내가 즐겨찾는 이웃(31)
- 웰시아84571
- 트루엔
- 2008/03/16 17:03
- http://blog.moneta.co.kr/bean9321/2551582/904874
- 스크랩 0
- 인쇄
- 2007/10/11 01:45
- http://blog.moneta.co.kr/bean9321/1973175/904874
- 스크랩 1
- 인쇄
- 2007/10/06 18:18
- http://blog.moneta.co.kr/bean9321/1958176/904874
- 스크랩 1
- 인쇄
흑기사
펀게사람들
모네타펀드게시판글
재태크 계획 상담 사례 모네타펀드...
|
안녕하세요! 1년 4개월차 된 신혼부부입니다.
아직 아기는 없구요 계획으론 내년쯤 가질 생각입니다.
4년된 차량 보유하고있고.. 집은 재개발 들어가서 2~3년후 몫돈이 필요할꺼 같습니다.
신랑 180+신부130 =310
*시댁용돈 15만원 *친정용돈 10만원(펀드에 넣고 있습니다.) *신랑용돈,핸드폰,모임비 25만원 *신부용돈,핸드폰,모임비 25만원 *관리비및 공과금 20만원 *교통비 10만원 *주유비 10만원 *여행비 모은는 펀드 3만원 *시댁에 예비비 5만원(MMF) 칠순이나 비상시 쓸돈 모으는중 *친정에 예비비 3만원(MMF) *신랑보험 10만원 *신부보험 15만원 *신랑연금 20만원 *신부연금 10만원 *정기적금 40만원(작년12월부터 넣었습니다.) *인도펀드 30만원(올해 2~3월부터 MMF로 넣고 있습니다) *MMF저금 대략 40만원 (매달은 아니고 가끔 몫돈 나가는것 있으면 여기서 충당 -예를들어 차동차보험료(100) 시댁외식(20) 졸업식(20) 경조사(10) 생신(20)등등) *생활비 19만원
수입과 지출 내용이 대략 이렇습니다.
그리고 신랑과 저는 결혼후 비자금을 각각 털어서 펀드를 했습니다. 신랑1400+신부1400=2800만원 작년에 수익을 좀 보고 환매했다가 다시 2300만원은 펀드에 넣었고 500만원은 MMF에 있는상태 입니다. 올해 초쯤 빼서 정기예탁이나 그런걸 고려하고 있었는데.. 지금 코스피 지수 너무 떨어져서 약25%정도 마이너스 상태 입니다. 좌절이죠 ㅜ
생활비에서는 펀드로1200만원 정도 모았고 제 비자금 1000만원 정도 펀드에 있습니다. (저희부부는 서로의 비자금은 터지 하지 않아서 각자 관리합니다) 여행갈려고 모으고 있는것도 90만원 펀드에 친정엔 지금 용돈 안드리고 나중에 드리려고 모으고 있는것도 펀드에180정도있는데 이것들 모두 재투자 되어서 원금도 손실되었습니다.
적금으로는 160만원, MMF에는 아까말한 500만원+저금한280만원+=780만원
처음 결혼하고 펀드에 너무 집착한 나머지 지금 손실이 큰 상태입니다. 물론 지금은 펀드에 못넣고 있는상태이죠... 유동성 자금 확보중 입니다ㅜㅜ 제가 제태크를 잘못하고 있는것 인지 궁금합니다.
앞으로는 부모님도 더욱 연로해 지시고 아기도 생기면 지금보다 더 돈 모으기가 힘들텐데 걱정입니다. 지금 악착 같다는 소릴 들어가면서 저축해도 돈이 잘 모이지 않네요~ 그리고 펀드는 적립식인데 계속 넣어도 괜찮을ㄲㅏ요?
고민입니다.
현실적인 많은 조언 부탁드립니다.
|
 금융플라자 전문가 김은철님의 답변입니다 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
안녕하세요. 회원님
HB 파트너스 재무 컨설턴트 김은철 입니다.
아끼고 저축하는 것만큼 좋은 재테크는 없는것 같습니다. 회원님의 경우도 당장에 펀드 투자로인해 손실 을 보아 많은 걱정을 하시고 있으나 올바른 투자 습관을 가지고 지금과 같이 미래 사랑하는 가족과 나를 위해 꾸준히 절약하며 저축한다면 분명 좋은 결과가 있을 것입니다.
다만 현재와 같이 너무 조급한 마음을 가지고 투자를 하신다면 눈앞의 단기 수익률의 변화로 인해 현명 하게 대처하지 못하고 자짓 우를 범하는 실수를 하게 되오니 투자자금의 성격에 따라 알맞은 저축및 투 자를 하시기 바랍니다.
다음은 현재 회원님의 현금 흐름입니다.
안해 보고 지출내역도 따져보게 되면 다른 맞벌이 가정에 비해 많은 부분을 아끼면서 살아가시는 것 같 습니다.
[ 긴급 예비자금 ]
먼저 회원님께서는 너무 빡빡한 생활로 인해 답답해 하시고 있는것 같습니다. 미래를 위해 오늘 아끼고 저축하는 것도 중요하지만 오늘도 분명 중요합니다. 그렇다고 흥청망청 쓰시라는 것이 아니라 편안한 저축을 하기 위해 유동성을 확보하고, 현금흐름을 보다 여유롭게 만드는 것입니다.
특히나 2010년 자녀 출산으로 인해 휴직시 고정 지출비중은 늘어날 것이며 소득은 감소해 자칫 저축이 제로가 되는 상황이 오게 될지도 모르므로 그 부분도 함께 고려해 예비자금을 가지고 가도록 합니다.
현재 MMF에 넣어놓은 자금 780만원을 가지고 예비비로 활용하며 연간 발생하는 비 정기지출과 자녀 출 산자금등으로 활용하도록 합니다. 또한 매월 일부의 자금을 꾸준히 적립해 가며 최저 500만원의 자금은 유지되도록 합니다.
회원님의 직업과 가족의 행사등 여러 다른일들을 함께 고려해 예비비를 산출하는 것이 바람직 하나 온 라인의 특성상 적어주신 내용으로 대체합니다. .
[ 재무목표 ]
다른 분들에 비해 비교적 잘 정리해서 말씀을 해주셨지만 필요금액이 어느정도인지 언제 쓸 돈인지에 따 라 달라지기에 조금더 세세한 계획을 세워 보시는 것이 좋겠습니다.
현재의 계획을 정리해서 보면
2~3년내 주택관련자금 ... ?? ( 목돈 필요 ) 2010년 출산관련자금 여행 부모님 관련자금 노후
위 목표들을 보게되면 주택관련자금과 출산관련자금이 현재로서는 가장 시급한 재무목표로 현재의 저축 및 투자비중 중 가장크게 비중을 두고 모으시는 것이 좋겠습니다. 다만 필요자금 기간이 2년 내외로 지금 부터 새롭게 투자상품을 선택해 모으시기 보다는 기존 가입되어 있는 상품을 활용하는 것이 좋겠습니다.
[ 보장성 보험 ]
보장성 보험은 미래 질병이나 재해/상해등의 위험으로 부터 보장받는 것으로 내 위험을 파악 적절한 금 액으로 가입을 하시는 것이 좋습니다. 현재 가입되어 있는 내용은 모르나 금액 수준도 적당한듯 합니다. 다만 통상 위험률이 더 높은 남편의 보 험료 보다 아내의 보험료가 더 높은것에 특별한 이유가 없다면 조율은 필요할듯 합니다. 특히나 앞으로 수입의 감소로 인해 고정 지출을 줄일수 있는 방법에 가장 떠오르는 부분이 보험료 이므 로 미리 막연한 보장을 가지고 가시는 것보다는 적당한 수준에서 타협하되 손보사의 의료실비 정도로 마 무리 하시면 폭넓은 보장이 가능할 것으로 보입니다.
[ 저축및 투자 ]
가장 고민이 많은 부분일 것 같습니다. 아무래도 현재의 주가가 많이 빠져있고(금일 1,600) 앞으로도 당 분간은 상승의 기미가 없어 보입니다. 증권사에서는 3분기 정도 부터는 살아 난다고 하지만 항상 주가에 긍정적인 편이지요. 하지만 시간이 필요할뿐 참고 인내하신다면 분명 살아나리라 믿습니다.
회원님의 경우는 원금 손실의 폭이 커서 더욱 고민이 많을거라 생각 됩니다. 하지만 그렇다고 하더라도 당장에 쓰실 돈이 아니라면 조금더 기다려 보시는 것이 좋을듯 합니다. 물론 가입하신 펀드를 한번 분석 해 보아야 되겠지만 분산이 잘 되었다면 1년정도 더 기다려 보시는 것이 바람직 합니다.
또한 현재 적립식으로 가입하신 펀드의 경우는 당연히 계속 매월 적립하시는 것이 맞습니다. 코스트 에버리징 효과에 대해 아시는지는 모르겠으나 매월 적립식으로 투자 하는 것만큼 효과적인 투자 방법은 없습니다. 막연히 펀드 투자를 하시어 모르는 부분 때문에 지금과 같은 상황에서 고민이 많은것 같습니다. 지금은 더 열심히 기분좋게 신이나서 펀드 매수를 할 때인것 같습니다.
5천원에서 1만원 사이로 오르 내리는 주식이 있다고 하면 지금이 5천원에 살수 있는 시기인것 같습니다. 내가 매월 10만원씩 한 회사 주식을 10주씩 사고 있는데 어느날 회사와는 다른 문제로 투자심리가 악화 되어 5천원으로 떨어졌고 나는 20주를 살수 있는데 떨어진 주식 가격이 걱정되어 사지 않는다면 어떻게 될까요. 어떤 분은 다시 오르면 산다고 하는데 그러면 내게 남는 이익이 있을까요?
극단적인 내용 일수는 있겠지만 매월 적립식 투자일경우에는 통상 주가가 하락하면 투자자는 더 좋아해 야 정상인데 현실은 그렇지 않네요. 회원님께서 많은 고민이 있겠지만 고민만 할것이 아니라 전문가를 만나 현재의 펀드를 분석해 보시고 확실한 결정을 하시기 바랍니다.
부족한 정보로 인해 세세한 자금 배분은 해드릴수 없지만 내게 필요한 것이 무엇인지를 인지하시고, 미래 재무 계획을 세세히 세워 알맞은 저축및 투자를 하셨으면 합니다. 아직 젊으시니 너무 조급해 하지만 마시고 여유를 가지고 저축하시되 저축보다는 지금처럼 투자 비중을 조금더 가지고 가시고, 곧 필요하게 될 주택관련자금 마련에 매진하셨으면 합니다.
또한 대출시에는 신중히 생각해 받으시되 소득공제가 가능한 장기 대출을 받으시고 별도 대출상환 계획 을 세워 외벌이로 전환된 이후 원활한 현금흐름이 되도록 가능한 예비비(유동성 자금)를 조금더 많이 가 지고 가시는 것이 좋을 듯 합니다.
끝으로 너무 괴로워 마시라는 말씀 드리며 참고 인내하는 것만이 환하게 웃을수 있다는 것 잊지 마셨으면 합니다. 원금 손실이 크겠지만 마음을 조금 비워보는 것도 좋을듯 하네요.
도움 되셨길 바라며 " 행복한 부자"가 되는 밑거름이 되었으면 합니다.
끝으로 제가 운영하는 카페와 저희 회사 홈페이지 주소 입니다. 조금더 자세한 상담을 원하시거나 필요 한 정보가 있으시면 오셔서 요청하시고, 다운받아 가시면 좋을듯 합니다.
http://cafe.daum.net/hbpartners
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
다시 주목받는 인도펀드...상반기 부진 벗어나 모네타펀드...
다시 주목받는 인도펀드…상반기 부진 벗어나
"인도펀드의 '악몽(?)'이 또 되살아나는 건가요."경기도 분당 한 증권사 프라이빗뱅킹(PB)센터 관계자의 하소연이다.
이 관계자와 인도펀드의 '악연'은 2003년으로 거슬러 올라간다. 그해 인도 증시가 급등하며 당시 외국계 은행에서 판매하던 인도펀드 수익률이 연 50%대를 넘어서자 주요 고객들에게 "인도펀드 조심하라"는 경고의 메시지를 날렸던 것. 그러나 그해 인도펀드는 연 80~90%의 수익률을 기록했다. 이뿐만이 아니다. 이후 연초 항상 인도펀드에는 '고평가' '과열' 등의 분석이 나왔고 이 PB 관계자는 번번이 고객들에게 인도펀드 가입을 만류했다. 하지만 결과는 항상 틀렸다.
그리고 2007년. 역시 연초부터 증시 전문가들 사이에선 "올해만큼은 인도펀드가 매력적이지 못하다"는 분석이 쏟아졌다. 상반기까지만 해도 이 분석은 맞아떨어지는 것 같았다.
그러나 하반기 들어 인도 증시는 다시 달리고 있다. 어느덧 연초 이후 수익률은 20%를 훌쩍 넘어섰다. 이 PB 관계자가 무려 4년간 인도펀드를 외면한 대가로 허공에 날린 수익률은 무려 150%에 달한다.
펀드평가업체 제로인에 따르면 최근 3개월 동안 주요 인도펀드 수익률이 16~20%대를 기록하고 있다. 미래에셋자산운용의 '미래에셋인디아어드밴티지주식1'의 경우 3개월 수익률이 24.98%, 6개월 수익률이 54.35%를 기록했다. 웬만한 시중 인도펀드의 6개월 수익률 역시 40%대에서 움직이고 있다. 연초 부진한 인도 증시로 인해 인도펀드를 서둘러 환매했던 투자자들의 마음은 더욱 안타깝기만 하다. 그렇다면 지금이라도 다시 인도펀드에 가입해야 할까. 이에 대해 펀드 전문가들은 "인도 증시 고평가 부담은 여전하다"는 입장. 인도펀드 1개에 투자하는 대신 다른 국가와 함께 인도 증시를 상당 부분 편입하고 있는 해외펀드를 택하라는 조언이다.
[정철진 기자][ⓒ 매일경제 & mk.co.kr, 무단전재 및 재배포 금지]
부자되는 습관 모네타펀드...
1, 망하지 않을 직장에 다녀야 한다.
일정한 수입이 있어야 계획적인 생활과 자산증식이 된다.
1년 쉬면 2년치 수입이 날라 간다.
2, 최대한 빨리 집을 산다.
이사에 부수적으로 생기는 비용이 만만치 않다.
가급적 대출은 적게 받아서 산다.이자비용도....
3, 대중교통 수단으로 출퇴근을 한다.
기름값, 주차비를 생각해 보라,
건강도 좋아지고 신문 읽을 시간도 생긴다.
4, 담배는 피우지 않고 술은 1~2잔 정도만 마신다.
담배, 건강을 치명적으로 손상시킨다.
술 때문에 실수하면 큰 손실을 입을 수 있다.
5, 복권, 로또, 오락실 등 사행심을 생기는 것은 하지 않는다.
확률적으로도 승산이 없는 게임에 빠지지 마라.
정신까지 병들 수 있다. 잘못하면 패가망신한다.
6, 뉴스 보기, 경제 신문 읽기는 하루도 거르지 않고 한다.
세상 돌아가는 것, 돈 되는 정보를 놓치지 마라.
경제 마인드를 갖게 된다.
7, 가끔 재테크에 관한 책도 읽는다.
본인이 아는 상태에서 전문가와 상담해야 한다.
관심을 갖는 만큼 득이 되는 것이 많다.
8, 보험상품은 최소한 기본적인 것은 들도록 한다.
원치 않은 불행에 대비해야 한다.
한꺼번에 목돈이 들어 갈 때 요긴할 수 있다.
9, 하루에 1시간 이상 건강을 위하여 투자한다.
건강을 잃으면 다 잃고 비용도 장난이 아니다.
병원비도 상당히 많이 들 수 있다.
10, 가능하다면 맞벌이를 하도록 한다.
백짓장도 맞들면 낫다.
부자가 되는 기간을 반으로 줄일 수 있다.
11, 월급통장은 5%의 다이렉트뱅킹으로 이용한다
보통통장이자는 고작해야 연0.1~0.2%정도밖에안된다.
잠시머무는 돈이라도 반드시 이자를 받도록하자!
12, 금융권의 새로운 투자 상품에 관심을 갖는다.
투자도 트랜드에 맞게 해야 한다.
그래야만 수익을 극대화시킬 수있다.
13, 자산 포트폴리오를 잘 짜도록 한다.
한 가지 자산에 몰빵하지 말고 분산시켜라.
부동산, 펀드, 저축 등으로 분산해라.
14, 가능하면 빚이나 대출을 받지 않도록 한다.
대출이자를 모았다고 생각해 보라.
이자비용, 이것도 무시 못한다.
15, 취미생활도 비용이 많이 들지 않는 것으로 한다.
비용이 별로 안 들어도 삶의 활력소가 된다면
이것 이야말로 일석삼조가 아닐까.
16, 세금이나 연금, 보험료, 공과금 등을 기한내 낸다.
체납 가산금도 아껴라.
어차피 낼 것, 헛 돈 쓰지 않도록 해라.
17, 저축성 예금은 0.5%라도 이자를 더 주는 곳에 한다.
2000만원에 0.5% 는 10만원이다.
1억이면 얘기가 또 달라진다.
18, 부동산은 실주거 아파트를 넓히는 데 투자한다.
아파트 만큼 규제가 적고 환금성이 좋은 것이 없다.
노후에 처분하기도 쉽다.
19, 사기꾼에게 당하지 않게 항상 주의한다.
한 순간에 쪽박 찰 수 있다.
나이 들어서 외롭고 쓸쓸하고 판단이 흐려지면 꾼이
나타나게 돼 있다.
20, 공짜를 좋아 하지 않도록 한다.
세상에 공짜가 없다. 미끼에 주의하라.
땅 파서 사업하는 사람없다.
21, 은퇴시기는 될 수 있는 데로 늦춘다.
요즘은 빨리 죽지 않는다. 시간도 보내고 돈도 벌고
일을 해야 빨리 늙지 않는다.
22, 자기의 일과 직장에 재미를 붙이도록 한다.
일을 놀이로 생각하는 것 만큼 능률적인 것은 없다.
직장은 놀이터나 별장으로 생각하라.
23, 주변 사람들도 올바른 사람들과 사귀도록 한다.
친구 잘못 만나서 망하는 사람 많다.
나쁜 친구 사귀면 나쁜 짓만 배운다.
24, 좀 짜다는 소리를 듣더라도 절약하고 검소하게 산다.
굳은 땅에 물이 고인다.
이것저것 남 하는 것 다 해서는 돈 못 모은다.
25, 충동 구매를 절대로 하지 않는다.
몇 번 쓰지도 않고 두는 물건이 많다.
배고플 때 마트에 가면 욕심이 생겨서 당장 필요없는
것도 사게 된다.
26, 식품을 살때는 되도록 1+1 인 걸로 산다.
똑같은 가격에 하나 더 살 수 있다.
반 값에 사는 것이다. 50% 절약이다.
27, 자동차나 전자제품은 할인이 많이 되는 시기에 산다.
차는 감가차로 전자제품은 1~2년 사이에 많이 떨어진다.
그렇다고 물건에 하자가 있는 것이 아니다.
28, 금융상품에 대한 공부를 늘 하도록 한다.
좋은 상품이 나오면 주저없이 들도록 한다.
투자도 결단력이 있어야 할 수 있다.
29, 각종 마일리지를 최대한으로 활용하도록 한다.
마일리지는 돈이나 마찬가지다.
물건을 사고 마일리지 만큼 공제하면 된다.
30, 긍정적으로 살고 즐겁게 살도록 한다.
마음의 병이 몸의 병으로 간다.
스트레스는 만병의 근원이다.
병들어 죽으면 모든 것이 꽝이다.
31, 마음 조절을 잘 해서 항시 평상심을 유지하도록 한다.
특히 중요한 의사결정은 평상심이 유지될 때 한다.
판단을 잘못해서 인생을 망치는 경우가 많다.
