보험금 안주고 버티는 보험사 어디? 본문

 

 

[이데일리 김보경 기자]우리아비바생명과 차티스 등이 고객들이 보험금을 청구했을때 보험금을 제대로 지급하지 않는 보험사들인 것으로 나타났다.

대한생명은 설계사 관련 불완전판매비율이, 삼성화재는 텔레마케팅 관련 불완전판매비율이 높았던 것으로 분석됐다.

23개 생명보험사와 11개 손해보험사들은 올해부터 매년 6월말 자사 홈페이지 경영공시를 통해 보험금 부지급률, 보험금 불만족도, 불완전판매비율 등 고객만족지표를 공개하고 있다.

이데일리가 1일 각 보험사들의 경영공시 자료를 통해 고객만족지표를 전수조사한 결과, 생보업계 전체의 보험금 부지급률(과거 3년간 고객이 보험금을 청구한건수 대비 보험사가 보험금을 지급하지 않은 비율)은 1.33%로 나타났다.

이중 우리아비바생명이 9.48%로 가장 높았고 ▲AIA생명(3.26%) ▲에이스 생명(2.84%) 순이었다. 카디프생명과 KB생명 하나HSBC생명도 비율로는 월등히 높았지만 부지급건수가 100건 미만이어서 순위에선 제외했다.

건수로만 보면 계약건수가 많은 대형사들이 상위권을 차지했다. 대한생명(088350)은 부지급률만 보면 1.33%에 불과했지만 건수로는 4871건으로 가장 많았고 삼성생명과 교보생명도 각각 4061건(부지급률 0.71%), 3705건(1.41%)에 달했다.

손보사 전체의 보험금 부지급률은 1.16%였다. 회사별로는 ▲차티스(6.51%) ▲에이스손해보험(3.50%) ▲그린손해보험(000470)(2.65%) 등의 부지급률이 높았다. 건수로는메리츠화재(000060)가 2만9884건(부지급률 2.36%)으로 가장 많았고 삼성화재가 2만770건(1.61%)으로 뒤를 이었다.

금감원 관계자는 "보험금이 지급되지 않는 사례 중에는 계약자가 무리하게 보험금을 청구한 경우도 가끔 있지만 대부분은 보험사가 이런저런 핑계를 대며 주지 않는 사례가 대부분"이라고 말했다. 이 관계자는 또 " 비율만 공개할 경우 계약건수가 적은 중소형 보험사들의 지표가 상대적으로 좋지 않게 나타나기 때문에 이번에는 건수까지 공개했으므로 잘 살펴봐야 한다"고 말했다.

보험금 불만족도(과거 3년간 보험금 청구 후 계약이 해지된 비율)는 자연스럽게 보험금 부지급률이 높았던 보험사들이 상위권을 차지했다. 생보사 중에선 ▲동부생명(6.72%) ▲우리아비바생명(4.61%) ▲AIA생명(3.78%), 손보사중엔 ▲AXA(5.81%) ▲에이스(1.68%) ▲그린손보(1.26%) ▲메리츠화재 (0.97%) 등의 순이었다.

보험금 부지급률은 중소형사들이 높았던 반면 불완전판매비율(전체 보험계약 중 고객 자필서명 등이 없어 계약이 취소되거나 고객이 상품계약에 대한 불만을 품어 계약을 해지하는 비율)은 대형사들이 높은 순위를 차지했다.

생보사중에선 설계사 부문의 경우 대한생명(088350)(1.83%)이, 홈쇼핑과 텔레마케팅 부문은 동양생명(082640)(3.67%)과 IBK연금보험(4.41%)이 각각 불명예 1위를 차지했다.

손보사중에선 설계사 부문과 텔레마케팅 부문 모두 롯데손보(각각 0.31%,3.50%)가 가장 높았고 텔레마케팅 부문은 업계 1위삼성화재(000810)가 1.45%로 불완전판매비율 2위의 오명을 차지했다.

김보경 (bkkim@edaily.co.kr)

[Why] [동네 의사 송태호의 진료일기] 의사가 "가급적 밀가루음식 피하라" 하는 이유

 

감기가 하나도 안 나았어요." 진료실에 들어서는 환자 목소리에 날이 서 있다. 몸살과 인후통이 아주 심했던 환자였다. 그래도 증상이 전혀 호전되지 않은 게 이상했다. 진찰해 보니 목 안쪽이 약간 헐었다. 환자에게 진료 결과를 설명하고 투약과 통증을 완화해주는 근육주사를 처방했는데 환자가 주사만 맞겠다고 한다. "몸이 안 좋아서 식사를 제대로 못하다 보니 지난번에 처방해 준 약도 제대로 먹지 않았다"고 했다.

역시나 하는 생각에 잠시 울컥했지만 환자를 다시 타일렀다. "감기란 게 증상이 심하면 합병증이 생기니 약을 처방하는 것입니다. 약을 제대로 안 드시면 차도가 없는 게 당연한 일이죠. 의사가 약을 하루 3회 처방하는 이유는 하루 세 번을 드셔야 몸 안에서 적당한 약 농도를 유지할 수 있기 때문이에요. 한두 번 정도 식사를 걸러도 약은 그냥 시간 맞춰 드시는 게 좋습니다."

'식후 30분'이란 복약 지도는 일종의 도그마다. 밥을 안 먹었다고 약도 거르는 환자가 의외로 많다. 의사의 별도 지시가 없다면 처방받은 약은 예정된 시각에 먹을 때 비로소 최상의 효과를 낸다. 그러나 의사나 약사 지시를 곧이곧대로 해석해서 오히려 탈이 나는 경우가 있다.

"밀가루 음식을 피하라"는 말도 마찬가지이다. 위와 장이 불편한 환자들에게 의사가 지레 해주는 이야기이다. 그런데 이상하다. 밥이 주식인 우리야 밀가루 음식을 안 먹으면 그만이지만, 밀가루가 주식인 바다 건너 사람들은 어쩌란 말인가?

나는 스승이나 선배 의사, 또는 교과서에서 "소화가 되지 않을 때 밀가루 음식을 피해야 한다"는 이야기를 듣거나 읽은 기억이 없다.

왜 그런 '처방'이 나왔는지 궁리해 보았다. 침은 이의 씹는 작용과 더불어 소화에 매우 중요한 역할을 한다. 입에서 음식물을 잘게 쪼개는 동안 침 안에 있는 소화효소가 활발히 작용해 음식물이 식도를 거쳐 위장에 도착한다. 그 무렵 이미 탄수화물은 어느 정도 분해가 이루어져 있다. 그런데 밀가루로 만든 음식은 대부분 입안에 오래 머물지 않는다. 국수나 빵, 수제비를 밥처럼 오랫동안 씹어 먹는 사람은 없으니 이런 밀가루 음식은 입을 단지 거칠 뿐 곧바로 위장으로 직행하는 경우가 많다.

여기서 위장 기능이 정상인 사람과 약한 사람의 차이가 난다. 정상인 사람의 위는 이런 음식의 과부하를 견디지만 기능이 약한 사람은 부대낀다.

결국 무엇을 먹어도 국이나 물에 말아 먹거나 얼마 씹지 않고 빨리 먹으면 위에 부담을 주게 된다. 그러므로 "밀가루 음식을 피하라"는 건 "모든 음식을 충분히 씹어 먹으라"는 말로 바꿔야 옳다. 오랫동안 충분히 씹어 먹으면 위 부담을 줄이고 과식도 피할 수 있다. 식사 시간이 길어지면 포만중추가 식사 도중 만족감을 느끼기 때문이다.

어떤 이는 전쟁 치르듯 밥을 후다닥 해치우고 천천히 먹는 앞 사람 눈치를 준다. 이것은 예의도 아니지만 건강에도 나쁘다. '된밥 좋아하는 사람이 장수한다'는 속담이 있다. 된밥은 오래 씹어야 하니, 새삼 옛사람의 지혜를 돌이켜 보게 된다.

 

늙어가는 한국사회…연금형 펀드에 돈 몰린다

 

30대 후반 직장인 김영훈 씨는 월 17만원가량을 국민연금 보험료로 납부하고 있다. 김씨의 국민연금 수급 개시 시점은 만 65세가 되는 2038년이다.

국민연금공단 홈페이지 '내 연금 알아보기' 서비스로 알아본 김씨의 월평균 연금 지급액은 현재 가치 기준으로 109만여 원. 국민연금공단이 우리나라 노인 부부가 살아가는 데 필요한 적정 생활비로 추계한 174만6000원은커녕 최저생활비(122만원)에도 못 미치는 돈이다.

김씨는 "마흔이 코앞인데 주택자금 대출도 다 못 갚았다. 노후가 덜 팍팍하려면 빨리 개인연금 불입을 시작해야 하는데 걱정"이라고 말했다.

100세 장수 시대의 개막, 베이비부머 세대의 은퇴 시작, 공적연금의 턱없이 부족한 소득보전율, 저금리 고착화가 겹치면서 고령화에 대비한 금융상품 시장이 급속히 성장하고 있다.

29일 한국투신운용에 따르면 지난해 말 3조4000억원이었던 개인연금 펀드 설정액은 올 9월 말 현재 4조3000억원으로 9개월 새 24%가량 증가했다. 퇴직연금 펀드는 1조5000억원에서 2조2000억원으로 42%, 월지급식 펀드는 1677억원에서 7835억원으로 무려 367%나 늘어났다.

이들 3가지 펀드는 모두 은퇴 후 생활자금 조달에 목적을 둔 고령화 대비 상품들이다.

김동엽 미래에셋 은퇴교육센터장은 "2011년 금융 시장은 한마디로 '연금 열풍'으로 요약된다"며 "갑작스럽게 연금에 대한 관심이 늘어난 것은 은퇴를 목전에 둔 50대 인구 증가가 직접적 요인"이라고 말했다.

2000년 437만명이었던 50대 인구는 올해 707만명으로 늘어나 10년 새 62% 증가율을 보이고 있다.

개인연금 가입의 절박성은 은퇴 시점과 국민연금 수급 개시 시점 간에 기나긴 공백이 존재한다는 사실에서 찾아진다. 국민연금법 개정에 따라 1969년 이후 출생자들은 만 65세가 되는 시점부터 연금 수급 자격이 생겨난다. 이들이 직장에서 은퇴하는 평균 연령이 55세라고 했을 때 10년 이상 '소득 공백기'가 불가피하다는 얘기다.

은퇴전문가들은 이 시기를 '신(新) 보릿고개'로 부른다. 이 기간에 의식주 등 최소생활비를 개인연금 또는 퇴직연금에서 충당하지 못하면 자녀교육 및 결혼에 써야 할 저축을 허무는 수밖에 없다.

그런 의미에서 개인연금과 퇴직연금은 직업 활동기와 국민연금 수급기간 중간 단계를 책임지는 '징검다리 펀드'로 볼 수 있다.

퇴직연금과 개인연금 등은 받을 기간과 금액을 자유롭게 정할 수 있다. 국민연금을 받기 전까지는 많이 받다가 나중에 적게 받도록 설계하는 것이 현명하다.

소득공백기 10년을 무탈하게 넘어서면 65세 이후는 상대적으로 안정적인 재무 설계가 가능해진다. 국민연금이 나오기 때문이다. 그러나 이것만으로는 부족하다.

국민연금공단에 따르면 올해 3월 현재 가입기간 20년 이상 완전노령연금 수급자의 월평균 연금액은 77만원에 그친다. 그나마 이는 완전노령연금의 경우이고 1955~1963년 사이에 태어난 베이비부머 세대의 평균 보험료 납부기간은 10년8개월, 평균 수령액은 45만8000원에 불과하다.

앞서 10년간 개인연금과 퇴직연금을 소모했다고 가정하면 남은 것은 집 한 채 정도다. 우리나라 60세 이상 가구의 가계자산에서 부동산이 차지하는 비중은 83%나 된다. 이 시점에서 기댈 수 있는 마지막 카드는 주택연금이다. '역(逆) 모기지'로도 불리는 주택연금은 현재 보유한 주택을 담보로 노후 생활비를 당겨 쓰는 제도다.

올 들어 10월까지 주택연금 가입자는 2343명으로 지난해 같은 기간 가입자(1614명)에 비해 45%나 늘었다.

[노원명 기자]