수익을 축하드립니다.(수익은 당연히 나셨겠죠?) 1600 올지 안올지는 모르는거지만 오게되면 1500을 생각하시고 1400, 1300을 생각하시어 부분매입하시거나 아예 적립식으로 또 돌리시기 바랍니다.

작년부터 펀드 투자를 시작한 이모씨는 올해 해외펀드 열풍이 불자 5000만원의자금을 중국 펀드와 인도 펀드,베트남 펀드,러시아 및 동유럽 투자펀드,남미투자펀드에 쪼개 넣었다.

포트폴리오가 지역적으로 다양하게 분산돼 있는 것 같지만 실제로는 개발도상국에 모든 투자 자산을 한꺼번에 넣은 셈으로 대단히 위험하다는 지적이다.

조완재 삼성증권(차트, 입체분석, 관련기사) 펀드애널리스트는 "선진국과 개도국을 함께 포트폴리오에 편입시켜야 하며 특정 업종 섹터펀드까지 포함시켜 투자 자산의 위험을 분산할 필요가 있다"고 권고했다.

상여금과 불규칙한 보너스 등으로 인해 급여관리가 필요합니다. CMA계좌를 적극적으로 활용하여 CASH관리의 틀을 잡으시고 어디에 얼마를 투자하느냐보다 전체적인 틀을 잡고 투자의 방향을 설정하시는 것이 우선입니다.

자산운용에 대해 구체적으로 말씀드리겠습니다.

1. 먼저 보험을 구입하시기 바랍니다. 자산운용의 기본이며 필수입니다.

수입의 10%정도는 자신에게 투자하시기 바랍니다. 앞으로 자산운용을 해나가는데 있어서 최소한의 안전장치이므로 반드시 준비하시고 암을 포함한 주요성인병의 보장을 충분히 가져가실수 있도록 하시기 바랍니다. (종신보험+실비상해보험을 조합하시면 적은비용으로 충분한보장준비 가능)

2. CMA계좌 를 적극적으로 활용하시기 바랍니다.

CMA계좌는 유동성확보와 다른 재무목표달성을 위한 자산관리계좌입니다. 일반수시입출금통장과 동일한 기능을 가지며 하루만 맡겨두어도 연4.0%이상의 이자를 지급받을수 있고 각종수수료면제 등의 혜택이 있습니다. 현재의 가계수지상 상여금으로 인해 부정기적인 현금흐름을 관리하는 자산운용의 허브로 활용하시면 좋습니다.

3. 월간 투자가능금액은 운용기간에 따라 다르게 운용하시기 바랍니다.

1~2년정도의 단기운용자금은 안정적인 상호저축은행예적금을 활용하시고 3~5년이상의 중장기자금은 적극적인 펀드투자를 하시기 바랍니다. 해외펀드(아시아신흥시장, 유럽, 중남미 등 분산-50%)와 국내펀드(주식형,가치주배당 등-30%), 상호저축은행 등의 세금우대 저축(20%)으로 나누어 투자하시는 것이 좋겠습니다. 구체적인 상품은 관리를 받으실수 있는 전문가와 상의하시기 바랍니다.

4. 은퇴준비는 빠르면 빠를수록 좋습니다.

은퇴후 30년간 필요한 자금은 은퇴전 30년동안 준비해야합니다. 적은금액이라도 가능한 빨리시작하는 것이 중요합니다. 그래야만 여유를 가지고 충분한 은퇴자금을 준비할 수 있습니다. 예를들어 연12%의 수익을 올릴수 있는 투자안으로 운용한다고 가정했을때 25세는 월109,000원, 30세는 193,000원, 40세는 625,000원씩 투자하면 65세에 10억원을 만들수가 있습니다. 일찍 시작할수록 적은금액으로 편안하게 은퇴준비가 가능합니다.

5. 비상예비자금을 별도로 운영하시기 바랍니다.

보험처럼 유사시 필요한 자금을 상호저축은행의 예적금으로 별도로 운영하시기 바랍니다. 그래야만 단기적인 자금소요가 발생하더라도 원래세웠던 재무목표가 꾸준히 잘 진행될 수 있습니다. (우선은 상호저축은행 저축자산을 비상예비자금의 용도로 유사시 활용하시는 것도 좋겠습니다.)