저는 신입사원이구요...한달 150만원으로 5년동안 1억원 이상 모으려면 어떻게 투자를 해야할까요?

균형 투자로 저위험에 10%로 중위험에 55% 고위험에 35% 정도 투자하려고 하는데요

이게 맞을까요??

그리고 적금은 시중은행보다 제2금융권이 이율이 높던데... 안전한가요 ㅠㅠ?!

어떻게 투자해서 1억이상을 모을수 있을지 방법 좀 알려주세요 ㅠㅠㅠ!

부탁드립니다 ㅠ.ㅠ

안녕하세요
팍스넷 모네타 재무컨설턴트 김현철입니다.

저희 모네타를 통해 상담을 요청해주신 점 감사하게 생각하며,
회원님의 가계에 도움이 되는 답변 충실히 작성하도록 하겠습니다.

먼저 이 어려운 취업난속에서 당당히 사회에 첫발을 내딛으신점 진심으로 축하드린다는 말씀을 먼저드리고

회원님께서 문의하신 질문에 대한 답변을 작성해드리도록 하겠습니다.

먼저 회원님께서 위험에 따른 균형투자를 하시고 싶으시다고 하셨는데요.

그 비중을 회원님께서 저위험에 10%로 중위험에 55% 고위험에 35% 정도로 생각을 하시고 계신데,

이비중의 판단여부는 회원님께서 정하시는 것이기 때문에, 만약 회원님께서 위의 비중대로 하시고 싶으시다면

그렇게 하셔도 무방합니다. 

즉, 절대적인 답은 없으며 각 회원님의 투자성향에 따라 이 비중 또한 달라지게 됩니다.

회원님께서 문의하신 질문중 2금융권에 대한 답변은 5천만원 한도내에서 원금보장이 되기 때문에

충분히 안정적이라고 생각하시면 됩니다.

그럼 회원님께서 목표로 하시는 1억달성에 대한 답변을 드리도록 하겠습니다.

우선 회원님께서 현재 150만원의 저축가능금액이 있으신데, 이를 단순히 연4%의 수익률로 계산을 하면

9774만원의 금액을 모을 수 있으며, 목표달성 1억보다 조금 못미치지만 충분히 가능한 금액임을 말씀드립니다.

다만, 일반적으로 하나의 목표만을 위해서 달려가는 것보다는 여러가지 목표들이 있으면,

그 목표에 대한 비중을 나누는 포트폴리오를 짜는 게 좋습니다. 그래서 일반적으로 단/중/장기의 목표들에

따른 비중을 나누는 것이 일반적이며, 회원님도 마찬가지로 이러한 비중을 나뉘어 포트폴리오를

구성하는 것이 좋을 듯 합니다.

다만, 만약 이런식으로 포트폴리오를 구성한다고 저축만으로는 5년에 1억달성은 어려울 수 밖에 없습니다.

그렇기 때문에 적절한 투자와 함께 병행이 되어야 하는데, 이는 여러가지 방법이 있을 수 있습니다.

적금과 적립식펀드, ETF로 함께하면서, 은행금리보다 +@의 수익을 얻는 경우가 있을 수도 있고,

혹은 적금등으로 목돈마련 후 이 목돈을 투자하는 방법, 혹은 1년단위가 아니라 6개월단위로 목돈마련 후 투자를

하는 방법, 아니면 가능한 저축금액 모두를 적립식 투자로 수익을 내는 방법등 여러가지 방법등이

있을 수 있겠는데요.

이는 회원님의 투자성향과 환경등에 따라서 달라지게 되며, 절대적인 답은 없습니다.

다만 회원님의 경우 어느정도 공격적인 비중을 높게 잡으셨기 때문에, 적금을 통한 목돈마련 후

이 목돈을 투자하는 방식으로 하시면 좋을 듯 합니다.

적립식으로 투자를 하시게 되는 것은 코스트에버리징의 효과로 목돈을 한꺼번에 투자하는 거치식보다는

수익이 더 적게 날 수 있는 부분입니다. (물론 그 반대인 경우도 있기는 합니다)

그렇기 때문에 우선적으로 목돈마련을 위한 단기플랜과 적절한 중기적인 플랜, 그리고 향후 이 목돈이

마련되었을때 투자를 할 수 있도록 한다면 충분히 회원님의 목표금액달성은 가능 하리라 생각되며,

오히려 목표달성이 더 빠른시일내에 이루어질 수 있습니다.

그리고 기본적으로 사회초년생의 경우에는

기본적인 청약과 실비보험도 함께 준비를 하는 것이 좋습니다.

그렇기 때문에 저축가능한 금액의 모두를 단기적인 플랜이 아닌, 여러가지 목표들과 필요성에 따른

포트폴리오구성이 필요합니다.

간단히 말씀을 드렸지만,

온라인상으로는 회원님께 구체적인 포트폴리오 구성 및 향후 투자에 대한 방향등에 대한 조언등이

제약될 수 있음을 회원님도 인지하시리라 생각됩니다.

보다 회원님께 구체적인 조언을 위해서는 회원님의 생각과 방향에 대한 파악이 우선시 되어야 하며

이를 위해 아래의 이메일로 먼저 연락을 주시기 바랍니다.

감사합니다.