주식투자에 50%, 해외주식에 20%, 채권에 10%, 현금은 10%

2. 수료를 지불할 필요가 없는 인덱스 펀드를 구입한다.
3. 자신이 벌어들인 돈의 10%를 투자기금으로 적립한다.
4. 자신의 투자 포트폴리오를 매년 확인한다. 이 기금 가치가 원래 투자액수에서 10% 범위 내에 있다면 그냥 놔둔다. 원래 액수에서 10% 범위를 벗어날 경우 투자를 재조정한다.

생명공학의 발달 때문에 인류의 평균수명은 갈수록 연장되고 있다. 따라서 장래를 대비한 재정계획을 짤 때 이런 추가적 수명의 "보너스"를 감안할 필요가 있다.

늘어난 수명동안에 편안한 삶을 살기 위해서는 다음의 3가지 일을 해야 한다.

1. 건강한 생활을 한다.
신체적으로나 정서적으로 항상 건강한 상태를 유지해서 수명을 연장할 수 있도록 한다.

2. 미래를 위해 자기자신의 기금을 축적한다.
피고용자가 아닌 자본가처럼 생각해야 한다. 지금의 일자리를 그만두지 않는다 해도 남는 시간동안에 컨설팅 일이나 책을 쓰는 일을 하도록 한다. 이렇게 해서 얻은 추가 수입을 미래를 위해 투자한다. 72의 법칙과 80/20 규칙을 근거로 1백만 달러의 은퇴자금을 모으기 위해 혼신의 힘을 다한다. 자신이 은퇴 후에 얻고싶은 연소득을 위해서는 대체로 그 20배의 자금을 축적해야 한다.

3. 나중에 얻는 수입은 전혀 수입이 없는 것보다는 훨씬 낫다.
대부분 사람들은 조기 은퇴하여 살기 위해 지금 당장 열심히 일을 해야 한다는 것을 생각조차 하지 않는다. 그 대신 매달 월급받아 쓰기에 급급한 실정이다. 재정적으로 독립된다는 것은 지금의 지출을 참을만한 충분한 가치가 있는 일이다.

내가 어떻게 살아야 하는지에 대해 참견하는 사람들이 항상 있기 마련이다. 이들의 잔소리를 완전 무시하도록 한다. 그 대신 내가 진정으로 원하는 삶을 선택하고 이를 근거로 여기에 부합되는 다른 요소들을 고르도록 한다.

모든 사람들은 마음 속에서 다음의 두 가지 질문에 대해 대답을 하는 목소리를 갖고 있다.

1. 난 내 삶에서 무엇을 원하는가?
2. 내가 원하는걸 다 가졌다는 사실을 어떻게 알 수 있는가?

이 두 질문에 대한 대답이 상세하면 상세할수록 더 좋다. 이 질문에 대해 남들보고 결정하게 해선 안된다. 이는 혼란과 좌절만을 초래할 뿐이다. 이는 누구도 아닌 나 자신만이 할 수 있는 일이다.

내 꿈을 구체적 목표로 바꾸는 과정은 아주 단순하다.

1. 첫째, 자신이 추구하는 목표가 정말로 내 자신이 원하는 것인지를 스스로에게 묻는다.

2. 둘째, BEST 공식에 따라 목표를 설정한다.
B - 자신의 목표는 높지만 현실적이어야 한다(believable).
E - 자신에 동기부여를 할 수 있어야 한다(energize).
S - "성공"이라는 말을 어떻게 정의할 지에 대해 구체적이어야 한다(specific).
T - 설정한 각 목표에 대한 마감일을 설정한다(time).
3. 자신의 목표를 적어놓고 이를 자주 읽도록 한다. 이는 자신의 결의를 강하게 하며 목표를 분명하게 인식케 하는데 도움이 된다.

4. 균형 잡힌 삶을 산다 - 인생의 중요한 각 부분에 대해 목표를 설정한다.

직장 - 내가 하는 일에 대해 열정을 갖고 즐길 수 있도록 한다.
가정 - 가족들과의 관계를 좋게 한다.
레크레이션 - 내가 하고 싶어하는 활동
건강 관리 - 질병 예방
지역사회 - 지역사회에 대한 봉사활동 등
개인적 관계 - 개인관계를 개선하고 이를 즐기는 것
자신감 - 나 자신에 대해 자신감을 갖는 일
종교적/정신적 부분 - 자신의 심적 평화를 유지하는 일

5. 자신의 목표들이 서로 부합되는지 판단하고 목표들 사이에서 우선순위를 정한다. 여러 목표들 중 한 목표를 추구하다가 다른 목표의 성취를 어렵게 하는 일이 발생하지 않도록 한다.

6. 자신의 목표를 활동계획으로 전환시킨다. 일일 활동계획과 평생의 계획 사이를 연계시키는 중간목표를 의미한다. 활동계획은 많은 경우 이행하는데 하루 이상, 일년 미만이 걸린다.

7. 자신의 평생목표는 불변하는 것이 아님을 기억한다. 평생의 목표 또한 정기적으로 검토되어야 할 대상이다. 환경이 바뀌면 옛날 목표를 버리고 새로운 목표를 갖도록 해야 한다. 가장 중요한 것은 목표가 자신에게 동기를 부여해야 한다는데 있다.

교육, 직장, 건강, 거주지, 결혼, 자녀 등 인생의 모든 결정에 있어 그것이 재정적으로 어떤 결과를 가져올지를 생각해야 한다. 그리고 그런 결정이 자신에게 유리한 방향으로 이루어지도록 해야 한다.

현명한 인생의 결정을 내린다면 재정적 독립에의 길은 훨씬 더 쉬워질 것이다.

1. 좋은 교육을 받는다 - 그렇다고 값비싼 사립대학을 꼭 들어갈 필요는 없다. 적절한 비용으로 좋은 교육을 받을 수 있는 대학을 선택하도록 한다.

2. 적당한 직장을 얻는다 - 자신이 흥미를 가질 수 있고 내 재능을 발휘할 수 있으며 보람을 느낄 수 있는 직장을 선택한다. 이 직업이 내가 원하는 라이프스타일을 위한 돈을 버는 수단이 될 수 있음을 잊지 말아야 한다.

3. 건강에 유념한다 - 자제하는 생활을 하고 꾸준히 운동을 하며 나쁜 습관을 피하도록 한다. 좋은 건강 없이는 돈이란 무의미한 것에 지나지 않는다.

4. 낮은 주거비를 요하는 지역에 거주한다 - 높은 재산세와 난방비, 융자금 납부를 하지 않을 경우 더 많은 저축을 할 수 있기 때문이다.

5. 재정적 자유에 대한 내 생각에 동의하는 배우자와 단 한번만 결혼한다 - 내 재정목표 성취를 위해 일하는 동안에 검소한 생활을 할 용의가 있는 배우자를 의미한다.

6. 낮은 가격의 주택을 구입한다 - 주택가격이 오를 때까지 장기간 거주할 수 있는 주택을 가리킨다. 이보다 더 좋은 방법은 낡은 집을 구입하여 스스로 수리해가며 사는 것이다.

7. 되도록 이면 많은 수의 자녀를 갖지 않는다 - 자녀 한명 당 17만5천 달러의 비용이 든다는 점을 기억한다.

백만장자와 평범한 사람들을 구분하는 가장 중요한 특징은 저축을 하느냐 여부에 있다. 진정으로 재정적 독립을 원한다면 저축을 해야만 한다. 그렇지 않는다면 백만장자의 목표를 결코 성취할 수 없을 것이다.

번 돈을 모두 쓰는 스타일의 사람들은 평생을 돈의 노예로 살 수밖에 없다. 저축은 세금을 낼 필요가 없기 때문에 돈벌이보다 훨씬 더 낫다. 부를 축적하기 위해선 반드시 저축을 해야 한다.

좋은 저축인이 되기 위해서는;

1. 항상 저축할 돈을 먼저 떼어놓는다 - 월급의 최소 10%를 저축자금으로 비축해놓는다.

2. 저축은 빨리 시작할수록 좋다 - 저축을 빨리 시작할수록 복리이자 덕택으로 저축액이 불어나는 정도가 더 높아진다.

3. 봉급인상이나 보너스를 받으면 그 증액분만큼 저축을 더한다.

4. 세금 납부는 되도록이면 연기를 한다 - 401(k) 플랜이나 그 밖의 세금 연기 계좌를 최대한 활용한다.

5. Roth IRA를 활용한다 - 이 계좌는 면세로 복리이자를 얻을 수 있다.

6. 차를 구입할 때는 2~5년된 중고차를 현금으로 사도록 한다 - 그리고 이 차에 대한 유지 수리비용이 급격히 상승할 때까지 몰도록 한다. 새 차를 사는 일은 투자로선 최악의 방법이므로 피하도록 한다.

7. 크레딧카드 부채는 항상 다 갚도록 한다 - 매달 전액을 갚지 않을 경우 연리 18% 이상의 이자가 붙기 때문이다.

8. 자신의 지출내역을 기록하도록 한다 - 이럼으로써 어떤 항목에서 불필요한 지출을 했는지 알 수 있게 된다. 이들 지출을 부의 축적으로 전환시키도록 한다.

9. 잃어버린 부의 비용을 계산해본다 - 값비싼 차, 보석, 사치품 등이 얼마만큼의 비용이 들었는지 계산한다. 여기에 들어간 돈을 저축했더라면 얼마나 부를 축적할 수 있었을까를 생각해본다.

10. 어떤 부채는 그 자체로 훌륭한 투자수단이 된다 - 주택구입을 위해 융자를 낸다거나 사업 또는 학비 융자를 내는 것도 이런 유형에 속한다.

*Roth 401(k) - 직장인들이 월급중의 일부를 각자의 은퇴구좌에 불입함으로서 그 해 연도에 소득세를 내지 않고 은퇴후에 현금으로 찾아서 쓸 때까지 소득세를 연기하는 은퇴계획

**Roth IRA - 미국의 개인은퇴 연금의 형태로 일반 IRA는 불입금액에 대해 매년 소득세 신고시 세금 공제가 되고 투자 수익에 대해 세금 유예가 되나 인출시 가입자가 그 시점에 적용되는 세율로 인출금액에 대해 세금을 내야 된다. 그러나 Roth IRA는 불입금액이 세금 공제가 되지 않는 반면 투자수익은 계속 세금 유예가 되고 인출시 인출금액에 대해 일체 세금이 부과되지 않는다. 이러한 투자수익에 대해 세금면제가 되는 이점이 있는 만큼 일반 IRA 가입자가 Roth IRA로 바꾸기를 원하게 된다.
《출처 - TheStreet.com: Roth IRA Tax-Reporting Guide》

1. 매일 반성과 계획의 시간을 갖는다 - 계획하는데 한 시간을 소요하면 그 날의 일을 하는데 훨씬 더 효과적일 수 있다.

2. 가장 중요한 일을 하는데 가장 많은 시간을 할애한다 - 사소한 일에 하루종일 매달리는 것보다 그 쪽이 훨씬 낫다.

3. 내가 가장 생산성이 높은 시간대를 최대한 이용한다 - 그 시간대에 가장 중요한 일을 하도록 한다.

4. 필요하다면 언제든 "아니다"고 말할 수 있어야 한다 - 불필요하고 비생산적인 일에 대해선 특히 그러하다.

5. 일정을 느슨하게 잡는다 - 이렇게 하면 어떤 일이 생각보다 시간이 더 걸릴 때 초조함을 느끼지 않게 한다. 항상 예비계획을 갖고 있도록 한다.

6. 가장 중요한 일은 그것에만 전념하여 끝낸다 - 이 일을 끝낼 때까지 이 한 가지 일에만 집중한다. 가장 중요한 일을 제대로 파악했다면 이런 방식은 시간을 효율적으로 쓰는 최선의 방법이 될 수 있다.

7. 반복적인 작업은 모두 자동화한다 - 예를 들어 자동이체를 활용하여 고지서 납부를 한다.

8. 가능한 한 많은 일을 남들에게 위임한다 - 내 자신이 창조적으로 공헌할 수 있는 일만을 빼놓고는 다 위임시킨다.

9. 결정을 미루지 않는다 - 결정이 필요할 때는 미루지 않고 즉시 내리도록 한다.

10. 창조성이 가장 높은 시간대에 방해가 되는 요인을 모두 없앤다.

11. 통신수단 사용법에 대해 숙지해 놓는다 - 이들 기기는 사용법을 배우는데 목적이 있지 않고 시간을 절약하는데 목적이 있음을 깨닫는다.

12. 다음 질문을 되도록 이면 자주 던진다. 즉 "지금 당장 내 시간과 에너지를 어디에 쓰는 것이 가장 좋겠는가?"

13. 시간을 그냥 주어진 것으로 생각지 않는다 - 시간을 가장 귀중하고 대체 불가능한 자산으로 간주한다.

세상을 보다 살기 좋게 만드는데 시간과 돈을 투자하는 것만큼 보람 있는 일은 드물다. 사회봉사는 개인적 만족을 주는 최고의 원천이 될 수 있다.

사회봉사를 하는 가장 좋은 방법은 기부금을 아무 곳에나 주지 않고 자신이 마음 속 깊이 아끼고 이를 위해 일을 함으로써 가장 큰 보람을 얻을 수 있는 분야에만 초점을 맞추는데 있다. 따라서 그러기 위해선 먼저 스스로 리서치를 할 필요가 있다.

인생은 그 자체가 목적이 아니다. 인생은 과정이며 미래 어떤 시점에서 보상이 주어지는 것이 아니라 과정 전체에 걸쳐 최대한의 즐거움을 얻는 것이 중요하다. 그러므로 내게 주어지는 매일매일을 신이 준 선물처럼 여기고 즐기도록 한다.

 

Michael LeBoeuf

 

전직 비즈니스 스쿨 교수였으며 1989년 47세에 교수직을 그만두고 그 동안 축적한 재산으로 살아오고 있다. 그는 이후 비즈니스 컨설턴트, 연사, 세미나 리더 등으로 일하기도 했다. LeBoeuf 박사는 6개 저서를 냈으며 여기에는「The Perfect Business」,「 Fast Forward」,「How to Win Customers and Keep Them for Life」,「The Greatest Management Principle in the World」,「The Productivity Challenge and Working Smart」등이 있다. 그의 개인 웹사이트는 www.michaelleboeuf.com이다.

 

출처 : 네오넷코리아