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보험 리모델링 관련 문의 들어요.. 보험노하우...

결혼하면서 서로 보험든 것들을 확인하면서

새로 들것이나 혹은 그만 둘 것들을 고민하고 있어요.

한달에 보험료가 제법 많이 들어가는 것 같아서요.

우선 저희는 매월 680만원은 그냥 저축하고 있구요

20만원은 청약저축하고 있어요.

돈이 더 들어오는 날은 100만원씩 더 저축해서

한달에 700~800정도는 저축에 넣구있구요.

보험은 

남편 

1.무배당 하나로 o.k보장보험-동양생명인데 80만기 10년 납입 모두 완납한 상태구요.

2 종합건강보험 - 우체국 20년 납입에 12년 납입한 상태에요.매달 31800원 넣구요

3. 에버리치 상해보험- 우체국 20년 납입에 7년 납인한 상태구요.매달 23300원 넣어요.

4.무배당 스마트 c.i 통합보험 (보장형 계약)- 한화생명 20년 납입에 5개월 납입한 상태에요.157924원씩 냅니다.

5. 이건 저희가 가게를 운영해서 화재보험 5년 납입이구요. 환급이 67%로 되는 거고 5년 계약이에요.

한달에 50000원씩 내고 있습니다. 한화생명이에요.


저는

1.베스트종신공제-농협 20년납이구 총 49번 납입했습니다. 129320원씩 납입이에요.

2.슈퍼홈닥터 2 -삼성생명 18400원씩 완납한 상태이고.

3 뉴여성시대건강 -삼성생명 29200원씩 완납한 상태입니다.


저희가 한달에 보험에 들어가는 금액이 

완납한 것들이 조금 있어서 

31800+23300+157924+50000+129320=392344원이네요.

거의 40만원?

적당한 수준인건지 궁금하구요.. 특약으로 실손같은 거는 조금씩 들어가있어요.

제대로 괜찮은 건지 잘 모르겠구요.

제가 종신보험은 부탁에 의해서 들었는데 괜히 들었나 요즘 심각하게 고민중이거든요.

다른 보험으로 갈아타야하나... 아님 유지해야하나... 그런 생각도 있습니다.

전반적인 리모델링 부탁드립니다.

감사드립니다..

==========================================================

 

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

 

보험 리모델링을 위해서는 증권분석을 해 보아야만 정확한 플랜을 제시해 드릴 수 있습니다

그래서 올려주신 내용만으로는 간략한 답변밖에 할 수 없음을 이해하시기 바랍니다

 

그럼 올려주신내용을 토대로 간략히 답변드리겠습니다

 

남편 

1.무배당 하나로 o.k보장보험-동양생명인데 80만기 10년 납입 모두 완납한 상태구요.

--> 이미 완납한것이므로 유지하시면 되는데 보장내역 파악이 필요합니다

     

2 종합건강보험 - 우체국 20년 납입에 12년 납입한 상태에요.매달 31800원 넣구요

3. 에버리치 상해보험- 우체국 20년 납입에 7년 납인한 상태구요.매달 23300원 넣어요.

--> 우체국 건강보험은 올커버 건강보험인지요

     암과 2대성인병 진단금 1천만원정도 보장되는데 이 보험을 유지하시는것이 좋습니다

      역시 보장내역을 살펴보아야 부족한 부분이 있는지 파악이 필요합니다

 

        에버리치 상해보험은 필요성이 떨어지는 상품입니다  사고로 다쳤을때만 보장하는

        상품으로  정리를 고려하셔도 됩니다

 

4.무배당 스마트 c.i 통합보험 (보장형 계약)- 한화생명 20년 납입에 5개월 납입한 상태에요.157924원씩 냅니다.

5. 이건 저희가 가게를 운영해서 화재보험 5년 납입이구요. 환급이 67%로 되는 거고 5년 계약이에요.

한달에 50000원씩 내고 있습니다. 한화생명이에요.

-->  화재보험을 필요하므로 가져가셔도 좋지만  CI보험은 보장대비 보험료가 비싸고 비효율적인 상품입니다

       사망보장은 충분하신지요..최소 합산 1억정도 일반사망보장이 가능할지 모르겠습니다

        그리고 CI보험이므로 중대한 질병이나 중대한 수술에 선지급되지만 일반 암보험이나 건강보험에

       비하여 중증이 아니면 보상받기 어렵고 일반 종신보험에 비하여 보험료가 비싼편입니다

 

        아마 실비특약과 하나로 되어 있을것으로 보여지는데  보장대비 보험료가 비싸지 않은지

       그리고 사망보장등 부족하지 않은지 검토후 리모델링을 고려하심이 좋겠습니다

       건강+실비는 손해보험으로  사망보장은 CI보험이 아닌 일반 실속형 종신보험으로 가져가시면

       효율적이고 좋은 보장의 보험설계가 가능합니다

 

       남편분 보험 리모델링을 한다면 비효율적인 CI보험을 하심이좋습니다


부인의 경우

1.베스트종신공제-농협 20년납이구 총 49번 납입했습니다. 129320원씩 납입이에요.

2.슈퍼홈닥터 2 -삼성생명 18400원씩 완납한 상태이고.

3 뉴여성시대건강 -삼성생명 29200원씩 완납한 상태입니다.

-->  삼성생명 완납보험들은 좋습니다.  특히 여성시대건강보험은 보장이 매우 좋은상품인데

      두 상품은 완납하였으니 잘 유지하시구요

 

       다만 농협종신보험이 리모델링 대상입니다

       사망보장 필요성이 떨어지는 여성분으로서  그리고 실비보장이 들어있겠지만 

       필요한 실비보장과 여성시대 건강보험을 보완한 저렴한 건강보장을 가져가면 될것을

       비싼 종신보험으로 가져가셔서 보험료 낭비를 초래한 것으로 보여집니다

 

        사망보장이 불필요하시다면  여성시대 건강보험을 보완하여 약간의 암과 건강보장

        을 보완한 실비보험을 준비해 가신다면  5만원선이면 충분해 보입니다

 

 일단 두 분의 종신보험이 리모델링 대상인데 두 보험을 필요한 보장위주로 가져가신다면

보험료를 낮추고 실속있게 보장을 준비해 가실 수 있습니다

 

다만 자세한 보장내역을 알 수 없어서 정확한 리모델링안 제시는 힘듭니다

 

그러므로 기존보험 상세보장내역과 두 분의 생년월일정보와 직업정보및 운전여부등을 메일이나

팩스등으로 보내주시면 분석후 최적의 리모델링안과  상품 추천등을 해 드리겠습니다

 

 

좋은 하루 되세요

 

조정근 (주)팍스넷, 모네타 재무컨설턴트

 

삼성증권 투자권유및 펀드투자상담사              홈페이지 http://blog.moneta.co.kr/blog.screen?

생보/손보설계사자격/변액보험판매관리사                    blogId=bizkaiser

개인재무설계및 자산관리                              이메일    devil0@naver.com

                                                                연락처    010-3208-7503

TEL 02-6362-3145                                        FAX       02-555-0866



주제 : 재태크/경제 > 보험

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보험 점검 부탁드립니다. 보험노하우...

보험 점검 부탁드립니다.
 
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보험료와 납입기간이 부담스러워서 점검부탁드립니다

미래에셋생명 연금받는 변액종신보험

44세 남 17회납입  보험료 \229,300

납입기간 24년입니다.

실비보험은 메리츠화재에 가입되어 있는 상태이구요

운전자보험도 따로 가입되어 있습니다.

체증형 암진단특약과 체증형 2대질병특약이 필요한지요?

체증형 종신수술과 체증형 종신입원도 필요한가요?

그 보험료에 해당되는 금액으로 차라리 암진단비를 늘리는게 낫지 않을까요?

암진단비가 이천만원밖에 안되네요.

사망보장이 1억정도는 되어야 할것 같은데

종신을 30,000,000으로 줄이고 정기보험을 70,000,000을 가입하는게 나을까요?

어찌해야 할지요...

뇌졸중과 심근경색 진단비가 없는데 메리츠화재에 추가 납입하는게 좋을까요 ?

점검부탁드립니다.

 

 주계약및 특약명 가입금액   보험료  보험기간

 연금받는 변액종신

보험

 50,000,000   86,500   종신
 노후질병보장특약  10,000,000     1,400 80세
 교통재해사망특약  50,000,000     2,500  80세
 특정상병통원특약  10,000,000     3,000  80세
 암치료특약  20,000,000   15,000  80세
 LTC보장특약  10,000,000     7,500  종신
 질병치료특약  20,000,000    17,400  80세

 체증형 암진단특약

 65세형

 20,000,000    38,000  80세
 체증형 2대질병진단특약 65세형  20,000,000    22,200  80세

 재해장해특약  50,000,000     3,000  80세
 재해보장특약  10,000,000     1,600  80세
 재해사망특약  100,000,000     5,000  80세

 체증형 종신수술특약

65세형

 10,000,000    13,600  종신

 체증형 종신입원특약

65세형

 30,000,000    12,600  종신

 

42세 여 17회 납입 보험료 165,100 납입기간 24년

저도 실비는 메리츠화재에 가입되어 있습니다.

똑같은 미래에셋 연금받는 변액종신보험으로

내용은 윗부분과 동일합니다.

 

18세(고등학교 2학년) 여 15회 납입 보험료 110,420 납입기간 20년

똑같은 미래에셋 연금받는 변액종신보험으로

종신은 60,000,000이구 나머지부분은 동일합니다

그리고 이보험에 같이 실비까지 가입되어 있구요

 

점검부탁드립니다.

 

보험 점검 부탁드립니다.
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회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

3가족 모두 연금받는 변액종신보험을 준비하셨는데 회원님도 회의를 느끼신다면

잘못된 가입일 수 있습니다

 

연금받는 종신보험은 연금전환시 가입시점 경험생명표 적용으로 연금보험과 동일한

연금지급율이 가능하지만   연금전환전에는 사망보장때문에 위험보험료 차감등이

커서 연금적립액이 동일한 금액의 연금보험보다 더 적습니다

물론 사망보장과 연금보장으로 가져가신다는 점은 있지만  5천만원 사망보장은

적은 보장일 뿐 아니라 연금적립액도 나중에 많지 않다는점을 아셔야 합니다

 

또한 암보장이나 2대질환보장등을 함께 가져갔지만 암보장이나 2대질환은

메리츠에서 가져가셨다면 좀 더 저렴하고 보장범위가 넓습니다

말씀하신대로 종신보험은 뇌출혈만 보장하고 뇌경색 보장이 안되는 단점도 있습니다

체증형으로 가져가는것도 문제이지만 노후보장으로 활용하기에도 적고

사망보장도 적은 계륵같은 설계안입니다

 

그리고 종신보험 필요성이 떨어지는 부인과 자녀분도 동일하게 설계했는데

아깝지만 재설계를 고려하심이 좋을것 같습니다

 

물론 사망보장등을 줄이고  부족한 부분은 정기보험으로 보강하셔도 되지만

오히려 보험료가 더 비싸진다는 점과  여러개 보험으로 쪼개게 되어서 보험료 낭비를

초래할 가능성이 큽니다

 

메리츠 실비는 잘 유지하시면 되지만  4가족 연금받는 종신보험은 리모델링을 심각히

고려할 필요가 있고  가능하다면 정리후 재가입이 더 좋습니다

 

남편분은 1억이상 사망보장이 가능하면서 예정이율이 높아서 보험료가 좀 더 저렴한

보험사로 실속형 종신보험이나 정기보험으로 가져가시고   

부인과 따님은 암과 건강보장이 좋으면서 보험료도 비교적 저렴한 손해보험사 건강보험

위주로 가져가는 플랜이 좋겠습니다

그리고 노후대비 연금은 부부종신연금 수령가능한 변액연금등으로 일원화해 가는것이

연금수령액 측면이나 보장강화및 보험료 절감측면에서 더 좋을것 같습니다

 

메리츠 실비 보장내역을 알수 없지만  메리츠 실비를 유지하면서  건강보장의 손해보험

과   사망보장은 실속형 종신보험이나 정기보험으로 가져가시고 노후보장은

부부종신연금수령가능한 변액연금으로 그리고 자녀분의 경우  장기저축성보험을

들어줄 수 있으면 좋지만 여의치 않다면 건강보장위주로 준비해 주셔도 좋습니다

 

연금받는 종신보험은 재설계를 검토해 보시기 바랍니다

 

심사숙고해 보시고 기타 자세한 상담이나 상세 리모델링등을 원하신다면

아래 연락처나 메일등으로 개별문의를 주시기 바랍니다

문의를 주실때 3가족 생년월일정보와 직업정보및 메리츠 실비보험등 상세보장내역을

보내주시면  효율적인 리모델링안과 상품 추천을 해 드리겠습니다

 

 

 

 

좋은 하루 되세요

 

조정근 (주)팍스넷, 모네타 재무컨설턴트

 

삼성증권 투자권유및 펀드투자상담사              홈페이지 http://blog.mXXeta.co.kr/blog.screen?

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                                                                연락처    010-3208-7503

TEL 02-6362-3145                                        FAX       02-555-0866



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남편실비 리모델링이 필요할까요.. 그냥 가지고 갈까요? 보험노하우...

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[문의글 작성시 주의사항 입니다.] 1. 공지사항 중 "보험상담실 이용안내 및 인증컨설턴트 소개" 를 꼭 클릭해서 읽어주세요. - 관련 URL: http://www.ppomppu.co.kr/zboard/view.php?id=consulting&no=2509 2. [설계/상담분석요청]은 본 게시판의 상단 배너를 이용하세요. * 게시글의 열람은 누구나 가능하기 때문에 개인정보는 절대 기재하지 마십시요. (이름/주민번호/연락처/이메일등) * 설계 요청시에는 양식에 맞게 기재를 해주셔야 정확한 고지의무사항 확인과 원하시는 설계를 만들어 드릴 수 있습니다. ------------------------------------------<게시물 작성 시 위 내용은 삭제하고 작성하세요!>--------------------------------------------

뉴라이프케이보험0908 이라는 보험이네요.. 135000원 월납하다 비싸서 98000원으로 낮췄는데 갱신이 너무 많은지라 월납금액을 낮추는게 답은아닌것 같아서 고수님들께 문의드려요 남편은 83년생이구요.. 실비만 남기고 생명을 추가로 하다 더 만들지 아니면 그냥 저 보험 하나만 그대로 유지하는게 좋을지. 좋은 상담해주실 고수님은 메일부탁드려요. 

 

회원님 안녕하세요

모네타 재무상담사 조정근입니다

 

남편분 보험은 리모델링이 필요합니다

그 이유는

 

1) 갱신형 특약이 많습니다

    M사는 그 당시 비갱신형 위주의 알파플러스라는 좋은 상품이 있었는데 갱신형이

    많은 라이프케어를 가져가셔서 향후 보험료 인상 부담의 소지가 큽니다

   실비특약을 제외한  갱신형 암진단금등 나머지 보장은 가급적 비갱신형으로 가져가는

   것이 좋은데 갱신형은 3년마다 보험료가 인상되지만 80세 혹은 100세까지 지속

   납입해야하므로 시간이 지날 수록 부담의 소지가 큽니다

 

2) 갱신형이 많으면서 보험료가 비싼  이유는 필요성이 떨어지는 사망보장 보험료가

   크고 적립보험료를 많이 가져가지 않았나 봅니다

    사망보장의 경우 화재보험 특성상  상해사망이나 질병사망만 보장하고

    기타 사망시 보장이 안됩니다

    그래서 사망보장이 필요하시면 어떠한 사망에도 보험금을 지급하는 생명보험사로

    준비해 가시는것이 좋습니다

    화재보험은 건강보험적 성격이 강하기 때문에 사망보장을 최소화하고 건강보장

    위주로 가져가는것이 좋습니다

 

     그리고 적립보험료는 갱신시 보험료 대체납입이 되지만 사업비 차감등으로

     결국 보험사만 이롭게 합니다

 

      그래서 보통 실비보험등을 가져갈 경우 적립보험료를 최소화하고  비갱신형 암진단금등

      건강보험 위주로 가져가는것이 추세입니다

 

  일단 기존보험은 비갱신형 특약과 실비위주로만 유지하시고  갱신형 암진단금등은

  비갱신형 건강보험으로 대체하심이 좋습니다

   아울러 사망보장이나 적립보험료등을 최소화하여 보험료를 낮추어 실비위주로 유지하시는

   것이 좋습니다

   그리고 외벌이 가장이라서 사망보장이 필요하시다면 생명보험(종신보험이나 정기보험)

   으로 보강해 가는것이 좋습니다

 

   심사숙고해 보시고 기타 자세한 상담이나 상세리모델링등을 원하신다면 아래 연락처나

    메일등으로 개별문의를 주기시 바랍니다

 

    문의를 주실때 남편분 생년월일 정보와 직업정보및 운전여부와 함께  원하시는 보험료

    등을 말씀해 주시면 그 범위내에서 최적의 보험 리모델링과 상품 설계및 추천등을

    해 드리겠습니다

  

 

 

좋은 하루 되세요

 

조정근 (주)팍스넷, 모네타 재무컨설턴트

 

삼성증권 투자권유및 펀드투자상담사              홈페이지 http://blog.moneta.co.kr/blog.screen?

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                                                                연락처    010-3208-7503

TEL 02-6362-3145                                        FAX       02-555-0866



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