로 맡은 바 일을 하는 것은 아주 바람직하다.
하지만 그것만으로는 부족하다. 그 이상의 뭔가가 필요하다.
이런 부류의 점원, 경리사원, 회계원은 끝까지 그 상태로 남아 있기 쉽다.
성공하는 사람은 해당 부서의 범위를 넘어선 예외적인 어떤 일을 해야만 한다.
즉 관심을 끌어야만 하는 것이다.”

백만장자의 두 번째 유전자는 바로 ‘배우려는 태도’다.
부자의 대부분은 보통 사람보다 독서량이 많다.
세계 1위와 2위의 부자인 마이크로소프트사의 빌 게이츠와 워런 버핏이 전형적인 예다. 빌 게이츠의 어릴 적 별명은 책벌레였고, ‘생각 주간’(Think Week)으로 불리는 휴가기간 내내 직원들이 만든 보고서를 읽는다.
미 북서부의 한적한 호숫가에 있는 소박한 산장에서 휴가를 보내는 동안 회사 임원은
물론 가족도 만나지 않은 채 하루 18시간씩 마이크로소프트 직원들이 보낸 수많은
보고서를 읽는 데에만 몰두한다.

버핏도 하루의 3분의 1을 책과 각종 투자 관련 자료와 잡지, 신문을 읽는 데
시간을 보낸다고 한다. 미국 월가에서 가장 존경받는 펀드매니저였던 존 템플턴 경은
아예 자기 자신을 ‘살아 있는 도서관’으로 만들라고 충고하기도 한다.
그는 “공항에서 비행기를 기다리거나 전철을 기다릴 때 업무 관련 서적을 보거나
아니면 책을 읽으라”고 말한다.

아시아 최대의 갑부 리카싱은 지독한 독서광이다.
홍콩에는 ‘홍콩 사람이 1달러를 쓰면 그 중 5센트는 리카싱의 주머니로 들어간다’는
말이 있다. 리카싱이 홍콩 경제에서 차지하는 위상을 빗대어 표현한 말이다.
하지만 리카싱은 어려운 가정 형편으로 중학교도 마치지 못한 인물이다.
그런 그가 이토록 큰 성공을 거둔 비결은 무엇일까? 여러 가지가 있지만
그 중 하나가 독서다. 리카싱은 중학교 중퇴 학력이지만 유창한 영어를 구사한다.
길거리를 걸으면서도 영어 공부를 할 정도로 영어에 매달린 결과다.
홍콩 최대의 재벌이 된 이후에도 그는 매일 잠자리에 들기 전에 30분 가량
책을 읽는다고 한다.


▲ 앤드루 카네기

세 번째 유전자는 바로 이들은 저축의 힘을 믿는 사람이라는 점이다.
세계적인 갑부들은 한결같이 처음에는 저축을 통해 사업 밑천이나 투자 자금을
만들었다. 카네기는 자서전에서 “(나는) 저축을 통해서 억만장자가 됐다.
조금씩 급료를 저축했는데 나중에 그것으로 신용대부를 받았다.
(중략) 백만장자의 표시가 뭔지 아는가? 바로 수입이 항상 지출을 초과하는 것이다.
백만장자들은 일찍부터 저축을 시작한다. 돈을 벌기 시작할 무렵부터 말이다”라고
저축의 중요성을 강조한다. 템플턴 경은 어떠한가? 부자가 된 다음에도 그는 소득의 50%는 무조건 저축하는 ‘50% 규칙’을 지켰다. 그가 50% 규칙을 지킨 기간은
무려 20년이나 된다. 하지만 일반인은 일확천금을 노린다.
복권을 사고 운(運)에 자신의 인생을 기대려 한다.
반면 세계적 거부들은 모두 현재 할 수 있는 일,
즉 저축의 힘을 믿고 수입의 일부를 떼어 내는 것으로부터 시작한다.

지금까지 간략하게 세계적 거부들의 부자 유전자에 대해 살펴봤다.
그런데 버는 것과 그것을 지키는 것은 다른 차원에 속하는 문제다.
‘부자가 삼대를 가지 못한다’는 말처럼 자손이 이들의 재산을 지키는 것은
부자가 되는 것과는 다른 문제인 것이다.
거부들은 어떻게 자식을 교육시켰을까?
어떻게 했기에 자손들이 그 재산을 지속적으로 지켜냈을까?
힌트는 폴 게티와 동네 수퍼마켓에서 시작해 세계 최대의 유통업체인
월 마트를 창업한 샘 월튼에게서 얻을 수 있다.

자수성가한 부자와 달리 부잣집 아들로 태어난 게티는 아버지의 석유사업에 매료돼
16세때 아버지한테 유정 발굴 일에 참여하게 해달라고 부탁을 한다.
그의 아버지는 다음과 같은 조건을 붙였다.
“좋고 말고. 단 맨 밑바닥 일부터 할 생각이 있다면 말이다.”
그는 하루 12시간 일하는 대가로 일당 3달러를 받았다.
3달러는 당시 노동자의 임금이었다.
즉 게티의 아버지는 게티를 부모의 기준이 아닌 세상의 기준으로 대한 것이다.

샘 월튼도 마찬가지다. 자식이 게으른 부자가 되는 것을 원치 않았다.
“나는 정말이지 나의 후손 중 그 누구라도 내가 ‘게으른 부자’라고 부르는 범주에
속하는 것은 보기 싫다.” 그래서 그는 자식들에게 모두 신문배달을 시켰다.

장남 롭슨 월튼은 자신의 아버지에 대해 이렇게 추억하고 있다.
“우리는 항상 상점에서 일을 했다. 나는 수업이 끝나면 바닥을 닦기도 하고
상자를 나르기도 했다. 물론 당시 우리 모두는 급여를 받았지만
친구들이 받는 것보다 적은 금액이었다.
하지만 아버지는 언제나 우리에게 상점에 돈을 투자하도록 했다.”

진리란 대부분 진부하다.
부자가 되는 방법도 그렇다. 열심히 일하고 공부하고 저축하는 것,
부자가 되기 위해서는 이 간단한 원칙을 지켜야 한다는 것을
우리는 세계적 갑부들의 삶에서 볼 수 있다.

재테크에 왕도는 없다 - 경제공부하기

재테크 용어 알아두기

변액보험 보험계약자가 낸 보험료 가운데 일부를 주식이나 채권 등에 투자해 그 운용 실적에 따라 계약자에게 투자 성과를 나누어 주는 보험 상품이다. 적립식 펀드 일정기간마다 일정금액을 나눠 장기간 투자하는 펀드를 말한다. 대부분의 펀드는 투자자들이 일정금액을 한꺼번에 투자하는 방식을 취하고 있으나, 적립식 펀드는 정기적금처럼 일정 시기마다 일정금액을 지속적으로 투자하는 것을 말한다. 수익금은 운용실적에 따라 결정된다. 적립식 펀드는 목돈 없이도 투자가 가능하며 한꺼번에 많은 돈을 투자해야 하는 타 금융상품에 비해 투자위험이 낮다는 장점을 가지고 있다. 그러나 수익이 운용실적에 따라 달라지기 때문에 만기 때 주가가 떨어지면 수익률이 낮거나 심한 경우 원금 손실도 감수해야 하는 위험이 따른다. CMA (Cash Management Account) 예탁금을 어음이나 채권에 투자하여 그 수익을 고객에게 돌려주는 실적배당 금융상품이다. 실적배당 금융상품이면서도 예금자보호법이 적용되는 것이 특징이다. 따라서 금융기관이 부도가 나더라도 최고 5,000만 원까지 보호받을 수 있다. 은행의 보통예금처럼 입출금은 물론 자동납부, 급여이체 등의 서비스 기능이 있고, 주식청약 자격이 주어진다. 단기간을 예치해도 높은 이자율을 적용받아 여유자금을 운영하는 데에 적합하다.

PART１ 재테크 전략 세우기 재테크 목표를 세우자 재테크에 마음은 가지만, 막상 현실은 생각하면 불가능하다고, 지레 포기하는 경우가 많다. 하지만 큰돈이 있어서만 재테크를 시작하는 것은 아니다. 없는 상태에서도 시작할 수 있는 것이 재테크다. 조금씩 아끼면서 종자돈을 만들고, 이 돈을 잘 운영해서 돈을 불리는 것이 바로 재테크의 기본이다. 거창하게 시작하는 것만이 재테크가 아니다. 그렇다고 아무렇게나 해도 된다는 것은 아니다. 재테크를 시작할 때는 쓸데없는 환상은 버리고, 목표를 정확하게 잡고 시작하는 것이 좋다. 구체적인 목표액을 정한다 처음부터 무리한 목표를 잡지 말고 1년 단위의 목표를 세우고 수정해 가는 것이 좋다. 자신의 재정 상태를 정확히 파악한다 저축과 적금 액수, 지출 비용, 카드 할부금 등을 꼼꼼히 따져봐야 한다. 빚이 있다면 하루빨리 빚을 갚은 후 시작해야 한다. 빚이 있는 상태에서 무리하게 재테크를 하다 보면 마음의 부담이 커져 실수할 확률이 높다. 돈이 새는 곳을 막는다 자세히 살펴보면 돈이 새는 곳이 눈에 보인다. 수입은 한정되어 있기 때문에, 돈이 새는 곳을 막아야 돈이 늘어나게 마련이다. 재테크의 기본 원칙을 따르자 자신의 상황과 가진 돈에 따라 재테크의 방법은 다양해진다. 그러나 어렵고 다양한 재테크 상품을 어떻게 비교하고 시작해야 하는지 감이 잡히지 않는다면 기본원칙을 먼저 살펴보자. 먼저 은행이나 금융권을 이용해 종자돈을 모은다 은행과 금융 상품은 큰 수익을 내기는 어렵지만 안전하게 돈을 운영할 수 있다. 처음부터 위험을 안고 부담스럽게 시작하지 말고 차근차근 시작한 후, 나중에 부동산, 주식, 창업 등에 투자한다. 투자하기 전에 손해의 가능성에 대해 살펴본다 투자를 하기 전 금융기관이 안전한지, 원금을 까먹지 않을 곳인지 등을 살펴봐야 한다. 투자의 기본은 안전한 밑바탕이다. 돈을 얼마나 벌 수 있는지 생각한다 급한 마음으로 투자를 결정하면 나중에 후회를 하게 마련이다. 마음의 여유를 가지고 안전성과 수익률에 대해 충분히 알아보고 투자한다. 또한 정해진 시간에 얼마의 수익률을 올릴 수 있는지 정확하게 계산해보는 것이 중요하다. 돈을 투자하다가 현금이 필요할 때 얼마나 빨리 만들 수 있는지 살펴본다 무리한 투자로 인해 당장 돈이 필요할 때 어려운 상황이 온다면 손해를 보는 경우가 많다. 돈을 현금화할 수 있는 방법을 미리 알고, 준비해두어야 한다.

PART 2 실전, 재테크 처음부터 차근차근- 투자하기 불안정한 경제의 흐름으로는 공격적으로 무리한 투자를 하기보다는 안정적인 투자와 위험을 관리하는 재테크가 필요하다. 금융 안정적인 면을 고려해서 금융권을 이용할 거라면 세금을 매기지 않는 비과세, 세금 우대 상품을 적극적으로 활용하고, 은행에서 한정 기간 선보이는 특판 상품을 눈여겨보자. 원금은 안전하게, 수익은 정기 예금보다 높게 올릴 수 있는 퓨전 금융 상품과 은행보다 금리가 높은 상호저축은행, 새마을금고, 농협, 수협 등으로 눈을 돌리는 것도 좋은 방법이다. 보험 고용 불안, 건강에 대한 관심, 노령화 사회 등의 시대상 때문인지 다양한 보장과 서비스를 받을 수 있는 보험 상품이 대거 등장했다. 노후 보장과 관련된 상품에 관심이 몰리고 있고, 재테크 수단으로 비과세 혜택과 투자 수익까지 얻을 수 있는 투자 상품인 변액 보험이나 변액유니버설보험으로 눈을 돌리자. 주식 위험 부담이 덜한 적립식 펀드나 주가 연계 증권과 같은 간접 투자 상품이 안정적인 면에서 눈여겨볼 상품이다. 부동산 어려운 생활 경제와 정부의 부동산 억제책과 몇 년 동안 이어진 주택 공급 과잉도 부동산 시장의 발목을 잡고 있다. 그러나 돈을 불리려는 목적이 아닌 내 집을 마련하고자 한다면 오히려 좋은 기회이다. 창업 창업은 경기를 많이 타기 때문에 기존 창업자들도 문을 닫는 경우도 많고, 업종을 변경하는 경우도 늘고 있어 단순히 마음 편하게 자신의 일을 갖고 싶어 도전한다면 큰 손해가 예상된다. 무점포나 가게 안의 가게와 같은 초소자본 업종으로 시작할 수 있는 업종이 위험부담이 적다. 티끌 모아 태산- 생활 재테크 몰라서 못하는 경우보다 귀찮아서 안 하는 경우가 더 많다. 그러나 이런 세심함과 근면함이 바로 부자를 만드는 밑천이다. 돈 새는 구멍을 막아야 돈이 모이는 법이다. 가계부에서 새는 돈을 빈틈없이 막는다 가계부로 지출과 수입을 관리하면 돈이 새는 곳을 눈으로 확인할 수 있다. 인터넷 가계부를 이용하면 씀씀이를 더 쉽게 관리할 수 있다. 카드나 통장을 등록하면 수입과 지출이 기록되고, 계산과 월별보고서가 자동으로 작성되어 편리하다. l Tip 무료로 가계부를 쓸 수 있는 사이트 국민은행(www.kbstar.com), 우리은행(ecl.wooribank.com), 모네타(mini.moneta.co.kr), 이지데이(www.ezday.co.kr) 대형 할인점에서 직접 기획, 판매하는 상품을 구매한다 대형 할인 매장에서 직접 기획하고 판매하는 상품은 일반 브랜드 상품에 비해 가격이 저렴하고 품질이 좋다. 또한 상품도 점점 다양화되고 있는 추세로 휴지, 우유와 같은 일반 상품은 물론 생활 잡화, 의류 등 구매의 폭이 넓어지고 있다. 전기를 아껴 사용한다 쓰지 않는 전기 코드는 뽑는다. 가정 소비 전력에서 대기 전력이 차지하는 비율은 11%로 이를 줄이면 1년에 한 달은 공짜로 사용할 수 있다. 전자 제품은 에너지 효율이 높은 1등급으로 구매한다면 5등급에 비해 35~45%의 에너지 절약 효과를 볼 수 있다. 또한 백열구를 고효율 램프로 교체하면 수명이 5배 이상 길어지고 전력 소비는 20% 수준으로 떨어져 연간 13만 원 정도 절약할 수 있다. 이동통신사 멤버십 카드를 사용한다 이동통신 서비스를 이용하면 전화 사용량과 이용하고 있는 요금제에 따라 다른 서비스를 받는데 미용실, 제과점, 음식점, 의류 판매점 등의 서비스 가맹점에서 이용 요금의 10~30%의 적립이나 할인, 서비스 업그레이드를 받을 수 있다. 카드 발급지점을 방문하거나 인터넷 사이트 혹은 고객 센터로 전화를 해서 신청한다. 쿠폰을 챙겨 할인을 받는다 외식을 하러 동네 음식점에 들릴 때 쿠폰 전문지에서 지역별로 발행하는 쿠폰을 챙겨 보자. 적게는 음료수 한 병 많게는 30%의 돈을 절약할 수 있다. 쿠폰 사이트에서는 지역별로 음식점 외에도 미용, 학원, 이사, 생활과 관련된 다양한 쿠폰을 챙길 수 있다. l Tip 코코펀(www.cocofun.co.kr), 쿠폰투유(www.coupon2you.co.kr), 다음 쿠폰(coupon.daum.net) 집에서 짧은 시간을 이용- 홈 아르바이트 주부 모니터 TV 홈쇼핑 회사에서 3~6개월 정도 활동하는 모니터링 그룹을 운영하고 있다. 보통 주요 고객이 20~50대 여성이기 때문에, 대상은 주로 주부이다. TV 홈쇼핑 모니터 요원이 되면 주 3~4회 정해진 프로그램을 시청하고 리포트를 제출하고, 한 달에 한 번 간담회에 참석해 토론과 발표를 하는 활동을 한다. 초창기에는 방송 모니터링에 치중했지만 지금은 그 영역도 넓어지고 있다. 자사의 홈페이지를 통해 3~6개월에 한 번씩 모집한다. 홈쇼핑은 보통 30~40만 원의 고정비를 받으며, 적립금이나 할인 혜택 등의 다양한 보상이 있어 상대적으로 대우가 좋다. TV 홈쇼핑뿐 아니라 많은 회사에서 자사의 제품과 서비스와 관련해 주부 모니터를 모집하고 있다. 퀼트 교실 퀼트나 십자수 등 만드는 손재주가 있다면 만들기 교실을 열어보는 것도 좋다. 중급 이상의 수준을 가지고 있다면, 누구나 운영할 수 있다. 또 최근 집을 꾸미는 인테리어 바람이 불면서 퀼트를 배우고 싶어하는 사람들이 늘어나고 있다. 입소문이나 홍보 전단을 만들어 홍보하거나, 인터넷 카페나 동호회를 만들어 홍보하는 것도 좋은 방법이다. 퀼트를 하지 못하지만 배우고 싶다면 사회단체나 백화점 문화센터에서 배워보자. 교육기간은 보통 초급, 중급, 고급 과정을 이수하는데 1년~2년이 걸리며, 전문강사로 활동하기 위해서는 과정을 이수한 뒤 강사반 과정까지 마치고 수료증을 받아야 한다. 교실을 연다면 수강생 1인당 월 10만 원 정도 받을 수 있다. 홈 베이비시터 내 집에서 아이를 돌보는 베이비시터. 출퇴근이 없기 때문에 시간과 교통비를 절약할 수 있고, 육아와 가사를 병행할 수 있는 장점이 있다. 베이비시터 관련 업체에 등록해서 활동하는 방법과 개인적으로 홍보해서 이웃의 아이를 돌봐주는 방법이 있다. 베이비시터 업체에 등록을 하면 육아에 대한 기본적인 교육을 2회에 걸쳐 3~4시간 받은 뒤 가까운 곳의 회원 부모를 연계시켜 주기 때문에 따로 홍보할 필요가 없이 가입비로 4만 원 정도 내면 된다. 보통 1~4명의 아이를 돌보면 종일제나 반일제로 운영하며, 시간당 3~4천 원으로 종일제는 월 75만 원, 반일제는 월 45만 원 정도 받는다. 이 중 업체에 내는 수수료(종일제 월 8만 원, 반일제 월 5만 원)는 지급해야 한다. 독서지도사 미취학 아동부터 초등학생까지 독서를 지도하고 올바른 독후감 쓰기 교육을 통해 유익한 독서 습관을 길러주는 사람이 독서지도사이다. 독서 지도 공부방 형태가 많은데 보통 매주 1~2회씩 90~120분 동안 일하기 때문에 가사나 육아에 크게 지장을 받지 않는다는 장점이 있다. 독서지도사 자격증이 있어야 회원을 모으기 쉽고 활동이 쉽다. 서울 YMCA 등에서 소정의 교육을 거친 후 간단한 필기시험을 치르면 자격증이 지급된다

1장 월급쟁이인 당신도 부자로 은퇴할 수 있다

 

월급쟁이의 냉정한 현실부터 먼저 인정하라

직장은 당신을 책임져주지 못한다. 당신이 부자로 살고 싶은 욕구 이상으로 당신이 속해 있는 기업도 부자기업으로 존속하고 싶기 때문이다. 부자가 되고 싶으면 스스로 그 길을 찾아야만 한다. 그러지 않고서는 절대 부자가 될 수 없다. 그게 월급쟁이의 운명이다. 월급쟁이인 당신은 자본주의에서 시스템적으로 부자가 되기 어려운 신분임을 명심하라.

 

월급쟁이가 부자로 은퇴하는 것은 쉽지 않다

아주 드물기는 하지만 월급쟁이 중에도 가뭄에 콩 나듯 부자가 나오는 게 사실이다.  월급쟁이가 부자에 도전하는 일이 허황된 일은 아닌 것이다. 그렇다면 그 확률의 주인공이 되기 위해서는 어떻게 생각하고 행동해야 할까? 당신의 가슴속에는 도전해 보고 싶은 열정이 가득하다. 가슴속에 잠자는 열정과 도전정신을 흔들어 깨워야 한다. 부자가 되겠다는 신념과 그에 맞는 행위가 반드시 뒤따라야 가능하다. 월급쟁이에게 맞는 목표를 세우면 누구나 부자가 될 수 있다.

 

월급쟁이가 당당하게 은퇴할 수 있는 조건 3가지

 이는 내집 마련과 자녀 교육, 그리고 노후 대비로 요약된다. 월급쟁이가 부자로 은퇴한다는 것은 바로 이 3가지 문제의 해결을 의미하는 것일 수 있다. 다만 기준을 어디에 두느냐가 문제다. 이 3가지 과제는 동시에 산발적으로 진행될 수도 있고, 시계열적으로 차근차근 진행될 수도 있다. 왕도가 있는 것은 아니지만 거의 대부분은 라이프사이클에 따른 전형적인 재테크 패턴을 밟아간다. ‘전세살이 → 내집 마련에 대한 고민 → 교육비 부담 → 노후 문제’ 등 굵직한 인생의 요소들이 시계열적으로 펼쳐지기 때문이다.

 

펼쳐지는 순서대로 차근차근 문제를 해결해야 한다. 뭐 하나 소홀히 할 수 없는 중요한 사안들이지만 맘먹기에 따라 우선순위를 달리할 수도 있다. 가령 모든 것을 뒤로하고 오로지 제2의 인생을 위해 노후 대비에 무게중심을 둘 수도 있고, 미래는 나중에 걱정하고 현실적인 문제를 하나하나 풀어 나갈 수도 있다. 좀 더 완충적인 방법은 현실적인 문제를 순서대로 해결해 나가되, 이슈가 되고 있는 노후 문제를 동시에 고민하는 방법이다. 내집 마련과 자녀 교육, 노후 대비 중에서 제일을 꼽으라면 필자는 노후 대비라고 생각한다. 노후가 좋지 않으면 모든 것이 좋지 않기 때문이다. 역으로 노후가 좋으면 모든 게 좋을 수 있다는 얘기다. 일반적인 투자상품을 플라스틱 그릇이라고 한다면 노후 대비용 연금상품은 숨 쉬는 항아리와 같다. 소득의 10%를 노후 대비 항아리에 차곡차곡 넣으면 당신이 인생의 종반기에 이를 때는 아주 깊은 맛을 볼 수 있다.

 

소득․지출․종자돈․투자의 함수관계를 풀어야 한다

월급쟁이의 소득은 월급이 거의 대부분이다. 월급의 일부를 쓰고, 또 일부를 모아 종자돈을 만들며, 돈을 불려 나가 집을 사고 노후를 준비해 간다. 모든 자금설계의 기본이 월급에서부터 비롯된다는 것이다. 따라서 월급이 동일하면 지출을 줄여야 할 것이고 지출을 줄일 수 없다면 월급, 즉 소득을 늘려야 할 것이다. 또는 소득과 지출이 일정하다면 투자를 통해 금융소득을 늘려야 한다. 그럼 하나하나 따져 보자. 먼저 소득을 더 늘릴 수 있는 방법을 찾아봐야 한다. 뾰족한 방법이 없을 것이다. 그게 월급쟁이들의 팔자(?)다. 둘째는 지출을 줄일 수 있는 틈이 있는지 따져 봐야 한다. 만 원짜리 한 장 줄일 수 없는 빠듯한 생활비와 용돈이겠지만 지출을 줄이지 않고서는 대안을 찾기 어렵다.  마지막 희망은 투자소득을 늘리는 것이다. 소득과 지출이 일정한 상태에서 투자소득을 늘리면 결과적으로 자산의 증대가 가능해진다.

 

소득과 지출의 투자의 함수관계를 풀기 위해서는 한 번쯤 자신의 재무 상황을 냉철히 진단해 볼 필요가 있다. 전문가에게 도움을 청할 수도 있지만 그전에 먼저 해야 할 일은 나의 경제적 모습을 자세히 들여다보는 것이다. 얼마를 벌어 얼마를 저축하고 쓰는지, 나의 총 자산은 얼마나 되는지, 10년 후 나의 경제적 모습은 어떻게 변해갈 것인지 하나하나 종이에 적어가며 고민해봐야 한다. 소득과 지출의 차액이 종자돈으로 이어진다. 그리고 투자 행위라고 할 수 있는 종자돈 불리기 과정을 거쳐 자산이 점차 불어난다. 원론적인 얘기 같지만 소득․지출․종자돈․투자의 함수관계를 정확하게 이해하고 그 안에서 돌파구를 찾아야 한다. 상황에 따라 돈의 용처보다 지출 비중이 우선적으로 검증돼야 한다. 평균적인 지출 비중을 초과하고 있다면 과감하게 정리할 필요가 있다. 가장 무식하지만 가장 완벽한 방법이다.

 

월급쟁이이기에 평생에 걸친 생애 재테크가 더욱 필요하다

사람은 20대에 독립을 꿈꾸기 시작하며 실제로 20대 말쯤에 부모의 그늘에서 벗어나 경제적으로 독립해 간다. 현실 인식이 빠른 20대에게는 무한한 가능성이 있다. 재벌이 될 수도 있고 가난뱅이가 될 수도 있다. 어떤 생각을 가지고 어떤 행동을 하느냐가 문제다. 30대에는 경제적인 기반을 잡아 가기 시작하며, 사람에 따라서는 내집 마련이 완성되거나 거의 막바지에 이르는 시기다. 따라서 위험자산의 투자에도 가장 적극적으로 나서는 것이 좋다. 혹 투자에서 원금 손실이 발생해도 충분히 극복이 가능하기 때문이다.

 

40대는 본격적으로 재산을 불려나가는 시기다. 간접투자상품뿐만 아니라 부동산투자에도 관심을 가져야 한다. 아울러 노후 준비의 끈을 놓아서도 안 된다. 50대 이후의 노년에는 변동성을 줄여나가는 게 바람직하다. 노년에 과격한 운동을 하지 말아야 하는 이치와 같다. 특히 퇴직이나 은퇴 이후에 목돈을 운용할 때는 수익성보다는 안정성에 무게를 둬야 한다. 50대 이후에는 무리한 투자로 원금 손실이 발생할 경우 경제적인 손해 이외에도 심리적인 충격 때문에 건강에 해가 될 수 있다는 사실을 염두에 둬야 한다.

 

돈만 많은 부자가 아닌 작지만 행복한 부자를 꿈꿔라

돈은 목적이 아니라 수단이다. 돈이 목적이 되면 돈의 양으로 부자임이 결정되고, 돈이 아무리 많아져도 채워질 수 없게 마련이다. 하지만 돈이 수단이 되면 그렇지 않다. 돈의 양이 아니라 삶의 질, 만족도, 행복지수 등이 부자의 결정 요소가 된다.

 

현대의 우리는 다양성의 시대에 살고 있다. 하나의 기준과 가치에도 여러 가지 해석이 공존할 수 있다. 부자에 대한 정의도 여러 각도에서 조명될 수 있다는 얘기다. 굳이 수십억 원, 수백억 원을 가진 부자가 아니어도 그 이상으로 마음이 넉넉하다면 오늘날의 부자들 중 한 사람으로 손꼽힐 수 있다. 고급 승용차가 아니면 어떻고, 고급 아파트가 아니면 어떤가, 내가 만족하면서 여유를 가지면 이 세상에서 최고의 승용차가 되고, 아파트가 되고, 휴양이 되는 것이다. 세상이 만들고 하늘이 내리는 엄청난 부자는 사람의 의지와 관계없이 결정된다. 부자가 되기를 바라지 않아도 될 사람이면 어차피 된다는 얘기다. 하지만 월급쟁이는 월급쟁이의 눈높이에 맞는 부자를 꿈꿔야 한다. 월급쟁이가 희망하는 ‘평범한 부자’, ‘행복한 부자’는 부단한 노력과 인내만 따라준다면 누구든지 가능하다.

 

 

2장 월급쟁이가 당장 실천해야 할 자산 관리 노하우

 

한 살이라도 더 먹기 전에 소비습관을 혁신하라

세상에 돈 쓰기를 싫어하는 사람은 아무도 없다. 다만 의도적으로 쓰지 않거나, 쓰지 못하는 것일 뿐이다. 씀씀이가 헤픈 사람들을 보면 공교롭게도 대부분 경제적으로 넉넉하지 못한 사람들이 많다. 돈을 불리기 위해서는 주머니 관리가 제대로 돼야 한다. 그러나 불리기도 전에 주머니가 새고 있다면 보통 큰일이 아니다. 부자는커녕 재테크 출발조차 제대로 할 수 없기 때문이다. 새고 있는 주머니를 꿰매든지 아니면 주머니를 통째 바꿔야 할 것이다. 그래야 부자의 문턱이라도 밟아 볼 수 있다.

 

평생의 자산현황표와 소득흐름표를 만들어라

어느 때보다 특히 가계부가 필요한 때는 20~30대다.  “3살 버릇 여든까지 간다”는 말이 있듯이 20~30대에 지출하는 습관을 제대로 형성하지 못하면 평생 과소비의 악순환으로부터 벗어날 수 없을 것이다. 가계부를 사용해 얻을 수 있는 장점은 너무나도 많다. 가계부를 사용하면 합리적인 지출이 가능하며, 자금계획 수립이 용이해진다. 매년 자산 증가와 감소를 예측하게 해 줘, 새로운 투자처를 찾으려는 노력이 배가된다. 또한 자산의 성격과 규모에 맞는 투자처를 적극적으로 찾게 된다. 자산에 대한 기록과 분석을 할 수 있기 때문에 훗날 분쟁의 소지를 제거하는 데도 결정적인 역할을 한다.

 

월급쟁이 근성을 버리고 부자 근성을 가져라

부자가 되려면 평소 부단한 훈련을 통해 상황 발생시 동물적인 감각으로 판단을 내릴 수 있어야 한다. 그러고 나서 바로 행동에 옮겨야 한다. 이미 부자가 된 사람들의 투자 스타일을 요약해 보면 다음과 같이 3가지로 정리할 수 있다.

첫째, 분석보다는 감각에 의존한다. 감각은 충분한 지식과 정보를 필요로 한다. 그러나 대부분의 월급쟁이는 감각보다 분석에 의존하는 편이다.

둘째, ‘기다림의 미학’을 제대로 알고 실천한다. 기다림은 위험을 줄여주는 일등공신이다. 대개 주식이든 부동산이든 장기로 투자하면 승률이 높다는 것을 알고 있다. 하지만 월급쟁이는 일희일비하는 경우가 많다.

셋째, 근로소득에 전전긍긍하지 않는다. 사실 월급을 평생 모아도 집 한 채 살 형편이 못 되는 사람이 부지기수다. 근로소득은 종자돈을 만드는 데 밀알이 되지만 기본적인 생활비와 교육비를 충당하는 정도일 뿐이다. 재산을 늘리는 데는 투자소득이 합류돼야 한다. 그래야 부자가 될 수 있는 것이다.

 

30% 룰이 월급쟁이의 당당한 노후를 보장한다

노후 대비에 어느 정도를 투자하는 것이 좋으냐는 질문을 많이 받는다. 필자는 노후를 위해 ‘30% 룰’을 시도해 보라고 권한다. 연령에 30%를 곱한 금액을 노후 대비 자금으로 할애하는 전략이다. 가령 당신이 30세라면 여기에 30%를 곱한 금액, 즉 소득의 9% 내외를 노후를 위해 쓰는 방법이다. 공부를 하든, 학원을 다니든, 또는 노후연금에 가입하든, 이 정도의 돈을 당신의 노후 대비에 할애하는 것을 아까워하지 말라는 뜻이다. 30세에 연봉이 3천만 원이라고 가정해보자. 그렇다면 30% 룰에 의해 3천만 원의 9%(30세×30%)인 270만 원(3천만 원×9%)을 노후 준비에 할애해야 한다. 월로 환산하면 20여 만 원 상당이다. 40세에 5천만 원의 연봉이라면 5천만 원의 12%인 600만 원, 한 달에 50만 원 꼴을 노후 대비용으로 전환해야 한다. 이 수치는 연금이나 자기계발 등 노후 대비에 무게중심을 두고 있는 필자 주변 월급쟁이들의 월평균 부담액을 약간 상회하는 수준이다. 따라서 현실적으로 실현 가능한 제안이다.

30% 룰을 적용하면 보통 월급쟁이치고는 부담스러운 금액이 노후 대비용으로 묶일 수 있다. 30% 룰에 관대한 사람은 짜임새 있고 검소한 생활 패턴을 가진 경우보다는 씀씀이가 헤픈 경우가 많다. 그런 사람은 노후 대비는커녕 목돈을 마련하기도 버거울 수밖에 없다. 노후 대비는 30~40년 후에 승부가 나는 장기적인 싸움이다. 가장 무서운 적은 바로 나 자신이다. 나를 이기기 위해서는 엄격하고 냉정해야 할 필요가 있다. 수십 년 후 초라한 노인이 되지 않으려면 말이다. 아무쪼록 은퇴할 때까지 30% 룰을 줄기차게 밀어붙이길 바란다. 최후의 승자가 누구인지는 아직 알 수 없지만, 노후 대비에 우직함을 갖고 임하는 사람은 누구나 승자가 될 수 있다.

 

한 번쯤은 자산 관리 전문가의 컨설팅을 받아 보라

자산 컨설팅은 거래 금융회사에 도움을 청하면 된다. 은행의 경우 프라이빗뱅커PB라는 직함을 가지고 있는 금융 전문가가 당신의 자산을 컨설팅해 줄 것이다. 고급 서비스인 만큼 수수료를 내야 할 법하지만 한 푼 들이지 않아도 가능하다. 수수료를 목적으로 컨설팅을 자청하는 것이 아니기 때문이다.

 

건강을 지키고 유지하기 위해 검진을 받는 것처럼 지금의 가난을 벗어나기 위해, 또는 부자 계획이 잘 진행되고 있는지 확인하기 위해 전문가의 진단을 받아 보자. 건강 진단처럼 돈이 필요하진 않지만 경제적 환자임을 스스로 시인하는 용기가 필요하다.

 

단기간에 목돈을 만들겠다는 생각은 아예 버려라

월급만으로는 부자 되기에 한계가 있다. 직장에서 받는 월급을 꼬박꼬박 저축해 부를 일군 사람이 과연 몇 명이나 되는지 따져 보자. 아마 별로 없을 것이다. 그렇다면 서둘러 생각을 바꿔야 한다. 직장에 충성하는 만큼 나 자신에게도 충성할 수 있도록 시스템을 바꿔 보자. 근로소득 말고 투자소득을 얻을 수 있는 그런 시스템 말이다. 24시간 회사 일에 쫓기는 중에도 투자소득을 얻기 위한 고민을 게을리 하지 말자. 근로소득은 생계유지와 동시에 지속적인 가계 살림의 성장을 가져다주지만, 누구나 직장만 있으면 얻을 수 있는 것이다. 반면 투자소득은 자산의 증가를 한 단계 업그레이드 해 주는 길이다. 이런 투자소득을 얻는 사람은 극히 제한적이며, 부자가 되는 사람들이 여기에 속한다. 어려운 일이 아니다. 투자하는 데는 지식보다 정보가 중요하다. 정보를 얻을 수 있도록 끊임없이 노력해야 한다. 금융상품에 대한 정보, 부동산에 대한 정보, 주식․채권에 대한 정보를 찾아 헤매야 한다.

 

투자는 위험에 대한 반대급부인 만큼 손실을 감수할 수 있는 배짱이 두둑해야 한다. 어떤 사람은 정기예금에 ‘투자했다’는 표현을 쓰기도 하지만 정기예금에는 ‘맡겼다’는 표현이 걸맞다. 정기예금은 위험이 거의 없는 만큼 이익도 적기 때문이다. 투자상품이라면 적어도 손실이 염려되는 상품을 일컫는다. 큰 이익을 얻을 수도 있지만 상황에 따라서는 원금의 일부를 날릴 수도 있는 상품이다. 이런 위험을 감수할 수 있어야 한다. 이런 이유 때문에 반드시 투자에 대한 철학이 필요하다. 예를 들면 여유자금으로 투자하기, 장기로 투자하기, 위험 감수하기 등이다. 하지만 상당수 샐러리맨들이 치고 빠지기식 투자를 선호한다. 이는 가장 잘못되고 위험한 투자 습관 중 하나다. 투자 승률은 장기일수록, 여유자금일수록 높다. 반면 단기일수록, 주요자금일수록 투자 승률이 낮은 법이다. 직장인이 대박을 노리고 덤비는 것은 불나방이 불을 보고 덤비는 것과 다를 바 없다. 금방 손에 잡힐 것 같지만 결과는 뻔하다. 월급쟁이와 투기는 상극임을 명심하자.

 

은퇴 후를 위해 후회 없이 젊음을 바쳐라

샐러리맨이 자신의 부가가치를 가장 높일 수 있는 방법은 자신이 종사하는 분야에서 인정받는 것이다. 다른 무엇보다도 일에 최선을 기울이는 것이 성공하는 직장인이 되는 최단 코스인 것이다. 그런데 많은 경우 샐러리맨들의 직업적 능력이라는 게 큰 변별력이 없다는 게 문제다. 그럼 도대체 직장생활을 어떻게 해야 하는 걸까? 열심히 일해도, 열심히 일하지 않아도 결국 은퇴 후에는 똑같아지므로 시쳇말로 그까짓 대충 얼렁뚱땅 해치우면 된다는 말일까? 절대 그렇지 않다. 해답은 은퇴 후를 위해 현재의 젊음을 바치는 수밖에 없다. 젊음을 바치되, 결코 현재의 직장생활만을 위해서가 아니라 미래의 은퇴 이후까지를 내다보는 것이 중요하다.

 

은퇴를 맞이하면서 할 때 뭔가를 다시 시작하려고 하면 이미 많은 기회들이 자신에게서 멀어진 것을 깨닫게 된다. 자신의 능력에 자신감이 넘쳐 있을 땐 하나도 아쉬울 것 없어 보였던 자격증이나 학위 따위가 은퇴를 하고 보니 매우 절실해질 수도 있다. 젊었을 때 조금 익혀 뒀다면 매우 간단했을 일들이 나이 들어 시작하려면 너무나 어렵게 느껴져 포기해 버릴 수도 있다. 또는 직장에 다니면서도 여유를 가지고 충분히 도전할 수 있었던 일을 그때서야 시작하려니 겁이 나서 도저히 엄두를 낼 수 없는 경우도 있다. 은퇴 후 당신이 할 수 있는 일의 양과 종류는 바로 당신이 젊은 시절을 어떻게 보냈는가에 따라 한 가지가 될 수도, 100가지가 될 수도 있다는 말이다. 따라서 당신의 젊음을 은퇴 후의 인생을 위해 아낌없이 바치는 자세가 필요하다. 당신이 바쳐야 하는 젊음이란 시간일 수도, 돈일 수도 있다.

 

외부 충격을 줄일 수 있는 투자 노하우를 찾아라

월급쟁이가 부동산이나 주식에 투자하기도 그리 쉬운 일은 아니다. 보호 장비가 거의 없기 때문이다. 월급쟁이에 맞는 보호막이 필요한데, 그중 하나가 장기투자다. 엄격히 말하면 치고 빠지기식 투자는 ‘투기’라는 표현이 맞다. 월급쟁이는 이런 투기에 약할 수밖에 없다. 배짱도 없고 자본도 없고 끈기도 없기 때문이다. 하지만 장기투자하면서 손해 본 사람은 찾아보기 어렵다. 필자 주위엔 수천만 원씩 마이너스 수익을 기록하다가도 3년, 5년을 기다린 덕에 2배 이상의 수익을 얻고 장기투자의 매력에 빠진 사람들이 꽤 있다. 이에 반해 치고 빠지기식 단기투자로 손실을 입은 사람은 수를 헤아리지 못할 정도로 많다. 당신은 어느 쪽을 택하겠는가?

 

월급쟁이 부자로 은퇴하기 중에서  -강우신 저-

        1. 시간 관리를 잘 한다
        자기가 해야 할 일 중에서 우선 사항이 무엇인지를 알아야 한다
        우선 순위를 정하지 않고 닥치는 대로 일을 처리하면
        가장 가치있는 시간을 낭비하기 쉽상이다



       




        2. 가치를 올바르게 가진다
        자기의 가치에 대한 질이나 깊이는 자신에 대한
        중요한 척도가 된다
        따라서 자기의 가치를 명확하게 나타내야 한다


        3. 활기 있게 행동한다
        활기 있게 사는 것은 성공자의 기본이다
        활기는 집중력에서 나오고, 집중력은 단순한 행동에서 나오며,
        단순한 행동은 자기와의 약속을 지키는 데서 나온다



       




        4. 목적을 분명하게 설정하라
        목적이 없는 행동은 에너지를 낭비할 뿐이다
        분명한 목적의식은 지속적인 의무 부여와 만족감을
        만들어 낸다


        5. 강력을 잘 관리한다
        성취감을 느끼고 싶다면, 자기의 가치에 걸맞는 환경에서
        자기의 재능을 정열과 흥미로 연결시키는 것이 중요하다



       




        6. 정신력을 발휘한다
        분명한 목적의식은 정신력과 지속적인 관계를 맺고 있어야 한다
        육체적에는 한계가 있지만 정신력은 무한하다


        7. 건강을 잘 관리한다
        건강은 모든 활동의 근원이다
        건강을 지키는 열쇠는 똑 같은 일을 계속하지 않는 것이다
        삶의 에너지는 정형화된 행동에 의해서 생성되기도 하지만
        파괴될 수도 있다
        따라서 새로운 도전과 활동이 중요하다



       




        8. 재능을 개발하라
        자기의 재능을 인정하고, 그것들을 제대로 사용하고 있는지
        점검할 필요가 있다
        자기의 일과 재능이 합쳐진다면 보다 활력있는 삶을
        살게 될 것이다


        9. 인관관계를 원만하게 한다
        세상에 독불장군은 없다
        자기의 직업이나 인생에 도움을 줄 사람과 돈득한 인관관계를
        만들어야 한다
        성공사의 85%가 인관관계를 잘 한 사람들이다



       



        10. 금전 관리를 잘한다
        무슨 일이든지 그 일을 하는 데는 반드시 자금이 필요하며
        자본주의 사회에서는 성공을 재는 척도가 바로 돈이다
        그러나 더러운 졸부는 오래 가지 못한다
        깨끗한 부자는 누구나 추구하는 값진 것임을 명심할 일이다



        - 김양호님의 < 성공하는 사람은 생각이 다르다> 중

성공을 위한 방법론
            성공하기 위해서 가져야 할 필요충분 조건...


        1, 목표를 설정하라

        배가 떠날때는 가야 할 항구가 있는 것이다
        인생도 자기가 무엇을 할 것인가를 제일 먼저 결정하는 것이 필요하다
        목표를 결정하는 데는 실현 가능성이 있는 것을 택해야 한다
        뜻이 있는 곳에 길이 있다는 것을 항상 명심하라


        2, 계획을 세워라

        계획은 세밀해야 한다
        구체적인 계획은 일의 성공을 가능하게 하는 지름길이다
        리비우스는 " 조급하고 모험적인 계획은 첫눈에는 근사하지만,
        실천해 보면 어렵고 결국은 파탄에 이른다" 고 했다
        반대로 멋진 계획은 사람의 피를 끓게 만드는 매력을 지니고 있다


        



        3, 일을 사랑하라

        나의 일이 낙일때 인생은 즐겁다
        일하는 것이 즐겁고 재미있다고 생각하라
        " 시간은 돈" 이라는 프랭크린의 말을 늘 기억하라


        4, 결단력이 있어야 한다

        한번 결정을 내리면 앞만 보고 가라
        말을 많이 들을수록 당신은 더욱 약해진다
        우유부단은 기회만 놓칠 뿐이다


        5, 끈기를 가져라

        끈기야 말로 성공의 기본 열쇠이다
        J. 릴리는 " 끊임없는 빗방울이 바위를 뚫는다" 고 했다
        끝장을 볼 때까지 밀어 붙여야 한다


        6, 노력하라

        천재를 만드는 것
        그것은 1%의 영감이요, 99%는 땀이다
        고통과 땀이 없이 얻어지는 것은 없다

        
        7, 도전하라

        신은 대담한 자의 편에 선다
        대담하면 공포도 사라진다
        용기를 가지고 도전하라


        



        8, 용기를 가져라

        용기는 모든 것을 정복한다
        용기가 있는 곳에 희망과 성공이 있다
        쉴러는 " 신은 용감한 자를 돕는다" 고 했다
        

        9, 신념과 의지를 가져라

        정하는 곳에 믿음이 있고, 구하는 곳에 찾음이 있으며
        두드리는 곳에 문이 열린다
        하고자 하는 강한 마음이 있을 때 보물을 발견할 수 있다
        타키투스는 " 신은 보다 강한 의지의 소유자 편에 선다" 고 했다
        신념은 곧 마술이다


        10, 실천하라

        " 인생의 위대한 목표는 지식이 아니라 행동" 이라고 T.H. 학슬러가 말했다
        속을 먹으려면 껍질을 깨지 않고 먹을 수는 없다
        실천하는 자만이 성공한다


        11, 검소하라

        " 모자는 빨리 벗되 지갑은 천천히 열어라" 덴마크의 격언이다
        검소하고 절약하면 복을 받고 사치하고 호화스러우면 재앙을
        부르는 것이 하늘의 이치이다
        절약은 제1의 수익임을 명심하라


        12, 자부심을 가져라

        모든 것을 빼앗겨도 견딜 수 있지만 자부심만은 빼앗기면 견딜 수 없다
        나폴레옹은 이렇게 말했다
        " 나는 언제나 일하고 있다. 그리고 늘 생각한다.
        내가 어떤 일에 당면했을 때 당황하지 않고 곧 침착하게 처리하는 것은
        내가 긍지와 자부심이 있기 때문이지 내가 천재여서 그런 것은 아니다."

        우리들이 인생에서 범하는 최대의 실수는
        실패를 두려워하여 끊임없이 겁을 먹는다는 것이다....



        






        
        
       

알기쉬운 재테크,재테크3원칙

 

재테크3원칙

			재산을 불려가고 재산을 지키기 위해서는 적극적 재산관리, 이른바 재테크가 필요하지요. 그렇지만 재테크를 위해서는 항상 유념하여야 할 세가지 원칙이 있습니다. '안정성', '수익성', '유동성'이 그것입니다 재산을 불려가고 재산을 지키기 위해서는 적극적 재산관리, 이른바 재테크가 필요하지요. 그렇지만 재테크를 위해서는 항상 유념하여야 할 세가지 원칙이 있습니다. '안정성', '수익성', '유동성'이 그것입니다

첫째, 손해볼 가능성이 있는가? - 안정성

		투자의 거성이라고 손꼽는 미국의 워렌 버펫이 금과옥조처럼 여기는 2가지 투자원칙이 있습니다. 제1원칙은 "손해를 보지 않는다". 제2원칙은 "제1원칙을 잊지 않는다." 안전성은 바로 이런 정신에서 출발합니다.
		충분한 안전장치가 되어 있는 투자처를 골라야 하지요. 금융기관을 고를 때도 안전한 지를 따져 보아야 하고 주식에 투자하더라도 최소한 원금은 지켜줄 회사인지를 따져보아야 합니다.

둘째, 나에게 적절한 수익을 가져다 주는가? - 수익성

		투자를 하는 가장 기본적인 이유는 수익 때문입니다. 일정 기간마다 이자를 받는 안정적인 투자는 상대적으로 수익이 적습니다. 반면 보다 많은 수익은 자산가치 상승에 따른 매매 차익에서 비롯되지요. 원금의 안전성만 고려하다 보면 매매 차익이 큰 주식, 부동산 등의 투자에 소홀하게 되고 결국 큰 수익도 놓치게 됩니다.
		물론 주식 부동산 등에서 적절한 수익을 얻으려면 많은 노력이 필요합니다. 부동산에 투자할 경우 현지 답사를 수차례 해야 하고, 주식에 투자할 경우에는 기업의 영업상황, 미래전망, 경영자의 경영능력 등을 다각도로 점검해야 합니다.
		자신이 가지고 있는 재산에서 적절한 수익을 얻기 위해서는 습관처럼 굳어진 투자패턴에서 벗어날 필요도 있습니다. 시간여유가 없거나 생각할 여유가 없어 이자가 생기지 않는 현금이나 예금을 지나치게 많이 보유하는 경우도 있고, 권유에 못이겨 지나치게 많은 보험에 가입하고 이를 그대로 유지하는 경우도 있습니다.

셋째, 필요할 때 빠른 시간내에 현금화 할 수 있는가? - 유동성

		생활을 하다 보면 당장 현금이 필요한 일이 자주 생깁니다. 환금성을 가진 재산이 부족하면 높은 수익이 나는 재산마저 헐값으로 내다 팔아야 합니다. 외환위기 기억하시지요? 우선 비상시에 대비해 여유현금을 유지하셔야 합니다.
		또 금융상품에 투자하더라도 급한 일이 생겨 처분하려고 할 때 제값을 받고 팔 수 있는 투자처를 선정하셔야 합니다. 급한 경우 손쉽게 대출을 받을 수 있는 금융상품에 가입하는 지혜도 필요합니다

 

1 무조건 빚 먼저 갚아라!

빚 때문에 매달 지출되는 이자는 불필요한 지출이므로 돈이 생기면 먼저 빚을 갚아 이자를 줄이는 것이 현명하다. 내 집 마련하느라 빌린 은행대출이나 마이너스통장, 부모님으로부터 얻어 쓴 돈, 지인에게 급하게 빌린 돈, 기한을 정하지는 않았어도 언젠가는 되돌려줘야 할 빚 등은 매월 원금의 1%라도 돈이 생기는 대로 갚는다.

2 저축으로 미래의 희망을 키운다!

빚이 없는 상태라면 수입에서 생활비를 결정하기 전에 저축금액을 먼저 정한다. 저축은 최소한 수입의 40% 이상으로 책정하고 남은 돈으로 생활비와 용돈을 충당한다. 저축은 적금이 가장 안전한데, 적금 중에서도 장기주택마련저축과 1년 단위의 만기 적금은 필수! 만기가 된 적금은 2~3년짜리 예금에 넣어둔다.

3 새는 돈 막는 알뜰 쇼핑 노하우

쇼핑할 때는 무엇을 살 것인지 미리 품목을 정해 메모지에 적어 가면 충동구매와 낭비를 줄일 수 있다. 허기진 상태에서 쇼핑을 하면 눈에 보이는 모든 것이 먹음직스럽게 보여 한꺼번에 많이 구입하게 되므로 든든하게 배를 채운 상태에서 쇼핑한다. 부부가 함께 쇼핑하면 서로 충동구매를 견제할 뿐 아니라 부부 금슬이 돈독해지는 일석이조 효과도 있다.

4 신용카드는 여러 개를 써라!

신용카드는 쇼핑, 주유, 외식 등 다양한 방면에서 할인 혜택이 있다. 신용카드마다 혜택이 다르므로 여러 개의 신용카드를 쇼핑할 때나 외식할 때 등 사용처에 따라 구분해두고 결제할 때 할인율이 큰 신용카드를 쓴다. 단, 신용카드는 연회비가 없는 것으로 고르고, 스스로 소비 욕구를 조절하지 못하는 사람이라면 가계부나 용돈기입장을 써 소비를 제한한다.

5 무이자 할부 서비스는 절대 쓰지 말 것!

수수료를 내지 않고 2~3개월 동안 할부로 지불하는 신용카드의 무이자 서비스는 수수료를 내지 않아 이득이 된다고 생각하기 쉽지만, 오히려 일시불이면 못 샀거나 안 샀을 물건을 사게 된 것이므로 결국 낭비다. 여유자금이 월 10만원밖에 안 되는데 30만원짜리 LCD 모니터를 꼭 사야 한다면 무이자 할부 서비스를 이용하는 것보다는 차라리 용돈을 줄여 일시불로 사던지, 돈이 마련되는 3개월 후에 사는 것이 좋다. 일시불로 사게 되면 당장의 자금사정이 좋지 않아 소비를 줄이게 되고, 3개월 후로 구입을 미루면 가격이 떨어졌을 수도 있고 같은 가격대의 더 좋은 신제품이 나올 수도 있기 때문이다.

6 보험은 순수 보장형으로~

장래의 사고에 대비하기 위해 보험에 가입할 때는 환급형보다는 순수 보장형을 선택한다. 보험사고가 발생하지 않을 경우에 대비해 만기 시 납입한 보험금을 돌려받는 환급형 보험을 가입하는 경우가 많은데, 보험금으로 적립되는 금액은 납입한 보험금보다 적다. 보험회사는 은행, 증권사 등에서 취급하는 금융상품과 달리 설계사 모집 수수료, 인건비, 기타 모집비용, 마케팅 비용 등을 사업비에 포함시켜 보험료를 책정한다. 따라서 보험료 중 20% 정도는 사업비고, 나머지 보험료 부분만 적립되므로 환급형 보험 가입자는 사업비 20%를 떼는 적금에 들게 되는 셈. 납입 보험료가 상대적으로 싼 순수 보장형 보험을 들고 남은 돈으로 적금을 드는 것이 더 낫다.

7 돈 제대로 쓰려면 내 집 마련부터~

다른 부분에서 아무리 돈을 제대로 써왔다 하더라도 가정경제에서 가장 큰 비중을 차지하는 집 장만할 때 실수하면 손해가 크다. 특히 부동산에 대한 지식이 없으면 집을 장만할 때 크게 낭패를 볼 수 있다. 집을 마련하는 방법으로는 청약부금이나 청약저축에 가입했다가 분양 받아 입주하는 법에서부터 주택 매매, 재건축이나 재개발 지분 구입, 경공매 낙찰, 택지를 구입해 직접 주택을 짓는 법 등이 있다. 그중에서 조금이라도 빨리 주택을 마련하고 싶다면 경매를 통해 집을 구입하는 것도 방법. 위험성이 높고 발품이 필요하긴 하지만 그만큼 적은 비용으로 빨리 내 집을 마련할 수 있기 때문. 집을 고를 때는 투자가치보다는 가족이 편안하게 생활할 수 있는지에 더 큰 비중을 둔다. 살기 좋은 집이 남들에게도 좋은 집이므로 돈 되는 집이 될 가능성도 크다.

8 경조사비는 꼭 챙기자!

인맥은 중요한 자산이므로 경조사비나 모임회비 등 인맥관리에 드는 돈은 아끼지 않고 쓴다. 특히 경조사는 꼭 챙겨야 하는데, 자신의 경조사에 참석했던 사람이나 평소 도움을 주었던 사람의 경조사는 시간과 장소를 불문하고 참석해야 한다. 부득이하게 참석하지 못하더라도 경조사비는 꼭 챙겨 보낸다. 특수한 경우를 빼면 굳이 5만원을 넘을 필요는 없지만 자신의 경조사에 그 이상을 부조한 사람에게는 비슷한 수준으로 맞춰야 한다. 경조사비는 예측할 수 없는 비용이므로 별도의 경조사비 계좌를 두어 부족하지 않게 푼돈이나 공돈 등이 생겼을 때마다 저축해둔다.

티안나게 짠순이 되기

 

 

 

 

100원 한 푼도 헛되이 쓰지 못하는 짠순이, 짠돌이족. 하지만 짠순이 노릇도 눈치 없이 했다가는 왕따 되기 일쑤다.
쓸 때는 쓰고 쓰지 않을 때는 아끼는 생활습관이 좋지만 아끼는 생활 습관으로 다른 사람에게 피해를 주거나 하는 일은 없어야겠지? 절약도 센스 있고 당당하게 누리고 아낀 돈은 저축해볼까?

▶ 할인점의 이용은 기본상식!
글자 그대로 할인점은 다른 매장보다도 그만큼 저렴한 가격으로 측정되어 소비자에게 전달된다.
우선 이러한 점에 있어서 부담이 덜 가는 것이 사실이다. 또한 할인유통업체 내에서 기획하여 판매되는 고유상표의 상품들은 광고비나 중간마진에 소요되는 비용이 없어 타 물건에 비해 상대적으로 다운된 가격이 매력으로 다가올 수 있다.
  
▶ 그린~그린~ 녹색 가게를 사모하라.
녹색에서 풍기는 이미지는‘환경’을 상상할 수 있다. 그렇다. 녹색가게는 물건의 재활용을 주도 하고 환경보호를 위해 집에서 사용하지 않는 물품을 가져와 서로 필요한 것과 교환하거나 혹은 저렴한 가격으로 파는 형식을 취하고 있다.
의류나 장난감, 책 등의 다양한 잡화를 한데 모아서 필요한 사람들에게 싼값에 교환이 가능하도록 진행되고 있다.
 
▶ 아이~ 배불러, 쇼핑 전 필수 의무!
시간에 쫓기지 않는다면 미리 집에서 음식을 먹고 외출을 하는 것이 필요하다.
쇼핑을 하면서 오랜 시간 발 품을 팔고 지치게 되면 자연스레 허기를 느끼게 되고 주위 곳곳 에서는 군침 도는 맛있는 음식 냄새가 후각을 유혹하게 된다.
뿐 아니라 배고픔에 온 신경이 몰려서 우선 먹고 보자는 생각이 앞서 정작 쇼핑하러 나온 주된 목적에서는 멀어지게 되어 물건의 실용성이나 반드시 살펴보아야 할 부분에 대해서 소홀히 하게 되고 대충 구입하는 결과를 초래하게 된다.
 
▶ 생선, 청과, 정육, 야채 등의 구입 시기, 주말 오후나 파장 무렵에~
보관 상 물건의 유통기간, 그리고 신선도에 있어 그 유지가 어렵기 때문에 원가 이하로 물건을 판매하는 경우가 빈번하다. 이 같은 특성을 잘 이용하여 조금이라도 저렴한 가격으로 구입하는 현명함을 갖도록 한다.
 
▶ ‘쿠폰’, 알뜰한 길로의 도우미 역할
흔히 생활정보지나 신문에 끼워져 있는 할인 쿠폰 광고를 발견할 수 있을 것이다.
이를 무심코 스쳐 지나가지 말고 하나씩 꾸준히 모아서 적재적소에 활용한다면 또 하나의 쇼핑 노하우 라고 말할 수 있다.
여기에는 사은품 제공, 금액의 교환, 그리고 가격할인까지 여러 항목으로 적절한 곳에 이용한다면 부담이 가는 물건을 현금으로 구입하는 것과는 비교할 수 없을 만큼의 경제적 도우미 역할을 톡톡히 해 줄 것이다.