돈관리 어떻게 해야 할지 모르겠네여...

수입(세후)  300만원

매달 : 청약 100,000원 - 현재 800만원정도 됨.

종신보험 : 150,000원

한달 생활비 : 800,000원.

주식 : 5천만원(어쩔수 없는 장기투자자가 되어버렸네여)

미차솔펀드:1,500,000만원(250만원인데 마이너스되서 4년째 들고 가고 있는중... )

현금 :  천만원 그냥 cma에 있음.

자동차 보험 및 자잘한 세금은 뺏구요...

펀드와 주식에 좀 돈이 많이 묶여 있어서 건들수는 없고...

그냥 일케 무식하게 관리하느니 몬가 재테크가 필요할듯 한데요...

 은행 이자만으론 택도 없고, 안정적인것 보단 공격적인 투자를 해야 할지 고민입니다.

만약 공격적인 투자를 한다면 어떤 방법들이 있는지 답변 부탁드립니다.

손실을 보고 환매해서 다른곳에 투자하는것이 옳은건지 아님 이익 날때까지 가지고 있어야 하는지도 고민이네요.

안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈 수석컨설턴트입니다.

재무상황에 대해 궁금한 점을 질문주셨는데요.

다시 정리 해보면서 답변을 드리도록 하겠습니다.

수입과 지출을 정리하면..

여유자금이 정리가 되는데요. 약 200여만원이 조금 부족한 정도가 여유자금이되고..

아마 CMA통장에 적립이 되시고 계시는것 같습니다.

일단 궁금하신 사항이 어떻게 운용하고 관리해야하는지에 대한 질문을 해 주셨는데요.

기존 가입하신 금융상품부터 점검해 보겠습니다.

먼저 펀드의 경우 납입금액이 250만원인데 비해 현재 평가액이 150만원이면 -40%의 수익율을 나타내고 있네요. 납입원금이 다시 되려면 현재 금액을 기준으로 보면 +70%의 수익이 나야 250만원이 됩니다.

그럼 앞으로 미차솔이라는 펀드를 통해 70%의 수익을 낼 수 있는가? 인데요.물론 수익을 바란다면 더 높은 수익을 기대해야겠죠.

현실은 쉽지 않은 상황이라 할 수 있습니다. 특히나 지금처럼 변동성이 심하고 경기회복 속도가 더딘 상황에선 기대감 보단 절망감이 커질 수 밖에 없습니다.

두번째로 주식또한 마찬가지 인데요. 투자방식이나 종목이 어떠신지 잘 모르겠지만.. 마찬가지로 쉽지만은 않은 상황이라 판단됩니다.

전체적인 평가를 하자면 회원님의 투자성향이나 포트폴리오는 공격적이고 수익을 추구하는 성향을 갖고 계십니다. 그렇다면.. 왜 이런 포트폴리오를 결정하시고 시작하시게 되었는지.. 다시한번 질문을 드리고 싶습니다.

즉, 다시 질문드리면.. 투자 성향과는 별개로 재무목표에 따른 사용기간에 따른 투자기간이 있을텐데요. 일반적으로 펀드라고 하면 3~5년간을 적절한 투자기간으로 고려하고 있구요.

주식의 경우는 짧게는 1개월이내에서 누군가에겐 10년간의 장기투자로 생각하는 경우가 있습니다. 회원님의 경우엔 어떤가요?

사실 많은 회원님들께서 모네타를 통해 본인의 포트폴리오 점검 및 수정이나 추천해주길 원하는 무언갈르 질문하십니다.

그러나 어떤 금융상품을 추천드린다고 해서..

그 상품이 본인에게 있어 최적의 상품이 되느냐 판단하는 몫조차 본인 스스로가 되어야 한다는 것이죠.  때문에 결론을 말씀드리면..

본인이 원하는 재무목표를 먼저 정하셔야 합니다. 즉, 나는 돈을 왜 모으는지.. 무엇을 위해 모으고 있는지를 정해야만.. 단기, 중기, 장기 등의 플랜이 나올것이고..

현금흐름 및 투자성향, 경기상황등에 따라서 비율이나 상품의 선택이 달라질 수 밖에 없습니다.

그래서 전문가와의 상담이 추가적으로 필요하게 되는 것입니다.

아래 연락처로 연락을 주시거나.. 연락처를 남겨주시면.. 추가 상담을 통해 보다 구체적인 플랜이나 포트폴리오 더 나아가 상품등의 추천에 대해서도 이야기를 들으실 수 있을 것입니다.

모네타 김지훈

예전에 직장생활 할때 펀드,적금 가입한 경험이 있는데

3년정도를 쉬다가 최근에 다시 직장생활을 시작하여서

첫월급을 받았습니다 .

월 130만원 정도 되고요 ㅡ

제테크의 목적은 목돈마련 입니다.

생각 같아서는 30만원은 품위유지 및 기타 등등에 쓰고 100만원을 적금으로 넣을까 싶지만

한달에 30만원으로, 폰값에 카드값에 곗돈 등등 을 내는건 무리가 있더라고요;;;

고정지출 : 폰값 100,000 / 기름값 200,000 / 곗돈 50,000

변동지출 : 카드값 (평균) 300,000 안팍 <-품위유지비,유흥비,기타 소비 포함..

줄이고 줄이면 한달에 70만원 정도는 넣을수 있지 않을까 싶은데,,

적금통장도 너무 많은 종류가 있어서 뭐가 조건이 좋은건지 가늠하기도 힘들더라고요;;

자유적립식 적금통장 위주로 알아보고는 있는데 ..

통장을 몇개를 개설해야 할지 어떤통장을 만들어야 할지 막막하네요;

가능한 자세한 조언좀 부탁드려요 ^^

안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈팁장입니다.

모네타를 통해서 재테크의 틀을 잡고 실천에 도움을 얻으시길 바랍니다.

일단 처음으로 포트폴리오 및 재무의 틀을 잡으시기 위해선 기본적이고 필수적으로 준비해야하는 플랜이 있구요. 선택적으로 본인이 원하는 재무목표에 맞는 플랜이 있을 수 있습니다.

현 수입과 지출을 다시 정리해 보면..

수입은 130만원이 되시구요,

지출은 60만원에 여유자금은 70만원가량 될 것을 예상해서 적어주셨습니다.

재무목표는 알려주시지는 않으셨는데.. 자유적립식 통장에 대해 언급해 주신 것을 보면 모네타 회원들이 첫번째 재무목표 내지 재테크로 삼는 이유가 종자돈 만들기가 아닌가합니다.

종자돈을 왜모으시는지 여쭤보면..

결혼자금도 해야하고.. 집도 마련해야하고.. 혹시 몰라서.. 라는 답변도 하십니다.

물론 다 맞는 말씀입니다. 그러나 이와같이 자금을 모으게 되면.. 이도 저도 안되는상황이 많이 발생하게 됩니다.

목적이 분명하지 않다는 것이죠. 회사에서 업무의 경우도 목적과 계획이 분명하다면 기간내에 달성이 되는 것을 경험하게 됩니다.

재테크나 재무설계 또한 동일합니다. 본인의 재무목표를 분명하게 세우시고.. 실천계획이 분명하다면 기간내에 달성이 되는 것을 경험하시게 될 것입니다.  ^^

일반적인 상황에 대해 비율을 나누고 상담을 드려볼께요.

보통 미혼들의 경우 수입대비 저축율을 최소 50~60%가량 만들어야.. 결혼자금이나 전세자금, 종자돈 등을 모을 수 있는 가능성이 커지게 됩니다.

만약 위 여유자금을 저축한다면.. 저축율은 53%가 되기 때문에.. 비교적 양호한 저축율을 갖게 됩니다.

또한 플랜을 세울때 초년생들이 간과하기 쉬운 부분이 있습니다. 재테크의 단추라고 할 수 있는 것이 바로 보험을 통한 위험관리와.. 수입이 없어지는 은퇴시점의 노후자금 부분은 반드시 준비를 해야하고.. 일찍 시작함으로서 시간에 투자를 해야함에도 불구하고..

지금 건강하기 때문에, 당장 효과를 얻을 수 없기 때문에.. 너무 멀리있는 시기라서.. 당장 앞서있는것도 해결하기 어려운데 등의 이유로 미루거나 포기하는 경우가 있습니다.

그러나 반대로 생각해보시면.. 건강하기 때문에 보험으로 위험관리를 준비하실 수 있고...

아직 젊기 때문에.. 주어진 시간이 남들보다 길어.. 시간에 투자를 할 수 있는 장점을 갖고 있게 됩니다.

이부분이 바로 앞서 언급했던 필수적으로 준비를 해야하는 플랜이 되는 것입니다.

현재 지출을 언급해 주심에 있어 위 부분이 없기 때문에.. 반드시 점검하셔야 할 것입니다.

현재 70여 만원의 여유자금이 있으신데요.

수입의 5~7%를 보장성 보험료로 준비하시되 보장의 기간은 무조건 길게, 보장의 범위는 넓게, 보험금액은 충분히를 명심하시고 이렇게 준비하셔야 합니다..

두번째로 노후준비를 위한 플랜으로 연금보험으로 수입의 15%내외가 적당할 듯 한데요. 복리효과와 기대수익을 높일 수 있는 변액연금이나 변액유니버셜등으로 적립을 하시면 무난할 듯 합니다.

세번째로 단기목적자금인 결혼자금(종자돈, 긴급예비자금)인데요.

결혼자금은 시기와 규모에 따라 플랜이 달라지게 됩니다.

상품의 선택도 중요하지만 얼마를 저축할지, 언제까지 돈을 적립할지에 대한 계획이 우선이라 생각합니다.

목적자금으로 1억을 5년이내 마련하겠다고 하시는 경우가 있는데요. 이런 질문을 하시는 경우엔 조금더 구체적인 1억원의 사용계획등을 갖고 계신지 질문드리고 싶더라구요

단순하게 1억원이라는 숫자로서의 목표때문이라고 한다면.. 위에서 언급한 목적자금이나.. 플랜들을 위해 단기, 중기, 장기 플랜으로 기간을 나누시고.. 금액을 나누시고 적립하시는 것이 필요하다고 할 수 있습니다.

다만, 목적자금의 규모 및 시기에 따라 적립되는 비중은 달라질 수 있겠죠..

일반적으로 단기자금의 규모가 큰 반면 시기는 짧으니.. 적립되는 비중은 커질수 밖에 없겠죠.

거기에 인플레이션을 반영한 상품 선택으로 안정성과 수익성을 고루 반영한 플랜으로 선택을 하셔야하겠죠.

커뮤니케이션이 아닌.. 일반적 상황으로 올려드린 글이기 때문에 수정이 필요하거나 추가적으로 해주실 이야기가 있으실 거라 생각합니다.

연락을 주시거나 메일로 연락처를 남겨주세요.

추가 상담을 통해 구체적인 플랜이나 금융상품 등에 대해서도 추천드릴 수 있을 듯 합니다.

모네타 김지훈