행복한 부자들의 돈 버는 습관(책 요약입니다.) 
 
 
제1장 행복한 부자가 되어라

돈이 많다고 행복한 부자일까?

부자는 '경제적 자유를 얻은 사람'을 의미한다. 경제적 자유란 인생의 목표들을 달성하는 데 있어서 돈에 얽매이지 않고 실천할 수 있는 능력을 뜻한다. 대부분의 부자는 자신의 힘으로 돈을 벌었다. 그들은 대부분 작은 기업가이며, 적게 쓰고 열심히 일을 해서 부자가 되었다. 그러나 이들은 자녀에게 자신과 같은 삶을 살라고 권하지는 않는다. 자신들이 적은 소득으로도 절제된 생활을 통해 부자가 되었기 때문에 자녀들의 경우 더 나은 소득을 올리면서 절제된 생활을 해나간다면 더욱 쉽게 부자가 될 것이라고 믿는다.

여기에는 사회적 지위에 대한 갈증도 숨어 있다. 바로 이 점이 커다란 문제를 일으킨다. 부자 아버지를 둔 아이들은 높은 소비 성향을 가지게 되고 아버지가 걸어온 길, 즉 블루칼라로 장사를 하면서 성공적인 사업가가 되는 길과는 반대의 길을 가게 된다. 통계적으로 이런 자녀들은 대부분 부자가 되지 못하며 아버지의 부를 자신의 대에 써버리는 경향이 있다. 부자가 되는 데는 '수입이 얼마인가?'보다 '얼마를 쓰고 있느냐?'가 중요한 요인으로 작용한다. "적게 쓰는 것이 많이 쓰는 것보다 불행하다."고 믿는다면 결코 부자가 될 수 없다. '적게 쓰면서도 가치 있게 쓰는 것'이야말로 부자가 되는 지름길이다.

부자가 된다는 것은 급여 소득에서 사업 소득, 자산 소득으로 소득의 원천을 옮겨간다는 것을 의미한다. 자영업을 하더라도 자신의 노동력을 제공한 대가로 얻는 소득을 재투자하지 못하고 생활하는 데만 쓴다면 절대로 부자가 될 수 없다. 급여 소득과 사업 소득에서 수입을 지속적으로 재투자한다면 자산이 급격하게 증가한다. 자산 소득이 소비되지 않고 증가하기 시작하면 빠른 속도로 자산을 축적할 수 있다. 왜냐하면 원래의 소득 원천인 급여 소득, 사업 소득, 자산 소득이 합쳐지면 강력한 적립 효과와 복리 효과가 나타나 자산이 기하급수적으로 늘어나기 때문이다. 자산의 증가가 급속해질수록 소득의 원천 가운데 자산 소득이 차지하는 비중이 점차 커진다. 이러한 과정이 반복되는 것이 바로 부자가 재산을 모으는 방식이다.

행복한 부자들은 공통된 습관이 있다

부자들의 생활을 보면 5가지 공통점이 있다. 첫째, 작은 것을 소중히 한다. 대체로 부자들은 절약하는 습관이 몸에 배어있어 자신이 원하지 않는 지출은 절대 하지 않는다. 둘째, 가치가 있으면 돈에 구애 받지 않는다. 부자는 자신의 돈을 씀으로써 부를 재생산한다. 일반인들은 도저히 생각하기 힘든 투자를 하거나, 매우 큰돈을 자선 사업에 내기도 한다. 그러나 부자들은 그 대가를 생각하면서 지출을 한다. 이것이 대부분의 평범한 사람과 다른 점이다.

셋째, 늘 준비가 되어있다. 가난한 사람들은 좋은 투자 수단이 나타나도 돈이 없어서 투자를 하지 못한다. 반면에 부자는 남들이 가장 투자하기 힘든 시기에 투자할 준비를 하고, 기회가 생기면 반드시 잡는다. 넷째, 시간의 소중함을 알고 있다. 어떤 사람이 10시간 차를 닦으면서 10만원을 번다면, 부자는 1만원을 지불하고 차를 닦으면서 그 시간 동안 1백만 원을 벌 수 있는 일을 한다. 다섯째, 목표가 뚜렷하다. 목표를 구체화할 수 있다는 것은 그만큼 달성 가능성을 높일 수 있다. 목표 없이 일을 하는 것은 예정된 미래를 걸어가는 것과 같다. 평범하거나 늘 돈에 대한 두려움을 지닌 채 살게 된다.

인생을 길게 보고 계획을 세워라

자신이 원하는 대로 현실을 바꾸고 개선하고자 한다면 시급하지는 않지만 가장 중요한 일에 더 많은 투자를 하는 것이야말로 성공하는 열쇠이다. 현재 당면한 문제가 가장 급하기는 하지만 여기에 모든 노력을 투입하는 것은 긴 안목으로 보아 바람직하지 않다. 최소한 30% 이상의 노력은 급하지는 않지만 매우 중요한 일에 투자하는 '시테크'가 필요하다. 미래에 대한 구체적인 계획을 세우지 않은 인생의 결과는 그리 좋게 나타나지 않는다. 의도적으로라도 돈을 소비하는 계획을 세우는 데는 많은 시간이 투자되지 않도록 하고, 돈을 벌어들이는 데 더 많은 시간을 투자하는 습관을 들인다면 자신도 모르게 투자 마인드가 생길 것이다.

제2장 명확한 목표를 가져라

보다 나은 삶을 머릿 속에 그려라

돈을 버는 것과 관련하여 우리가 반드시 잊지 말아야 할 것은, 과정과 목표가 모두 가치 있어야 한다는 점이다. 이제부터 목표를 세우고 이를 실천해 나가고자 할 때는 현재의 삶의 가치를 포기하지 말고 미래를 만들어나가자. 그 방법이 바로 진정한 부자가 되는 길이다. 사람마다 꿈꾸는 미래가 다르듯이 살아가는 방식도 다르다. 돈은 수단이지, 궁극적인 목표가 될 수 없다. 돈의 많고 적음을 떠나 꿈꾸어왔던 일에 한번만이라도 도전해보는 삶의 자세가 삶의 습관을 바꿀 것이다. 어린 시절의 꿈, 대학 다닐 때의 꿈, 직장에 다니고 있는 현재의 꿈들에 대해 아직도 꿈을 꾸고 있다면 정말로 행복한 사람이다. 만일 지금도 계속 꿈이 달라진다면, 지금 당장 앞으로는 변하지 않을 꿈 하나를 만들자. 그리고 그 꿈을 이루는 데 걸림돌이 되는 '돈'을 극복의 대상으로 삼자. 돈을 많이 벌면 꿈을 실현하겠다는 사람은 결코 그 꿈을 이룰 수 없다.

종이에 써서 매일 집중하라

성공한 사람들은 '명확한 목표'를 갖고 있었다. 명확한 목표를 가진 사람들은 그들의 시간과 노력, 돈을 더 쉽게 우선순위에 둠으로써 꿈을 성취했다. 목표는 스스로 종이에 쓸 수 있을 만큼 구체적이어야 한다. 머릿 속에서 맴도는 생각은 목표라고 할 수 없다. 왜 쓸 수 있을 만큼 구체적이어야 하는가? 여기에는 한 가지 재미있는 통계가 있다. 1953년에 하버드 대학원생을 대상으로 설문조사를 실시하였다. 질문내용은 "목표를 명확하게 써두고 있는가?"라는 것인데, "3%만이 그렇게 하고 있다."고 대답하였다. 20년이 지난 뒤, 이들을 대상으로 다시 조사하였다. 그 결과 "목표를 정확히 써두었다."고 대답했던 3%의 부가 나머지 97%의 부를 합친 것보다 많다는 사실을 알 수 있었다. 더욱이 돈뿐만 아니라 건강과 행복감도 훨씬 높은 것으로 조사되었다. 그렇다면 종이에 쓰기만 하면 목표를 달성할 수 있을까? 물론 그렇지는 않다. 반드시 뒤따라야 하는 것이 있는데, "종이에 쓰고 매일 집중해야 한다는 것이다." 만일 이것을 실천할 수 있다면 누구나 원하는 삶을 얻을 수 있을 것이다. 목표를 구체적으로 세우는 것은 가치를 실현하기 위해 필요한 장기 전략의 과정이다.

인생 역전의 기회를 잡아라

목표는 이루어져야 의미가 있다. 목표와 관련하여 전문가들이 강조하는 내용을 정리해보면 다음과 같다. 첫째, 반드시 글로 써라. 늘 보이는 곳에 글로 써서 남아있지 않으면 목표가 아니다. 둘째, 메모하는 습관을 가져라. 정말 중요하고 좋은 생각은 떠오르자마자 자신이 가장 잘 볼 수 있는 곳에 늘 옮겨 적어야 한다. 셋째, 매우 구체적이고 측정할 수 있도록 하라. "나는 5년 뒤에 5억 원을 모을 거야."라는 계획은 그저 '꿈'에 불과하다. 넷째. 당장 시작하라. 다섯째, 매일 볼 수 있는 곳에 두어라. 안 보면 잊어버린다. 항상 눈에 잘 띄는 곳에 둔다.

여섯째, 가까운 사람과 늘 공유하라. 만일 자신의 목표를 비밀로 한다면, 자신을 도우려는 세상을 잃어버리는 것과 같다. 주변에서는 도와줄 준비가 되어 있는데, 스스로 좋은 기회를 버려서는 안 될 것이다. 일곱째, 진정 원하는 가치에 맞게 목표를 세워라. 단순히 단기적 목표를 이루는 데 집착하다 보면 자신이 궁극적으로 추구하는 가치는 영원히 이룰 수 없다. 정직하게 가치에 따라 이루어나가는 실현과정이야말로 가장 소중한 목표를 이루는 것이라 할 수 있다. "계획하라!" 그리고 "지금 즉시 실천하라!"

제3장 돈 버는 과정을 즐겨라

돈 불리기 게임의 마니아가 되어라

오락이라고 생각되는 많은 것들은 지속적인 행복감을 주기보다는 그 순간이 지나고 난 뒤에 후회라는 선물을 안겨다 준다. 하지만 우리 주변에는 지속되는 행복감, 영원한 즐거움을 가져다 주는 오락이 있다. 바로 '돈 불리기 게임'이다. 재테크의 세계에서는 5%가 매우 중요하다. 왜 하필 5%인가? 모든 지출 항목 중 5%의 지출 절감이 소비의 효율성을 제고함으로써 지출을 단기간에 개선할 수 있다는 논리에 바탕을 두고 있다.

우리가 소비하는 항목을 관리하기 위해서는 총소득의 5% 이상이 지출되는 항목들을 분류하고, 여기에 미치지 못하는 항목들은 잡비 항목으로 관리하는 것이 좋다. 이렇게 항목별 분류를 통해 나눈 소비 항목을 각각 5% 정도 절약할 수 있는 방법을 찾는다면 부담을 줄이면서 충분히 지출을 관리할 수 있다. 예를 들어 한 달에 평균 30만원의 교양 오락비를 지출하는 경우, 이 항목에서 1만 5천 원을 절약한다는 계획을 세우면 된다. 이렇게 세부항목에 들어가서 소비 지출을 줄이는 것은 매우 효과적인 절약 방법이다. 5%를 절약했다면, 이것을 투자의 재원으로 활용해 보자.

연봉 3천만 원을 받고 자기 소득의 지출 비중을 매년 5% 안팎으로 절약(1백만 원 절약)하고 자산 운용 금리를 12%로 가정해 보자. 22세부터 6년간(그 후로는 모두 사용) 매년 1백만 원씩 저축할 경우, 즉 매월 8만 3천 원씩 72개월간 절약하면 40년 뒤에는 자산이 4억 8천 여 만 원으로 늘어난다. 여기서 우리는 복리 효과의 놀라운 결과를 볼 수 있다. 수익률을 조금 더 높여보자. 매년 14%의 수익률을 달성할 수 있는 자산에 이와 같이 투자한다고 가정해보면, 1년에 1백만 원씩 6년 동안 모은 돈이 무려 9억 5천만 원이 된다. 단, 2%의 차이가 미래에는 두 배의 자산 차이를 가져온다. 놀랍지만 이것은 사실이다.

통장만 많다고 부자 되랴

계좌가 많고 카드가 많을수록 관리하기는 어려운 법이다. 계좌를 유형에 따라 분류해서 효과적으로 관리하는 것이 좋다. 결제계좌(공과금, 현금, 결제대금이 지출되는 일반 저축계좌)는 반드시 하나만 사용해야 한다. 인터넷 뱅킹도 결제계좌를 활용하는 것이 효과적이다. 소득계좌와 결제계좌를 분리하면 더욱 좋다. 모든 소득이 지출계좌로 들어갈 경우 소득만큼의 소비가 이루어지는 예가 많다. 처음부터 소비해야 할 규모를 계좌로 관리한다면, 남는 소득은 곧바로 투자로 이루어질 수 있을 것이다. 또한 카드 결제계좌도 이곳에 통합해야 한다. 결제계좌가 많을수록 연체 확률도 높고, 결제하고 남은 돈이 이자 한 푼 없이 남아 있을 가능성이 크기 때문이다.

적립계좌도 용도에 따라 두 가지로 분류해야 한다. 특별한 지출 목적이 없는 적금과 반드시 지출할 예정인 적금이다. 자동이체를 사용하면 쉽게 관리할 수 있다. 그러나 어떤 지출 목적에 따라 적립계좌를 관리하는 경우에는 세심한 주의가 필요하다. 예를 들어 매월 10만 원의 여유 자금을 적립하여 연말에 여행을 갈 계획을 세우고 있다면 결제계좌에 여윳돈을 두지 말고 적금계좌를 별도로 만들어서 관리해야 한다. 한번에 120만 원을 지출하는 것은 부담스럽지만, 매월 10만원 씩 저축하는 것은 훨씬 덜 부담스럽다. 제일 나쁜 것은 연말에 120만 원을 지출하고 다음해에 매달 11만 원씩을 갚는 것이다. 이러면 영원히 가난해질 수밖에 없다.
별도의 적립계좌로 관리해야 할 돈은 다음과 같다.
① 자동차 구입비.
② 분기/반기/년 단위로 부과되는 세금 등(자동차세, 재산세, 자동차 보험료 등)은 MMF계좌나 CMA계좌를 이용하는 것이 좋다. 이 계좌의 장점은 금액에 관계없이 언제든지 입출금을 하면서도 금리는 정기예금에 버금갈 정도로 높다.
③ 집기/가구/가전제품 등을 구입하기 위한 적금 상품은 은행이나 제2금융권의 어떤 상품을 이용해도 상관없다. 특히 비과세나 세금우대상품으로 가입하자.
④여행은 최소한 3년간의 여행 계획 정도는 세워놓고 여기에 맞는 적금을 불입하는 것이 좋다.

투자계좌는 투자 목표에 따라 꾸준히 재투자하고, 목적을 이루기 전까지는 인출하여 다른 용도로 사용하지 않아야 한다. 투자의 성패는 복리 재투자에 있다. 투자계좌를 용도별로 파악해보면 다음과 같다. 은퇴를 대비한 개인 연금신탁이나 연금보험, 기타 장기 투자계좌가 이에 속한다. 이 계좌는 어떤 일이 있어도 중도에 인출하여 소비성 지출로 연결시켜서는 안 된다. 교육비는 빨리 준비할수록 부담이 적다. 명심할 것은 은퇴 자산을 갉아먹는 가장 대표적인 항목이 교육비라는 사실이다. 주택은 가장 부담이 큰 항목이다. 주택을 구입하는 시기에 대출을 많이 받아야 한다고 생각한다면, 앞의 계획들을 최소한으로 줄여 시행하는 것이 좋다. 자녀의 교육비, 은퇴 설계 비용, 여행 등의 경비와 관련된 준비 자금을 최소한으로 줄이긴 해도 완전히 없애지는 말아야 한다는 뜻이다. 그 외에 자녀의 결혼 비용, 특별한 목적이 있는 지출(기부금) 등이 있다.

소득이나 소비와 관련된 일상은 대부분 습관이 된다. 처음에는 정말 신경을 써야 할 일이 될 수도 있지만, 습관이 되면 전혀 부담스럽지 않을 것이다. 많은 재테크 전문가들이 부자가 되기 위한 방법을 제시하면서 공통적으로 '좋은 습관'이라는 용어를 사용한다. 똑같은 시간이라도 좋은 습관에 따라 움직이면 장기적으로 그 자체가 부자가 되기 위한 준비라는 뜻이다. 지출 습관, 돈을 버는 습관, 자녀와 함께 대화하는 습관, 경제와 관련된 주제로 이야기하는 습관, 충동구매를 하지 않는 습관 등등 같은 일을 하면서도 전혀 다른 인생을 살아가는 사람들의 차이는 대부분 습관의 차이에서 비롯된다.

쌈짓돈 늘어나는 재미가 쏠쏠하다

조금만 관심을 기울이면 생각보다 큰 이익을 볼 수 있는 것이 적금 상품이다. 자신에게 적합한 적금 규모를 선택하기 위해 고려할 사항들은 다음과 같다. 첫째, 5년에서 10년 안의 명확한 목표를 선정할 필요가 있다. 둘째, 대출금이 있는 경우에는 대출금 상환을 우선한다. 셋째, 가계 월수입의 22%는 어떤 형태로든 적립해야 한다는 원칙을 지킨다. 넷째, 써야 할 시기가 정해져 있다면 이 기간을 넘지 않도록 적립한다. 다섯째, 선저축 후지출의 습관을 가져야 한다. 선저축은 가처분소득(실제 손에 가지고 있는 현금)을 줄여 소비를 통제할 수 있는 강력한 힘을 가진다. 여섯째, 특별한 사용처가 없으면 5년 이상의 장기 상품에 여유자금의 50%를, 그 외의 상품에 50%를 불입한다. 일곱째, 하나의 적립 상품에 많은 돈을 가입하지 않는다. 이러한 투자 방식은 적립 상품보다는 투자 상품에서 더 유용한데, 갑작스럽게 좋은 투자처가 나타나는 경우나 급히 자금을 써야 할 일이 발생하는 경우가 훨씬 많기 때문이다. 이러한 원칙에 따라 적금 계획을 세우면 관리하기 좋을 뿐만 아니라, 의미 없이 써버리는 돈을 많이 절약할 수 있다. 적금 상품은 고수익을 올려주는 수단이 아니라 꾸준한 적립 효과를 누리는 재테크 수단이다. 수익률보다는 성실성이 성패를 좌우한다.

제4장 알맞은 투자처를 찾아라

계란은 여러 바구니에 골고루 나눠 담아라

일반적으로 인정되고 있는 포트폴리오 구성 방식은 투자 성향에 따른 자산배분 방식이다. 높은 투자 수익을 얻으려면 적극적이고도 공격적인 투자가 필요하며, 이러한 행동은 손실로 이어질 가능성 또한 높다. 현실적으로 높은 수익을 달성할 수 있는 자산군으로는 주식을 대표적으로 꼽을 수 있다. 어떤 사람은 투자 수익도 낮고 위험도 적은 '보수투자형'을 좋아하고, 어떤 사람은 투자수익도 높고 위험도 큰 '공격투자형'을 좋아한다. 모두가 효율적인 투자 포트폴리오라고 할 수 있다. 문제는 자신이 보수적인지 공격적인지, 그리고 그에 상응하는 위험 관리 능력을 가지고 있는지를 생각하지 않고 투자하는 것이다. 따라서 위험자산과 무위험 자산에 어느 정도를 투자해야 하는지는 미래 예측과 더불어 자신의 투자 성향이 어디에 있는지를 판단한 후에 결정하는 것이 가장 편한 투자가 될 것이다. 우리 나라의 주식시장도 점차 선진국형 산업구조와 시장구조를 가지게 된다는 사실은 증권투자의 매력이 점점 증가한다는 것을 의미한다. 우리 나라 가계도 증권투자의 비중을 조금씩 높여나가는 전략을 취할 필요가 있다.

5개의 투자 관문을 차례로 돌파하라

투자에 성공하기 위해서는 반드시 돌파해야 할 5개의 관문이 있다. 첫 번째 관문은 투자 스케줄을 짜는 것이다. 무엇인가 매력적이고 자신에게도 적합하며 수익도 괜찮은 투자 수단이 있다면 누구나 투자할 것이다. 문제는 그러한 투자 대상에 어떻게 접근하고, 접근한 뒤에는 얼마나 정확하게 판단할 수 있는가에 있다. 이러한 투자 과정은 하루아침에 이루어지는 것은 아니다. 중요한 것은 시작하는 것이고, 이를 위해서는 자신의 소중한 시간 가운데 일부를 투자해야 한다. 투자를 하다 보면 처음에는 잘못하여 손해를 입을 수도 있다. 하지만 중요한 것은 투자한 후의 결과가 아니라, 이를 통해 얻는 경험과 투자의 근본원리인 고수익 고위험의 이치를 깨닫는 것이다. 그리고 이러한 방식의 투자는 실패할 확률이 매우 낮다.

두 번째 관문은 투자자에게 가장 부족한 실천이라는 항목이다. 대부분의 투자 상품은 생각만큼의 큰 위험을 갖고 있지는 않다. 그런데 확률이 적은 위험에 대한 두려움이 앞서 투자를 하지 못한다면, 돈 벌 생각은 애당초 버려야 한다. 조금은 과감해질 필요가 있다.

세 번째 관문은 투자 대상에 대한 고정적 사고를 깨는 것이다. 어떤 상품에 투자하려 해도 위험에 대한 지나친 걱정 때문에 망설이게 된다. 일반적으로 위험의 유형은 신용위험과 시장위험으로 분류한다. 신용위험이란 투자 대상처가 부도를 내거나 파산하는 등의 사유로 인해 원금을 받을 수 없는 위험을 의미한다. 이러한 위험을 피하기 위해서는 자신이 투자하는 곳의 신용을 아주 객관적으로 판단하거나 대상을 분산시키는 자세가 필요하다. 시장위험이란 시장의 금리 변화나 주식시장의 변화, 부동산 가격의 변화에 따른 손실이 생길 수 있는 위험이다. 위험을 피할 수는 없어도 현실보다 너무 지나치게 또는 적게 판단하는 문제는 충분히 피할 수 있다.

네 번째 관문은 투자 대상을 한정하는 자세를 수정하는 것이다. 전설적인 투자가인 워런 버핏은 "초등학생도 알 수 있는 곳에 투자하는 것이 성공의 지름길이다."라고 말한다. 성공한 투자자들에게 위험을 물어보면 상품 자체의 위험성보다는 "자신이 잘 모르는 곳에 투자하는 것이 가장 위험한 투자"라는 대답을 많이 한다. 성공적인 투자를 하기 위해서는 '상식에 바탕을 둔 기본적인 지식'만 있으면 충분하다. 일단 전문적인 지식이 없더라도 성공할 수 있는 투자처는 존재한다고 생각하라. 그리고 그곳을 찾았으면 공부하고 경험하는 것이 최선이다. "기본에 충실하자."는 구호는 여성을 포함한 일반 투자자들이 지녀야 할 기본 자세이다.

마지막 관문은 바로 지키는 것과 관리하는 것이다. 우리는 이를 "위험(Risk)을 자신의 편에 둔다."고 표현한다. 잘한 투자와 잘못한 투자를 판단할 때는 결과를 놓고 판단하지 않는다. 예를 들어 어떤 투자자가 잘 모르는 사람에게 1억 원을 연간 100%의 이자로 빌려주고 1년 후에 2억 원을 돌려 받았다면 잘한 투자라고 볼 수 있을까? 투자 관리라는 측면에서 판단하면 잘한 투자일 수도 있고, 매우 황당한 투자일 수도 있을 것이다. 결과를 놓고 판단하는 것은 정말로 위험하다. 사기를 당하는 사람들은 대부분 이러한 결과에 현혹되어 투자하는 경우가 많다. 상식적으로 판단해도 거짓말처럼 보이는 투자 유혹에 사람들이 곧잘 빠지는 이유는 공짜를 너무 좋아하기 때문이다. 생각해 보라. 좋은 투자처가 있으면 왜 다른 사람의 돈을 끌어들이겠는가? 자신이 투자해서 모두 가져가면 되는 것을.

투자의 세계는 넓고 상품은 많다

효과적인 포트폴리오를 구성하기 위한 방법은 다음과 같다. 첫째, 투자의 가장 중요한 목표가 무엇인지 결정하자. 안정적인 투자로도 목표를 달성할 수 있는 데도 굳이 위험한 투자를 크게 하는 것은 바람직하지 않다. 둘째, 투자 기간을 결정하자. 중도에 투자 자산을 해지하는 것은 매우 큰 손실을 가져 다 준다. 오히려 수익률이 낮더라도 정해진 기간에 효과적으로 운용하는 것이 좋다. 셋째, 투자 상품군 중 가장 효과적인 상품을 선택하자. 투자 자금을 언제 쓸 것인가에 따라 만기를 결정하고 세후 수익률을 따져라. 비슷한 수익률이라면 부수적인 효과가 큰 상품을 선택하라. 예금자보호법의 범위에 속하는 상품이라면 조금 신용도가 떨어지는 금융기관에 관심을 가져라. 주식 등의 투자는 간접투자를 원칙으로 하라. 모든 자산을 한곳에 투자하지 말고, 한 시점에 만기가 되도록 만들지 마라. 하루 30분은 투자를 위한 공부 시간으로 할애하라.

넷째, 사후 관리의 기준을 세우자. 가입 후에는 만기 시점까지 꾸준히 유지하고 최소한 만기 한 달 전부터는 언제 인출할지, 언제 다른 상품으로 바꾸어야 할 지에 대해 생각해봐야 한다. 많은 투자자들이 미리 준비하지 못해 만기를 넘기거나, 단기 상품에 가입하는 경향을 보인다. 명심할 것은 투자수익률 1%보다 중요한 것은 투자 기간이 끊기지 않도록 계속 재투자하는 것이다.

대박 확률보다는 안정된 수익률을 노려라

원금도 보장되고 예금보다 높은 이자를 받을 수 있는 투자 방법이 있다. 원금이 보장된다는 것은 채권의 성격을 갖는다는 뜻이고 주식시장의 상승 이득을 얻는다는 것은 주식의 성격을 갖는다는 의미이다. 이러한 상품이 바로 전환사채 CB이다. 예를 들어 A 기업이 3년 만기 수익률 8%, 채권을 주식으로 전환할 수 있으며, 전환가격을 현재 주식가격과 비슷한 5천 원으로 하고, 전환권 행사기간을 발행 후 3개월부터 만기 전 1 개월 까지로 하며, 1년 후 조기상환청구권(청구할 때 이자율 10% 보장)을 투자자에게 주는 전환사채를 발행했다고 하자.

이 채권에 투자할 경우에는 다음과 같은 이득이 발생한다. 만일 이 전환사채를 산 뒤 6개월 만에 주식가격이 1만 원으로 오르면 주식으로 전환하여 수익률 100%도 달성할 수 있다. 주식시장이 침체되어 주가가 3년 내내 5천 원에도 미치지 못하면 전환하지 않고 보유함으로써 8%의 확정적 이익을 볼 수 있다. 1년이 지난 후 주가가 전혀 오르지 않을 것으로 예상되면 아예 10%의 이자를 받고 조기에 현금으로 교환할 수 있다. 주식으로 전환하지 않고 증권시장에서 더 높은 가격으로 채권을 매매할 수 있다. 단점은 신용위험이 큰 회사가 많다는 것이다. 그리고 주가가 낮으면 전환사채의 가격도 낮아져 자금이 필요할 경우 손해를 보고 매각할 위험도 있다. 가장 중요한 것은 발행회사의 신용도이며, 이것만 확실하다면 아주 좋은 투자수단이라고 할 수 있다. 전환사채는 거래소 시장에서 매입할 수 있으며, 증권위탁계좌를 열면 가능하다.

스팟펀드(Spot Fund)는 미리 정해놓은 목표수익률을 달성하면 만기에 관계없이 원리금을 투자자에게 돌려주는 주식형 상품이다. 목표수익률을 달성하면 미련 없이 원리금을 회수하기 때문에 장기적으로 펀드에 투자함으로써 원금이 손실될 위험을 미연에 방지할 수 있으며, 시장 상황을 예측하여 짧은 기간에 큰 이익을 낼 수 있다. 한편, 이 펀드에 투자했는데 목표수익률 달성은커녕 손실이 발생할 경우 계속 펀드가 운용될 수밖에 없는 상황도 생길 수 있다. 이것은 대단히 공격적으로 운용하면서 매우 단기적인 펀드라고 생각하면 된다. 대체로 시장이 상승하는 시점에 이러한 펀드들이 많이 탄생하는데, 이 시점은 펀드매니저들이 주가지수가 거의 바닥에 근접했다는 인식을 갖고 있을 때이다. 시장의 대세를 간접적으로 읽을 수 있다는 점에서 의미 있는 상품이다.

제5장 빚부터 갚아라

잘못된 소비습관부터 바로잡아라

부채를 청산하고 안정된 생활을 유지하기 위해서는 먼저 부채가 발생한 원인부터 파악해야 한다. 예컨대, 아파트를 소유하고 있으면서 카드 대출 5백만 원과 마이너스 신용 대출 1천5백만 원이 있는 사람이 있다. 이 사람은 카드 연체금을 갚느라 매월 신용 대출을 조금씩 늘리고 있다. 그러자 12% 이상의 이자 부담이 매우 크다. 따라서 아파트를 담보로 저금리 장기 대출을 받아 카드 대출과 신용 대출을 모두 갚는 것이 효과적인 부채 관리가 될 것으로 보인다. 아파트 담보 대출의 금리를 7%라고 한다면 매년 1백만 원 이상의 이자를 줄일 수 있기 때문이다. 과연 이와 같은 부채 관리가 옳은 방법일까? 이 사람의 생활 패턴은 소득에 비해 소비가 더 크다는 데 문제가 있다. 근본적인 생활 패턴을 바꾸지 않는 한 부채는 계속 늘어날 뿐이다.

물건을 구입하는 방식은 크게 두 가지로 나뉜다. 첫째는 먼저 사고 나중에 갚는 방법이고, 둘째는 먼저 돈을 모으고 나중에 물건을 사는 방법이다. 재테크적인 측면에서는 둘 간에 아주 큰 차이가 있다. 첫 번째 방식은 늘 부채를 지고 있다는 심리적인 부담 외에 먼저 지출함으로써 발생하는 할부 이자의 부담을 떠 안아야 한다. 선 소비에 따른 추가 유지비용이 발생하는 것이다. 이러한 지출 습관은 아주 자연스럽게 가계 수지에 큰 부담을 준다. 다만, 가랑비에 옷이 젖듯 그 상황을 느끼지 못할 뿐이다. 두 번째 방식을 택할 경우 선소비에 따른 추가 비용이 들지 않을 뿐더러 돈이 충분히 모일 때까지 자산 수익을 얻을 수 있다. 수익은커녕 이자까지 부담해야 하는 첫 번째 방식과는 큰 차이가 있다.

잘 쓰면 '약', 못 쓰면 '독'

빚 없이 살면 가장 좋겠지만, 살다 보면 어쩔 수 없이 빚을 질 때가 있다. 또한 빚이라고 다 나쁜 것은 아니며, 좋은 부채는 재산을 늘리는 일등공신이 되기도 한다. 예기치 못한 상황이 생겨 꼭 대출을 받아야 할 때를 대비해서 좀 더 빨리 대출금을 갚고 좀더 적은 이자를 부담하는 방법에 대해 알아보자. 첫째, 담보로 제공할 수 있는 물건이 존재하는지 살펴 보라. 담보를 제공하는 대출은 그만큼 금리가 저렴하므로 주변에 담보가 될 물건이 있으면 우선적으로 제공하면 좋다. 둘째, 보증은 정말로 조심해서 부탁하라. 보증을 받아야만 사업을 하고 돈을 벌 수 있는 아이템은 되도록 사용하지 않는 것이 좋다. 대출 자격이 안 된다면 무리해서 사업을 벌여서는 안 될 것이다. 셋째, 대출 조건이 가장 좋은 은행을 찾아라. 확실한 담보를 가지고 있으면 경쟁을 통해 가장 좋은 조건을 제시하는 은행에 가서 대출을 받는 것이 좋다. 넷째, 미리 대출 조건이나 상환에 대한 계획을 세우고 접근하라. 부대 비용이나 상환 조건을 따져야 한다. 근저당권 설정비나 법무사 수수료 등이 있는지, 조기 상환할 때는 그에 대한 패널티 조항이 있는지, 연체 이율은 어떻게 되는지, 대출을 갚는 방식을 선택할 수 있는지에 대해 꼼꼼히 확인한 후에 자신에게 맞는 대출을 선택하는 것이 좋다. 다섯째, 인터넷 뱅킹을 적극 활용하라. 큰 규모의 대출이나 담보 대출이 아니라면 인터넷을 통해 대출을 신청하는 것이 오히려 유리할 수도 있다. 주의할 것은 반드시 창구에 확인하여 금리를 비교한 뒤에 더 유리한 조건에 대출을 받아야 한다. 가난한 사람이 가난에서 벗어날 수 있는 방법 중 하나가 대출을 활용하여 자신이 원하는 사업을 하는 것이다. 이러한 측면에서 대출은 잘 쓰면 '약'이요, 잘못 쓰면 '독'이 되는 대표적인 금융상품 이다.

제6장 위험으로부터 가족을 지켜라

불행은 예고 없이 찾아온다

보험은 통계를 기초로 한 합리적인 계약이다. 보험은 규모가 클수록 좋다. 그리고 모든 위험을 다 보장해줄수록 좋다. 보험 설계의 근본 원리는 자신이 미래를 살아가는 데 필요한 자금과 현재는 물론 미래에 모을 자산을 합한 준비 자금간의 차이, 즉 부족한 자금을 보험으로 해결한다는 논리이다. 보험에 가입하고자 하는 경우에는 지속적인 수입의 규모가 중요하다. 대체로 소득의 20% 내외를 저축하는 가정이라면 5% 내외의 보장보험료를 지출하는 것이 적절할 것이다. 그러나 반드시 설계를 통해 가입 규모를 결정해야 한다. 보험은 가장 발생 가능성이 높으면서 발생했을 때 가족에게 가장 큰 피해를 줄 수 있는 사고에 대한 보장보험부터 선택해야 한다. 사망 등의 원인은 남자와 여자, 직업과 연령에 따라 달라진다. 예를 들면 젊은 시절에는 교통사고 등의 재해 사망 확률이 높고, 나이가 들면 암 등의 질병 사망 확률이 높다. 또한 질병 중에서도 발생 확률이 높은 질병이 있다. 이 모든 것이 불안하다면, 종신보험 등에 가입하고 추가로 발생확률이 높은 위험에 대해 특약으로 가입하면 좋을 것이다.

최소한의 가입부터 시작한다. 보험은 일찍 가입할수록 보험료 부담이 적기 때문에 현재의 재정 상황을 무시하고 가입하는 경향이 있다. 보험 전문가들이 마케팅을 해 나갈 경우에도 조금이라도 더 빨리 보험에 가입하라고 권한다. 지금 가입하면 나중보다 훨씬 싸다는 점을 강조하지만, 이렇게 무리할 경우 중도에 불입하지 못하거나 중간에 해지해서 더 큰 손해를 볼 수도 있다. 보험료가 비싸지는 것은 나이가 들수록 그만큼 발생 확률이 높기 때문이고, 보험료를 불입해야 할 기간이 짧아지기 때문이다.

그리고 가족의 경제적 능력을 고려해야 한다. 가족의 경제적 능력이란 주로 배우자(가장의 부인)의 능력을 의미한다. 배우자가 가족의 생활을 책임질 수 없다면, 좀 더 많은 보험에 가입할 필요가 있다. 가족 중에 장애자가 있거나 자녀들이 매우 어릴 경우에도 여러 보험에 가입해야 한다. 자녀들이 직장을 잡을 나이가 되었거나 배우자의 소득만으로도 가정을 꾸려갈 정도가 되는 경우에는 가장을 위한 보험에 가입하는 것이 좋다. 왜냐하면 보상금으로 가족의 생계를 책임질 필요가 적어지기 때문이다. 대부분의 사람들은 큰 사고나 큰 질병에 걸리지 않고 세상을 살아갈 수 있을 것이다. 그러나 확률이 희박하다고 할지라도 당하는 사람 입장에서는 최악의 환경이 되고 마는 일들이 주위에 있다. 5%밖에 안 되는 확률이라도 자신에게 치명적이라면 미리 준비하는 것이 현명하다. 나에게 닥친 일은 100%의 확률이 되고, 닥치지 않은 일은 0%의 확률이다.

보험도 재테크다

세심하게 고려한 보험 설계는 우리에게 수천만 원 이상의 이득을 가져 다 주지만, 신중하지 못한 보험 가입은 금전적인 손실 외에 정말 필요한 때에 보호 받지 못하는 상황을 초래하기도 한다. 생명보험은 위험 보장, 재산 증식, 노후 설계의 기능이 있지만, 보장 위주로 선택하는 것이 좋다. 피보험자는 가계 소득 중 가장 큰 부분을 차지하는 가족 구성원으로 한다. 보험에 가입할 사람이 정해지면 만일에 닥칠지도 모르는 위험의 유형을 생각해서 위험 보장을 구체화시킨다. 생명보험 상품의 대부분은 사망과 재해, 장해에 대한 보장은 기본적으로 하게 되어 있고, 그 외에 추가하고자 하는 위험에 가입하면 된다. 생명보험에 가입한다 해도 그 보장 금액(사망보험금, 재해급여금, 장해급여금 등)이 가입자의 경제적 손실을 보상할 수 있는지를 판단한다. 보험 기간은 긴 것이 좋다. 그 이유는 보험 기간이 짧은 것을 반복해서 계약하는 것보다 총 보험료가 저렴하기 때문이다. 또한 계약 기간 중에 사고를 당한 후 새로 보험을 계약하려고 하면 보험료가 인상되거나 가입을 거절 당할 수도 있기 때문이다. 계약자 배당이 있는 보험 상품은 무배당에 비해 일방적으로 보험료가 높다. 위험 보장에 따르는 당장의 비용을 줄이기 위해서도 무배당 상품이 좋다.

자신에게 적합한 보험을 찾기란 그리 쉽지 않다. 일반적인 기준으로, 직장 새내기(20대 초반부터 후반)는 상해보험을 비롯해 보장성 보험 중심으로 설계한다. 보험료 납입 기간을 가장 길게 설정하는 것이 좋다. 월 4～5만 원 정도의 지출이 적정 수준이다. 신혼기(30대 초반부터 30대 중반)에는 질병 및 연금 보험 중심으로 설계한다. 부부 각자에게 적합한 질병보장보험(특히 암 보험)에 반드시 가입한다. "장래를 위한 저축이다."라는 생각으로 세제 혜택을 받을 수 있는 연금보험 가입도 고려해볼 만하다. 월 10만 원 정도의 지출이 적당하다. 중년기(30대 후반부터 40대 중반)에는 종신 보험 위주로 설계한다. 자녀에게 상속한다는 측면에서도 훌륭한 역할을 하고, 특약을 활용하여 보장 부분을 확대하는 것도 고려할 만한 사항이다. 월 2～30만 원 정도의 보험료 지출이 적당하다.

반복되는 잘못된 습관을 고쳐라

보험에 가입하지 않은 사람은 거의 없다. 하지만 보험을 제대로 알고 가입했다는 사람은 적다. 가까운 사람이 보험 가입을 부탁해와 난처했던 경험은 누구나 갖고 있을 것이다. 보험은 가입하기는 쉬워도 해지할 경우 손해가 매우 크다. 불필요한 보험은 거절할 수 있어야 한다. 자신이 가입한 보험의 약관을 읽어본 사람은 몇이나 될까? 약관은 보호 대상이 되는 질병이나 사고, 보상 규모가 자세히 기재되어 있다. 보험에 가입한 후 사고가 발생했는데, 보험사가 대상이 되지 않는다고 보상을 거부하는 경우와 실제로 계약한 금액을 주지 않아 분쟁이 생기는 경우가 많다. 보험 상품은 점점 세분화되고 지급 보험금은 고액화 되고 있는 추세다. 따라서 보험의 종류를 제대로 이해하고 가입하는 것은 재테크 측면에서도 매우 중요하다. 보험은 충분한 보장 범위와 보장 금액을 제공하는 상품을 선택하는 것이 좋다. 싼 보험을 피하고 좀더 비싼 보험을 선택하는 것이 현명하다. 보험 가입을 잘못해 중도에 해지하면 생각보다 큰 손해를 입게 된다. 따라서 한번 선택한 보험은 끝까지 유지하는 것이 좋으며, 부족한 보장은 추가로 보호 받는 것이 좋다. 특히, 연금 보험은 힘들더라도 끝까지 유지해 나가는 것이 좋다.

제7장 지금 당장 은퇴 후를 준비하라

은퇴 준비는 빠르면 빠를수록 좋다

일반적으로 통용되는 미래 설계의 우선 순위는 다음과 같다. 첫째, 가계 수지의 균형을 잡는다. 적어도 소득이 소비보다 많아 잉여가 발생하도록 만드는 것이 기본이다. 둘째, 위험에 대비한다. 가정의 자산이 적을수록, 가족의 나이가 적을수록 위험에 노출되는 정도는 커진다. 아무리 여유가 없더라도 최소한의 위험에 대비하는 보험 설계는 해두어야 한다. 셋째, 부채를 청산한다. 가계 수지가 균형을 잡고 위험에 어느 정도 대비를 했으면 본격적으로 부채를 갚아 나가야 한다. 대출은 정해진 목표에 따라 꾸준히 갚는 것이 최선이다. 그리고 예금은 단기적으로 필요한 여유 자금 정도를 꾸준히 적립하는 것이 좋다. 넷째, 빚을 다 갚으면 본격적인 종자돈 만들기에 들어간다. 종자돈 마련의 성공 요건은 거북과 같은 꾸준함이다(이때가 본격적인 은퇴설계를 시작할 시기이다). 다섯째, 투자한다. 종자돈 만들기에 들어가는 시점부터 투자는 시작된다. 본격적으로 시간과 노력을 들여야 할 시기로 투자에 역량을 집중할 때이다. 주택을 구입하는 전략도 이 시기에 더욱 구체화될 것이다. 이러한 순위에 따른다면 은퇴설계의 기초는 확보되는 셈이다. 죽음과 마찬가지로 은퇴 역시 피할 수 없는 삶의 한 부분이다. 따라서 준비할 거라면 좀더 일찍 하는 편이 낫다.

은퇴 후에도 돈 버는 재테크 10계명

재테크에서 말하는 노년기란 급여나 사업 소득 등 지속적으로 자신이 노력해서 얻는 소득이 중단되고 축적된 자산이나 노령연금 등에서 얻는 수입으로 생활을 해나가게 되는 시기를 뜻한다. 노년기의 재테크 포인트를 알아보자.

첫째, 숨겨진 소득원을 찾아라. 60대에 접어든 사람들은 대부분은 소득에 비해 큰 주택을 보유하고 있다. 만일 집을 팔기가 어렵다면 좀더 환경이 좋은 곳으로 이사를 하고, 살던 집은 전세나 월세로 활용해 가계에 약간이나마 보탬이 되도록 하는 게 바람직하다. 둘째, 연금에 가입하라. 국민연금에 가입하지 않은 60세 미만의 사람은 될 수 있으면 빨리 가입하는 게 좋다. 국민연금제도에는 특례노령연금이라는 것이 있다. 이 연금에 가입할 수 있으면 노후에 큰 도움이 될 것이다. 셋째, 가계부를 써라. 많은 사람들이 필요 이상으로 한 두 가지 항목에 집착하는 경우가 많다. 특히, 건강 보조식품이나 건강 보조기구 등과 관련된 지출은 무리한 정도인 경우가 많고, 빠듯한 생활비 속에서도 자녀에 대해서는 지나친 보조비용이 들어가는 경우가 많다. 전체적으로는 적게 쓰더라도 자신이 한 두 가지에 너무 집착하는 것이 아닌지를 아는 방법은, 역시 가계부를 통해 직접 눈으로 확인하는 것이 제일이다.

넷째, 십시일반을 이용하라. 현재 소득이 생활하는 데 충분치 않고 자녀가 있다면 적은 돈이라도 자녀에게서 보조를 받는 것을 당연하게 생각하자. 큰 재산은 아니더라도 어차피 자녀에게 물려줄 생각을 갖고 있는 부모 입장에서 이 정도의 요구는 당연한 것이라고 할 수 있다. 이러한 요구가 가정의 불화를 낳는다면 남은 재산은 자녀에게 물려줄 필요가 전혀 없다. 다섯째, 자산 운용은 전문가의 도움을 받아라. 이 밖의 사 금융기관이나 개인 간의 거래는 하지 않는 것이 좋다. 특히 적은 돈으로 큰 수익을 보장해주겠다고 말하는 사람은 피해야 한다. "세상에 공짜 점심은 없다." 여섯째, 모든 재산을 한 곳에 투자하지 마라. 아무리 좋은 투자처라도 모든 재산을 한 곳에 거는 것은 아주 위험하다. 젊은 시절에는 그럴 수도 있지만 노년기에는 보이지 않는 위험이 훨씬 크다.

일곱째, 자녀에게 재산을 주지 마라. 자녀에게 모든 재산을 주지는 말자. 자녀의 인생은 자녀의 것이고, 부모의 인생은 부모의 것이다. 도와줄 수 있는 한 최대한 도와주어야 하지만 도와 주는 것이 반드시 자녀를 성공으로 이끄는 것도 아니다. 여덟째, 투자는 사업처럼 해라. 좀 더 적극적으로 투자에 임해야 한다. 다만, 자신이 없거나 아무리 노력해도 이해가 가지 않는다면 원금이 보장되는 투자 자산을 중심으로 운용할 수밖에 없다. 아홉째, 할 일을 찾아라. 일을 찾는 노력은 그 자체가 건강하게 사는 방법이다. 은퇴는 목표의 끝이 아니라 또 다른 삶의 시작이라고 생각한다면 자원봉사나 아르바이트 같은 일도 좋고 미처 하지 못한 공부에도 도전해 보자.

열째. 미리 예측하고 준비해라. 노년기에는 앞으로 닥칠지도 모르는 문제들에 대한 해결 방안을 늘 준비하고 있어야 한다. 예를 들어 유산과 유언에 대한 고려, 건강이 안 좋거나 중병에 걸렸을 때의 준비, 보험을 포함한 현재의 자산과 부채 현황의 정리 등을 들 수 있다.

제8장 돈 관리는 여자에게 맡겨라

맞벌이 부부 가운데는 "각자가 번 돈은 각자가 관리한다."라는 원칙을 세우고 가정 경제를 이끌어 가는 경우가 종종 있다. 하지만 재테크를 잘하려면 수입과 지출이 한 곳으로 집중되어 있는 게 효과적이다. 남편과 아내 중에서 재테크를 더 잘하는 사람이 가정 경제를 맡는 게 바람직하나, 둘 다 비슷하다면 아내가 돈 관리를 하는 게 낫다.

많이 번다고 부자가 되는 것은 아니다. 어떻게 관리하느냐가 부자의 지름길이다. 이런 측면에서 보면 여성의 역할이야말로 그 가정이 부자가 될 수 있는 가장 중요한 열쇠이다. 만일 같은 수의 남자와 여자가 투자의 세계에 존재한다면, 아마도 여자의 수익률이 더 나을 것이다. 어떻게 여자가 남자보다 투자를 더 잘 할까?

첫째, 남자와 달리 여자는 모르는 것을 받아들이는 자세가 훨씬 개방적이다. 고집과 편견을 고치는 데는 자신에 대한 반성과 모른다는 것에 대한 자존심을 꺾어야만 한다. 대부분의 남자들은 자신의 실패 경험을 그대로 인정하지 않는다. 이 점에서 여자들은 훨씬 쉽게 자신의 실패를 받아들인다. 남자들이 우월해서 투자를 잘하는 것이 아니라, 사회 생활 등을 통해 주변에서 들은 풍월이 더 많기 때문이다. 만일 여자들이 체계적인 경제 교육을 받는다면 남자보다 훨씬 투자를 잘할 수 있다.

둘째, 여자가 남자보다 훨씬 과감한 성향을 지닌다. 남자들은 요모조모 따져보는 것이 많다. 그만큼 우유부단하다는 의미도 된다. 반면에 여자는 무모하리만큼 어려운 결정도 아주 쉽게 한다. 투자의 세계에서는 확신할 수 없고 어느 쪽인지 알기 어려울 때는 먼저 실천하는 사람이 승리하는 경우가 많다. 너무 심하게 따지다 보면 투자 시기를 놓치는 경우가 많다. 투자의 세계에서는 어설프게 아는 것은 모르는 것만 못하다. 차라리 모르면 아예 접근도 하지 않기 때문이다.

셋째, 여자는 투자 계획을 세운 다음 그것에 충실을 다한다. 반면에 남자는 일관된 투자를 지겨워 하거나 이를 지속하기보다는 새로운 방법, 특히 엄청난 수익을 낼 수 있는 방법을 찾아 나선다. 게다가 남자들은 풍문에 따른 투자를 더 많이 한다. 또 남자들은 투자를 머니 게임으로 인식하는 고정관념을 가지고 있다. 게임에는 기술이 필요한데 여자에게는 이런 기술이 부족한 것도 사실이다. 도박장에서는 기술이 중요하지만 투자의 세계는 도박판과는 다르다. 기술이라는 것이 다분히 즉흥적이고 감정적이며 좁은 시야의 경험과 결합되면 투기로 이어지는 경우가 많다.

남의 떡이 커 보이는 것은 동서고금의 진리인 듯하다. 부자가 되기 위한 방법 가운데 전문가들이 공통으로 말하는 것의 하나가 "남들과 비교하지 마라."이다 남들과 비교하는 것은 자신의 의지를 더욱 약하게 하며, 자신이 가진 소중한 것들을 너무도 하찮게 여기도록 한다. 더욱이 자기 가정에 맞는 미래의 목표를 설정하는 데도 영향을 미치고, 남들의 겉 모습 만을 좇아 살아가게 할 가능성이 크다. 또한 비교의 대상이 되는 가족들에게는 한없는 불안감과 자신감의 상실을 가져 다 준다. 명심할 것은 우리가 밖에서 바라보는 세계와 그들만의 진실은 서로 다를 가능성이 매우 높다는 사실이다. 남에게 피해를 주지 않고 정당하게 노력해서 부자가 되는 것이야말로 자본주의의 최대 미덕이다. "경제적 자유, 돈의 두려움으로부터의 해방, 그것은 돈을 쫓아다녀서 되는 것이 아니라 생활 속에서 한 발 한 발 앞으로 나아가는 진행형이다." "여러분들은 할 수 있는 능력이 있습니다. 모두 부자 되세요."