최근 서점을 가보면.. 재테크 관련한 서적들이 봇물 쏟아져 나오듯 나타났다가 사라지고 있다. 과연 누구를 위한 재테크 서적인가를 살펴보면.. 본인의 이름을 알리기 위한 수단으로서 집필을 하고 있는 느낌이 든다.  

그러나 독자의 요구는 정보의 습득과 더불어 본인이 처한 재테크 현실에 대한 대안 내지는 돌파구로서 책을 구입하는 경우가 많다.

물론 모든 경우가 그렇다고 보긴 어렵지만.. 최근 상담을 하다보면.. 어떤 책을 읽어야 할까요? 추천해 주세요! 몇 권의 책을 읽었어요. 라고 이야기를 한다.

수요의 니즈와 공급의 니즈가 맞아 떨어지지 않는 경우로 인해 선택을 어렵게 만들고 있는 상황이 아닌가라는 생각이 들 정도이다.

1:1 재테크 멘토스쿨을 통해..

위와같은 질문을 받고.. 위와 같은 결론에 도달하면서 어떻게 이런 문제를 풀어야 할지.. 숙제가 하나더 늘어난 것 같은..

10년간 상담과 교육, 강의를 하면서..

금융환경과 니즈보다 더 빠르게 변화하고 적응해야만 하겠다고 생각한다.

에구구..

태풍이 지난 오늘 아침.. 머리속엔 아직 태풍이 남아있는듯.. 어지럽다.

사무실에서..

한국보건사회연구원 조사(2009년) 결과를 인용한 자료에 따르면 한국 부모의 89.9%는 '아이들이 대학을 마칠 때까지는 책임을 져야 한다'는 생각을 갖고 있다. 지난 2009년 기준으로 자녀 1명을 낳아 대학 졸업까지 드는 총 양육비는 2억6,204만원. 자녀가 2명이면 양육비는 5억2,408만원에 이른다.

영아기(0~2세) 3년 2,466만원

유아기(3~5세) 3년 2,938만원

초등학교(6~11세) 6년 6,300만원

중학교(12~14세) 3년 3,535만원

고등학교(15~17세) 3년 4,154만원

대학교(18~21세) 4년 6,811만원

자녀의 교육자금을 만들기 위한 5가지 실천 노하우

1. 재무목표를 정하고 하루 빨리 시작하라

2. 장기적 관점에서 분산투자하라

3. 인플레이션에 대비하고 비과세 상품을 적극 활용하라

4. 자녀의 건강보험 가입은 필수이다

5. 부모의 노후를 담보로 한 과도한 사교육비 지출은 지양하라

1. 물가상승율을 뛰어넘을 수 있을까? 투자 수익률 검토

2. 세금으로부터 자유로운가? 비과세, 세금우대

3. 사고나 질병에 대한 위험관리를 어떻게? 보장까지 준비

어린이 펀드 유의사항 펀드 운용사, 펀드 특징, 보수, 부가서비스, 펀드 과거 수익률 등을 검토해야.. 장기적인 안정성이 가장 중요하다.

머니플러스 기고 중

모네타 김지훈 010-6473-5437

부자들의 세테크 노하우

그들 선택한 세제상품은?

세금도 재산이 있어야 줄이는 거 아니냐고? 대단히 큰 착각이다. 세금은 우리의 일상 속에 깊숙이 침투하고 있다. 우리가 평상시에 입고, 먹고, 노는 것들 모두 세금과 관련되어 있다. 우리가 산 의류에는 세금이 포함되어 있는 가격이다. 아이들이 사먹는 300원짜리 막대사탕에도 부가세라는 세금이 매겨져 있다. 돈이 있는 곳에는 세금이 있다고 생각하면 된다.

따라서 재산이 있든 없든, 세금을 줄이려는 노력이 필요하다. 반드시 내지 않아도 될 세금을 판별해 합법적으로 세금을 줄이는 방법을 알아둘 필요가 있다.

부자들은 어떻게 세금을 절약하고 있는지 그 노하우를 살펴보자.

부자와 빈자의 가장 큰 차이점은 무엇일까? 수입의 문제도 있지만, 돈이 새어나가지 않도록 관리하는 능력이 탁월하다는 점이다. 바로 세금을 줄이는 노하우다. 자산가들은 재테크에 있어 수익률이 높거나 안정적인 금융상품을 찾는 것 보다 세금을 줄이기 위한 방법을 더 고심한다.

워렌버핏은 투자를 결정할 때 가장 중요하게 생각하는 항목 중 하나로 절세를 꼽는다고 한다. 즉 철저하게 세금을 줄이고 그 줄어든 세금만큼 수익률을 높이는 투자 방식을 고수하고 있는 것이다.

또한 선진국, 복지국가로 변화 할수록 정부의 세금정책은 더 거둬들이는 정책으로 변화하고 있다. 이미 선진국의 경우엔 이자소득세가 50%에 육박하는 나라가 있다. 우리나라의 상황을 살펴보면, 세금의 종류를 다변화시키고, 부담하는 비율을 점차 늘려가고 있는 상황이다. 이러한 변화하는 세금 정책에서 합법적인 절세를 통해 자산을 늘리는 방법은 어떤 것들이 있을까?

1. 비과세 상품을 활용하기

금융상품의 경우 이자나 배당 등의 수익을 통해 자산을 늘려갈 수 있다. 하지만, 이자나 배당소득 또한 세금에서 자유로울 수 없는데, 부자들은 자산이 많음에도 불구하고 비과세상품 등을 통해 적극적으로 세금을 줄이기 위해 노력하고 있다.

그렇다면 비과세 금융상품에는 어떤 것들이 있을까? 은행권의 경우 만60세 이상이면 누구나 가입할 수 있는 생계형 비과세 저축이 있고, 새마을 금고, 농,축협과 같은 공제기관의 경우 출자금, 예탁금의 경우 농어촌 특별세(1.4%)만을 과세하는 금융상품이 남아있다. 하지만 혜택을 받을 수 있는 금액에 한도가 있어 한계가 있다는 평가를 받는다.

더욱이 과거 많은 은행의 비과세상품(근로자우대저축, 장기주택마련저축)이 사라져가고 있어 대안으로 보험사의 비과세 상품이 세금을 줄이기 위한 방법으로 부자들이 많이 선택하고 있는 상황이다.

보험의 경우 10년간 유지시 보험차익에 대해 비과세를 적용해주고 있기 때문에, 저축보험, 연금보험, 변액연금, 변액유니버셜보험 등의 상품 등을 통해 세금을 줄이고 있다.

다만, 시간의 부담이 있기 때문에 하루라도 일찍 준비를 하는 방법과 자녀에게 미리 준비를 해 주면서 부를 물려주고 있는 방법을 선택하고 있다.

2. 선 증여를 통한 증여세 부담 줄이기

미성년자의 경우 1,500만원까지, 성년의 경우 3,000만원까지 증여세가 면제가 된다. 부자들의 경우 선 증여를 통해서 자녀에게 종자돈을 만들어 주고, 증여세를 줄이기 위한 방법을 극대화 시키고 있다.

특히 미성년자녀를 둔 부모의 경우 일시로 1,500만원을 증여한 경우, 증여세가 없기 때문에 미리 신고를 한 후 장기투자가 가능한 금융상품으로 자녀에게 종자돈을 물려준다.

보험사의 어린이 변액유니버셜이나 증권사의 어린이 펀드와 같이 시간에 투자를 하는 금융상품으로 선택을 하게 되고, 자녀에게 돈을 물려줌과 동시에 비과세 통장을 물려준다는 의미에서 보험사 상품을 선택하는 것이 효과가 더 크다고 할 수 있다.

3. 부자들의 상속세 재원 - 종신보험

지금 당장 내야하는 세금도 있지만, 평생 한,두번만 내는 세금이 있다. 바로 위에서 살펴본 증여세나 상속세가 그것이다.

그러나 부자들의 경우 자산이 많다고 좋아 할 수많은 없다. 세금의 부담이 점점 커지기 때문이다. 그중 하나가 상속세인데, 부동산 자산이 많을 경우 세금재원의 부담은 배가 될 수 밖에 없다.

때문에, 상속세의 재원으로 보험을 활용하게 되는데 가장 많이 선택하는 수단이 종신보험이다. 종신보험의 경우 사망시 보험금을 지급하는 형태이기 때문에, 부자들의 경우 종신보험금의 사망보험금이 납입하는 보험료보다 많아 상속세를 위한 재원으로 많이 선택하고 있는 상황이다.

이와 같이 부자들은 합법적인 방법들을 통해 세금을 줄이거나 세금의 재원을 적은 돈으로 만들어가고 있다. 부자가 되기 위해선 부자들의 방법을 배우고 따라가는 것만으로도 보다 빨리 부자가 될 수 있다고 한다.

나의 상황을 점검해 보고, 부족한 부분이 어떤 부분인지 준비할 수 있는 방법은 어떤 것들이 있는지 확인해 보자.

모네타 김지훈 수석컨설턴트

otskjh@naver.com

010-6473-5437

머니플러스 12월호 기고내용