모네타 수석 FC(Financial Consultant) http://blog.moneta.co.kr/blog.screen?blogId=hainim7 hainim7 ko Copyright ⓒ ㈜팍스넷 / SK텔레콤㈜, All Rights Reserved Fri, 18 Apr 2014 13:53:37 GMT [연금] 33세 남자 간단한 재무설계부탁드립니다 http://blog.moneta.co.kr/blog.log.view.screen?blogId=hainim7&logId=7970542 33세 남자구요적금으로 2500 만원정도 모았고요 지금 급여가 세후 150만원정도입니다 현재 부모님과 같이 살기에 생활비는 거의 들어가지 않습니다 핸드폰비 8만원정도, 회사도 집과 가까워서 교통비는 들어가지 않습니다 적금이 만기가 되서 다른적금을 시작하려하다가 개인연금에 관심이있어서 적금 50 만원 ,개인연금10만원 (추가납입으로 10만원 총20만원정도 넣을예정임),장기로 10만원짜리 적금을 할예정인데 전문가님들의 추천이나 조언 부탁드립니다(관심분야는 개인연금입니다) 제가 전문용어같은걸 잘 몰라서 쉽게 설명해주시면 감사하겠습니다     개인연금 추가납입제도를 활용하시려는 방법은 굉장히 좋은 방법입니다.하지만, 기본가입금액 10만원으로 가입가능한 상품은현재경험생명표를 적용해주는 변액유니버셜보험 ... hainim7 Fri, 18 Apr 2014 13:53:37 GMT 30대말 재테크 문의 및 세금 관련 문의입니다. http://blog.moneta.co.kr/blog.log.view.screen?blogId=hainim7&logId=7964519 39살 맞벌이 부부입니다.현재 재정 상태 점검 및 빌라 관련 세금 문의입니다.현재 올림픽 선수촌 아파트 40평 부부공동명의로 가지고 있으며 전세 4억 3천에 내준 상태입니다.거주지는 노원 중계동 2억 8천에 전세살이중이며 대출은 1억원이 있습니다.식구는 부부, 초4학년, 4살아이 네식구이구요자산을 보니 부동산 5억 5천, 동산 1억으로 합계 6억 5천 이네요. 수입은 작년 기준 제가 실 수령액이 1억 8만원정도였고 와이프는 1천8백만원이었습니다.퇴직연금은 제명의로 63만원, 보험은 가족모두 45만원 들어있고, 종신보험은 제명의로 30만원 불입중입니다.청약저축 현재 저5만, 큰애10만원 불입,저축은 부부합쳐서 3백5십만원대출이자 38만원관리비 35만원,교통비 35만원인터넷, 핸드폰 17만원식비 40만교육비 200만기타생활비 100만, 막내보모비 40만원자동차, 재산세등 이 35만원정도 들어갑니다. 현재 여윳돈 1억이 남아서 소형 빌라를 사서 월세를 놓아... hainim7 Wed, 2 Apr 2014 15:36:22 GMT [예적금] 재형저축 및 펀드상품 관련 궁금한 점이 있습니다. http://blog.moneta.co.kr/blog.log.view.screen?blogId=hainim7&logId=7954391 1. 상품 관련 고민이 있어서. 질문드립니다.  지금 재형저축에 50만원을 넣고 있는데, 자유적금이라 변동이 가능합니다.  그래서 50만원에서 조금 분리해서 펀드 상품에 넣어보려고 하는데 검토바랍니다. 재형저축 - 현재 월납 50만원 / 금리 4.2%(3년까지) / 우대이율 0.3%(3년까지)                만기 7년 / 3년이후 변동금리 적용 / 3년이후 우대이율 0.2% / 비과세 상품 한국밸류10년투자증권1C (주식) - 재형에서 30만원 떼서 투자하려고 함   &amp... hainim7 Thu, 6 Mar 2014 19:39:33 GMT 보험가입 문의 드립니다. http://blog.moneta.co.kr/blog.log.view.screen?blogId=hainim7&logId=7952276 안녕하세요. 모네타 재무컨설턴트 이승희 입니다. 설계사 마다 다른 의견차가 있겠지만,저의 개인적인 의견으로 보험의 우선순위를 정한다면 1. 의료실비2. 3대중증질환진단비(암,뇌혈관,심장질환)3. 수술비4. 사망5. 기타특약 입니다. 회원님께서 언급해주신 너무 많은 특약에 대해서는조금 애매한 부분이 있습니다.보험료는 보험금지급률에 따라 보험료가 책정이 됩니다.일반적으로 암진단비가 가장 비싼편인데요,그렇다고 다른 질병들도 위험률이 없는것은 아닙니다.예를들어 5대장기이식을 받게되면 2천만원이 지급되는데보험료는 월212원 밖에 하지 않습니다.(물론 지급률이 상당히 낮기에 보험료가 쌉니다.)화상수술비20만원을 지급받는건 보험료가 월 6원입니다.아무리 위험률이 떨어진다 하여도,이런 수준의 보험료라면 저의 개인적인 생각으로는 충분히 넣는게 좋다고 생각합니다.물론 회원님께서 제안서를 받아보시고 원치않으시면 빼드리는게 우선이지요^^;&... hainim7 Thu, 27 Feb 2014 17:54:24 GMT [변액/연금] 변액유니버셜보험 문의드립니다. http://blog.moneta.co.kr/blog.log.view.screen?blogId=hainim7&logId=7952191 안녕하세요.노후자금을 마련하고자, 추천을 받아 가입하게 된 상품입니다.메트라이프생명의 무배당 실버플랜 변액유니버셜III보험이고 현재 가치주식형과 성장주식형으로 운용되고 있습니다.매월 30만원씩 불입을 하고 있으며 현재 총 23회차 까지 납입을 하였습니다.의무납입기간이 12년이던데, 만기일은 종신이구요.해당 보험을 지속하여 유지하는 것이 좋을지...원금보장이 되지 않는 다는 부분 때문에 고민이 되기도 합니다.전문가분들의 의견 부탁 드립니다.   안녕하세요.모네타 재무컨설턴트 이승희 입니다. 노후자금 마련으로 준비하신 변액유니버셜 상품이원금보장이 안되니 고민이 되신가 봅니다. 일반적으로 원금보장이 되는 변액연금상품 구조를 보면,원금보장 되는 이유가 있습니다.그 이유는, 채권비중이 운용기간이 길어질수록 점점 높아진다는것이죠.아무래도 채권형펀드의 경우,꾸준히 수익률 손실없이 증가하는 경향이 있기... hainim7 Thu, 27 Feb 2014 14:45:02 GMT