[ "이번달에 돈이 필요한데 ELS환매 좀 해주세요!"
"펀드가 원금손실이 났네여..어떡해요? 저 그냥 출금할래요!"
"장기주택마련증권저축 가입했는데 아파트 청약 몇 순위나요?"
"어떡하죠? 적금을 넣고 있는 금융기관이 문을 닫았어요!"

혹 이런 경험이 있지 않습니까? 현명한 이데일리 독자들은 한분도 안계시리라 믿습니다.
위의 투자자들의 하소연에 여러분은 어떤 생각이 드십니까?

금융상품은 우리가 가입할 수 있는 기관도 많고 종류도 매우 다양한 데다 상품마다 장단점과 특징이 있게 마련이다. 재무설계를 하는데 있어 어느 금융기관을, 어떤 금융상품을 선택해야 할 지 몰라 난감해할 때가 많다.

일반적으로 금융상품을 선택할 때에는 서로 상반되는 관계에 있는 안전성과 수익성 그리고 환금성 등 3가지 요소를 적절히 고려하여야 한다.

또한 투자가능한 기간, 투자자금의 성격 및 본인의 투자성향은 반드시 파악하고 나서 금융상품을 고르는 혜안이 필요하다.

위의 사례처럼 몇 개월후에 꼭 필요한 자금을 최소 투자기간이 1년 이상인 ELS에 투자한다던가, 투자상품의 대표격인 펀드에 투자하면서 원금보장을 바라는 것은 자기 자산의 선량한 관리자로서 그 의무를 해태했다고 할수 밖에 없겠다.

앞으로 필요한 자금의 규모 등을 고려하여 각각의 재무목표에 맞춘 주택마련자금, 자녀교육자금, 노후준비 등 구체적인 목표를 세운 뒤 이를 달성하려는 의지를 갖고 저축을 생활화해 나가는 것이 무엇보다 중요하다.

물론 판매하는 회사에서의 정확한 상품설명이 있어야 겠지만, 투자에 따르는 모든 책임은 투자자 본인에게 귀속됨을 알아야 한다.

아래 표는 투자기간별 맞는 상품 고르기와 재무목표에 맞는 상품, 우량금융 기관을 파악하는 방법, 금리관련 용어정리 그리고 환금성에 따른 상품분류들로서 구체적인 상품에 대한 정의 및 소개는 다음 칼럼을 통해 하기로 하겠다.

(본자료는 2006년10월19일 현재의 금리로서 상황에 따라 금융기관에 따라 달라질수 있음)