먼저 죄송하다는 말씀을 드리고 싶네요 개인적인 사정으로 이렇게 늦게 글을 올리게 되어 죄송하구요 어쨌든 답변을 남기는 것이 도리라고 생각하고 이렇게 글 올립니다.

너그러운 마음으로 대해 주시길...^^

1000만원의 목돈을 굴리는 방법에는 여러가지가 있습니다.

하지만 제일 중요한 것은 그 1000만원을 내가 어디에 쓸거냐는 겁니다.

1000만원을 그냥 여유자금이나 비상예비자금으로 가지고 있을거면 CMA계좌를 운영하면서 R/P로 굴리는 것이 가장 좋습니다. 이자율이야 4.5%왔다 갔다 하지만 언제든지 내가 필요할때 돈을 찾을수 있다는 장점을 가지고 있습니다. 그리고 이와 유사한 방법으로는 단기채권에 투자하는 펀드인 MMF펀드에 투자를 하는 것이 좋습니다.

MMF펀드는 단기채권이나 유동성예금등의 단기 자산에 투자를 하는 상품이므로 단기간 자금을 운영하면서 은행 예금 금리보다 조금 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

그리고 1000만원의 목적이 종자돈을 만들기 위한 목돈으로 생각하신다면 그냥 인덱스형 펀드에 넣어 두시는 것이 좋습니다. 인덱스형 펀드는 종합주가지수와 비슷한 수익률을 이룰수 있도록 펀드를 운영하므로 수익률이 크게 높지는 않지만 시장 수익률보다 2내지 3%정도의 초과 수익률을 달성할 수 있습니다.  그리고 2006년에 수익률이 가장 좋았던 펀드중에서 16개 펀드가 이와 같은 인덱스형 펀드였습니다. 인덱스 펀드는 종합주가지수와 같은 지수를 주식과 같은 형태로 거래하는 것을 말하는데 자세한 것은 책을 참고하시는 것이 좋을듯 합니다.

개인적으로 앞으로의 주식시장을 전망할때 앞으로 10년정도는 인덱스형 펀드의 수익률이 좋을 것으로 예상하고 있습니다.

그리고 1000만원을 2000만원으로 만들어서 자동차나 집을 확장하는데 사용하겠다 아님 인테리어를 바꾸는 비용으로 지출할 계획이고 그 사용기간이 명확하게 나와 있다면 그 기간동안 수익률을 고려해서 상품을 선택하는 것이 가장 좋습니다.

그리고 만약 1000만원을 노후에 은퇴자금으로 사용하실 생각이라면 보험회사의 변액연금보험의 일시납을 하시는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다.

님의 나이가 어떻게 되시는지 몰라도 30년정도 복리 10%로 1000만원을 굴린다면 아마도 금액이  5배이상은 되실겁니다. (자세한 내용은 재무계산기로 계산하고 답변드리겠습니다.

지금 병원이라 계산기가 옆에 없네요...지송) 그럼 노후에 목돈을 만들수도 있고 연금으로 수령한다면 안정적인 자금 확보가 용이 할 것으로 생각됩니다.

이정도면 답변이 되셨는지 모르겠네요 자세한 문의는 1000만원의 용도에 따라 자세하게 상담해 드리겠습니다. 그럼 즐거운 재테크 되시구요 좋은 하루 되시길...^^

그리고 1000만원

먼저 죄송하다는 말을 하고 싶습니다.

제가 개인적인 사정으로 한달정도 활동을 못하다가 설이 지나고 조금씩 활동을 다시 시작하고 있는데 이렇게 늦은 답변이 도움이 될지 모르지만 어쨌든 5년후난님이 남기신 글에 대해서 답변을 올려 볼려고 합니다.

5년후난님의 급여가 300만원이라고 했는데 820만원에 대한 원금과 이자가 얼마인지 알고 싶습니다. 그리고 200만원은 없다고 생각하시고 그냥 빚을 갚는데 쓰는 것이 바람직하다고 개인적으로 생각합니다. 빚을 떠안고 투자 수익률을 극대화 해서 빚을 갚는 효과인 레버리지 효과를 볼수도 있지만 지금은 모험보다는 안정적인 방법을 선택하는 것이 좋을듯합니다.

그리고 매월 20만원씩 모은다고 하셨는데 그럼 20만원씩 1년 모으면 얼마인지는 아시죠 240만원 원금이 240만원이고 이자는(현재 가장 이자율이 높은 곳은 상호저축은행 연6%(3년약정시)입니다.) 그럼 내가 1년후에 받는 원금은 240만원이고 이자는 7만8000원입니다. 세후 이자를 구해보면 6만5900원입니다.

그렇다면 이런 적금을 계속해야 하는가 아님 다른 금융상품을 선택할 것인지는 님의 선택입니다. 그리고 님께서는 상담을 원하는 것이 정확하지 않습니다. 결혼자금을 마련하는 플랜을 원하는지 아님 부채 820만원을 갚는 플랜을 원하는지 아님 뭔가 새로운 방법으로 돈을 모을수 있는 플랜을 원하는지 그것도 아님 글 머리에 있는 보험에 대한 플랜을 원하는지 잘 모르겠네요

그래서 몇가지 조언을 한다면 최대한 빨리 가지고 있는 빚을 청산하십시요 820만원이면 많은 빚은 아닙니다. 님의 월 수입이 300만원이면 반년만 고생하면 한번에 청산할 수 있습니다.

그러기 위해서는 지금의 소비를 점검하고 과다한 소비가 이루어 진다면 소비를 줄이는 방법밖에는 없습니다. 근본적인 문제를 해결하려면 수입을 늘리는 수가 있기는 하지만 셀러리 맨이라면 그런건 문제가 좀 있죠 영업 사원이면 모를까...

글구 월 20만원만 저축하지 말고 한달에 200만원을 저축한다면 어떨까요 300만원 벌어서 고정적으로 들어가는돈 빼고나면 남는 돈은 다 저축하는 겁니다. 그리고 쓰고 남는 돈도 저축을 하는 것이 올바른 방법이라고 생각합니다.

결혼 비용은 무지하게 많이 듭니다 남자들은 집을 장만해야 하므로 최소 5000만원에서 많게는 1억 이상이 듭니다. 결혼만 하면 2000정도는 생각하시구요 집장만으로 3000에서 8000정도 생각하셔야 합니다. 경기도를 기준으로 산정한 것입니다.

글구 펀드는 많은 공부가 필요합니다. 자세한 문의는 정확한 목적이 생기면 그때 상담하시면 자세하게 상담해 드리겠습니다.

두리뭉실한 답변밖에 하지 못해서 죄송하구요 좀더 많은 정보가 있으면 보다 나은 상담이 될꺼라 확신합니다.

주변에 보험회사에서 설계사로 일하고 계시는 분들중에서 재무설계사 자격증을 가지고 계시는 분을 찾아서 상담해 보시면 좋을듯 합니다.

어쩌면 그분들이 은행 피비들보다 나을수도 있으니까요 보험회사에서 일한다는 편견을 좀 버리셨으면 합니다.

즐거운 하루 되시길...^^

2006년 연말정산 특집 2탄!!!

1. 신용카드 등 소득공제액 축소

   2005년 12월 1일 이후 사용분부터 적용

   종전 : 총급여액의 15% 초과 금액의 20% 공제

            (한도 : 총급여액*20%와 500만원 중 적은 금액)

   개정 : 총급여액의 15% 초과 금액의 15% 공제

            (한도 : 총급여액*20%와 500만원 중 적은 금액)

2. 연금저축 소득공제 한도 인상

   종전 : 연금저축불입액과 240만원중 적은 금액을 공제

   개정 : 연금저축불입액과 근로자퇴직급여보장법에 따라 근로자가 부담하는 부담금의

             합계액과 300만원중 적은 금액을 공제

3. 국외근로소득 비과세 범위 축소

   종전 : 월 150만원

   개정 : 월 150만원 -> 월 100만원(단 외항, 원양어선은 현행 유지(월 150만원))

4. 장기주택저당차입금 이자 상환액 소득공제 대상 주택 요건 강화

   종전 : 국민 주택 규모의 주택

   개정 : 국민 주택 규모의 주택으로서 취득당시 주택의 기준 시가가 3억원 이하인 주택

5. 주택마련저축 소득공제 대상 주택 요건 강화

   종전 : 과세기간 중 무주택자나 국민주택규모의 주택을 한 채만 소유한 자

   개정 : 과세기간 중 무주택자나 국민주택규모의 주택으로서 주택마련저축 가입당시 주택의

            기준시가가 3억원 이하인 주택을 한 채만 소유한자

6. 주택자금소득공제 신청 시 주택 기준시가 확인서 제출

   2006년 1월 1일 이후 가입하거나 대출받는 분부터 적용

   종전 : 없음

   개정 : 주택가격 입증서류 제출

              분양권(분양계약서) / 입주권(주택 공시가격 및 청산금 납부내역)

              / 주택(주택의 기준시가 확인원)

7. 연말정산 간소화(연말정산 서류 전산화)

   종전 : 근로소득자가 연말정산 시 소득공제를 위해 의료비, 교육비 등 각종 증빙서류를

             제출(의료비, 보험료, 교육비, 신용카드 공제 등 15종)

   개정 : 근로자는 증빙서류를 제출하지 않고 국세청에서 일괄조회하여 연말정산 신청

             (의료비, 보험료, 교육비, 연금저축 등에 대하여 국세청 홈페이지에서 일괄조회)

8. 의료비 소득공제 대상기간 조정

   종전 : 매년 1월 - 12월 지출분

   개정 : 전년 12월 - 금년 11월 지출분

9. 의료비 영수증에 의료비 부담내역서 포함

   종전 : 국민건강보험요양급여규칙에 의한 의료비 영수증

   개정 : 국민건강조험공단이 발행한 의료비 부담내역서 포함