신용카드 배달 용역업체에 근무하는 임정규(34·가명)씨는 요즘 하루 150개 이상의 신용카드를 고객에게 배달하고 있다. 그는 “연초만 해도 70~80개 돌렸는데 지난달부터 크게 늘어났다”며 “아침 7시부터 저녁 8~9시까지 하루종일 꼬박 돌려야 겨우 (할당량을) 맞출 수 있다”고 말했다. 최근 신용카드 업계의 회원 확보 경쟁이 달아오르면서 신규 발급되는 신용카드가 늘어났기 때문이다. 올 들어 신규 신용카드 발급은 이미 300만 건을 넘어 작년 같은 기간의 2배 이상으로 늘어난 것으로 업계는 추정하고 있다.

카드 회원 확보 경쟁은 주로 은행계 카드사들이 주도하고 있다. 캐시카우(cash cow·대규모 수익원) 역할을 했던 주택담보대출 영업이 한계에 부딪히면서 신용카드 영업에서 활로를 찾고 있다는 분석이다.

외국계 C은행은 지난 3월 계약직 사원을 대거 채용, 카드 영업에 집중 투입하고 있다. 이들의 신용카드 회원 모집 할당량은 한 달에 100여 개. 계약직 사원 윤선민(가명)양은 “회사에서 실적을 바탕으로 정식 사원으로 계약하고, 좋은 부서로 인사를 내겠다는 조건을 내걸고 있어 대충 할 수는 없는 노릇”이라고 말했다.

‘저러고도 돈을 벌 수 있을까’ 의심스러울 정도로 파격적 혜택을 내세우는 신용카드도 쏟아지고 있다.

하나은행은 지난 3월 버스·지하철 이용요금을 건당 100원씩 깎아주는 ‘하나 마이웨이’ 카드를 출시했다가 ‘혜택이 지나치게 높다’는 금융감독원의 경고를 받고 해당 카드의 회원 모집을 중단한 바 있다. 하지만 당시 두 달 남짓한 기간에 60만명의 회원을 모집하는 데 성공했다.

하나은행이 지난주 SK텔레콤과 제휴해 출시한 ‘하나 T포인트 카드’도 파격 혜택으로 논란이 되고 있다. 이 카드는 포인트를 쌓아 휴대전화 이용 요금을 낼 수 있는 것이 장점인데, 하나은행은 “월 70만원 이상 사용할 경우 연간 12만원 이상 휴대전화 요금을 아낄 수 있다”고 홍보하고 있다. 신용카드 업계 관계자는 “‘치고 빠지기’ 작전으로 70만~80만명의 회원을 확보할 수 있다면 남는 장사라는 전략 같다”고 평가했다.

우리은행 박해춘 행장이 출시한 ‘우리 V카드’도 비슷한 이유로 논란을 불러일으키고 있다. 신용등급이 낮은 대학생·주부 고객이 체크카드(카드 사용 즉시 계좌의 돈이 빠져나가는 카드)를 쓰다가 사용 실적이 좋으면 일정기간 뒤 신용카드 회원으로 올려준다.

최근 카드사들의 회원 확보 경쟁과 관련, 수년 전 카드 대란(大亂) 당시 길거리 회원 모집 등 무분별한 영업 행태를 연상시킨다는 지적도 나오고 있다. 금융감독원 김준현 여전감독실장은 “아직 과당경쟁과 이로 인한 후유증을 우려할 만한 수준의 상황은 아니라고 보고 있지만, 지속적인 모니터링을 통해 위험성을 최소화하기 위해 노력하고 있다”고 말했다.

부자가 되기 위해서는 일단 수입보다 소비가 많으면 안 된다고 해요. 따라서 수입을 최대화하고 소비를 최소화하면 그만큼 부자가 될 확률도 높아진다고 하는데요, 그렇다고 해서 전혀 소비를 하지 않고 살아갈 수는 없답니다.~^^

그래서 소비를 하되 얼마나 합리적으로 하느냐가 얼마나 많이 버느냐 만큼 중요한 문제라고 하는데요, 이를 ‘소비재테크’라 할 수 있다고 합니다. 그 핵심에는 신용카드가 있는데요, 신용카드는 불과 같아 잘만 활용하면 우리 생활에 편의를 제공해 주고 합리적인 소비를 할 수 있게 해주지만 자칫 잘못 사용하면 무서운 화마(火魔)가 되어 우리의 전 재산을 날려버린다고 합니다. 따라서 신용카드를 어떻게 잘 활용하여 현명한 소비재테크를 할 수 있는지를 평소에 알아보고 실천하는게 중요하다고 하는군요.

■ 카드는 딱 두 장만 소유하자
반드시 필요하지만 그렇다고 많이 가지고 있으면 그만큼 골치가 아픈 것이 신용카드이다. 필요이상으로 신용카드를 소유하고 있으면, 규모 있는 소비가 안될뿐더러 결국은 카드 돌려 막기 유혹에 빠져 신용불량자로 전략할 가능성이 높다. 따라서 자신이 자주 사용하는 서비스에 많은 혜택을 주는 카드 딱 두 장만 소유하도록 하자. 한 장은 주로 사용하는 카드(Primary Card)로, 나머지 한 장은 혹시 문제가 생겼을 때 대체할 수 있는 카드(Secondary Card)로 말이다. 여성은 보통 쇼핑이나 미용 그리고 공연감상 등 문화생활 등에 다양한 할인혜택이 있는 여성전용 카드를, 남성의 경우 주유나 여행 그리고 레저 등의 분야에 혜택이 있는 카드를 선택하는 것이 좋다. 포인트가 적립될수록 다양한 서비스와 무료 이용 혜택이 주어지기 때문이다.

■ 카드사의 선할인서비스를 활용하자
물건을 구매할 때 카드로 결제를 하면 미리 할인을 해주고 나중에 적립포인트로 갚아나가는 서비스가 ‘선(先)할인서비스’이다. 최근 들어 카드사들은 이 서비스를 경쟁적으로 도입하고 있다. 따라서 어느 정도 금액의 규모가 되는 물건의 경우 이런 서비스를 활용하면 합리적인 소비를 할 수 있다. H사 카드의 경우 자동차를 살 때 H사의 카드로 결제하면 혜택을 받을 수 있는 ‘세이브 포인트’란 선 할인서비스를 시행하고 있다. S사 카드의 경우, 대리점이나 백화점 및 할인점에서 S사의 가전제품을 구입하면 선할인서비스를 받을 수 있다.

■ 가급적이면 결제일을 고려해서 구매하자
간혹 여성들 중에서 기분이 울적할 때 쇼핑을 해서 스트레스를 푸는 경우가 있다. 하지만 알뜰한 소비재테크를 하는 사람이 즐겨 쇼핑을 하는 시기는 기분이 울적할 때가 아니다. 바로 카드 결제일을 고려한 날이다. 예를 들어 15일 결제인 사람은 전전월 29일에서 전월 28일까지 사용한 금액이 이번 달 15일에 청구된다. 따라서 이달 29일부터 말일까지 신용카드를 사용할 경우 결제금액은 이번 달 15일에 청구되는 것이 아니라 다음 달 15일에 청구된다. 이렇게 하면 최대 50여일 간 연 20%의 높은 이자를 한 푼도 물지 않고 결제일을 늦추게 되는 효과를 볼 수 있다. 따라서 반드시 사야 할 물건이 있을 경우 미리 메모해 두었다가 카드 결제일을 고려해서 날짜를 따져서 자신에게 이로운 시기에 구매를 하는 것이 현명한 소비재테크가 아닐까 생각한다.

■ 포인트를 잘 활용하자
너무나 뻔한 이야기지만, 신용카드의 포인트를 잘 활용하자. 신용카드마다 주유할인, 외식할인, 놀이공원 입장할인 등 실로 다양한 할인서비스를 제공하고 있다. 자신이 가지고 있는 카드에 어떤 할인 서비스가 있는지를 미리 알아서 포인트 적립여부, 유효기간 등을 잘 체크하여 유용하게 사용하도록 하자. 잡티하나 없는 피부 비결

■ 할부 구매도 합리적으로 하자
카드로 결제 시 종종 할부 구매를 할 때가 있다. 이때도 약간만 머리를 쓰면 할부 수수료를 낮출 수 있는 방법이 있다. 카드사 마다 조금씩 차이는 있지만 일반적으로 할부 수수료는 3~5개월, 6~9개월, 10~12개월 단위로 물리게 되어 있다. 따라서 흔히 3개월, 또는 6개월 할부를 많이 하는 데 그런 것보다는 5개월, 9개월 이런 식의 할부를 이용하는 게 최대한 할부기간을 늘이면서 적은 수수료를 부담할 수 있는 방법이다.

■ 현금서비스 받을 때는 결제일을 고려하자
현금서비스는 가급적 받지 않는 것이 좋다. 수수료가 비싸기 때문이다. 하지만 어쩔 수 없는 경우 이 역시 결제일을 잘 고려하여 현금서비스를 받도록 하자. 예를 들어 카드결제일이 15일이라면 이번에는 28일에 현금서비스를 받도록 하자. 만약 1백만원의 현금서비스를 받았다면 결제일에 1만2천원의 수수료만 물면 된다. 하지만 그 다음날인 29일에 현금서비스를 받으면 결제 기간은 한 달이나 늦춰져서 무려 2배 이상의 수수료를 물게 되니 이점에 유의하자.

TIP!! 현금서비스의 함정!!

그러면, 신용카드 회사 입장에서 가장 돈 되는 짭짤한 수입은 무엇일까? 가맹점 수수료라고 생각할지 모르겠지만, 바로 현금서비스 수수료이다.
외국에서의 카드발급 기준은 매우 까다로워서, 금융기관 거래실적이 6개월이상 되고 신용이 확인되어야 발급 받을 수 있지만 우리나라는 길거리에서도 비교적 쉽게 신용카드를 발급 받을 수 있다. 거기다 덤으로 사은품이나 현금(필자 경험상 한때 카드 발급시 5만원도 준 적 있음)까지 아낌없이 서비스를 한다.
이렇듯 신용확인 절차없이 발행하는 신용카드이기에 누군가는 결제불이행을 할 수 있다는 가능성을 전제하고 염두에 두고 있기에 현금서비스 수수료가 비쌀 수 밖에 없다. 예쁜다리와 꼬챙이허벅지만들기

현금서비스 100만원을 22%의 이자율로 이용했다고 했을때 1개월 후 갚아야 할 원금과 이자는 1,018,830원이다. ‘까짓거 18,830원이야 껌값 이지!’라고 말할 수 있겠지만 꼭 그렇게 간단한 문제만은 아니다. 이자 18,830원만 갚으면 되지만 이자비용을 벌기 위해서 실제 얼마를 벌어야 할까? 보통 급여생활자 소득세율이 15%라고 감안했을 때 21,650원을 벌어야 한다는 결론이 나온다. 그래도 껌값 이라고? 그럼 대출금액에 0을 하나 더 붙여보거나 서비스 이용기간을 늘려보라! 자칫 그 껌값은 신용카드사의 배를 불리는 재원이 되며, 우리의 마음속에 평생 떨어지지 않은 새까만 껌딱지로 남을지 모른다.

결제불이행을 임시방편으로 막는 방법으로 자주 이용하는 방법이 돌려치기(돌려막기) 기술이다. 돌려막기 기술에 능한 사람일수록 신용불량역에 빠르게 갈 수 있는 테크닉을 가지고 있다고 할 수 있겠다. 지면 관계상 사례를 현금서비스에 관한 부분만 언급했지만 개인들과 신용카드사와의 게임은 공정하지 않거나 카드사가 유리한 위치를 점하고 있다.