상호저축은행 주요 선별 기준 - 2003.12.31 경영공시 기준

* 흑자의 지속성 여부
* BIS비율
* 고정이하여신비율 등을 고려하여 선별

A급,B급,C급으로 구분

A급: 주요 선별기준을 대부분 만족하는 은행

B급: 주요 선별기준을 중간정도 만족하는 은행

C급: 주요 선별기준을 대부분 만족 못하는 은행


저축나라 선정 지역별 A급 상호저축은행 (괄호안에 있은건 C급)

그밖에 표기 안된 건 모두 B급


서울지역 : 동부 민국 교원나라 신민 삼성 스카이 제이원 한국 (영풍 푸른 프라임 한중)

경기지역 : 에이스 한서 부림 삼신 삼정 새누리 안산 융창 한진 (텔슨 좋은 한남)

대구경북 : 대백 김천제일 대원 오성 (대아 삼일)

부산지역 : 고려 부산2 (우리 한마음 파라다이스)

경남지역 : 경우 경남제일 진주 조흥

강원충북 : 대명 (청주 하나로)

광주전남 : 대한 센트럴 동원 (무등 창업)

전북지역 : 나라 (전북 한일 현대)

대전충남 : 서일 안산 (한주)

제주지역 : (으뜸)


위 평가는 절대적인 것이 아니라 저축나라의 선별기준에 의해 평가한 것으로 참고용임.

(현재는 다를 수도 있음) 

* 상호저축은행(신협, 새마을금고 등도 마찬가지 원리)이 상대적으로 금리가 높은 이유는 
"그렇게 해야 하는 이유"와 "그걸 가능하게 해주는 이유"로 나눠서 말씀드릴 수 있습니다.

앞의 이유에 대해 말씀드리면  저축은행은 일반 시중은행에 비해 인지도가 낮고 지점수도 적으며 아직 폰뱅킹, 인터넷뱅킹 등이 일반화되지 못했습니다.
따라서 열악한 인지도와 서비스를 만회하기 위해서는 저축은행은 일반 은행보다 더 높은 예금

금리를 제공해서 예금고객을 끌어와야 하는 것이죠.

뒤의 이유, 즉 이것이 가능한 이유는 저축은행의 자금운용은 일반 시중은행에 비해 여신금리

(대출금리)가 높습니다.
은행에서 신용대출을 받는다면 최하 7~8%에서 시작하지만 저축은행의 경우는 이보다 최소한

3~4%는 높은 금리에서 시작할 것이며 신용도가 낮을수록 금리는 더 큰 폭으로 오를 것입니다.

기업대출도 마찬가지로 시중은행에 비해 저축은행에서 돈을 빌릴 때 훨씬 높은 금리를 적용해야 하죠. 그렇기 때문에 저축은행은 시중은행에 비해 똑같이 100만원을 빌려줘도 더 많은 대출이자를 받을 수 있기 때문에 그만큼 100만원을 예금해오는 사람한테 더 많은 예금이자를 지급할 수 있는 것입니다.
그러면 왜 저축은행이 은행보다 영업이 더 잘 안되냐고 물어올 수 있는데 높은 대출금리를 받는다는얘기는 해당 대출처에서 돈을 떼일 확률이 높다는 걸 의미하죠.
모든 차입자들이 돈을 제때 갚는다면 저축은행이 다 잘되겠지만 높은 대출금리는 그만큼 부도위험을 높이기 때문에 저축은행에 예금 및 적금을 하기 꺼려지는 이유가 됩니다.
물론 은행과 저축은행은 모두 1인당 원리금 5천만원까지 예금보험공사로부터 동일하게 예금보호를받고 있습니다. 하지만 은행이나 저축은행이 파산하여 예금보험공사에서 예금을 지급받게 될 때 처음 약속한 금리대로 이자를 받는 것이 아니고 예금보험공사에서 매달 결정해서 고시하는 금리로 계산된 이자를 받습니다.

즉, 저축은행의 1년 정기예금 금리는 6%안팎이지만 예보의 공시이율은 시중은행 1년 정기예금금리의 평균수준인 3% 후반대 입니다. (현재는 더 낮을 수도....ㅡㅡ+) 

자신이 예금한 금융회사가 파산한 경우 5천만원까지 원리금(원금+이자)을 찾을 수 있고 이자는 그냥 시중은행 예금금리 정도를 받을수 있기 때문에 상호저축은행에 원금+이자를 합해서 5천만원까지는 저축해도 절대 손해보는 일은 없습니다.
다만, 원리금 지급까지 1~3달 걸리는 경우가 많아 급전이 묶일 수 있다는 점은 참고해야 합니다. 따라서, 상호저축은행에 저축하는 가장 좋은 방법은 우량 저축은행을 골라서 예금이나 적금을 들어야 하는 것이죠.


관련기사 <참조: 이데일리 > 2004.05.06

인천 텔슨저축은행 등 5개 저축은행의 국제결제기준 자기자본비율(BIS)이 4% 이하인 것으로 나타나 감독당국으로부터 경영개선권고 등 시정조치를 받았다.
6일 금감원에 따르면 2003년 12월말 현재 광주의 무등(2.87%), 부산의 우리(-5.65%)와 파라다이스(차트, 입체분석, 관련기사)(3.56%), 서울의 한중(3.26%), 인천의 텔슨(2.09%)저축은행의 BIS비율이 4%에 미달하는 것으로 나타났다. 금감원은 업무보고 형식으로 수치를 받아 6개월 단위로 저축은행의 BIS 비율을 점검하고 있으며, 4% 이하면 적기시정조치를 내리게 된다.

이중 부산의 파라다이스, 인천의 텔슨, 광주의 무등저축은행은 금감원으로부터 최근 경영개선 권고 등의 조치를 받고 증자를 포함한 정상화 계획을 이행중이다.

부산의 우리저축은행은 마이너스 BIS비율을 나타내고 있지만 지난 97년 부실금융사였던 조흥상호신용금고 계약이전 과정에서 자본이 취약해진 상황을 인정, 경과조치로 17년간 유예기간을 두고 있어 조치 대상에서 제외됐다.
최근 소액대출 연체율이 증가하면서 저축은행의 부실 위험에 대한 우려가 높아지는 상황에서

이처럼 BIS비율이 기준에 미달하는 저축은행이 속출하고 있는 것으로 나타나 심각성을 더하고 있다.

한국은행은 이와 관련, 최근 발간한 `금융안정보고서`에서 "저축은행들이 인력부족, 영세성 때문에 경쟁력이 약화되고 있다"면서 "높은 조달비용을 만회하기 위해 위험선호형 자금운용에 치중, 부실위험을 키우고 있다"고 지적한 바 있다.

하지만 금감원은 한은 보고서 내용에 대해 "저축은행이 위험에 취약하며 어려운 상황이긴 하지만, 현재로서는 당장 큰 문제가 될 만한 곳은 없는 것으로 안다"고 말해 상황 인식에 차이가 있음을 드러냈다.

6월부터는 적기시정조치 대상 기준이 현행 4% 이하에서 5%로 상향조정돼 저축은행 업계에서는 자본확충에 비상이 걸린 상태다.

2003년말 기준으로 BIS비율이 5%에 못미치는 곳은 경북지역의 삼일저축은행(4.1%), 광주의 창업저축은행(4.38%), 전북의 전북저축은행(4.97%) 등이다.