모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분에 답변을 드립니다.~

늦었지만 결혼을 축하드립니다~

이제 두분이 부모님 그늘에서 벗어나 인생2막을 멋지게 시작하시기를 바랍니다.

맞벌이 부부들이 하시는 가장 큰 실수 중 하나가 외벌이 보다 더 번다고 생각하여 두분이 지출을 통제하지 않고 각자 알아서 지출과 소비를 하신 후 월말에 서로의 통장에 아무것도 남지 않음을 발견하시게 될 수도 있다는 것입니다.

회원님과 배우자 두분이 서로 협의 하에 지출을 통제하시고 저축과 투자비율을 높이는 정제 작업이 꼭 필요합니다.

2달정도 생활해 보셨으니 대략 생활비가 나오셨을 거라 생각됩니다. 2달간 지출목록을 나열해 보시고 일회성 지출이나 불필요하게 지출된 부분을 제외해 보시고 좀 더 알뜰히 생활하면 세이브 할 수 있는 금액 등을 산출해 보시기 바랍니다.

일반적으로 맞벌이 가정에서는 50% 이상을 저축과 투자하시는 것을 추천드립니다만, 개인 상황과 성향에 따라 비율은 변동이 있을 수 있습니다. 이 부분은 전문가와 상의하시어 비율 조정해 보시기 바랍니다.

재무상담에 관해 간략하게 말씀드리면...

재무상담은 단순한 재테크 상담이라기 보다는 회원님의 재무적 상황과 성향 ,이루고자 하는 목표와 꿈 ,현실의 인식과 본인의 의지 ,자산의 객관적인평가와 지속적인 관리,회원님의 상황을 이해하는 재무적 파트너, 기타 감성적요소 등 여러 복합적인 요소가 잘 어울린 솔루션이 나와야 제대로 된 재무상담이라 말씀드릴 수 있습니다.

전문가와 재무상담을 통해 회원님의 기간별 재무목표를 정하시고 현재 회원님의 상황과 현실에 대한 점검이 가장 우선시 됩니다.

회원님의 현재상황과 성향에 대한 부분을 정확히 알지 못하는 관계로 일반적인 부분으로 포트폴리오를 구성해 안내드립니다.

급여:600만원

-생활비:200~250만원 

-대출상환:150~200만원 

-단기,중기자산:50~100만원 

-중장기자산:50~100만원

-비상예비금:50만원 

-거치자금(모여진 목돈) 운용방안

*생활비는 배우자와 협의하에 적정 생활비를 정하고 정해진 범위를 넘지 않도록 준비하셔야 합니다. (생활비 통장을 만들어 운용하는 방안은 차후 안내드리겠습니다.) 

*대출상환금은 현재의 저축이율이 낮고 대출이율이 높은관계로 우선 상환하는 것을 원칙으로 하여 상환하는 것을 추천드리며.. 때에 따라서는 레버리지 효과를 이용하여 대출을 활용할 수 있는 방안도 있습니다.

*단기.중기자금은 전세자금 만기가 돌아오는 부분을 대비하고 단기,중기적으로 목돈을 만들어

지속적인 자산운용을 하기위해 목돈을 만드는 방법으로 사용하시기 바랍니다.

-중기자금을 운용하는 상품은 단순히 예적금만 이용하기에는 시중금리가 낮아 장기로 운용하실수록 자산가치가 하락하는 경험을 하시게 됩니다.

중기 기간동안 적립식으로 운용하는 자산은 지속적으로 수익을 얻고 있으며 향후 수익이 기대되는 간접투자 형태의 상품을 추천 드립니다.

*장기로 운용하는 자금에는 자제분 교육자금과 노후자금이 필요합니다. 예전과 달리 요즘은 젊은 분들이 미리 미리 준비하시어 수익성도 높이고 리스크도 줄이며..다가 올 부담도 덜고 있습니다.

-자제분 교육자금은 향후 20년이상 운용하여야 하므로 수익성과 안전성이 적절한 비율로 운용되도록 하며.. .비과세 혜택과 자제분에게 자산이전 까지도 가능한 상품을 준비하시기 바랍니다.

-평균수명이 늘어 장수하는 요즘같은 시대에는 노후대비는 빠르면 빠를수록 좋은 법입니다.

여러 가지 연금형태가 있으나 연금도 당장 사용하는 것이 아닌 향후 30년 정도 지난 뒤부터 연금을 수령하여 짧게는 80~90세, 길게는 100세 이상 까지 연금을 수령하여야 하기에 운영기간 동안 수익을 지킬 수 있고 노후에 안정적으로 연금을 장기간 수령하실 수 있는 최상의 상품을 안내드리겠습니다.

*차후 힘들게 모여진 거치형 자산은 회원님의 성향과 상황에 맞게 각 금융사의 상품을 통합하여 적합한 부분으로 안내드리도록 하겠습니다.

회원님의 소중한 자산을 정직한 전문가와 함께 준비하시어 자산관리와 자산증식에 도움 받아보시기 바랍니다.

공개된 게시판이라는 온라인 상담에 한계가 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 재무상담 리포트와 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

감사합니다