펀드 게시판에 청약통장과 관련한 질문을 올리기는 머하지만

큰 의미의 재테크관련이라고 생각해주시기 바랍니다. 글을 쓸만한데가 마땅히 없어서

각설하고 제가 궁금해하고 고민하고 있는 청약과 관련된 질문 바로 올리겠습니다.

현재 부모님과 누님 남동생과 빌라에서 살고 있습니다.

부모님은 35년생 40년생이시구요 현재 아버님 명의로 청약저축 30개월가량 약 270만원정도 저축하셨습니다.

빌라는 남동생(75년생)명의로 되어있구요 현재 매매가가 약 1억7천정도이고 대출금이 약 7천정도있습니다.

저(72년생)는 세대주 분리를 하지못해서 현재는 청약부금 10회에 100만원정도 저축하였습니다. 펀드 저축액은 매월 100만원정도입니다.

아버님이 지난달에 청약저축은 저를 위해서 사용하신다고 말씀하시고 저도 현재사는 빌라는 동생이 살고 저는 결혼 후 나가서 살 생각으로 저축하고 있습니다.

현재 주민등록등본에는 5식구가 같은 집에 사는것으로 되어있습니다.

가장 궁금한 것은 청약가점에 관하여 살펴봐도 가족중에 집을 가진 사람이 있으면 불리하다고 들었는데 아버님의 청약저축통장을 활용할 수 있는 방법은 없는지 . . .

두번째는 청약저축이 청약부금보다 훨씬 유리하다고 알고 있는데 아버님의 청약저축을 제가 계속 납입하고 청약부금은 납입중지 혹은 해지하는 것은 어떨런지 . . .

세번째는 국민임대주택같은거에 노부부를 위한 특별전입이나 분양같은 것은 없는지  . . .

펀드나 금융에 관해서는 나름대로 이해도 빠르고 공부도 하고있지만 부동산쪽은 아무리봐도 어려워서 이렇게 질문드립니다.

여러분들의 따뜻한 답변 기다리겠습니다.

감사합니다. 성투하세요 . . .

펀드 고수의 의미 : 금융자산의 일부분을 펀드에 장기투자하여 평균 투자 수익률을 상회하는 수익률을 기록하고 있는 사람(지극히 개인적인 정의입니다.^^)

펀드 고수의 의미조차도 애매한 상황에서 펀드 고수가 될 수 있는 방법을 찾기란 결코 쉽지 않습니다.

글을 적는 저조차도 이제 막 펀드의 기초 용어를 습득하고 나름대로의 추가불입 기회를 판단하는 정도입니다.

그럼 누구를 펀드 고수라 칭할 수 있을까요 . .

무조건 장기투자라고 엉덩이 무겁게 앉아 있는 사람 ? ?

펀드와 관련한 것들(경제, 주식, 기업 등)을 마스터한 사람 ? ?

그냥 적립식으로 납입하면서 펀드 관리하는 사람 ? ?

제가 생각하는 펀드 고수란 펀드 가입시점부터 고려해야 할 듯 합니다.

펀드 고수의 첫 번째 조건은 좋은 펀드를 고르는 능력이 있어야 된다고 생각합니다.

우리 사회는 어느 곳에서나 등수를 매겨놓고 있죠. .1등. .꼴지 .

국내 펀드나 해외 펀드 등을 나름의 주관과 철학으로 분석하고 우량펀드를 고를 수 있어야 평균 수익률 이상의 수익을 달성할 수 있기 때문입니다.

펀드 고수의 두 번째 조건은 꾸준한 관리 능력이라고 생각합니다.

거치식이든 적립식이든 어떠한 펀드투자형태이든 뚜렷하고 꾸준한 관리 능력이 있어야 된다고 생각합니다.

적립식이라면 매월 적립일을 지키고 거치식이나 임의식 자유적립식이라면 월/분기/반기 단위로 여유자금을 관리하면서 나름의 추가불입 원칙을 세우고 그에 맞추어서 행동해야 한다고 생각합니다.

펀드 고수의 세 번째 조건은 펀드 투자의 목적설정 및 예상 수익률이라고 생각합니다.

예상 수익률이라고 하면 100%일 수도 있고 10%일 수도 있습니다. 또한 1년이라는 조건이 있을 수도 있고 3년 5년이라는 투자기간이 있을 수 있습니다.

각각의 펀드에 예상 투자 기간과 예상 수익률을 정해놓은 후 위의 관리 능력을 가미한다면 주가의 변동에 일희일비하지 않는 진정한 펀드 고수라 칭할 수 있지 않나 생각합니다.

여러분이 생각하시는 펀드 고수가 되는 방법을 무엇이 있는지 덧글 부탁드립니다. 꾸벅. . .

펀드 만기와 환매 수수료 부과기준에 대한 글들이 간혹 보이기에 예시표 한번 만들어봤습니다.

저의 경우는 펀드는 장기로 가져가야된다는 원론적인 이야기에는 동의하면서도

펀드 계약기간은 1년으로 가져가는 것이 유리하다는 입장인데요 . .

그 이유는 사람일이란 아무도 모르기 때문이죠 .^^

그래서 1년으로 설정한 후 계속적으로 불입하는 것이 유리하다고 생각합니다.

아래는 환매수수료의 부과 기준을 적용한 예시표입니다. 참고하시기바랍니다.

어디선가 본 글인데 워드로 저장만 되어있고 출처가 없네요 .

-> 요거는 제가 사족을 단 것입니다. ^^

실생활에 바로 쓰이는 종자돈 모으기 9가지 대작전

1. 적금에 너무 치중하지 마라
적금은 1년 만기로 붓는 것이 좋다. 적금기간을 길게 잡고 적은 액수를 붓는 것은 돈을 모으겠다는 긴장감이 떨어진다. 우리나라 각종 재테크 시장은 매우 유동적이라 한 곳에 돈을 묶어두는 것은 손해일 수도 있다. 또한 늘 통장을 가까운 데 두고 금액이 늘어나는 것을 느끼자. 스스로 동기부여가 될 것이다.

-> 적금은 본인의 저축/투자금액 중 20~30%정도가 적당하다고 생각합니다. 젊을수록 투자비율을 높게 하는 것이 좋습니다 또한 적금을 1년만기로 하는 것이 해마다 목돈을 만질 수 있어 돈을 모았다는 뿌듯함을 느낄 수 있어 더욱 더 돈을 모아야겠다는 생각이 들 게 해줍니다.

2. 섣부른 투자는 절대 NO!
목표한 종자돈을 다 모으기 전에 적금 하나가 만기되었다고 섣불리 부동산이나 주식에 투자하지 말자. 종자돈이 모이기 전에 분산 투자를 하면 영원히 목돈을 모을 수 없다. 만기된 적금 통장이 있으면 비교적 안전한 금융 상품에 투자해놓아라.

-> 아직 40대에 접어 들지 않았다면 조금은 공격적으로 운영하는 것이 필요합니다. 펀드와 같은 간접 투자 방식을 이용하는 것이 위험을 다소 줄이고 수익률은 조금 높일 수 있는 방법입니다. 목돈이 모이면 저축은행의 정기예금을 이용하는 것이 안전하고 수익률도 높일 수 있습니다.

3.가벼운 리스크는 즐기는 습관을 갖자.
금융상품은 안전할수록 이자율이 낮다. 은행보다 저축은행, 신협, 새마을금고, 투신사 등의 상품을 알아보고 유리한 곳에 돈을 넣자. 특히 증권회사 금융상품을 적극 활용하자. 은행보다 금리가 높아 이자 측면에서 유리하다. 근로자 비과세저축이 사라진 요즘 상호부금이 인기 상품인데 일정한 소득을 6개월에서 3년 정도 기간을 잡고 넣어두면 목돈을 모으는 데 적합하다.

-> 보통예금통장보다는 종금사나 증권사의 CMA통장을 활용하는 것이 유리하고 은행적금보다는 적립식펀드가 유리합니다. 펀드의 경우 원금손실의 위험이 있으니 이점만 숙지하고 관리할 수 있다면 은행권의 적금상품보다는 유리하다고 할 수 있습니다.

4. 주식으로 경제를 배우자

월 저축액의 30%는 주식에 투자한다. 주식으로 한몫 잡는다는 뜻이 아니라 경제에 대한 개념을 키우는 데 필수적이다. 나중에 종자돈을 갖고 재테크를 할 때 큰 도움이 되기 때문. 요즘에는 인터넷으로 손쉽게 주식을 사고 팔 수 있다. 주식뿐 아니라 손쉽게 접할 수 있는 영화 펀드 등에 투자해보는 것도 좋은 방법이다.

-> 주식으로 경제를 배울 수 있습니다만 30%는 조금 많다고 생각합니다. 본인 저축액의 20%이내에서 운용하는 것이 바람직하지 않나 생각합니다. 또는 부정기적인 상여금이나 보너스 등으로만 투자하는 것도 하나의 방법이 될 수 있습니다. 주식 투자의 경우 단기간에 이익을 실현하겠다는 목표보다는 일정기간 6개월 혹은 1년 이상, 또는 일정 수익률 6%/12%등을 설정해놓고 운용하는 것이 바람직하다고 할 수 있습니다.

5. 보너스는 ‘뽀나스~’가 아니다

사람들은 월급 이외에 받는 성과급이나 보너스를 공돈으로 생각하는 경향이 있다. 그러면 눈 깜짝할 사이에 돈이 사라지는 건 당연지사. 보너스도 월급처럼 적금이나 투자 방법을 미리미리 생각해두자. 우리 주위에서는 돈 쓰라는 유혹이 넘쳐난다는 것을 명심해라. 나중에 투자해서 더 크게 벌자는 생각으로 마음을 다스리자.

-> 4번 항목에서 잠시 언급했지만 보너스로 주식에 직접 투자하는 방법으로 장기 투자하는 것이 바람직합니다.

6. 나는 정도를 간다! 저축하기

저축이야말로 가장 안전한 최고의 지름길이다. 최소한 월급의 50%는 저축할 마음을 먹자. 맞벌이 부부는 한 사람 월급을 몽땅 저축한다. 차곡차곡 모으는 저축 습관은 누구도 당해낼 수 없는 종자돈 마련 방법이다. 한 달에 50만원씩 3년을 모으면 1천8백만원의 종자돈을 마련할 수 있다. 우선 자신이 목표하는 금액을 구체적으로 설정하고 그 금액을 목표로 현재 저축할 수 있는 금액으로 나눈 뒤 저축기간을 설정한다. 너무 의욕만 앞세워 과도한 저축 계획을 세우면 카드 현금서비스를 받게 되는 경우가 생길지도 모르니 주의.

-> 월급의 50%이상을 저축함에 있어 안전한 적금과 다소 위험한 적립식 펀드의 비율을 조절하는 것이 중요합니다. 또한 이자율이나 수익률만을 생각할 것이 아니라 저축/투자금 총액을 키우는 것이 더욱 더 중요하다고 할 수 있습니다.

7. 돈 욕심 많은 친구들을 사귀자

‘금 보기를 돌같이 하라’는 말이 있듯 전에는 돈 욕심이 많은 사람들은 눈총을 받아왔다. 그러나 요즘은 재테크도 하나의 능력으로 인정받는 돈 모으기에 관심 없는 사람은 없을 것이다. 얼마나 재테크를 잘했느냐에 따라 성패가 좌우되기도 한다. 함께 절약하고 투자 방법을 고민할 수 있는 친구가 있으면 돈 모으는 재미도 두 배가 된다. 인터넷 재테크 동호회 정모에 나가 친분을 다지는 것도 좋은 방법이다.

-> 재테크 포탈사이트(www.moneta.co.kr 등)에 가입하여 최신의 정보를 습득하고 그곳에서 고수들의 재테크방법을 찾아보고 본인에 맞게 수정/발전시키면 지금보다는 좀 더 효율적이고 적극적으로 종자돈 모으기에 나설 수 있습니다.

8. 이제는 투잡즈을 생각해볼 때

남들과 똑같이 일하고 똑같이 노력하면서 더 많은 돈을 벌기는 어렵다. 간단한 아르바이트로 월급 외에 부수입을 올리자. 직장인이나 주부들이 가장 많이 하는 일은 외국어 초벌 번역, 파트타임 아르바이트 등이다. 다만 인터넷에 떠도는 사기성 짙은 아르바이트도 종종 있으니 주의하자. 워드 입력 아르바이트나 회사 정보가 빈약한 업체, 업무 내용은 없고 보수가 지나치게 높은 업체는 피하자.

-> 투잡스도 생각할 수 있지만 본인의 능력을 키우는 것도 좋은 방법입니다. 업무에 도움이 되는 자격증취득이나 외국어 공부 등 본인의 능력을 꾸준히 계발하면 좀더 좋은 직장으로의 이직도 가능하고 직장내 승진, 급여인상에도 도움이 될 수 있습니다.

9. 차 욕심은 애초에 싹을 잘라라

신입사원이 가장 갖고 싶어하는 것 1순위가 자동차다. 그러나 차에 대한 유혹을 뿌리쳐야 재테크에 성공할 수 있다. 차 한대를 소유하고 있으면 기본적으로 보험료, 연료비, 주차비 등 연 4백~5백만원이 소비된다. 차를 없애면 목표 달성 기간을 3분의 1정도로 줄일 수 있다는 계산이 나온다.

-> 차에 대한 유혹을 뿌리치는 것 뿐만 아니라 택시비와 같은 비용도 절약하면 상당한 도움이 될 수 있습니다.

--> 종자돈을 모으기 위해서는 먼저 "왜"모아야 하는가의 목표설정을 명확히 해야합니다. 목표없이는 조금만 모이면 좀 모았으니 이제 좀 써볼까라는 유혹에 휩싸이게되기 때문입니다.

정확한 목표설정과 수입/지출/저축,투자를 정확히 파악한 후 실행에 옮기는 것이 종자돈을 모으는 가장 빠른 길일 것입니다.

책들만 읽다가 이번 주부터 생각나는대로 글을 적고 있습니다.^^

오늘은 은행의 적금과 적립식 펀드의 수익률을 비교해보겠습니다.

적립식 펀드가 적금보다 수익률이 좋다고 해서 많이들 가입하시는 데요.

무조건적인 추종은 금물이기에 적금과 적립식 펀드 수익률을 비교해보았습니다.

적금 및 적립식 펀드 월 입금액을 100,000원으로 하고 1년 계약 년 수익 6%라고 했을 경우

적금의 경우에는 원금 1,200,000원에 세전이자 39,724원

적립식 펀드의 경우 원금 1,200,000원에 세전이자 72,000원이 발생합니다.

왜 이렇게 차이가 나는지 궁금하시죠...

이유는 펀드의 경우 원금 총액 대비 수익률을 계산하기 때문입니다.

적금처럼 매월 원금에 이자를 더해 연말에 산출하는 것이 아닌

원금 총액 대비 현재 수익을 따져 수익률을 계산한다는 것이죠.

즉 수익률이 고정이 아니라 항상 유동적으로 변화한다는 이야기입니다.

그럼 왜 많은 사람들이 적립식 펀드를 이용하는 것일까요

그것은 적금을 가입했을때의 수익률이 10.75%가 되야 펀드 수익률 6%와 비슷한 수익률을 기록하기 때문입니다. 즉. 그런 상품은 현재 없죠.ㅠㅠ

반대로 이야기해서 은행의 6%이자를 주는 적금과 동일한 수익을 올리기 위해서 펀드는 3.3%정도의 수익률을 기록하면 됩니다.

정기 예금과 거치식 펀드는 동일한 기준에 의해 판단하시면 됩니다.

정기 예금과 거치식 펀드의 수익률 기준이 동일하다는 것입니다.

1,000,000원을 1년간 각각 정기예금과 거치식펀드에 가입했을때 6%의 수익을 예상한다면

약 60,000원을 세전이자가 발생한다는 것입니다.

단 예금은 고정된 수익 6%을 보장하는 반면 거치식 펀드는 6%의 수익률을 보장하지 못한다는 것입니다.

그래서 많은 분들이 거치식펀드보다는 적립식펀드를 사랑하는것이지요.

수익률은 적지만 안전한 은행의 적금

위험은 크지만 수익률이 좋은 적립식 펀드

이제 선택은 여러분들의 몫입니다.

덧)수수료는 왜 계산안했냐 세금은 왜 계산안했냐 이런 이야기는 삼가부탁. ㅠㅠ