요즘 증시땜에 스트레스 많이 받고 계실거라 생각합니다.

마음을 조금이라도 편안하게 가지셨음 하는 마음입니다. 투자는 이제 시작입니다.

앞으로 살아가실 날이 많지 않습니까? 그렇다면 투자할 날이 많이 남았다는 말이됩니다.

계속해서 배우고 발전하시면 마지막엔 웃을수 있습니다.

본론으로 들어가겠습니다.

불과 5~6년전만 해도 펀드는 생소한 것이었습니다.

그러던 것이 이젠 "1가구 1펀드 시대"라는 말도 옛날말처럼 들리는 것을 보면서 펀드의 힘을 새삼스래 느낍니다.

이렇듯 단기간에 펀드가 사람들의 마음을 사로잡은 것은 저금리 은행상품과 차별되는 높은 수익때문 이라는 것은 누구나 아는 사실입니다.

그러나 아직은 저축의 시대에서 투자의 시대로 전환되는 과도기임에 분명합니다.

지금과 비교하면 금리가 꽤나 높아서 저축만 열심히 해도 되던 그당시는 그다지 위험을 생각할 필요가 없었습니다. 

그러나 점차 낮아지는 금리에 답답해져 가던 때에 펀드를 만난것입니다.

주변에 하나둘씩 펀드로 돈벌었다는 사람이 늘어나고 매스컴에서 펀드 예찬론을 펼때 뒤쳐질 수 없다는 생각에 투자를 시작했습니다.

이시대에 펀드가 이자가 낮은 예금,적금의 대안임은 분명합니다.

세상에 꽁짜가 없듯이 펀드의 손실위험을 분명히 인식하고 대처한다면 자신에게 유리한 게임도 가능하다고 봅니다.

위험과 적정수익률

20년간 거치형 투자를 한다고 가정할 경우,

원금 1000만원을 예상수익률 20%의 투자처(주식이나 펀드)에 투자한 결과 20년후 3억8337만원 (원금의 38배 증가)

BUT,

좀더 현실적으로 살펴보면

20년중에 시점에 상관없이 15번 20% 수익이나고, 5번 -20% 손실을 볼경우가 좀더 현실적입니다. 그결과가 어떨 것 같은지 먼저 생각을 해보세요!

원금 1000만원은 20년후 5048만원(원금의 5배)이 됩니다.  사실 이정도라도 행복한 결과 아닌가요?

3번상승에 1번 손실이니 나름 투자를 잘한 셈이다. 상승과 손실이 반대라면 비극일 것 입니다.

그럼 여기서 1000만원이 20년후 5048만원이 된것은 연평균 수익률이 얼마일까를 알아봐야 합니다.

정답은 20년간 연평균 8.43% 입니다. 연평균 20%수익률을 꾸준히 낸다는 것은 워랜버펫을 포함한 극소수의 몇명만이 가능하다는 사실입니다.

스스로에게 질문을 해보세요? 자신의 목표수익률은 얼마인지? 그 목표수익률의 이면에 있는 위험의 크기를 알고 있는지?

이번 세계증시 급락에서 "위험관리의 중요성"을 배우실수 있다면 값진 교훈을 배우신 것입니다.

워랜버펫의 투자원칙을 아시는 분들이 많겠지만 다시한번 마음에 새긴다는 생각으로 읽어보세요.

제1원칙은 원금을 잃지 말라.

제2원칙은 제1원칙을 잊지 말라입니다.

보통의 투자자인 당신이 10%수익을 목표로 해서 위험관리를 한다면 마지막에 웃는사람은 당신일겁니다. 성투하길 바랍니다.

                                                                                               나리아빠 김명건 올림

참고자료 : 미국 s&p500 지수의 1965년부터 2004년 까지의 연평균 수익률10.4% (39년간 10번의 마스너스 수익률기록)

위 수치는 세금을 고려하지 않은 데이터입니다.

안녕하세요. 나리아빠 김명건입니다.

지난 자료에 이어서 투자설명서 보는법에 대해 이야기 하겠습니다.

투자를 결정할 때 중요한 부분이 비용입니다. 펀드성향이 비슷한 경우 수수료나 보수가 낮은 펀드가 수익률이 조금더 높게 나타납니다.(비용차이 만큼 높음.)

물론 운용사의 능력에 따라 비용을 상쇄할 정도로 수익을 내주는 경우도 있으나 평균적인 경우를 말한다면 비용이 낮은 펀드를 선택하는 것이 합리적으로 보입니다.

(수수료는 한번 내는 비용이고, 보수는 펀드가 유지되는 동안 지속적으로 발생하는 비용입니다. 수수료는 한번 떼는 만큼 보수보다는 비싸지만, 보수를 10번 20번.. 100번 이상 떼다보면 결국 비교가 안될 정도로 커지게 됩니다.)

펀드를 가입할 때 계획했던 투자기간에 적합한 수수료를 선택했는지도 중요합니다. 1~2년 정도후에 반드시 사용해야 하는 자금은 펀드투자가 적합하지 않습니다.

다만 수수료를 설명하기위해 1년이라는 기간을 기준으로 정할 수 있습니다. 1년 이상 유지할 경우에는 선취수수료를 떼고, 보수는 낮은 펀드를 선택해야 합니다.  투자기간을 길게 잡을수록 보수가 낮은 펀드가 투자자에게 유리해지게 되는 것이죠. 그러다 보니 장기투자를 할경우 펀드의 보수가 계속 커지기 때문에 전문가들은 7년이상의 장기투자시 변액유니버셜이 비용면에서 유리하다고 하는 것입니다.

정리해서 말씀드리자면, 적어도 1년이상을 보고 펀드를 가입하는 경우 선취수수료를 내는 펀드가 적절합니다.

투자 신탁의 상세정보에서는 펀드의 투자전략과 투자대상에 대해 자세히 나와있습니다. 우선 투자전략에는 펀드 운용회사가 어떻게 펀드를 운영할 것인가를 상세하게 설명해 놓고 있습니다. 또한 펀드가 투자하는 투자대상에 대해서도 확인해야 합니다. 주식이나 채권 등에 어느 정도까지 투자할 수 있는지를 보여줍니다. 해당펀드가 어떤 자산에 얼마큼까지 투자하는 지 반드시 확인해야 합니다. 결국 펀드 수익률은 해당펀드가 어떤 자산에 어느 정도까지 투자하느냐에 달려 있다고 할 수 있는 만큼 이부분도 매우 중요합니다. 투자전략과 투자대상에 대해 아는것은 요즘처럼 수익률이 나쁠때 유지와 환매를 저울질 하여 현명한 선택을 하기위해서 반드시 필요합니다. 

오늘은 내용이 다소 딱딱했던것 같습니다. 펀드의 비용은 중요하기때문에 다음에 다시 자세하고 쉽게 다루도록 하겠습니다.

                                                                                                                                                         나리아빠 김명건 올림

안녕하세요. 나리아빠 김명건입니다.

오늘과 다음 자료 총 2회에 걸쳐 펀드 투자설명서의 중요성과 보는법에

대해 이야기 하고자 합니다.

요즘은 1가구 1펀드 시대이기 때문에 많은 분들이 펀드를 가입해 보셨을 겁니다. 펀드가입은 은행, 증권사, 생명보험회사, 인터넷 등에서 할 수있습니다. 언제,어디서든 손십게 할 수 있어 굉장히 편합니다. 손십게 가입할 수 있는 반면 반드시 알아야 하는 기본정보도 확인하지 않고 펀드를 가입하는 일이 비일비재 한것 같습니다.

안타까운 일이지만 자신이 가입한 펀드이름도 모르시는 분이 생각보다 많습니다. 은행 예적금과 달리 손실위험이 있는 실적배당상품을 마치 예적금 가입하듯이 시간에 쫓겨 직원이 표시해준 곳에 서둘러 서명하는 것으로 가입이 끝나는 경우를 경험해 보셨거나 본적이 있으실 겁니다.

제가 항상 강조하는 말이 있습니다. 펀드를 쇼핑하지 마세요!

투자자들에겐 지금과 같은 급락장은 굉장한 스트레스의 원인이 됩니다. 하루만 자고 일어나도 수익률이 뚝뚝 떨어지는게 눈에 보이는데 맘편한 사람이 어디있겠습니까.

특히나 펀드에 가입했을때 주변의 말이나 매스컴의 추천에만 의존하여 묻지가 펀드가입을 한 투자자라면 급락장을 견딜만한 어떤 동기나 의지를 갖기가 너무나 힘들것입니다.

반면, 매스컴이나 주변의 추천을 바탕으로 스스로 투자설명서를 읽고 해당 펀드가 어디에 투자되는지, 어떤 전망에 근거해서 투자를 하는지 등을 확인했다면 지금과 같은 급락하는 상황에서 펀드를 가입했을 때의 투자전망과 지금의 투자전망이 변했는지 아니면 아직도 유효한지를 판단하여 환매와 유지를 저울질 해보면 될 것입니다.

누구도 미래를 예측할 수 없기에 투자자는 예측보다는 여러경우에 대비를 해야합니다.(너무 뻔한 말이어서 하기 뭐하지만, 중요한 만큼 한번만 강조하겠습니다.)

이미 가입한 펀드의 투자설명서를 읽어보시지 않았다면 지금이라도 꺼내서 제대로 읽어보시길 권해드립니다. 현재 마이너스 수익률을 보이는 이유가 펀드를 가입했을 때와 어떤부분이 달라졌기 때문인가를 알아보셔야 합니다. 작년에도 중국펀드는 과열경고가 수차례있었습니다. 하지만 올림픽과 엑스포 등의 호재가 있고, 높은 성장률 측면에서 보면 아직도 매력적인 투자처라는 전망에 근거하여 중국펀드에 투자를 많이 했습니다. 과연 지금과 그때의 전망이 다른가요? 아님 아직도 긍정적인 투자전망을 할 수 있을까요?  저의 사견은 올림픽이후에도 중국투자는 여전히 매력적일 것으로 보입니다. 다만 목표수익률은 10% 정도로 낮춰 잡아야 할 것으로 보입니다.

이번 기회에 다시한번 투자한 펀드를 점검(투자설명서 읽기/ 가입시와 현재의 투자전망 비교해보기)해보는 시간을 가져보세요.

<세미나 공지>

1월 24일(목요일) / 1월 26일(토요일) 세미나는 많은분들이 신청을 하셔서 조기 마감되었습니다. 신청하신 분들은 세미나에서 뵙겠습니다.^^

갈수록 경쟁이 치열해지고 삶의 여유보다는 뭔가에 좇기는 듯한 하루하루를 살아가는게 오늘날 우리들의 모습인것 같습니다.

오늘보다 나은 내일을 위해 재테크를 해보지만 돈을 버는것은 남의 일인것 같고 자신에게 남는것은 잠시 잠깐의 기쁨이 있을지언정 결국 수익률이 급등락하는 것을 보며 스트레스와 아쉬움을 느낄 때가 많습니다.

불과 몇년 사이에 저축의 시대에서 투자의 시대로 전환되는 큰 변화가 있었습니다. 하지만 재테크(돈을 굴리는 기술)라는 기술적 측면만을 강조한 나머지 단기적이고 투기적인 부분이 적지않은 것 또한 사실입니다.

이제는 재테크에서 재무설계로 변화해야 할 때입니다. 본인에게 맞는 그리고 본인이 편안함을 느낄 수 있으면서도 목표를 달성할 수 있는 재무설계야 말로 각자의 직업을 갖고(전업 투자자가 아니라는 뜻입니다.) 현대를 살아가는 우리들에게 절실히 필요하다는 생각입니다.

이러한 취지로 [현명한 투자자되기 교육프로그램]에서 재무설계세미나를 주최하고있습니다.

주제 :  현명한 당신 재무설계로 성공할 수 있다.

일시 :  1월 24일(목요일)    저녁 7시 30분 ~ 9시 (신청마감)

            1월 26일(토요일)    오후 2시 ~ 3시 30분 (신청마감)

            1월 29일(화요일)    저녁 7시 30분 ~ 9시

            일정중에서 본인의 가능한 날로 신청하시면 됩니다.

참가인원 : 각 일정마다 선착순 5명으로 제한 합니다.(부부가 참가하실때 한분이 신청하시고 두분이 같이오시면 됩니다.)

장소 : 미래에셋생명

            강남역 7번출구에서 8분정도 걸어오시면 1층에 국민은행이 있는 빌딩이 있습니다.

            그 빌딩 9층에 있는 미래에셋생명에서 세미나를 진행합니다. (교보타워 맞은편 건물)  

참가신청방법 : 첨부된 파일을 작성하여 답장을 주신 순대로 참가인원을 정하고 확정된 인원은 공지하겠습니다.

            "세미나신청서 및 투자성향분석" 을 작성하여 보내주십시오. 

사전에 투자성향과 연령,관심사 등을 파악하여 세미나시 본인에게 적합한 내용을 선별하여 제공해드리기 위함입니다. 

본 세미나를 통해 많은 분들이 재무설계를 새롭게 알게되는 계기가 되었다는 말씀들을 하십니다. 이를 통해 자신의 일에 더욱 집중할 수 있고 목표가 분명해지니 요즘처럼 수익이 나빠져도 옛날처럼 스트레스를 받지 않는다고 말씀하실때 보람을 느낌니다. 결국 그분들이 최후의 승자가 되실 것이라 확신합니다.

                                                                                                                                                               나리아빠 김명건 올림