안녕하세요.

나이가 들어갈 수록.. 시간이 참 빨리 흘러감을 느낍니다.

고등학생 때는.. 하루가 빼곡하게 수업으로 가득차있고, 저녁엔 학원이며.. 자율학습.. 등등..

시간이 참 지루한 듯 하였는데..

오늘 아침에 출근해서 전화 몇 통하니 점심시간, 점심먹고 업무 좀 보니 퇴근시간이군요.

하루하루 시간이 참 빨리 흘러가는 것 같습니다.

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장기투자, 즉 시간을 이기는 투자가 결국엔 승리하는 것을 알지만..

10년이라는 시간을.. 어떻게 투자만 할 것인가..

머리속에서는 참 시간이 안 가는 것 같습니다.

그러나.. 하루하루 시간은 참 빨리 흘러갑니다.

머리 속으로만 시간을 계산하면 시간은 느리게 흘러만 가는 것 같습니다.

누구에게나 시간은 공평하게 주어져 있습니다.

장기투자가 그리 어려워 보이지 않는 것은 저만의 생각일까요?

감사합니다.

안녕하세요. roycompany 입니다.

먼저.. 새해 복 많이 받으세요. ^^

승민이아빠2님이 저의 재무설계(현황)에 대해 공유를 요청하셔서.. ㅡ.ㅡ;;

간단하게 제 현황을 공유하고자 합니다.

1. 들어가면서..

* 본인의 재무설계가 100% 완벽하다고 생각되지 않습니다.

* 연령, 수입,지출, 미래목표, 재무현황, 가족구성, 직업, 성향 등등 다양한 변수에 따라 100% 동일한 재무설계는 없다는 것이 개인적인 견해입니다.

* 각종 수치 및 구체적인 계획은 밝히지 않음을 양해 바랍니다.

* 본인의 재무설계를 옳다 그르다 등 왈가왈부되는 것은 정중히 사양합니다.

2. 재무설계의 목표

* 자유로운 삶을 목표로 행복한 미래 추구 (구체적으로 밝히진 않습니다. ^^)

3. 개인정보

* 나이 : 비밀.. ^^;;

* 사는 곳 : 서울

* 주로 술 마시는 곳 : 광화문 열차집..(이건 왜?? ㅡ.ㅡ;;)

* 직업 및 소득 : 대학병원 근무 및 기타 소득

* 결혼 유무 : 결혼하였음.

* 머 이정도로.. ㅡ.ㅡ;; (이거 괜히 쓴다는 느낌이...)

4. 부동산(60%)

* 자가 : 서울에 쬐끄만 아파트 소유

* 관심도 : 아주 많습니다. 아파트 투기보다는 실수요 및 상업용 건물에 투자 계획이 있습니다.

5. 금융(40%)

* 저축(20%) : CMA 및 예,적금 있습니다. 종자돈 여전히 모으고 있습니다.
              장마저축, 청약상품도 있습니다.

              교원공제에도 최소금액 있습니다. (증액고려하고 있습니다.)

* 투자(60%) : 엑티브펀드 및 인덱스펀드 (비율 80:20) : 인덱스는 장기투자용입니다. 
              국내 및 해외 펀드 (비율 90:10) : 국내 주식시장을 흥미롭게 보고 있습니다.
              ETF 쬐끔하고 있습니다.

* 연금(15%) : 사학연금 및 연금펀드(소득공제용)

* 보험(5%) : 개인종신보험(특약 조건이 좋기 때문에 유지하고, 사망보험금은 최소화, 특약은 최대화 했습니다.)
             실손보상보험, 자동차 보험(이것도 적어야 하나요? ^^;;)

             회사 단체보험, 공제 등 있습니다.

* 비밀계좌(?%) : 와이프가 이 글보면 안되는데.. ㅡ.ㅡ;; 머 쬐끔씩 모읍니다.

6. 재무설계에 대한 사견

* 정말 부자가 아니라면.. 스스로 재무설계해야 할 것..

* 출발은 가계부를 적는 것부터 시작해서 개인이 스스로 충분히 할 수 있다고 믿음.

* 부동산이나 금융상품 선택, 세무 등은 각 전문가의 도움을 얻어서 진행(다수의 전문가 그룹형성)

* 재무설계가 단기, 중기, 장기로만 구분되어 설계되는 것은 별로 도움안됩니다.

* 단순히 상품판매에 짜맞추어진 재무설계틀은..(단기,중기,장기..운운) 정말 별로..

* 단기는 CMA, 중기는 펀드, 장기는 변액.. 이 정도로 가지고 재무설계라고 하면.. ㅡ.ㅡ;;; 안습..

* 본인이 조금만 스스로 노력하면 재무설계는 스스로 정말 가능합니다. 금리, 환율, 유가, 각종지표, 통계.. 다 알면 좋지만..기초지식정도만 알아도 충분히 가능합니다.

* 한국은행-화폐경제교육-금융생활정보-금융생활길라잡이 만 보셔도.. 금융 상품에 대한 정보는 일반 재무설계사정도의 수준에 부족하지 않습니다.

* 부동산의 경우 이론적인 것보다는 현장체험이 중요합니다. 많이 돌아다니시면서 시장을 보는 눈을 키우세요. (제가 많이 부족한 부분이기도 합니다. 저 역시 많이 돌아다니며 네트워크 형성합니다.)

PS. 그냥 참고만 하시길.. 감사합니다.

변액 게시판에서 가끔 답글을 달고 있습니다.

논란이 많이 깨문이죠..

변액.. 도대체 어떤 상품이죠?

변액은 투자상품입니까? 저축상품입니까? 보험상품입니까?

두말할 것 없이 보험 상품입니다.

물론 투자의 성격도 포함하고 있는 상품이지만!!!

처음부터 끝까지 보험 상품입니다.

보험 상품의 특징이 무엇일까요?

1. 저축성보험의 경우 10년 이상 유지시 비과세 혜택

2. 주계약이 명시되어 있고, 생명보험에서는 사망보험이 주계약인 상품이 대다수임.

3. 보험헙법에 의해 보험상품으로 인가 받음. 금감원에서 상품 인가 해주죠.

4. 상품명 및 상품 용어를 보면 보험상품임을 쉽게 알 수 있음.(예 : 해약환급금, 청약철회, 사망보험금 등등)

변액은 어떤가요?

1. 10년 이상 유지시 비과세

2. 주계약으로 최초 보험료 대비하여 사망보험금이 책정되어 있음.

3. 간투법에도 영향을 받지만, 보험상품으로 인가 받음.

4. 변액도 가입시 15일 이내 청약철회 가능, 해약환급금 존재, 사망보험금 존재

변액의 이름이 무슨 뜻입니까?

1. 변액 - 말 그래도 금액이 변한다는 뜻입니다.

그러면 무슨 금액이 변하는 것입니까?

1. 바로 사망보험금이 변한다는 뜻입니다. (해약환급금 및 적립금도 포함되겠죠)

변액보험의 뜻을 네이버 사전에서 찾아봤습니다.

1. 변액보험 [Variable Insurance]

계약자가 낸 납입보험료 중 적립보험료(납입보험료에서 사업비와 해당 연도의 위험보장에 필요한 위험보험료를 뺀 부분)를 펀드로 만들어 채권, 주식 등에 투자, 운용실적에 따라 투자수익을 계약자에게 배분함으로써 보험금이 변동하는 보험상품.

네이버 사전 끝에 이런 말도 있더군요..

2001년 4월 금융감독위원회가 생명보험사의 변액보험 도입.판매가 가능하도록 보험업 감독규정을 개정함에 따라 2001년 7월부터 변액보험 판매가 가능하게 됐다.

변액보험의 종류는?

VL(Variable Life), VUL(Variable Universal Life), VA(Variable Annuity) 등이 있습니다.

변액보험(종신), 변액유니버셜보험, 변액연금

모두 다 보험상품이죠.

최근  변액 보험을 보험상품이 아니라고 주장하시는 분들이 계셔서..

썰을 좀 풀어봤습니다.

이래도.. 변액이 보험 상품이 아닌가요?