대한생명 '프리미어덱스 연금' 출시!!!

수익률이 KOSPI200 지수에 직접 연동하는 방식이 아니라 지수 연계 옵션에 투자하는 방식으로 지수가 오를때 뿐 아니라 하락하더라도 수익을 낼 수 있도록 설계된 점이다. 이를 위해 업계최초로 'Performance Trigger'(전주기보다 상승,하락 률이 0% 이상이면 지수연계이자율 부리)라는 새로운 수익방식을 도입했다. 먼저, 이 상품에 가입한 고객은 상승형과 하락형을 선택할 수 있다. 평가기간 중 매월 1일과 전달 1일의KOSPI 지수를 비교하여 상승과 하락을 결정하기 때문에, 전체적인 주식시장의 상승장과 하락장과 연관이 없다. 매월 발생된 성과이익은 안정적으로 공시이율로 재투자된다. 향후 주식시장 전망에 따라 계약자는 주가지수 연동기간 개시일로부터 6개월 경과후부터 1년에 6회에 한하여 가입시점에 선택한 보험종류(상승형→하락형,하락형→상승형)를 변경할 수 있다. 또한, 주가지수 연동에 관한 옵션투자에 대해 계약자에게는 어떠한 운용수수료도 부과되지 않는 점도 변액보험과는 다른 점이다.

프리미어덱스연금은 안정성을 중시하면서 일반연금의 수익율에 만족하지 않는 30~40대 고객들에게 적합한 연금 상품이다. 또한 최대 5,000만원 까지 예금자보호혜택을 받을 수 있다.

1,보험료 추가납입을 통해 재테크 기능을 강화

최근 생명보험업계에서는 변액유니벌셜보험이 보장은 물론 투자 및 저축 기능까지 갖춰 소비자들 사이예서 새로운 재테크 상품으로 각광받고 있다. 변액유니버셜보험은 보장측면의 보험기능 외에 펀드 운용을 통한 투자기능을 가지고 있으며 자유로운 보험료 입출금이 가능해 종합자산관리기능을 갖춘 최첨단 금융 상품이다. 이 때문에 변액유니버셜보험은 재테크 상품으로 고객들에게 다양한 편의성을 제공한다.

첫째, 변애유니버셜보험은 중도인출이 가능해 긴급자금으로 활용할 수 있다.

타금융권 펀드의 경우 유동화하려면 반드시 환매를 해야 한다. 이 경우 고객은 환매 수수료를 부담하게 된다. 이에 변액유니버셜보험은 최소비용(최대 2,000원)으로 중도인출을 통해 자금을 활용 할 수 있고 계약을 해지하는 것이 아니기 때문에 지속적인 투자가 가능하다.

둘째, 자금 여유가 있을 경우 별도의 상품에 가입하지 않더라도 추가납입 기능을 활용해 투자수익을 극대화할수 있다.

셋째, 다양한 펀드 선택 및 펀드 변경을 통해 경제상황변화에 따라 주식, 채권에 분산투자 할 수 있어 투자리스크를 최소화 할 수 있다.

넷째, 의무납입기간(보통2년) 이후 고객의 경제상황에 맞게 보험료를 자유롭게 조정할 수 있다. 고객의 경제상황이 나빠지더라도 몇개월 정도는 보험료를 내지 않아도 해약환급금이 소진될때까지 보험이 해지되지 않는다.

마지막으로 변액유니버셜보험은 10년이상 유지할 경우 비과세 혜택과 함께 금융소득종합과세 대상에서 제외돼 소비자 입장에서 세금 부담을 대폭 줄일 수도 있다.

우리는 지난 2000년전만 해도 저축이라고 하면 은행의 정기예금,보험사의 저축보험을 떠올렸다. 그러나 예금금리가 더이상 저축의 수단이 될 수 없다. 지난해 적립식 펀드 열풍도 이러한 맥락에서 살펴볼 수 있다.

지금은 투자의 시대다. 이러한 시대에는 보험의 보장 기능은 물론 투자를 병행 할 수 있는 변액보험을 통해 자산을 합리적으로 관리하는 것도 하나의 재테크 수단이 될것이다.

목적 및 기간 따라 통장을 쪼개라

돈을 불리는 재테크도 그렇고, 안정된 삶을 위한 노후 설계도 마찬가지다. 상대방을 모르고 나만 안다면, 한번 이기고 한번 진다. 재테크는 자신의 목표를 확인하는 작업에서 시작해서 행복한 노후생활을 마치는 것으로 끝을 맺는다.

▶돈을 모아라, 그러니 통장은 쪼개라

재테크의 기본은 돈을 쥐고 놓지 않는것, 저축을 무조건 늘리는 것에서 시작한다. 소비는 줄여야 한다는 의미다. 소비를 줄이고, 저축을 늘리는 방법 중의 하나는 '통장쪼개기'다. 은행 수시입출식예금(MMDA), 증권사 머니마켓펀드(MMF), CMA(종합자산계좌 관리) 등이 있다.

▶은행을 멀리하라

그러나 주거래 은행과 인터넷 뱅킹은 가까이 해라. '계란을 한 바구니에 담지 말라'는 말처럼 다양한 금융상품에 돈을 넣어두는 것이 좋다. 은행에돈을 두면 안전하지만 수익률이 낮기 때문이다.

▶보험은 '구명조끼','로또'가 아니다

보험은 미래를 확신할 수 없는 인생에 자신과 가족을 위한 보호장치다. '구명조끼'처럼 만약을 대비해 준다. 질병의 걸릴 확률이 높은때, 경제적 능력이 떨어졌을때, 결국 나이가 많아질때를 대비해 보험이 필요하다.

보장기간은 종신 또는 평균수명 이상으로 높여야 한다. 가능하면 보험사 보험 상품을 비교해라.

보장목적에 따라 보험사에 따라 보험료와 보험금이 다르기때문이다. 여유가있다면 발생가능성이 높은 보험에서 모든것을 보장해주는 상품으로 보장영역을 확대해야 한다.

또, 보장성 보험.상해보험은 기본으로 하고 종신보험을 더하는것이 좋다.

무엇보다 중요한점은 신중하게 가입하고, 절대 약하지 않는 것이다.

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