돈을 버는 사람과 돈을 못 버는 사람의 가장 큰 차이는 빚을 대하는 태도에서 집중적으로 드러난다. 당신도 이번 기회에 빚에 대한 단호한 태도를 가질 필요가 있다.
빚에 끌려다니면 아무것도 얻을 수 없다. 빚이 주는 장밋빛 미래란 없다. 적금 넣는 것을 당장 중지해서라도 빨리 빚을 갚아라. 당신은 어느새 빚이 있다는 것에 익숙해지지 않았는가?

이자에 관한 한 금융기관을 이기기 어렵다. 되도록 은행에서 돈을 빌리지 말라. 당신은 이자의 함정을 만만하게 생각하고 있지는 않은가?

빚의 내용부터 빠짐없이  점검하자.  빚에 끌려다니면 아무것도 얻지 못한다. 어떤 용도의 빚인지 따진후 최대한 빨리 갚을 방법을 찾아라. 당신의 빚은 얼마인가?

지출에 있어서 만큼은 통제권을 행사하라. 지출이 수입보다 많은 사람들은 무조건 돈에 허덕이게 된다. 돈을 통제하지 못하고 끌려 다니기 때문이다. 돈의 주인이 되고 싶지 않은가? 단돈 10원이라도 변동 내역을 꼼꼼히 적어라. 수입과 지출 그리고 투자의 변동 내역을 파악하지 못하면 돈을 벌 수 없다. 당신은 적은 돈이라는 핑계로 정리 없이 살고 있지는 않은가?

가능한  한 덜 쓰고 지출은 현금으로 하라. 신용카드의 악순환에서 벗어나라. 고상한 듯 하지만 합법적인 고리대출 장사를 하는 곳이 바로 카드 회사다. 당신은 아직도 신용카드가 샐러리맨의 필수품이라고 생각하는가?

마음의 회계장부를 다시 그려보자. 쉽게 내손에 들어온 돈은 함부로 쓰이게 마련이다. 이런 자세만 바꿔도 돈을 모을 수 있다. 당신은 아직도 세상에 공돈이 있다고 생각하는가?

백지위에 당신의 목표를 적어라. 내년에 2천만원을 벌고 싶은가? 어떻게 하면 그 돈을 벌 수 있는가를 생각하라. 매월 받는 월급에 따라 삶을 맞추지 말라. 그 이상을 벌고 싶다면 그 월급으로 시작할 수 있는 목표를 만들어라.

나의 현재상태를 낱낱이 파악하라. 재산 상태부터 점검하라. 모든 빚의 구체적인 항목을 적고 그 이유를 적어 나의 현재를 분석하라. 당신이 무엇을 잘못했는지를 이제 알겠는가?

장기계획보다는 1년 단위의 계획을 세워라. 부자가 된다는 뜬구름 잡는 계획을 세우지 말고 ‘1천만원 모으기’ 등의 실현가능한 1년 후 목표를 세워라. 당신의 1년후 목표는 무엇인가?

인생설계시에 돈이라는 변수를 꼭 넣어라. 돈이라는 변수를 어떻게 개입시키느냐에 따라 삶의 질이 달라진다. 당신은 결혼에서 내 집 마련, 노후까지 인생을 설계해 본 적이 있는가?

내손에 들어온 월급으로 자금계획을 세워라. 세금 공제분, 신용카드대금, 할부금 따위는 내 돈이 아니다. 당신은 내 손에 들어온 돈을 기준으로 저축하고 투자하고 소비하고 있는가?

돈이 없다고 한탄하지 말라. 돈 때문에 한탄하기 보다는 무엇을 어떻게 개선해야 할지를 생각하라. 당신은 오늘의 한탄이 내일의 가난으로 이어진다는 사실을 아는가? 부자들은 보통 사람들과 확실히 다른 면을 가지고 있다. 그들은 유난히 공부를 많이 하고, 사람관리를 잘한다. 그리고 돈이 가져다주는  자유를 사랑한다. 당신도 이렇게 할 수 있다. 문제는 지금까지 실천하지 않은데 있다. 정보야 지천에 깔려 있지만 중요한 건 양보다는 정보 분석능력이다. 부자들은 돈 되는 정보를 따로 가지고 있다고 착각하지는 않는가? 부자들은 책, 신문을 통해서든 인맥을 통해서든 끊임없이 지식을 채워나간다. 당신은 공부할 마음의 준비가 되어 있는가?

경제신문에 나온 기사의 행간까지 읽어라. 가사를 그저 보는 사람과 기사의 행간까지 꼼꼼하게 분석하는 사람은 다른 길을 가게 마련이다. 경제신문 보는 것마저도 힘들어 하지 않는가?

책을 읽는데 시간과 돈을 아끼지 말라. 서점에 가면 돈을 벌 수 있는 책이 널려 있다. 책값 1만원 안팎으로 인생이 바뀔수 도 있다. 당신은 최근 서점에 나간적이 언제인가?

망한 사람들한테서도 배워라. 돈 빌리기 좋아하는 사람, 돈을 낭비하는 사람은 결국 망할 수 밖에 없다. 당신은 주변의 망한 사람들에게서 무엇을 배우고 있는가?

적게 쓰고 남은 돈을 저축해야만 종자돈을 만들 수 있다. 그 종자돈이 당신의 돈에 대한 지식과 만나고 다시 투자기회가 조우할 때 돈을 벌 수 있는 것이다. 이 메커니즘을  발전시키지 않는한 절대 돈을 벌 수 없다. 은행은 돈 장사를 하는 곳이다.제발 신문에 난 은행 관련기사를 삐딱하게 봐라. 당신은 아직도 은행을 공공기관이라고 생각하는가?

차근차근 저축한 돈이 나중엔 종자돈이 된다. 적든 많든 월급의50% 이상을 저축하라. 당신은 월급이 적다고 한탄만 하고 있지 않은가? 저축할 수 없는 사람은 투자할 수 없고 투자할 수 없는 사람의 선택은 대출을 받는 것뿐이다. 당신은 월급의 50% 이상을 저축할 수 있는가? 종자돈을 빨리 만드는 길은 매월 급여의 일정액을 모으는 것 외에는 없다. 당신은 종자돈을 만들지 않고도 돈을 벌 수 있다고 생각하는가? 종자돈을 모으는 과정에서의 적들-신용카드는 백해무익이다.

빚은 대출금액 자체보다는 이자가 문제다.

당신은 신용카드에서 자유로운가? 빚을 대하는 태도는 무엇인가? 부동산,어음,금융상품에 관한 지식을 얼마나 쌓았는가? 현금 흐름은 플러스이고 종자돈이 준비되어 있는가? 위험에 따른 포트폴리오 투자를 하고 있는가? 이 중 하나라도 지키지 못한다면 그 원인을 분석하라.

돈 없는 사람들은 대체로 귀가 얇다. 똑똑한 사람도 돈의 세계에서는 쉽게 속는다. 당신은 입바른 감언이설에 속지 않을 자신이 있는가? 돈을 벌려면 은행이 아닌 비은행권 금융기관을 이용해야 한다. 주식,부동산 등과 친해져야 한다. 당신은 주식이나 부동산 투자가 두려운가?

바쁜 샐러리맨은 주식을 멀리 해야 한다. 사업이나 장사를 한다면 반드시 본업에 충실해야 한다. 당신은 주식 고수들과 싸워 이길 자신이 있는가?

주식 , 발행시장으로도 눈을 돌려라. 발행시장은 유통시장에 비해 더 매력적일 수 있는 주식투자처다. 당신은 유통시장에 들이는 노력만큼 발행시장에 신경 쓸 수 있는가?

저축은 짧고 굵게 하는 것이 유리하고, 투자는 길게 멀리 하는 것이 좋다. 당신은 저축을 길게 하고 투자를 짧게 하는 우를 범하고 있지는 않은가?

경기의 터닝 포인트를 잘 읽고서 그에 따라 종자돈을 굴리면 크게 손해보는 일은 없다.당신은 경기흐름에 얼마나 촉수를 세우고 있는가?

위험관리는 투자의 모든 것이다. 돈을 벌든 돈을 잃든  항상 ‘왜’ 라는 물음에 자신있게 대답할 수 있을정도로 공부를 해야 한다. 당신은 ‘왜’라는 물음에 익숙한가?

빚내서 주식투자 하지 말라. 무리한 대출로 집을 사지 말라. 한 곳에 절대 몰빵하지 말라. 목표 수익률을 지나치게 높게 잡지 말라. 할부 좋아하지 말라. 돈을 잃더라도 지나치게 연연하지 말라. 신문기사를 지나치게 믿지말라. 이해가 안되면 투자하지 말라.남의 애기를 지나치게 믿지말라.

고수들은 항상 최선보다는 최악의 상황을 가정한다. 하지만 하수들은 최선의 상황을 가정한다. 당신은 최악의 상황을 떠올릴 수 있는가?

운이 아무리 좋아도 돈을 관리하지 못하면 어느새 돈이 빠져나간다. 운을 믿는 시간에 지식과 경험을 쌓아라. 당신은 아직도 운을 믿는가?

The Greatest Trader In History

제시리버모어(Jesse Lauriston Livermore)

( 전설의 개인투자가로 수익률 20만% )

‘투기라는 게임은 이 세상에서 가장 공평하고 매력적인 게임이다. 하지만 이 게임은 멍청이나 정신적 게으름뱅이, 감정적 균형이 열등한 사람이나 벼락부자가 되기를 원하는 모험가들을 위한 것이 아니다. 아마도 그들은 불쌍하게 죽게 될 것이다.’

'가끔 나는 투기꾼이 자만심에 빠지지 않을 수 있는 방법을 배우기 위해서 지불하는 돈은 그 액수가 얼마이던 결코 비싸지 않다는 생각을 하곤 한다. 출중한 능력을 지닌 수 많은 사람들이 쇠락하게 된 직접적인 원인은 자만심에서 비롯되었다. 자만심을 가지게 되면 매우 호된 대가를 지불해야만 되지만, 그것은 일상적으로 어디서나 누구에게서나 찾아볼 수있는 것이기도 하다. 하지만 주식시장에서는 자만심때문에 많은 투기꾼들이 파멸을 맞이하게 된다.'

'만일 주식시장으로부터 자신이 급박하게 필요한 것을 얻어내겠다고 결심한 사람은 무엇을 하겠는가? 당연히 그는 희망하는 것 이외에는 그 무엇도 하지 못할 것이다.이 때 그는 도박을 하고 있는 것이며 따라서 공평무사하게 시장상황에 대한 연구 결과에 따라 도출된 합리적인 자신의 견해나 신념을 따르고 지적으로 투기할 때보다 훨씬 더 큰 위험을 감내해야만 한다. 우선 그는 빨리 수익을 벌게 되기를 추구하고 따라서 인내심을 가지고 기다릴 수 없게 된다. 그것은 자신이 거래하기만 하면 그 즉시 시장이 그에게 상냥해져야만 한다는 것과도 같다.'

-제시 리버모어, 주식 매매하는 법에서-

이분이 강림하시면 ‘싸다’ ‘유용하다’ ‘딱이다’ ‘필요하다’는 망상에 사로잡혀 싸지도, 유용하지도, 어울리지도, 필요하지도 않은 물건을 사게 된다. 아이쇼핑만 하겠다는 굳은 결심은 한여름 밤의 꿈처럼 덧없이 사라지고, 매장 입구에 들어섬과 동시에 지갑이 저 혼자 스르르 열리거나, 인터넷 쇼핑몰만 열면 마우스 클릭 속도가 빛의 속도에 근접하는 초자연적인 현상을 목도하게 된다. 그러나 지름신은 파산신을 낳고, 파산신은 신불신을 낳는 법. 충동구매의 배후, 지름신의 강림을 막는 묘책이 필요하다.

 
1. 지갑속에 부적을 넣어라.
첫째, 언제 어디서 지름신에 홀리게 될지 알 수 없으므로 항상 소지할 것. 둘째, 지름신의 기를 약화시킬 수 있도록 가장 잘 보이는 위치에 둘 것. 항상 소지하는 지갑, 열자마자 바로 보이는 투명 칸막이 속이 정답이다. 여기서 부적이라 함은 물론‘구매 리스트’. 손으로 성의 없이 휘갈겨 쓴 부적이라면 지름신과 맞설 수 없다. 빤들빤들한 A4 용지에 글자 크기 13포인트 이상, 물론 굵은 글씨로 프린트한 부적이라야 한다.

2. 매장 언니와 친해지지 마라
매장에 들어서는 순간 귀머거리 행세를 하라. 말 시켜도 못 들은 척하라. 못 들은 척이 불가능하다면 “네에…” “으음…” 등 경제력과 구매 의사가 박약한 소비자인 양 기운 빠진 답변으로 일관하라. 매장 언니와 친근한 대화를 나누다 보면 미안해서라도 지갑을 열게 된다. 그녀가 “예뻐요” “진짜 잘 어울린다” 등등 온갖 달콤한 찬사를 늘어놓을 때, 나의 지갑지수와 그녀의 연봉(=매출 실적)이 정확히 반비례한다는 사실을 떠올려라.

3. 눈가리개를 부착하라.
경주마에 눈가리개가 없다면 경마장 풍경은 투견장과 비슷해질 것이다. 구매 리스트에 ‘샌들’이라고 적혀 있다면 신발 매장 외에는 곁눈질도 하지 마라. 1층에서 화장품을 구경하지 말 것이며, 2층에서 마네킹과 눈을 마주치지 말 것이며, 에스컬레이터 앞 매대에서 한 장에 만원 하는 스카프를 만지작거리지 말지어다. 백화점에 들어서자마자 엘리베이터로 뛰어 가라.

4. 반올림하라
외우자. 달달 외우자. 9천9백원은 1만원이다, 1만9천9백원은 2만원이다, 2만9천9백원은 3만원이다…. 키 159cm는 일말의 가책도 없이 160cm로 뻥튀기하면서 9천9백원은 왜 9천원이라고 착각하는가. 매장에서, 인터넷에서, 가격표를 볼 때는 반드시 반올림해 읽는 습관을 들여라. 고작 9백원 차이로 지름신이 못 오실 리 없으나, 적어도 오시는 걸음이 느려질 것이다.

5.세일 기간을 노리지 마라.
백화점 세일 기간을 기다렸다 찜해둔 물건을 산다고 해서, 매장마다 또는 사이트마다 차이 나는 할인율을 꼼꼼히 계산한 후 좀 더 저렴한 쪽으로 발걸음을 돌린다고 해서 당신의 지갑지수가 올라가는 건 아니다. 세일이든 할인율이든, 소비자가 지름신의 지배하에 들어가도록 하기 위한 판매자의 교묘한 상술에 지나지 않는다. 절약한답시고 백화점 세일 기간을 눈 빠지게 기다리고 있는 당신은 이미 지름신의 마수에 걸려든 것.

6. 혼자 쇼핑하지 마라
인터넷 쇼핑의 가장 큰 단점은 당신을 제어해줄 ‘쇼핑 메이트’가 없다는 것이다. “안 어울려” “뚱뚱해 보여” “싼티 나” “너 비슷한 옷 또 있잖아” “다리 아파, 우리 밥 먹으러 가자” “너 미쳤니” 등등의 냉철한 충고로써 지름신의 강림을 저지해줄 최후의 방어선이 없다는 뜻. 쇼핑하러 갈 때는 반드시 지름교 신자가 아닌 친구 또는 가족과 동행하라. 그렇다면 인터넷 쇼핑은? 아예 하지 마라!

7. 최소한의 현금만 소지하라.
없으면 없는 대로 산다. 있으면 있는 대로 쓴다. 학교 식당 점심&저녁 5천원, 쉬는 시간에 자판기 커피 2백원, 버스비야 교통카드가 있으니 토털 5천2백원이면 먹고살 수 있다. 만약 수중에 2만원이 있다 치자. 점심에 5천원짜리 불고기 도시락 배달해 먹고, 저녁에 7천원짜리 봉골레 스파게티 먹고, 밤에 4천원짜리 콩다방 커피를 친구 것까지 같이 계산하지 않겠는가. 5천2백원x30일=15만6천원. 2만원x30일=60만원.

8.마지막에 속지 마라.
‘마지막 세일’ ‘다시 없는 기회’ ‘이 제품 이제 안 들어와요’ ‘자, 2분 남았습니다’…. 믿지 마라. ‘지금 아니면 못 산다’고 쉽게 단정 짓지 마라. 좋은 제품, 인기 있는 제품, 많이 팔리는 제품은 반드시 재입고하게 되어 있다. 리미티드 에디션이 아닌 한, 그 제품이 정말로 영영 마지막 제품이었다면 그건 재입고할 가치가 별로 없는 제품이란 뜻이다. 생각할 시간을 충분히 가져라. 오늘만 날이 아니지 않는가.

9. 자아비판 시간을 가져라
싫증난 다이어리를 용돈 기입장으로 재활용한다. 매일매일 구매한 모든 항목을 꼼꼼히 기록한다. 습관처럼 사먹는 3천원자리 테이크 아웃 커피, 싼 맛에 사는 5천원짜리 귀고리, 기분 좋아 한턱 쏜 3만원어치 술... 일주일만 적어봐도 자신이 얼마나 주제 파악 못하는 인간인지 통감할 수 있을 것이다 종교가 있다면 기도를 할 것이며, 종교가 없다면 명상을 하라 긴장을 해소하고 의지력을 향상 시키는 효과가 있다. 요가나 단전호흡, 스트레칭도 좋다

10.투자 대상을 물색하라.
위9개 강령을 성실히 수행하여 쇼핑으로 탕진했을 돈이 고스란히 수중에 남앗다면 그 돈을 보람 있는 일에 투자하라. 한 달 평균 30만원을 ' 질러' 왔다면 1년이면 360만원 한 학기 등록금아 아닌가 학비 버느라 허리 휘는 부모님께 360만원을 뻣뻣한 현금으로 척 하니 디민다면 정말이지 상상만 해도 어깨가 으슥 올라가지 않는가 하다못해 배낭여행을 간다거나, 적금을 든다 거나 한 달에 단돈 만원씩이라도 불우이웃돕기 성금을 낸다거나... 인생의 질이 달라질 것이다.
 

부자가 되려면 리스크를 걸어라

그러나 메리는 초보답지 않게 투자가의 자질을 갖고 있었다. “손해를 본 건 사실이야. 하지만 얻은 것도 있어.” 그녀는 친구 쪽으로 몸을 기울이며 말했다. “실비아, 난 지금 모험을 즐기고 있어.”

모험은 인생을 살아가는 가치를 느끼게 한다. 모험을 원하면 스스로를 리스크에 노출시켜야 한다. 우리는 돈을 은행에 맡기는 실비아의 결정에 박수를 칠 수 없다. 연초에 은행에 100달러를 맡기면 연말에 은행은 109달러를 돌려준다. 그럭저럭 괜찮지만 얼마나 따분한 방식인가.

9달러의 이자 수입에서 세금공제 후 남는 돈은 인플레의 리스크로부터 당신을 지켜줄 것이지만, 이 방법으로는 부자가 될 수 없다. 월급 역시 부자가 될 수 없는 돈이다. 생활을 월급에 의존한다면 당신은 인생에서 기껏해야 먹을 거리를 구걸하지는 않을 가능성만을 갖고 사는 사람이다.

세상의 냉엄한 진실이 여기에 있다. 당신이 유복한 집에서 태어나지 못했다면, 가난한 계층에서 부자계층으로 올라갈 수 있는 유일한 방법은 리스크를 거는 일이다. 물론 이것이 긍정적인 결과만 가져오는 것은 아니다. 돈으로 투기를 하면 부자가 되기 전에 먼저 가난뱅이가 될 수도 있다. 그러나 곰곰이 생각해 보자. 세금에 쫓기고 인플레에 휘둘리는 봉급생활자의 삶은 초라하기 짝이 없는 것이다. 최종적으로 부자가 되기 위해 지금보다 다소 가난해진들 얼마나 큰 차이가 있단 말인가.

실비아와 메리의 이야기는 돈을 운용하는 방식에 따라 결과가 얼마나 달라질 수 있는지를 보여준다. 두 사람이 50대 중반이 되었을 때 실비아는 자신이 보유한 모든 여유자금을 예금, 채권 및 그 밖의 도피처에 맡겨 두었다. 채권은 은행금리가 상승할 때 자산가치가 상당히 상실되었고, 예금은 원금을 유지했지만, 두 자릿수 인플레가 그녀의 구매력을 크게 잠식했다. 이혼 후 혼자 사는 그녀는 60살이 되어 연금을 받을 수 있을 때까지 일을 계속해야 한다. 아마 굶는 일은 없겠지만 새로운 구두 한 켤레를 사는 데도 많은 갈등을 겪을 것이고, 침실이 하나밖에 없는 아파트에서 인생을 보내야 할 것이다.

한편 메리는 부자가 되어 있었다. 리스크를 걸어 처음에는 손실을 보았지만 그 후의 리스크는 기대대로 성과를 낳기 시작했다. 그녀는 주식이 활황일 때 상당한 수익을 거두었지만 대부분의 성과는 금 투기에 의한 것이었다. 혼자 사는 그녀는 자택과 별장, 그리고 카리브해에 작은 섬을 갖고 있다. 대부분의 시간을 여행으로 보내는데 비행기 좌석은 퍼스트클래스이다. 매년 주식 배당액이 일에서 받는 연봉을 훨씬 넘어서고 있었다. 돈을 불리고 관리할 때 발생하는 문제들이 몇 년 동안 메리에게는 밤잠마저 설치게 만드는 걱정의 씨앗이 되어왔던 것은 사실이다. 그러나 우리는 그녀가 그 대가로 얻은 것을 주목해야 한다.

역사상 가장 탁월한 투기가 제시 리버모어는 “걱정과 가난 중 한쪽을 선택해야 한다면, 난 걱정을 택하겠다.”고 말했다. 이것이 돈의 제1의 원리를 적절히 표현해 주고 있다. 부자가 되려면 리스크를 걸어야 한다. 그러나 걱정을 하지 않아도 되는 투자라면 부자가 되는 데 필요한 충분한 리스크를 걸지 않은 것이다. 

욕심으로 부자가 된 사람은 없다

스위스 은행가는 ‘항상 이르다 싶을 정도로 빠르게 이득을 챙기라’고 조언한다. 이것은 일련의 행운이 피크에 도달하기 전에 현금화할 필요가 있음을 뜻한다. 일련의 승리에서 최후의 한 닢까지 짜내려고 해서는 안 된다는 의미이다. 그런 일은 거의 불가능하기 때문이다.

앨리스와 해리는 40대 중반의 전형적인 중산층 부부이다. 1970년대 초반 그들은 날로 번창하는 코네티컷 주의 페어필드로 이사하여 무리를 하며 집을 구입했다. 돈의 제1의 원리를 충실히 이행한 셈이다. 이 투자는 상당히 성공적이었다. 페어필드의 부동산 가치는 1970년대에 눈부실 만큼 상승했다. 1980년대 초 그들의 주택가격은 구입당시 가격의 세 배 정도 상승하였다. 매각할 때가 왔다. 아이들은 독립했고 그들은 더 이상 큰 집이 필요하지 않았다. 그들은 주택할부를 이용했기 때문에 주식이나 상품선물을 신용거래로 구입한 것과 같은 효과에 의해 투자 원금은 여섯 배 이상으로 늘어나 있었다. 그러나 과욕이 그들을 덮쳤다. 더 높은 상승을 기대하며 그들은 집을 계속 보유하기로 마음먹은 것이다. “만약 우리 집이 열 배로 뛰어오른다면 우리는 억만장자가 되리라 생각했죠. 또, 우리에게 이 집을 산 사람이 다시 세배를 받고 팔게 된다면 억울해서 견딜 수 없을 것 같아요.” 그래서 그들은 팔지 않았다. 머지않아 피크가 찾아왔고 그들은 절벽에서 굴러 떨어졌다. 미국의 다른 교외 지역들처럼 페어필드의 부동산 시장은 붕괴했다. 그들이 뒤늦게 집을 내놓았을 때 사람들은 그들의 집에 눈길을 주지 않았다. 1년 동안 내 놓았는데 구입희망 건수는 단 한 건뿐이고 금액은 충격적으로 낮은 가격이었다. 애초에 투자원금을 은행에 맡기는 편이 훨씬 나았을 듯했다.

그 일이 있은 후, 그들은 깨달았다. 지나치다 싶을 정도로 빨리 처분해야 한다는 사실을 말이다. 돈의 제2의 원리를 실행하는 게 사람에 따라서는 매우 어려운 일이다. 특히 힘든 점은 후회의 공포로부터 달아나려고 하기 때문인지도 모른다. ‘한번 매각한 주식의 가격은 되돌아보지 마라.’ 월가의 오랜 가르침은 그렇게 전하고 있다. 이 경고는 돈 불리기를 도와주기 위한 것이 아니라 당신을 한탄의 발작으로부터 지켜주기 위한 것이다. 이런 아픔은 나도 충분히 경험했다. 중동 원유를 한 주당 31달러에 팔았는데 1년 후 60달러가 되었다. 언젠가는 IBM주식을 70달러에 1,500주를 팔았는데 며칠 만에 130달러로 급등했다. 뭐 이 정도로 충분하지 않는가.

스스로를 고문하지 마라. 이런 결과를 우울해 하는 대신, ‘너무하다 싶을 정도로 빠르게 이득을 챙김으로써’ 예상이 적중했을 때의 자신을 축하하는 게 훨씬 현명한 투자자의 모습이 아니겠는가.
 

우리가 사는 사회에는 확실하게 시작과 끝이 존재하는 게임이 있다. 예를 들어 육상경기에서 주자는 1마일의 레이스를 달려가면 거기가 목표지점이라는 사실을 알고 있다. 금메달을 하나 더 따고 싶다고 다시 1마일을 달려도 소용없는 노릇이다. 모든 에너지는 1마일 안에서 소모되어야 한다. 골인 테이프가 끊어지고 승자의 이름은 기록에 남겨진다. 모든 것이 끝이다. 한편 도박이나 투자세계에서는 그런 명백한 목표지점이 존재하지 않는다. 카지노가 폐업을 하거나 회사가 도산하지 않는 한 대부분의 투기에서 끝은 자신이 결정해야만 한다. 끝을 결정하기란 매우 어려운 일이다. 사실 사람들은 그 필요성조차 인식하지 못한다. 그러나 이것은 훌륭한 투자가가 되려면 반드시 마스터해야 하는 테크닉이다. 예를 들어 당신이 1천 달러를 가지고 금 투자를 할 예정이라면, 당신 스스로 절제된 목표를 세워야 한다. 2년 간 두 배를 만들어 2천 달러를 만들겠다거나, 혹은 1년 만에 1천5백 달러로 늘려보자는 식으로 말이다.

레이스 도중에도 목표를 기억하고 있어야 한다. 그리고 목표지점에 도달하면 미련 없이 끝내야 한다. 배가 가라앉는데 기도하지 마라. 돈의 제 3의 원리는 투기가 제대로 풀리지 않을 때 당신을 구해줄 가르침에 관한 것이다.

곤경에서 빠져 나오는 방법을 아는 투자가는 많지 않다. 용기와 더불어 면도날 같이 예리한 정직성이 필요하기 때문이다. 1983년 미국 트레이딩 챔피언십에서 우승한 마틴슈워츠는 뉴욕타임즈와의 인터뷰에서 “승자가 될 수 있었던 것은 어떻게 하면 패배하는지를 먼저 배웠기 때문이다.”라고 말했다. 포커에서 아마추어는 유리한 카드가 자신에게 오도록 기도하지만 프로는 자신에게 불리할 경우 어떻게 빠져나갈지를 궁리한다. 많은 투기가들이 다른 어떠한 실패보다도 큰 수업료를 내는 것은 침몰하는 배에서 뛰어내리지 못했을 때다.

“하락하는 투자대상에서 헤어나지 못하는 일이야말로 세상에서 최악의 고통.”이라고 수잔 가너는 말한다. 풀타임으로 투자에 전념하는 그녀는 현재는 성공을 거두고 있지만 필요한 테크닉을 익히는데 시간이 걸렸다. 특히 손해 보는 방법을 배우는데 말이다.

초기의 투자에서 그녀는 교외에 위치한 어느 작은 오피스텔의 분할소유를 위해 2만 달러를 지불했다. 그 빌딩은 활기가 없는 지역에 위치하고 있었지만, 당시는 눈이 번쩍 뜨일 만한 잠재력이 있어 보였다. 고속도로계획과 그 밖의 경제적 요인에 따라 누가 보아도 앞으로 이 지역은 상업중심지로서 번영할 게 분명해 보였다. 그것이 실현되면 그녀의 오피스텔을 비롯한 모든 부동산 가격은 급등할 것이다. 수잔 가너의 투기는 전도유망해 보였다. 그러나 자주 그렇듯이 계획은 연기되었다. 첫 발표에서는 계획이 1년 정도 연기될 것이라고 했다. 그 후 2년 내지 3년으로 수정되더니 결국 5년이 되었다. 최종적으로 주 정부는 진실을 이야기했다. 고속도로는 언제 건설될지 모른다는 것이었다.

일련의 발표가 있을 때마다 부동산투자의 열기는 식어갔다. 오피스텔의 가치가 하락함을 느낀 그녀는 매각을 생각했다. “첫 발표가 있었을 때 제 지분을 사려는 사람은 있었어요.” 그녀는 말했다. “하지만 팔면 손실이 날게 뻔했기 때문에 그럴 수가 없었습니다.”그리고 고속도로 건설이 2년, 3년 연기될 것이라는 발표가 있었다. 한 변호사가 그녀의 지분을 1만5천 달러에 구입하겠다는 제안을 해 왔다. 그녀는 투자액의 25%를 잃는 것을 참을 수 없어 제안을 거절했다. 그리고 계획이 무기한으로 연기되자 가격이 급락해 버렸다. 변호사는 그녀에게 1만 달러를 다시 제안했다. 가격이 내려갈수록 수잔 가너는 분노를 참지 못했다. 그녀의 투자가 고전하고 있을 때 다른 투기 찬스가 손짓을 했다. 어느 친구가 19세기 우표를 싼 값으로 판다기에 그녀는 거기에 자극을 받았다. 그러나 피난처를 찾지 못한 2만 달러가 그녀 자산의 대부분이었다.
 

“결국 결정했어요. 그런 식으로 돈을 묶어두는 것이야말로 어리석은 짓이라고 생각하면서….” 그녀는 7천5백 달러에 오피스텔 지분을 매각했다. 비싼 대가를 치르고 수잔 가너는 제3의 원리를 배웠다. 배가 침몰하기 시작하면, 기도하지 말고 뛰어내려라. 표현에 주의하기 바란다. ‘침몰하기 시작하면’이다. 배가 반쯤 물에 잠길 때까지 기다리지 말아야 한다. 이 조언은 주식처럼 매일 매매가 이루어지는 시장에서는 숫자로 표현할 수 있다. 우리의 경험으로 볼 때 주가가 자신이 보유하는 동안에 기록한 최고치보다 10~15% 하락하면 매각해야 한다. 대부분의 프로 투기가는 비슷한 원칙을 갖고 있다. 중요한 것은 빠른 시기에 손실로부터 탈출하라는 것이다. 작은 손실을 냄으로써 큰 손실을 막을 수 있다는 말이다. 

예측가의 오류에 휘둘리지 마라

 저명한 경제학자 레빗 박사는 “예측가가 되기는 매우 간단하다.”고 말한 적이 있다. “스물 다섯 개의 예측을 내놓고 그 중에 들어맞은 것 하나만 이야기하면 된다.” 많은 예측가들이 이렇게 솔직하지는 않지만 적어도 속으로는 그의 말에 동의했을 것이다. 경제학자, 시장분석가, 정치예측가, 미래예측가 등 모든 예측 종사자들은 이 기본적인 룰을 아주 자세히 알고 있다. 유명한 예측가에게 현혹되는 일은 간단하다. 예측에는 최면적인 매력이 있기 때문이다. 돈의 세계에서는 더욱 그렇다. 수년에 걸쳐 몇 가지 들어맞는 예측을 한 예측가는 터무니없이 많은 신봉자를 매료시키고 신봉자의 수가 늘어남에 따라 예측가의 예측은 저절로 실현되어가는 경우까지 만들어내게 된다.

주식시장의 예측가인 조셉 그란빌의 경우가 그랬다. 1980년대 초 많은 사람들이 그의 예측을 근거로 의사결정을 내리고 있었다. 그가 주식이 오른다고 하면 신봉자들이 거기에 맞춰 주식을 사기 때문에 주식이 오르고, 떨어진다고 하면 신봉자들이 주식을 팔기 때문에 주가가 실제 떨어지는 식이었다. 1981년 그란빌은 모든 주식을 매각하라고 권고했다. 이 유명한 경고가 발표된 다음 날 주식시장은 폭락했고 월가의 모든 사람들이 경악을 표시했다. 그란빌의 예측이 자기실현적 성격을 지닌 것이라면 그의 권고에 따르기만 하면 확실하게 성공할 수 있지 않을까? 미안하지만 그렇지 않다. 1981년 그란빌은 9월 28일 월요일에 다시 주가가 폭락할 것이라는 금쪽같은 예측을 날렸다. 많은 투기가들이 이것을 근거로 주식을 매각하고 풋옵션을 구입했다. 그러나 뉴욕증권거래소는 그 날 사상 최고의 상승을 기록했다. 그리고 다음날 유럽과 일본의 시장도 동반 상승했다. 그란빌의 추종자들은 당혹감을 감추지 못했지만 그럴 필요가 없는 일이었다. 그란빌도 다른 인간처럼 맞추는 때도 있으면 틀리는 때도 있다. 단지 맞추는 때가 더 부각되었을 따름이다.

돈의 세계의 예측가가 빠지기 쉬운 함정 중의 한 가지는 인간의 행동을 대상으로 한다는 사실을 간과한다는 것이다. 그들은 인플레율이나 다우지수의 상승과 하락에 대해 이야기하면서 마치 자연현상을 다루는 것처럼 말한다. 전문가는 당연하다는 듯이 현상이 예측대로 일어날 것이라고 환상을 펼쳐놓는다. 그러나 현실에서 돈에 관한 모든 현상은 인간 행동의 발현이다. 예를 들어 주식시장은 인간의 감정을 거대한 엔진으로 삼아 움직인다. 주가가 상승하고 하락하는 원인은 사람들의 행동과 생각과 느낌에 있다. 특정한 기업의 주가가 상승하는 것은 회사의 결산이나 장래성이 객관적으로 좋아서가 아니라 사람들이 장래성이 밝을 거라고 생각하기 때문이다. GNP, 주택건설률, 인플레율 등 경제전문가들이 다루기 좋아하는 경제지표들도 마찬가지다. 모든 것은 인간이 벌여놓은 것들이다. 즉, 완전하게 예측할 수 없는 것들이다.

스위스 은행가가 가르쳐주는 돈의 원리가 설명하듯이 사람들의 행동은 예측할 수 없다. 돈의 세계에 관한 예측이 모든 인간의 행동들에 관한 것인 이상, 그런 예측을 신중하게 받아들일 필요는 없다.

돈에서 질서를 찾지 마라

월가의 투자신탁 계약을 생각해 보자. 대중의 막대한 자금이 모아져 초특급 프로페셔널에 의해 운용된다. 이들 펀드매니저들의 학력은 눈부시게 화려하고 연봉 또한 어마어마하다. 그들은 시장 데이터나 금융도서관을 자유롭게 이용할 수 있으며, 컴퓨터 등 고가의 장비도 완벽하게 갖추고 있다. 만약 무질서 속에서 효과적으로 작동하는 주식시장의 공식을 개발해 낼 수 있다면, 그들이야말로 그것을 가능하게 할 수 있는 사람들일 것이다. 그들은 벌써 공식을 완성시켜야 했다.

그러나 지금까지 공식은 그들을 효과적으로 따돌렸다. 여기에 슬픈 현실이 존재한다. 투자신탁의 펀드매니저는 여타의 투자자와 전혀 다를 게 없다는 점이다. 그들은 성공할 때도 있고 실패할 때도 있다. 그들에 대해 말할 수 있는 것은 이것뿐이다. 그러나 펀드매니저들은 이 마법의 공식을 인내력을 가지고 지속적으로 찾아다니고 있다. 그들은 어딘가 공식이 존재하고 있으며, 자신은 그것을 찾아낼 수 있을 만큼 현명하다고 믿고 있기 때문이다. 물론 당신과 나는 그들이 공식을 찾을 수 없는 이유가 그런 공식이 존재하지 않기 때문이라는 사실을 알고 있다.
 

만일 질서의 환상에 대해 생각해 보고 싶다면 근처 도서관을 찾아가서 부자가 되기 위한 방법론을 펼쳐보면 좋을 것이다. 아마 당신은 다종다양한 투자관련 서적을 발견할 수 있을 것이다. 부동산, 화폐, 우표수집, 주식, 채권, 금 등 리스트는 한도 끝도 없이 이어질 것이다.

이 책들의 특징을 주목하기 바란다. 대부분은 책에 기술된 방법으로 부자가 되었다는 사람들의 이야기로 채워져 있다. 이런 책을 쓰는 사람들은 진실을 이야기하고 있는 것인가. 물론 그들 나름대로 해석한 진실을 말하고 있을 것이다. 그들은 있는 그대로를 전달하려고 했을 것이고, 쓰여 있는 방법대로 큰돈을 벌었을 것이다. 그러나 우리는 그들이 만든 질서의 환상에 이용을 당하지는 않을 것이다. 진실은 우리가 더 잘 알고 있다. 그들은 단지 운이 좋아 부자가 되었을 따름이다. 아무리 애매해 보이는 돈벌이 방식도 단지 운이 좋으면 부자가 될 수 있다. 그러나 운이 따르지 않는다면 어떠한 방법도 제대로 통하지 않는다. 스위스 은행가가 가르쳐주는 돈의 원리는 운이야말로 투기의 성공이나 실패의 가장 강력한 요인이라는 점을 기본적인 전제로 깔고 있다.

운의 역할은 두 사람의 전문가가 정반대의 조언을 제시하는 경우가 자주 있다는 사실로도 확인할 수 있다. 『월가에서 3년 만에 두 배 버는 법』이라는 책을 쓴 루이스 오웬은 주가가 과거 12개월 동안 최고치에 접근했거나 최고치를 기록한 종목을 사야 한다고 주장한다. 주가가 상승하는 종목은 그 탄력이 계속 유지되어 그 후로도 상승을 이어간다는 논리이다. 한편 『고가와 저가 이론』이라는 책을 쓴 사무엘 그린필드는 과거 12개월 동안 최저치에 근접했거나 최저치를 기록한 종목을 사야 한다고 주장한다. 주가는 예상 가능한 범위 내에서 상하 움직임을 보이기 때문에 최저치에 접근한 주식은 오를 차례만 남았다는 논리다. 두 전문가의 어느 한쪽이 옳다고 말할 수는 없다. 사실은 어느 쪽도 옳지 않다. 진실은 당신에게 운이 따른다면 오른다는 점이다.
 

옛날 캐롤라인 오테르라고 몬테카를로에서 가장 아름다운 매춘부가 있었다. 어느 날 그녀는 악당 같은 남자에게 끌려 전설적인 도박 리조트에 왔다. 남자는 테이블에서 돈을 다발로 잃은 후 그녀를 내 버렸다. 그녀의 손에는 현재의 달러로 치면 약 100달러에 해당하는 20프랑 짜리 지폐 두 장이 남아 있었다. 절망적인 심정에 몰린 그녀는 룰렛 판으로 다가가 마지막 지폐 두 장을 빨간 쪽에 걸었다. 룰렛에서 빨간 쪽이나 검은 쪽에 돈을 건다는 것은 반반의 승산이 있는 동전던지기와 같은 승률이 나온다. 이기면 돈이 두 배가 되는 것이다. 그녀는 결과를 보는 게 두려워 승패가 결정되기 전에 돈을 놔둔 채 테이블을 떠났다. 그 후 빨강이 스물 여덟 번 연속으로 나왔다. 룰렛 측은 빈털터리가 되었고 버려졌던 소녀는 부자가 되어 순식간에 몬테카를로의 여왕으로 변신했다.

“사람에게는 운이 따를 때가 있다.” 도박꾼들은 말한다. “해야 할 일은 운이 왔을 때 미친 듯이 돈을 거는 것이다.” 일화는 아무것도 증명해 주지 못한다. 증명한 것은 승리가 연속적으로 일어났다는 사실뿐이다. 만일 당신이 룰렛에서 빨강에 돈을 걸었는데 세 번 연속해서 빨강이 나오면 그것은 대단한 일임에 틀림이 없다. 그러나 그것이 당신의 장래에 대해 무엇을 가르쳐 줄 수 있단 말인가.
 

스물 여덟 번 연속 승리의 시작일까? 판돈을 늘려야 한다는 신호일까? 많은 사람들이 그렇게 생각하다가 무일푼이 되어 카지노를 나오는 것이다. 질서가 존재한다는 환상을 가져서는 안 된다. 분석을 통해 승산이 높아 보일지라도 투자만큼은 운이라는 압도적으로 큰 존재를 무시해서는 곤란하다.

당신은 변함 없는 카오스와 항상 마주하고 있다. 그 사실만 놓치지 않고 경계를 계속하는 한, 당신이 나락으로 떨어지는 일은 없을 것이다.

뿌리를 내린다는 말은 어딘가에 정착하거나 한 군데에 집중한다는 의미로서 상당히 긍정적인 표현으로 사용된다. 그러나 투자의 세계에서는 이 점에 관해 좀 더 주의를 기울여 해석해야 한다. 만일 자산운용에 있어서 뿌리를 내려버리면 그만큼 대가를 치를 가능성이 높아진다.

익숙하고 편안한 상태에 매달릴수록 투기가로서의 성공은 없다. 같은 집에 20년 간 살던 중년 부부가 있었다. 20년 동안의 주택대출금상환도 끝났고 이제 집에 걸린 담보는 하나도 없다. 대부분의 중산층이 그렇듯이 이 집이 그들의 가장 큰 재산이었다. 아이들도 모두 자라 독립하여 지출이 줄어들었기에 그들은 집을 투기에 이용할 수 있는 여유가 생겼다. 어느 날 친구가 이들 부부에게 집을 매각하는 것이 좋겠다고 말했다. 그들이 거주하는 마을이 경제적으로 내리막길을 걷고 있었기 때문이다. 거리는 하루가 다르게 낡아갔고, 어느 덧 쓸쓸한 기운마저 느껴졌다. 근처에는 외지인이 부동산 사업을 하려고 이들 부부의 집을 눈 여겨 보고 있었다. 집의 모양새가 대학생들의 기숙사로 쓰기에 안성맞춤이었기 때문이다. 친구는 그 외지인이 제시한 금액을 받아들일 것을 부부에게 권유했다. 그러나 그들은 매각할 결심이 서지 않았다. 20년 간을 살아온 집에 애착이 있었기 때문이다. 아이들을 길러낸 크고 오래된 집에는 수많은 추억이 묻혀 있었다. 그들은 집이 기숙사로 쓰인다는 사실을 받아들일 수 없었다. 게다가 오랜 이웃들도 집을 팔지 말라고 부부를 만류했다. 결국 두 사람은 거기에 남게 되었다. 마을은 계속 쇠퇴해 갔다. 그런데 집을 팔지 말라고 권유하던 이웃사람들의 집은 한 채 두 채 매각되어 넘어갔다. 부부는 마침내 집을 팔기로 결심했다. 그러나 집은 쉽사리 팔리지 않고 있고, 기다리면 기다릴수록 가격은 내려가고 있었다.

익숙해진 세계를 버리고 미지의 세계로 향하는 새로운 차로 갈아타야 하는 두려움을 못 이겨 새로운 정착을 시도할수록 투기의 성공은 멀어진다. 최적의 기회라는 확신이 섰다면 주저 없이 결단하고 방향을 전환하는 냉정함만이 당신의 부자목표를 앞당긴다.

설명할 수 있는 직관은 의지해도 좋다

부동산투기를 하는 한 여자가 직관에 대해 이야기를 해준 적이 있다. 그녀는 메인 주 해안 근처에 있는 오래된 집을 개조하여 매각할 생각이었다. 그런데 그녀가 제시한 금액을 받아들일 구매희망자는 좀처럼 나타나지 않았다. 어떤 사람은 그녀가 설정한 가격보다 약간 낮은 금액을 제시했지만, 그녀는 조금 더 기다려 보기로 마음먹었다. 그 후, 비가 내리는 어느 새벽 갑자기 잠에서 깨어난 그녀는, 그 구매희망자의 제시액을 받아들여야 한다는 강한 느낌을 갖게 되었다. 해안 근처에 있는 낡은 집들의 시장가격이 조만간 붕괴되고 말 것이라는 예감이 들었던 것이다.

어떻게 그걸 알았는지는 알 수 없었지만 어쨌든 그녀는 느끼고 있었다. 그러나 그녀는 직관을 믿는 것이 너무 두려웠다. 자신이 떠올린 직관의 근거가 되는 정보의 저장고를 볼 수 없었기 때문이다. 

당시 그녀는 부동산의 가격동향을 알기 위해 열심히 공부를 하고 있었다. 지역신문을 몇 가지 구독하고 있었고 부동산업자들과 자주 이야기를 나눴다. 또한 뉴스위크 등의 잡지를 구독하면서 국내외 정세에 대해서도 잘 알고 있었다. 이처럼 메인 주 연안의 주택가격에 대해 평소부터 막대한 정보를 보유하고 있었고, 정보의 대부분은 의식하지 못하는 사이에 그녀의 머릿속에 축적되고 있었다. 완전히 의식할 수 있는 부분은 빙산의 일각에 불과했다. 이러한 사례에서 얻을 수 있는 결론은 거대한 무의식의 데이터뱅크에 정보가 집적되어 각각의 관계가 구축되면 복잡한 직관이 탄생한다는 사실이다. 마침내 그녀는 직관을 믿기로 했다. 약 1개월이 지났을 무렵, 그것은 너무나도 올바른 결정이었음이 증명되었다.직관을 느낄 때 먼저 해야 할 일은 그 직관을 만들어낼 만한 거대한 데이터의 저장고가 당신 내부에 존재하고 있는지 자문하는 것이다. 예를 들어, 은 가격에 관한 직관이라면 귀금속 시세뿐만 아니라 그 밖의 경제 동향과의 상관관계에 대해서까지 많은 지식을 흡수해 왔는지 자문해야 한다. 직관이 사람에 관한 것이면, 그 사람의 성격을 꿰뚫어 볼 수 있을 만큼 오랫동안 그를 알고 지내왔는지 따져보아야 한다. 직관이 엄격한 테스트를 거쳐야 하는 이유는 확고한 사실에 근거하지 않은 직관이 느껴지는 경우도 자주 있기 때문이다. 그런 직관은 전혀 의미가 없는 것들이다.
 

사람은 무언가를 강하게 바랄 때 그것이 실제로 일어날 것이라고 믿어버릴 때가 있다. 당신이 미술전을 관람하다가 트래시워시라는 무명 예술가의 그림을 몇 장 샀다고 하자. 그런데 집에 돌아와서 보니 현장에서만큼 좋아 보이지 않았다. 어딘가에서 돈만 낭비했다는 불쾌한 목소리가 귓가를 속삭였다. 그러나 이런 비관적인 느낌은 강력한 직관의 번개로 순식간에 달아나 버렸다. 직관은 말한다. ‘트래시워시는 언젠가 정당한 평가를 받을 거야. 세계적인 수집가들이 그의 그림을 구하기 위해 소동을 벌일지도 몰라.’ 이런 직관은 따를 가치가 있는 것일까? 나는 희망하는 일이 일어날 거라는 직관에 대해서는 항상 회의적으로 생각한다. 그런 직관이 모두 엉터리라는 뜻은 아니다. 특별한 주의를 기울여 그것을 검증해 보고 평소보다 두 배는 더 경계를 해야 한다는 의미다.

당신이 돈 버는 일에 신은 무관심하다

내가 어릴 때 우리 집에는 목사님이 가끔 저녁을 드시러 오시곤 했다. 어느 날 밤, 목사님은 흥분이 되어 있었다. 하느님이 그의 교회에 엄청난 기회를 내려주신다는 것이었다. 신도 중의 한 사람인 어느 노신사가 기후가 좋은 지방으로 이사를 계획하고 있었다. 노신사는 마을에서 조금 떨어진 곳에 12에이커 정도의 경지를 가지고 있었다. 이사를 가기 전에 그는 땅을 매각하길 원했다.  그래서 이별의 선물로서 오래 전 구입할 때와 같은 금액으로 넘겨 줄 수 있다고 목사님에게 제안했다. 목사님은 감격했다. 노신사의 땅이 있는 지역은 택지로서 호평을 받는 곳이었다. 바로 매각을 해서 차익을 만들거나, 길을 만들어 4에이커씩 나누어 매각하면 보다 더 큰 이익을 얻을 수 있을지도 몰랐다. 나의 아버지는 이 소식을 들었을 때 참 기쁜 일이라고 목사님께 말했다. 단, 경험에 비추어 볼 때 즉석에서 큰돈이 생긴다는 이야기는 대개 속임수인 경우가 많다고 충고했다. 목사님은 웃었다. 이것은 하느님으로부터의 선물이다. 신은 때때로 우리에게 벌을 주지만 선물을 주실 때도 있는 법이다. 목사님은 전혀 염려하지 않고 있었다.

시간이 상당히 흐른 후에 아버지와 나는 이야기의 결말을 듣게 되었다. 목사님의 요청으로 신도들은 부동산 구입을 결정했다. 그 후, 그것을 어떻게 활용할지 검토하기 위한 위원회도 설립되었다. 위원회는 토지를 분할해서 매각하는 방법이 최선이라는 결론을 내렸다. 위원장과 목사님은 필요한 허가를 신청하기 위해 시청으로 갔다. 그런데 그곳에서 날벼락 같은 말을 듣게 되었다. 그 토지는 문제가 있는 땅이라는 것이었다. 표면이 충분히 건조되어 있는 것처럼 보이지만 조금만 파들어 가면 완전히 습지라고 했다. 그 이유로 그곳은 지금까지 개발된 적이 없었다는 설명이었다. 교회가 속임수에 넘어간 것이다.

이 이야기의 교훈은 기도를 한들 부자가 되지는 않는다는 점이다. 신이 자신의 지갑 속까지 지켜줄 것이라고 기대하는 것은 참으로 어리석은 태도다. 적어도 돈에 관한 한 신을 의지해서는 안 된다. 그것은 당신의 문제다. 

나는 컨트롤 데이터의 주식을 수백 주 갖고 있었다. 60달러씩에 컨트롤 데이터의 주식을 구매했다. 주가는 극적으로 상승을 이어갔다. 내가 당초에 계획했던 매각 가격인 120달러에 가까운 수준까지 도달했다. 나는 재미 삼아 타로 카드로 점을 쳐보았다. 내가 얻은 답변은 컨트롤 데이터의 주식에는 영광스런 미래가 있다는 것이었다. 지금까지 청산 시점에 도달하면 게임을 그만둔다는 나 자신과의 약속을 깨트린 적이 없었지만, 이번에는 타로카드가 나를 사로잡았다. 주가는 이미 120달러를 넘어섰지만 나는 팔지 않고 계속 관망하며 기다렸다. 이 광란의 주식은 155달러까지 거칠 것 없이 질주했다. 그쯤 되자 나는 걱정이 되기 시작했다. 주가가 155달러를 기록했을 때 나는 다시 한 번 카드 점을 쳐보았다. 이번에는 무서운 불행이 기다리고 있다는 점괘가 나왔다. 나는 매각을 즉시 실행으로 옮겼다. 컨트롤 데이터의 주식은 169달러까지 상승한 뒤 급락을 시작했다. 계속 보유하고 있던 사람에게 그것은 비극적인 결말이었다. 타로카드가 나를 구해준 것이었다. 그런데 과연 정말로 그랬던 것일까. 나의 행운이 실제로 카드의 마술로 만들어졌다는 증거는 어디에도 없었다. 그동안 일어난 일들은 몇 번인가의 행운이 겹쳐 이루어진 것에 지나지 않는다. 앞으로 비슷한 상황이 벌어졌을 때 똑같은 운을 기대하는 것은 나를 경제적인 파멸로 몰고 갈지도 모른다.

부자는 건강한 비관주의자들이다

희망이라는 감정 자체는 우리에게 피해를 가져다 주지 않는다. “나는 잘 터득하여 훌륭하게 해낼 것이다. 모든 것이 잘 풀린다.” 실제로 이런 긍정적인 자세가 없다면 투기활동을 하기도 어려운 게 사실이다. 그렇지만 특정한 투자에 응용할 경우에는 낙관주의에 주의를 기울여야 한다. 당신에게 치명적인 위험을 불러올 수도 있기 때문이다. 낙관주의는 아마추어의 호주머니를 빈털터리로 만들 가장 효과적인 도구다.

맞벌이 부부인 샘과 주디는 결혼 초기부터 여유자금으로 리스크를 걸기 시작했다. 어느 날, 두 사람은 거대한 토지개발계획 소식을 듣게 되었다. 개발회사는 사업을 확장하고 있었다. 도로가 건설되고 배관시설도 일부 완성되기 시작했다. 그런데 회사의 자금이 바닥을 드러내기 시작했다. 현금을 확보하려는 개발회사는 미개발 토지의 가격을 낮추기 시작했다. 중심에서 떨어진 토지가 개발이 완료된 중심부의 토지에 비해 엄청나게 싼 가격으로 매매되기 시작했다. 샘과 주디는 이 흥미로운 개발예정지를 조사해 보았다. 모은 돈을 대부분 투입해야 했고 중심에서는 약간 떨어진 곳이었지만, 어쨌거나 이 토지를 구입하여 다시 매각하면 단기간에 돈을 두세 배로 만들 수도 있겠다고 생각했다. 물론 계획대로 도로가 건설되고 그 지역에도 배관이 깔리기만 한다면 말이다. 

그들은 리스크에 대해서도 인식을 하고 있었다. 회사는 도산할지도 모른다. 주주가 개발중지에 찬성하여 회사 자금은 민들레 씨앗처럼 이리저리 흩어질지도 모른다. 그럴 경우 샘과 주디의 토지는 그들이 지불한 할인가격보다도 가치가 떨어져버릴 것이다. 그렇게 된다면 나머지 인생 동안 그 땅에 자신들의 돈을 묻어둔 채로 지내게 될지도 모른다. 그래도 그들은 리스크는 걸어볼 가치가 있다고 판단했다. 낙관적이었기 때문이다. 리스크를 거는 것은 잘못된 행동이 아니다. 결과를 예상할 수 없는 곳에 돈을 배팅하는 것은 모든 투자의 기본이다. 그런나 샘과 주디는 기본적인 오류를 범했다. 충분히 비관적이지 못했던 것이다. 카드가 자신들의 기대와는 다를 때, 어떻게 해야 하는지를 생각하지 않았던 것이다. 어떤 투자든 가격이 떨어질 때 스스로를 구원하는 방법은 항상 있다. 즉시 매각을 하는 것이다. 최악의 상황에서 어떻게 대처해야 할지 아는 것이 바로 건전한 비관에서 오는 자신감이다.

샘과 주디도 개발된 구역에서 가까운 토지를 구입할 수 있었다. 그런 토지는 개발회사가 약속을 못 지키게 되더라도 스스로 개발을 추진하여 매각이 가능한 택지로 만들 수도 있을 것이다. 물론 그만큼 비용이 들기 때문에 손해를 볼 가능성도 있지만, 최소한 빠져나올 수는 있을 터였다. 그러나 그들은 우울한 가능성 대신 낙관적인 기대 쪽에 돈을 걸었다. 하지만 현실은 두 사람이 비상구 없는 모험에 뛰어들었다는 사실뿐이었다. 개발회사는 이제 존재하지 않는다. 약속했던 도로도 배관도 없다. 낙관에 배신당한 샘과 주디는 자신들을 평생 옭아맬지도 모를 덫에 걸려든 것이었다.

전설 속에서 오디세우스는 선원들의 귀를 밀랍으로 막고 자신의 몸을 돛대에 밧줄로 묶어 사이렌의 유혹을 피할 수 있었다고 전해진다. 그러나 이런 방어책도 낙관주의자의 노래 앞에서는 효과적이지 않다. 결국 인간에게는 노래를 완벽하게 차단할 방법이 없다. 할 수 있는 것은 자기 내면의 나침반이 낙관주의 쪽으로 기울어질 수 있다는 사실을 인식하고, 그 위험에 대한 경계를 늦추지 않는 것뿐이다. 어느 순간 낙관적인 기분에 휩싸인다면 그 좋은 느낌이 사실에 근거해 정당화될 수 있는지를 먼저 판단해 보라. 적어도 절반은 정당화되지 않을지도 모른다.

큰 이익을 원하거든 다수의 의견을 무시하라

사물을 회의적으로 바라보는 차원에서 데카르트를 따를 자는 없다. 데카르트는 스스로 검증을 하기 전까지는 어떤 것도 믿기를 거부했다. 이것이 그가 도박사로 성공할 수 있었던 이유 중의 하나였다. 데카르트가 되풀이한 말은, “도박에서 이기는 비결은 스스로가 납득할 수 있을 때까지는 다른 사람의 의견은 무시하라.”는 것이었다. 자칭 전문가라는 사람들이 주장하는 진실을 의심하고, 다수의 의견에 동요되지 말라는 뜻이었다.

당신이 투자가로서 성공하고 싶다면 이 난해하고도 통찰력을 지닌 남자의 말에 귀를 기울이는 것도 나쁘지 않을 것이다. 현대와 같은 민주적인 시대의 민주국가에서 사는 우리들은 다수의 의견을 비판 없이 받아들이는 경향이 있다. 많은 사람들이 ‘그렇다’고 말하면, “그래? 알았어.”라고 곧바로 수용한다. 우리의 사고가 떠밀려 움직이는 것이다. 다수의 의견을 순순히 받아들이는 자세는 자산운용에도 영향을 미친다. 우리는 경제학자나 은행가, 증권회사, 투자자문 등 전문가뿐만 아니라, 다수의 의견에도 귀를 기울인다. 그런데 바로 이런 태도가 높은 비용을 지불하게 한다. 데카르트의 말처럼 진실은 많은 사람에 의해서가 아니라 몇 안 되는 사람에 의해 발견되어 왔기 때문이다.  다수의 의견은 투자대상과 투자시기를 결정할 때 특히 성가시다. 현명한 많은 투기가가 다수의 생각에 떠밀려 손해를 볼 경우가 있다.

주식시장을 예로 들어보자, 주식을 사는 최적 타이밍은 언제인가, 물론 주가가 쌀 때일 것이다. 그리고 주식을 팔아야 할 최적의 시기는 당연히 주가가 높을 때이다. 일반적인 원리의 차원에서 볼 때, 주식처럼 가격이 변동하는 투기대상은 많은 사람들이 구매할 가치를 못 느끼면 가격이 떨어진다. 사야할 때는 다수의 사람들이 사지 말라고 할 때이다. 파는 타이밍은 정반대다. 많은 구입자가 강하게 원하고 있을 때는 투기대상의 가격이 상승한다. 구체적 예를 들어보자. 지금부터 약 20년 전 세계의 자동차업계는 궁지에 몰려 있었다. 다수의 의견은 지금 자동차업계는 수렁에 빠졌고 당분간 거기에서 헤어날 가능성은 없다는 게 지배적이었다. 주식은 비참하게 곤두박질쳤다. GM 주식은 과거 20년 동안 가장 싼 34달러에 매입할 수 있었다. 전문가들은 앞으로도 더 떨어질 거라고 예측했다. 포드 주식은 이 기간 동안 11달러면 구입할 수 있었다. 그런데 결과는 다수의 의견을 무시한 사람들의 대승리였다. GM주식은 1982년 중반에 34달러 정도였는데, 1983년에는 80달러로 폭등했다. 포드 주식은 4배 이상 치솟았다. 업계의 침체는 사람들이 생각했던 것보다 훨씬 짧았다. 돈을 번 투기가는 대중의 말을 무시하고 스스로 판단하여 행동한 사람들 이었다.

시작부터 순조롭지 않으면 바꿔라

최근 몇 년 동안 시어즈 로벅의 주식을 보유하고 있는 한 여성이 있었다. 그녀는 시카고 대학에서 사무직으로 일할 때 시어즈 주식에 관심을 두게 되었다. 시카고에 본사를 둔 이 회사는 항상 대학에 관대했고, 자회사인 백과사전 출판사 브리태니커를 통해 시카고 대학의 고갈된 금고에 상당한 수입을 채워주었다. 이런 사실을 알았을 때 그녀는 시어즈에 매력을 느끼게 되었고, 언젠가 자신이 투자해야겠다고 마음먹고 있었다. 그 여자가 이제 마흔이 되어 마침내 투자를 위한 여유자금으로 시어즈의 주식을 사기로 결심한 것이다.

투자란 돈을 벌기 위한 행위라는 사실만 망각하지 않는다면 그녀와 같은 소신으로 투자처를 선택하는 것도 그리 잘못된 일은 아니다. 여자는 처음에는 시어즈의 주식을 조금만 구입했다. 하지만 주식은 애석하게도 그녀의 따뜻한 온정에 보답해 주지 않았다. 시어즈를 포함하여 대규모 소매회사들의 주가도 나란히 급락했다. 제 3의 원리에 어울리게 그녀는 주식을 매각하고, 20퍼센트 정도의 손실을 감당했다. 그녀는 돈을 은행에 예치했다. 주가는 1년 간 보합세를 유지하다가, 갑자기 상승하기 시작했다. 그녀가 매각한 수준을 넘어서며 상승을 계속했다. 그녀는 당혹스러웠고, 화도 났다. 주가가 상승할수록 분노는 강해졌다. 이 일로 그녀는 시어즈가 자신에게 빚을 졌다고 생각했다. 목을 잡아 비틀어서라도 그녀는 주식으로 잃은 돈을 찾아야겠다고 결심했다. 그녀는 증권회사에 곧장 전화를 걸어 시어즈의 주식을 다시 구입하고 싶다고 말했다. 그러는 와중에 몇 년이 흘러갔다. 하나의 투자대상에서 이익을 뽑아내겠다는 집착이 더 큰 수익을 얻을 수도 있는 다른 투자처에 대한 눈을 멀게 만들었다. 그러나 여전히 그녀는 시어즈 주식만을 쫓아가고 있었다.

이것이 투자의 올바른 방법일까. 절대로 그렇지 않다. 이런 행동은 초보 투자가에게서 흔히 볼 수 있는 전형적인 사례다. 경험이 풍부한 투기가조차 때로는 강한 미련에 사로잡혀 하나의 투자대상에 매달리는 경우가 있으며, 어떤 희생을 치르더라도 거기에서 반드시 본전을 뽑아내겠다고 벼를 때가 있다. 그야말로 지극히 인간적인 감정이다. 도대체 어떻게 주식이 우리에게 빚을 지고 있다고 생각할 수 있단 말인가. 빚을 받아야 한다는 발상은 앞서 기술했듯이 투자대상의 의인화에서 온다. “주식이 나에게서 돈을 빼앗아갔다. 그러니 토해낼 때까지 쫓아가겠어!”

 이것과 유사한 것이 보복의 감정이다. 이런 감정의 혼란을 극복하는 게 투자가로서는 고된 정신수양처럼 힘들지만, 반드시 넘어야 할 산임에는 틀림없다.

부자는 계획보다 대응을 중시한다

노부부인 조지와 마사는 이제 노쇠하여 은거생활을 하고 있지만, 거의 파산에 가까운 상태에 있다. 만일 장수를 한다면 완전히 파산하여 무일푼이 될지 모른다. 그들의 장기계획은 기대한 결과를 하나도 만들어내지 못했다. 결혼 초, 그들은 나이가 들어 퇴직한 후에는 연금과 사회보장으로 월 700달러씩 연간 8,400달러를 정기적으로 받을 수 있을 것으로 추산했다. 당시로서는 만족스러운 소득으로 생각되었다. 그러나 60년이 지난 지금의 월 700달러는 아무 것도 먹지 않으면서 허름한 아파트를 빌려 사는 생활비에 지나지 않는다. 식비, 의료비, 피복비 등을 충당하기에는 턱없이 모자란 금액이다. 조지와 마사의 장기계획 속에는 노후를 위한 아담한 주택구입이 포함되어 있었다. 그러기 위해선 계획상 65세까지 2만 달러는 모을 필요가 있었다. 1940년대에 2만 달러를 가지고 있었다면 널찍한 집을 두 채 사고 고급 차를 한 대 살 수 있었다. 두 사람의 계획에는 2만 달러가 지금은 오두막 한 채 사기에도 부족한 금액이라는 예상은 들어 있지 않았다.  1960년대에 조지는 직업을 잃었고 연금 계획은 차질을 빚게 되었다.  오랜 구직활동 끝에 가까스로 새 직업을 찾았지만, 적금을 해약해야 했다. 그들은 초라한 작은 아파트에 살면서 콩 통조림만 먹는 날이 많았는데, 자신들의 인생이 왜 그토록 추락했는지 한탄하며 시간을 보냈다.

조지와 마사는 계획에 지나치게 의존하며 살았다. 그들의 삶은 계획에 뿌리를 내린 것이었다. 조지는 평범한 커리어에도 불구하고 유망한 사업에 뛰어들 수 있는 기회가 몇 번 있었다. 그러나 기회가 왔을 때 조지는 머뭇거렸다. 리스크가 너무 크다고 생각했던 것이다. 그와 마사는 자신들의 달콤한 계획으로 도망을 쳤다. 리스크를 걸 필요는 없다고 판단했다. 계획은 그들에게 노후의 멋진 집과 쾌적한 생활을 보장하는 소득을 약속하고 있었다. 한 마리의 새가 이미 손 안에 있는데 어째서 덤불 속의 두 마리를 찾아 헤매야 한단 말인가. 이런 장기계획에 따라 그들은 스스로를 속이는 결과를 초래했다. 손에 쥐었다고 생각한 새가 날아가 버리는 상황을 꿈에도 예상하지 못했다.
 

계획은 일생에 걸친 ‘질서의 환상’이다. 경제학자나 투자자문처럼 ‘20년 계획’ 같은 것을 파는 사람은 누구나 돈의 세계란 나무가 자라는 것처럼 천천히 예상대로 변화하는 질서를 지닌 세계처럼 이야기한다. 그들은 오늘의 트렌드를 관찰하여 그 경향을 미래로까지 확장함으로써 공포와 안심을 적절히 분배하며 결론을 이끌어낸다. 모든 이치는 질서정연하니 서둘러 장기계획을 짜라고 몰아붙인다.

희망에 넘쳐 계획을 짜는 사람들이 인식하지 못하는 사실이 있다. 그것은 바로 돈의 세계는 한정된 의미에서만 나무의 성장과 비슷하다는 점이다. 현재의 경향을 연장하면 미래가 보인다는 생각은 터무니없는 엉터리다.

지금의 경향들 중 몇몇은 향후 20년 동안 의심할 여지없이 소멸하거나 혹은 정반대로 변할 것이다. 어떻게 될지 아무도 모른다. 완전히 새로운 경향이 나타날 것이며, 꿈에도 생각하지 못했던 현상이 벌어질 것이다. 그러므로 장기 계획을 세우려 들지 마라. 그리고 당신을 위한 장기계획을 타인에게 세우게 할 필요도 없다. 장기계획은 당신의 인생을 훼방만 놓을 것이다. 대신 베짱이처럼 홀가분해질 필요가 있다.

미래의 알 수도 없는 사태에 대처하기 위해 현재의 문제들을 정리하기보다, 사태가 실제로 모습을 드러냈을 때 대처하는 것이다. 기회가 보이면 그 방향으로 나아가고, 위험이 보이면 도망치면 된다.

돈에 관한 한, 당신에게 필요한 유일한 장기계획은 부자가 되겠다는 의지뿐이다.

<막스 귄터 지>

1. 하고 싶지만 시간이 없어

2. 인맥이 있어야 뭘 하지

3. 이 나이에 뭘 할 수 있겠어

4. 왜 나에겐 걱정거리만 생기지

5. 이런것도 못하다니, 난 실패자야

6. 사실 난 용기가 없어

7. 사람들이 날 화나게 해

8. 오랜 습관이라 버리기 힘들어

9. 그건 내가 할 수 있는 일이 아니야

10. 맨 정신으로 살 수 없는 세상이야

11. 가만히 있으면 중간이나 가지

12. 난 원래 이렇게 생겨 먹었어

13. 상황이 협조를 안해줘

성공하고 싶다면 이 13가지 핑계를 버려야 합니다.

지금 마흔인 사람은 앞으로도 지금까지 살아온 만큼 경제활동을 해야 한다고 계산해 두어야 합니다. 수명은 길어질 것이고, 자식들은 제 밥 벌어먹고 사느라 어려운데다, 더 이상 늙은 부모를 돌보는 것을 당연한 의무로 생각하지 않을 것이니 자식들에 기대어 일찍 뒷방으로 물러나 여생을 즐길 수도 있습니다.

그럼에도 마흔이 넘으면 경제적 감가상각 속도는 가속화됩니다. 더 불안한 고용구조 속에서 더 오래 근속해야 한다는 것, 이 아이러니를 풀지 못하면 먹고살기조차 쉽지 않습니다. 나아가 삶의 절정을 놓치기 십상입니다. 40대 10년을 잘 보내는 지혜가 없을 수 없습니다. 그러나 중요한 것은 실천입니다. 자신에게 적절한 것으로 10가지만 골라 잘 실행해도 적잖은 도움을 받을 것입니다.

월간중앙 4월호에 구본형변화경영연구소 구본형소장의 나이 마흔에 주는 37가지 지혜가 실려 소개합니다.

삶을 꾸려가는 강령 7 가지 》》

마흔이나 먹었으니 세상이 만들어 주는 대로 사는 대신 스스로 만지고 냄새를 맡으며 체득한 나름의 깨달음이 있을 것이다. 그 깨달음에 충실한 것이 마흔의 미덕이다. 삶에 대한 자신의 깨달음을 따르는 것, 나는 이것을 마흔의 지혜의 기초라고 부르고 싶다. 자신의 깨달음을 따르고, 여력이 있으면 다음과 같은 보편적 원칙을 선별해 자신의 것으로 만들 것을 제안한다.

01. 생긴 대로 살아라.
멋대로 산다는 뜻이 아니다. 자신의 기질에 가장 잘 어울리는 모습이 가장 매력적이다. 다른 사람의 처세를 모방하거나 어울리지 않는 몸짓을 하지 마라. 오랫동안 사귀고 싶은 사람은 남녀노소를 불문하고 매력적인 사람이다. 마흔이면 몸과 얼굴에 살아온 날들이 투영된다. 그러므로 몸과 얼굴을 자신이 살아온 좋은 날들로 채워라.

02. 학생으로 계속 남아라.
나이듦의 최대 약점은 ‘이 나이에 어찌 시작하랴’ 하는 겉늙음이다. 40대 10년에 중늙은이로 자처하는 사람들이 있다. 마흔은 가을이 아니다. 마흔은 아직 무더운 여름이다. 인생의 절정에서 배우지 않는 게으름은 결단코 유죄다. 인생은 배울 것이 많은 학습장이다. 영원히 학생인 자만이 즐길 수 있다. 호기심의 끈을 놓치면 그때부터 바싹 늙고 만다.

03. 과거를 그리워하거나 자랑하지 마라. 왕년은 없다.
역사는 자랑하기 위해 있는 것이 아니다. 역사는 오늘의 문제를 풀기 위한 지혜로 존재하는 것이다. 과거를 기반으로 정체성을 만들어 내서는 안 된다. 잠재성을 살려 나의 정체성을 결정해야 한다. 잠재성이란 발현되지 않았지만 이미 내가 가지고 있는 것들이다. 따라서 잠재성이란 단순한 가능성이 아니라 이미 현실의 영역으로 들어와 있는 현실의 한 부분이다. 내면적 잠재성의 구현을 통해 우리는 나아질 수 있다. 남아 있는 날들의 잠재성에 몰입하라.

04. 젊은 사람들과 밥그릇을 놓고 경쟁하지 마라.초라해 보인다.
그러나 젊은 사람들에게 세상을 다 넘겨 주지도 마라. 인생의 어느 시점에도 특유의 찬란함이 있게 마련이다. 인생은 시간의 두루마리 같은 것이다. 특별히 어느 시점이 다른 때보다 더 압도적으로 찬란한 것은 아니다. 봄은 봄대로, 가을은 가을대로 곱다. 마흔의 나이라고 해서 밥그릇으로부터 자유롭지는 못하지만, 좋은 선배는 될 수 있다. 먼저 존경받는 선배가 돼라.

05. 리스크를 지고 살아라. 예측된 위험을 피하지 마라. 모험이 없는 인생은 재미없다.
인생을 살다 보면 예기치 않은 일들이 생겨난다. 때로는 풀어야 할 문제이자 골치아픈 일이기도 하다. 그러나 이 예기치 않은 일은 신의 선물이다. 지루한 일상에 던져진 신의 수수께끼며, 화두며, 짓궂은 장난이다. 특히 사람에 대해서는 위험을 감수하고 믿어주는 것이 좋다. 상대를 신뢰하지 못하면 방어적이 된다. 언제나 방어 자세를 취하고 상대를 불신한다면 치러야 할 대가가 지나치게 크다. 사기를 당하거나 실망하게 될 리스크가 있을지도 모르지만 상대방을 부능력하고 불성실하다고 생각하는 것보다 현명한 일이다.

06. 삶을 관조와 관찰로 대체하지 마라.
유감스럽게 가장 조신하고 사려 깊은 중년들에게 잘 나타나는 현상이다. 삶과 조금 격리되어 삶을 쳐다보는 조용한 옵서버가 되지 마라. 삶은 뜨거운 것이다. 살아봐야 삶이 된다. 사랑은 바라보기만 하는 것이 아니다. 마주보고 키스하고 안아주고 뒹굴며 섹스하는 것이다. 삶을 사랑하라. 헉헉거리며 사랑하라.

07. 자연과 하나가 돼라.
자연은 아주 지혜로운 파트너다. 자연과 격리돼 자연을 설명할 수 있다고 생각하지 마라. 그대신 자연과 하나 되는 연습을 하라. 꽃과 이야기하고, 여인의 허리를 안 듯 나무의 허리를 쓰다듬고, 달을 즐기고, 종종 산에 들어라. 동양의 지혜는 모두 자연으로부터 왔다.

인간관계를 부드럽게 하는 강령 7가지 》》

인간이란 말 그 자체가 사람 사이의 관계를 의미한다. 사람을 잘 만나면 인생과 운명이 바뀐다. 어찌 고품격 처세술이 없겠는가?

08. 사람을 있는 그대로 받아들여라.
모든 사람은 좋은 점과 나쁜 점을 동시에 가지고 있다. 그러나 가능하면 불쾌한 사람과는 섞이지 않는 것이 좋다. 불쾌한 사람과의 만남은 시간과 돈과 사람과 에너지를 모두 잃고 긍정적 사고조차 잃게 된다. 기분 좋은 사람과 만나 어울리는 데도 시간이 모자란다. 그러나 피할 수 없는 사람이라면 편안하고 냉정하게 만나는 것이 좋다. 마치 한달에 두 번씩 고장나는 자동차를 산 열 받은 고객이라고 생각하라. 결코 적으로 만들지는 마라.

09. 부탁받지 않으면 충고하려고 하지 마라.
공자가 한 말이 있다. "분발하지 않으면 알려주지 않고, 애태우지 않으면 말해주지 않는다." 아무 때나 나서서 훈계하고 조언하고 답을 알려주려고 하지 마라. 젊은이들은 스스로 방황하고 틀릴 수 있는 권리가 있다. 잔소리꾼은 선의를 가지고 있을 때도 가장 지겨운 존재다.

10. 현재의 관점에서 이해하라.
과거는 우리가 어떤 사람을 판단하는 중요한 기준이다. 그러나 과거에 지나치게 많은 비중을 두지 않는 것이 좋다. 과거에 누군가에게 가슴 아픈 짓을 안 해 본 사람은 없다. 사람들은 많은 사연을 가지고 있고, 그때 그 상황에 처하지 않고는 정확하게 이해하기 어렵다. 더욱이 사람은 변하는 것이다. 직접 경험한 것이 아니라면 소문과 풍문으로 다른 사람을 판단하는 것은 금물이다. 현재의 자세와 태도 그리고 전문성을 가지고 판단하라.

11. 성과보다 존재에 고마워하라.
상대를 칭찬하는 것은 좋은 일이다. 그러나 칭찬의 힘은 경우에 따라 매우 다르다. 상대가 스스로 인정할 수 없는 칭찬은 불편한 일이며, 아부이며, 마임이 서로 닿지 못하는 경박한 처세일 수 있다. 특히 동양적 문화는 ‘마땅한 일을 했을 때’ 칭찬하지 않는다. 오히려 당연히 해야 할 일을 못했을 때 비난하는 것이 보통이다. 다른 사람들의 인정과 관계없이 묵묵히 해야 할 일을 하는 성숙을 권장해 왔다. 칭찬할 때는 성과에 대한 칭찬보다 그 사람의 존재에 대한 칭찬을 해주는 것이 효과적이다.

12. 감정의 70% 정도는 표현하려고 애써라.
내향적 사람도 있고, 외향적 사람도 있다. 사교적인 사람도 있고, 그렇지 못한 사람도 있다. 그러나 어떤 경우든 자신에게 맞는 표현 방법을 계발하는 것이 좋다. 웃음 하나로 고마움을 전하거나, 눈짓 하나로 공감한다는 것을 알려줄 수 있다. 수사가 길어야 할 필요도, 찬란해야 할 필요도 없다. 소박하고 진솔한 표현이 훨씬 진지할 수 있다. 중요한 것은 자신의 감정의 3분의 2정도는 자기답게 표현하는 비법을 터득할 필요가 있다는 것이다. 나머지 3분의 1은 마음속에 묻어두는 것이 좋다. 묻어두는 법도 반드시 터득해야 하는 기술이다.

13. 휴먼 네트워크를 만들어라.
많은 사람을 알면 좋지만, 유지하는 데 그만큼 시간과 노력이 든다. 따라서 자신의 유지력 안에서 적절한 규모의 휴먼네트워크를 만들어 나가는 것이 중요하다. 특히 전문성을 공유할 수 있는 순수한 네트워크는 공들여 가꾸는 것이 좋다. 혼자 할 수 없는 수련과 정보를 나눌 수 있기 때문이다. 그러나 이해관계를 위한 고리는 너무 강하게 묶어두면 오히려 서로에게 부담이 될 수 있다는 점을 명심해야 한다. 담합과 부패가 이 ‘끼리끼리’로부터 온다는 것을 이해해야 한다.

14. 들으면서 친해진다. 묻고 잘 들어라.
내향적인 사람은 자신에 대해 절제된 말밖에 할 수 없으니 상대방의 관심사를 묻고 들으면 서먹한 대화가 잘 이어진다. 외향적인 사람은 혼자 떠들지 않기 위해서라도 상대방에게 그의 관심사를 묻고 그에게도 말할 기회를 주는 것이 좋다. 상대방이 하고 있는 일, 잘하는 일, 하고 싶은 일을 물어라. 그러면 신나게 말해 줄 것이다. 자신이 떠들고 난 것보다 상대방의 말을 더 많이 듣는 것이 언제나 이문이 남는 거래다. 더욱이 다른 사람이 스스로 하고 싶은 말을 즐겨 떠들게 했으니 그 만남은 유쾌하게 남는다.

일에 대한 강령 7가지 》》

일은 우리가 깨어 있는 시간의 3분의 2를 차지한다. 일이 품삯으로 전락하는 경우 우리의 인생 3분의 2가 먹고살기 위해 날아가 버린다. 먹고사는 일 역시 진지한 일이지만, 삶은 그 이상이다. 그래서 일에 대한 마흔의 지혜가 또한 중요하지 않을 수 없다.

15. 의식적으로 문제의식을 가져라.
문제의식이 없으면 일은 단순 반복이 된다. 어제의 방식으로 오늘의 일이 처리되고, 내일의 일 역시 어제의 방식으로 처리될 것이다. 반복이 재생산될 때 개선과 혁신은 없다. 혁신의 능력 없이는 지식사회에서 성장하고 번영할 수 없다. 어제의 방식을 의심하라. 어제의 방식으로 오늘의 일을 처리하는 것을 퇴보라고 생각해 부끄러워하라.

16. 실험하고 모색하라.
의도적으로 제기된 문제를 풀어라. 실패를 두려워하면 실험하기 어렵다. 실패는 아주 잘 배우는 또 하나의 방법일 뿐이다. 라 로슈푸코가 한 말을 기억하자. “우리를 절망하게 하는 것은 불가능이 아니라 우리가 깨닫지 못했던 가능성이다.” 그 가능성을 알 수 있는 방법은 실험해 보는 것이다.

17. 알아주지 않아도 계속하라.
모든 훌륭한 성취의 이면에 숨어 있는 공통점이다. 인정과 격려를 받으면 좋지만 그렇지 못한 경우가 많다. 외로운 일이 이루어져야 지금껏 아무도 하지 않았던 정말 큰 일의 성취가 된다. 처칠의 가장 짧은 연설을 기억하라. “여러분, 포기하지 마십시오. 포기하지 마십시오. 절대로 포기하지 마십시오.”

18. 긍정적인 자긍심을 가져라.
자긍심은 자신을 좋아하는 것이다. 자신과 정서적으로 교감하는 것이다. 남이 시키는 대로 하거나 하는 일에 대해 자신의 이유를 찾지 못하면서 자긍심을 가질 수는 없다. 따라서 먼저 자신이 매일 하는 일을 자시의 언어로 규정해 보자. 예를 들어 나는 변화경영 전무가로서 내가 하는 일을 ‘어제보다 아름다워지려는 사람들을 돕는 일’이라고 규정했다. 그러자 내가 스스로 멋져 보였다.

19. 자신만의 방식을 찾아라.
이 세상에 평범한 직업은 있다. 다만 ‘평범한 방식으로 수행하기 때문에 평범해질 뿐’이다. 전문가의 세계에서 중요한 것은 차별성이다. “The Only, The Best´라는 유일성을 중요하게 생각해야 한다. 차별적 서비스를 제공하면 어디서든 자신의 자리를 찾을 수 있다.

20. 1인기업이라고 생각하라.
시키는 일을 하며 품삯을 버는 피고용인이라고 생각해서는 안 된다. 자신의 비즈니스를 경영하는 경영자라고 생각하라. 시키는 일을 하는 총무부 직원이 아니라, 회사와 총무 서비스를 계약한 비즈니스 파트너하고 생각하라. 내 서비스에 만족하면 회사는 좋은 조건에 안정적인 조건으로 계약을 갱신해갈 것이다. 나는 ‘나(me)´라고 불리는 1인기업의 경영자라고 생각하라. 그 순간 자신의 서비스를 개선하지 않으면 안 된다는 불안과 욕망의 머리를 치켜둘 것이다.

21. 자신의 지적자산을 형성하라.
지식사회의 재산은 지식이다. 지식은 만들어야 하고 저장해야 하고 유통해야 하며 활용해야 한다. 따라서 자신의 홈페이지를 만들거나 블로그를 만들거나 까페를 만들어라. 그리고 매일 자신의 실험과 모색의 과정을 올려 회원들과 공유하도록 하라. 몇 년 내에 그곳에 있는 모든 지식의 소유자가 그대가 될 것이다. 지식사회에서 지적재산권을 가진 사람이 된다는 뜻이다. 즉 부자가 되었다는 뜻이다.

운이 좋아지는 강령 7가지 》》

‘운칠기삼(運七技三)’이라는 엉터리 조어가 있다. 수능시험을 준비하는 수험생들 사이에 도는 말이다. 운이 7이고, 실력은 3이라는 뜻이다. 실력 좋은 놈이 운 좋은 놈을 당할 수 없다는 말이다. 성공한 사람들에게 성공의 요결을 물으면 반드시 포함되는 공통적인 성공 요소가 바로 ‘운이 좋았다’는 것이다. 나는 이 말이 겸손의 의미가 아니라 정말 그렇다는 것을 알고 있다.

모든 성공한 사람들은 궁극적으로 운이 좋다. 정말 ‘모든 우주가 나서서 나의 성공을 돕는 듯이 느껴지는 순간’을 갖지 못한 성공인은 없는 것 같다. 운은 통제할 수 없는 우연일까? 아니다. 운은 오히려 만들어지는 것에 가깝다. 직접적인 논리적 과정을 따르지는 않지만, 과거의 어떤 사건이나 우연한 행동 방식이 예기치 않은 때에 전혀 예상하지 않았던 보답을 하는 것이 바로 운이다. 다행스럽게 좋은 운을 만들어내는 일반적인 법칙이 있다.

22. 호의를 베풀어라.
순수한 도움을 베풀라는 뜻이다. 가능하면 다른 사람이 곤란할 때 호의를 베풀면 효험이 크다. 자신이 친절한 사람이라는 생각 때문에 우선 스스로 기분이 좋아진다. 호의를 받은 사람도 이 작은 순수한 도움을 잊지 못한다. 순수함의 힘이다. 호의는 씨앗이다. 뿌린 자가 거두어들이게 되어 있다.

23. 잘난 척하지 말고 똑똑하게 보여라.
‘잘난 척’은 만인의 구토 거리다. 상대방의 말에 반박하고 싶거나 꼭 한마디 해주고 싶어 못 견딜 때는 질문하라. 답변이 부족하면 상대방은 스스로 무너지고, 답변이 훌륭하면 당신은 황금 같은 조언을 듣게 되는 것이다. 어느 쪽도 밑질 것이 없다. 더욱이 그대는 꼭 필요한 대목에서 꼭 필요한 질문을 한 현명한 사람으로 기억될 것이다. 다른 사람을 통해 현명해지는 것이니 현명해지더라도 질투를 사지 않는다.

24.변명하거나 남에게 원망을 돌리지 마라.
일이 잘못된 책임을 다른 사람에게 전가하는 것은 쪽박을 깨는 바보짓이다. 결코 책임으로부터 자유로워질 수 없고, 비난을 전가한 상대방과 적이 될 뿐이다. 제3자도 속으로 그 소행을 비웃는 졸렬한 방법이다. 변명하지 마라. 무능력을 선전할 뿐이다. 책임을 인정하되 주눅 들지 마라. 실수는 잘 배우는 여러 가지 방법 중 하나다. 같은 실수를 하면 바보라고 스스로 비웃어 줘라. 그러나 다른 실수를 하면 창조적 행위의 일환이라고 스스로 위로하라. 검증된 방식은 안전하나 보상도 적다. 새로운 방식의 모색은 실수를 수반 하지만 도약과 대박이 가능하다. 이것이 리스크와 보상의 강관관계다.

25. 한햇동안 꼭 하고 싶은 일을 한두 개 골라라.
꼭 하고 싶은 일을 하면 인생이 즐겁다. 삶이 찬란해지고 지친 영혼이 되살아난다. 매일 반복되는 쳇바퀴에서 벗어나 자유로운 공기로 허파를 채우게 된다. 초록빛 산소로 가득한 허파의 외침을 들을 수 있다. 마치 여행을 계획하고, 준비하고, 떠나고, 다녀온 후 사진을 정리하고, 그곳에서의 이야기를 나누고, 추억하는 것 모두가 즐거움과 활력인 것과 같다. 항문까지 짜릿해지는 신나는 일을 획책하고 실천하라. 이것이야말로 스스로에게 운 좋은 일을 선물하는 방식이다.

26. 자신의 과거와 경쟁하라.
건강한 경쟁도 있고, 존경할 만한 적도 있다. 그러나 다른 사람과의 경쟁은 언제나 우리를 불편하게 한다. 은연중에 상대의 실수를 즐기고, 경쟁자의 불운에 반사적 이득을 얻고, 반대로 그들의 승리 때문에 상처를 입게 된다. 이기는 자와 지는 자가 갈리고, 상대방의 승리에 진심어린 찬사를 보내기가 쉽지 않다. 그러나 자신의 과거와 경쟁하는 것은 적을 만들지 않고도 스스로 나아지는 방식이다.

승리하면 스스로 기뻐할 수 있고, 아무에게도 상처를 주지 않으며, 모든 이의 찬사를 받을 수 있다. 가장 어려운 싸움은 자신과의 싸움이며, 가장 가치 있는 진보는 자신의 어제보다 나아지는 것이다. 적은 없고 추종자가 많아지는 승리처럼 운 좋은 성과는 없다.

27. 다른 사람에게 공을 돌려라.
인디라 간디는 이렇게 말했다. “이 세상에는 두종류의 사람이 있다. 공이 돌아가는 사람과 일이 돌아가는 사람이 있다. 그 중에서 일이 돌아가는 사람이 돼라. 그곳은 경쟁이 약한 곳이다.” 1인자가 되고 스타가 추앙받는 시대에서 무대의 뒤편에 선다는 것은 쉽지 않은 결단이다. 그러나 인생은 긴 것이며, 언젠가 자부심을 가지고 한 일로 인해 공이 돌아오게 된다. 한때 2인자들은 대부분 1인자의 뒤편에 가려진 어둠 속에 있었지만, 그들이 사라지고 난 후 그들의 자리를 대신하게 되었다.

28. 복수하지 마라.
복수는 피가 날 때까지 가려운 부위를 박박 긁는 것과 같다. 당장은 시원할지 모르지만 상처는 덧나고 관계는 끊어진다. 승진의 기회가 경쟁자에게 돌아가게 되었다거나 다른 사람의 의견이 채택되었다고 분개하거나 토라지지마라. 기회를 준 것에 대해 감사한다고 말하라. 이것은 성숙한 인간의 태도이기도 하지만 매우 유효한 전략이기도 하다. 대부분의 사람은 누군가에게 미안한 일을 하게 되면 마음의 빚을 지게 된다. 보복하면 그들이 가지고 있는 심리적 빚을 청산할 기회를 주는 것이다. 다음에 좋은 기회가 와도 그 사람은 당신을 추천하거나 지원하지 않을 것이다. 그들이 당신에게 늘 마음의 빚을 가지고 있도록 남겨두어라. 가능하면 그 빚을 갚으려고 할 것이다. 이것이 지나간 일로 운을 불러오는 방식이다.

자기계발에 대한 강령 7가지 》》

직업은 소명이다. 세상에 기여하는 가장 좋은 방법은 타고난 자신만의 기질과 재능으로 자신을 표현하는 것이다. 국화빵과 스탠더드의 시대는 지나가고, 차별적이고 특화된 전문가들의 시대가 왔다. 노동시장 어디서고 만날 수 있는 사람들의 자리는 치워졌다. 지금은 ‘유일한 것이 최고’인 시대이며, 평생학습을 통해서만 전문가의 자리를 유지할 수 있는 지식의 시대다.

29. 자신의 기질과 재능을 찾아내라.
불확실성이 두드러진 불안의 시대에는 믿고 의지 할 것이 자심밖에 없다. 그러므로 자신에 대한 정보보다 중요한 것은 없다. 무엇을 열망하고 무엇을 잘할 수 있는지 알아내야 한다. 자신이라는 수수께끼와 풀지 않으면 안 된다. 이 내면적 자산을 활용하지 않고는 특화할 수 없기 때문이다.

30. 노력의 8할을 자신의 특성에 집중하라.
자신의 특성 중에서 믿고 의지할 수 있는 가장 뛰어난 특성을 활용하라. 예를 들어 사물의 어두운 부분을 보는 데 능한 사람은 비판기능과 숨어 있는 덫을 파악하는 분야로 특화하라. 지금까지 이런 사람들은 자신을 꾸짖어 사물의 밝은 부분을 볼 수 있도록 자신을 훈련하기 위해 헛된 노력을 기울여 왔다. 왜냐하면 그것이 좋은 특성이라고 믿었기 때문이다. 그러나 그렇지 않다. 특성 그 자체로 좋고 나쁨은 없다. 타고난 기질과 재능은 변하지 않는 것이니 즐기고 활용하라. 신의 선물이다. 그러나 노력의 20%는 치명적 약점을 보완하는 데 써라. 적어도 그 치명적 약점이 강점을 상쇄하는 일이 없도록 다듬어라.

31. 하루 한두 시간의 해방구를 만들어라.
자신을 위해 시간을 낼 수 없는 사람은 자유롭지 못한 사람이다. 그러므로 바쁜사람은 노예다. 자랑할 일이 아니다. 오늘 내가 가진 시간의 일부를 미래를 위해 투자할 때, 그것은 나의 ‘연구개발비(R&D)’가 된다. 자신을 하나의 작품으로 만들기 위해 하루 두 시간을 쓸 수 있는 사람은 R&D로 8%쯤 쓰는 사람이다. 미래가 되면 지금보다 나아져 있을 것이다. 그러나 오늘 나를 위해 시간을 내지 못하는 사람의 R&D는 0%다. 미래가 와도 나아지는 것이 없을 뿐 아니라, 흘러간 시간만큼 늙어 있을 뿐이다.

32. 매일 해야 이룰 수 있다.
시간을 낼 때는 매일 정해진 곳에서 가장 순도 높은 시간을 자신에게 줄 수 있어야 한다. 왜냐하면 자신이야말로 가장 소중한 존재이기 때문에 먼저 자신에게 가장 좋은 시간을 투자할 수 있어야 한다. 새벽도, 밤도, 늦은 저녁도 좋다. 자신의 라이프 사이클에 가장 잘 맞는 시간대에서 매일 시간을 꺼내 자신을 훈련하라. “춤쟁이는 매일 춤 춰야 하고, 환쟁이는 매일 그려야 하고, 글쟁이는 매일 써야 한다. 검객이 매일 수련하지 않으면 목숨이 위태롭듯 매일 수련해야 한다.” 이 말은 내가 제일 좋아하는 말 중 하나다.

33. 독학 없는 배움 없다.
혼자 공부하는 법을 즐겨야 한다. 공부할 때는 공자 할아버지를 기억하라. 2,500년이 지나 뼈도 남아 있지 않건만 아직도 살아서 영향력을 미치는 공자의 초절정 경쟁력을 상기해 보라.

<논어>의 첫 줄이 ‘배우고 때로 익히면 즐겁지 아니하냐’인 이유를 잊지 말자. 공자의 시대가 춘추전국 시대였고, 중국 역사상 가장 경쟁적인 제자백가의 사회였음을 기억하자. 지금과 마찬가지로 그때의 경쟁력도 지식이었다. 모르는 것을 알게 되고, 서툰 것을 익혀 능숙하게 하고, 배우고 익힌 것을 일상에서 실천해 나아지면 즐겁지 않겠는가? 이것이 ‘홀로 배움’의 기쁨이며 진귀함이다.

34. 스승을 구하고 파트너를 찾아라.
‘벗이 있어 멀리서 찾아오면 즐겁지 아니하냐’는 <논어>의 두 번째 구절이다. 벗은 수평적 사회의 상징적 의미다. 수직적 위계와 권위주의가 붕괴하고 수평적이고 평등한 교루가 중요한 사회관계론의 근본이다. 서로 좋은 스승이 되고, 좋은 동지가 되고, 건강한 경쟁자가 되는 새로운 관계를 체득하라. 같은 길을 걷는 5명의 스승과 동지를 얻어라.

35. 기록하지 않는 것은 사라진다.
하루는 음식과 같다. 먹으면 사라지는 것은 음식이듯 하루는 한 끼의 식사와같다. 먹는 순간 음미하고 즐길 줄 알아야 한다. 하루를 얻으면 현재를 얻는 것이다. 기록된 하루는 조금씩 다 다르지만, 기록되지 않은 하루는 모두 같아 구별되지 않는다. 복제되어 반복되는 하루밖에 가지지 못한 사람은 시지프스의 신화 속의 인물과 같다. 기록하라. 하루마다 그 독특한 맛을 찾아 적어 두라. 그곳이 개인의 역사다.

퇴직에 대한 강령 2가지 》》

무릇 떠나야 할 때가 있다. 떠남에는 두 가지가 있다. 하나는 제발로 떠나는 것이다. 이 경우는 반드시 갈 곳을 정하고 떠나야 좋은 여행이 된다. 그러나 지금 있는 곳이 싫어 무작정 떠나면 가출이다. 겨울 하룻밤 노숙해본 사람은 절대로 가출은 해서는 안 되는 것임을 뻣속까지 알게 된다. 또 하는 강제적으로 떠남을 강요당하는 것이다. 이 경우는 참담하게 버려진 기분이다.

이런 상황이 자신에게 생기는 것을 막기 위해서는 두 가지 방법이 있다. 꼭 필요한 사람이 되는 것이다. 이 방법에 대하여 이미 35가지나 말해 두었다. 밀려남을 막는 다른 한 가지의 방법은 밀려나기 전에 제 발로 떠나는 것이다. 따라서 우리는 언제나 떠남을 준비해 두어야 한다. 여행의 반은 준비에 있다. 지도를 펴고 행선지를 정하고, 어디를 경유하고 무엇을 보고 무엇을 먹을까를 생각하는 과정 자체가 여행의 반이다. 여행의 즐거움은 거기서부터 시작하는 것이다.

공교롭게도 한 직장에서 꼭 필요한 사람이 되는 것과 제 발로 떠날 준비를 하는 것은 동전의 양면처럼 함께 다닌다. 한 곳에서 꼭 필요한 전문가가 되고 열정과 헌신이 가능한 사람은 다른 곳에서도 그런 기회를 쉽게 찾을 수 있다. 스스로 자신을 다듬어 좋은 작품으로 만들어 두었기 때문이다.

36. 준비하라. 철저히 준비하라.
절실하지 않으면 떠나지 마라.절실한 사람은 반드시 준비하게 되어 있다. 그리하여 절실하게 해보고 싶은 자신의 길이 열릴 때까지 기다려라. 그 순간이 오면 망설이지 마라. 전광석화라는 말은 이때 쓰는 말이다. 준비된 자만이 그때가 언제인지 알게 되어 있다. ‘준비된 자가 기회를 만나는 것’, 이것이 성공이다.

37. 자신에게 맞는 일을 유일한 방식으로 제공하라.
실패의 제 1원인은 자신과 어울리지 않는 유망 직종을 찾기 때문이다. ‘뭘 하면 먹고살 수 있을까’라는 생각에 빠지면 절대로 먹고살 수 없다. 예컨데 밧줄을 타는 자가 밧줄 위를 걷는 것에 생각을 집중하지 못하고 떨어지지 않기 위해 애쓸 때 그는 이미 떨어질 운명인 것과 같다. ‘내가 잘할 수 있는 가슴 뛰는 일은 무엇일까?’ 이 질문의 끈을 놓치지 말아야 한다. 자신의 기질과 재능과 경험을 연결해 차별화하라. 그리고 그 일에 전력을 다하고 즐겨라. 이렇게 이루어진 차별화는 아무도 모방할 수 없다.

변화에 대해 그 핵심을 표현하라면 나는 이렇게 말한다. “변화는 불행한 사람들의 주제다. ‘지금의 나’와 ‘내가 바라는 나’사이의 간격을 인식하는 불행한 자각으로부터 변화는 시작된다. 이 간격을 못 견디는 절박한 사람들만이 이 길을 선택한다. 변화는 에너지를 많이 요구하는 작업이다. 자신에 대한 창조적 증오 없이는 이 에너지를 공급받을 곳이 마땅치 않다.

그러나 변화가 매우 매력적인 이유는 그것이 ‘내가 바라는 나’로 향하는 여정이기 때문이다. 환경에 강요당하는 ‘적자생존적’ 변화는 변화의 반쪽이며 불쾌한 과정이다. 변화의 또 하나의 반쪽은 ‘존재의 표현’이다. 즉, 자신의 잠재성에 따라 가장 자기답게 사는 것, 이 자발적 변화는 아주 기분 좋은 과정이다.

우리는 일상 속에서 늘 이 ‘두 개의 변화’ 가운데쯤 서서 망설이고 있다. 그래서 여러 가지 표지판이 필요한 것이다. 여기 37개의 표지판이 있다. 다행이 모두 한 방향을 가리키고 있다. ‘필(feel)이 꽃히는’ 10개를 고르고, 그 중에서 오늘 당장 한 가지라도 실천하면 변화는 오늘 속에서 작동하기 시작한다. 부디 즐기시기를...

1998년 이후 창업분야에서 일을 하면서 수많은 예비창업자들을 만났다. 또한 크게 성공한 벤처기업인들도 있고 실패한 창업자들도 있는데, 창업성공과 실패는 준비과정에서의 마음가짐에서 이미 예상되는 경우가 많다는 것이다. 즉, 기술과 자본 등 창업환경이 아무리 좋아도 창업자의 생각과 태도에서 문제가 있는 경우에는 창업시작도 못하거나 중도에 실패할 가능성이 높다는 것이다. 이에 따라, 창업을 할 때에서부터 (생각)하지 말아야 하는 10가지를 제시하면 다음과 같다.

계명 1. 고객의 주머니만 바라보려고 하지 마라.

고객의 주머니를 바라보기보다는 고객의 생각과 마음을 바라봐야 한다. 요즈음처럼 창업유행이 자주 변하고 경쟁이 치열한 환경에서는 고객의 만족 혹은 고객 감동이 없이는 오래 동안 살아남을 수가 없다는 것이다. 고객이 무슨 생각을 하는지, 고객이 무엇을 원하는지에 대해 늘 체크를 해야 할 것이다.

계명 2. 돈만 벌면 된다고 생각하지 마라.

많은 예비창업자들은 짧은 순간에 많은 돈을 벌기를 원한다는 것이다. 즉, 너무 짧은 시간에 일확천금을 꿈꾸는 경우가 많은데, 자신이 좋아하는 분야에서 평생동안 할 수 있는 일을 찾는 것이 더 중요하다는 것이다. 창업을 할 때에는 돈을 쫓지 말고 자신이 좋아하는 일을 쫓아야 한다는 것이다.

계명 3. 남의 것을 베껴서 하지 마라.

다른 창업자가 수년의 노력 끝에 개발한 아이템을 아무런 죄의식 없이 베껴서 창업하려는 경향이 많고, 그러다 보니 창업시장에 신뢰성이 무너지고 있다는 것이다. 즉, 비슷비슷한 아이템들이 너무 많고, 심지어 상호까지도 유사하여 고객들조차도 헷갈리는 때가 많다는 것이다. 그 결과 유사한 점포가 너무 많아서, 단기간에 공멸 하는 결과를 초래하게 된다.

계명 4. 다 안다고 하지 마라.

창업교육 및 행사를 진행하다보면 시간이 끝나기도 전에 나가는 경우도 많고, 그런 것들이 이미 다 알고 있는 내용이라는 표정으로 앉아 있는 경우도 많다. 상품을 만들 줄 안다는 것과 잘 만들 줄 아는 것은 분명히 다르다는 것인데, 할 줄 안다는 것만으로 만족하는 예비창업자들이 많다는 것이다. 그러다 보니, 그것 말고 뭐 좀 더 특별한 것이 없느냐고 요구하는 예비창업자들이 많은데, 한 가지라도 차별되게 제대로 할 수 있어야 한다는 것이다.

계명 5. 안 되면 다른 것으로 바꾸면 된다고 생각하지 마라.

쉽게 결정하고, 쉽게 시작하고, 쉽게 포기한다는 것이다. 또한 잘 되고 안 되는 것의 원인을 결국 창업자 자신에 의해서 찾아야 하는데, 주변환경에서 찾으려고 한다는 것이다. 창업자가 이것저것 자꾸 바꾸게 되면, 전문화와 차별화는 될 수가 없다는 것이다. 그렇기 때문에 한 가지 분야에서 승부를 걸겠다는 생각을 가져야 하며, 선택과 집중을 통해서 자신을 브랜드화 시키는 것이 더 중요할 것이다.

계명 6. 남의 돈으로 창업하려고 하지 마라.

누가 투자만 좀 해 주면 되는데 라는 생각을 갖고 있는 예비창업자들이 많다. 내가 특허 등 지적재산권을 갖고 있고 기술이 있기 때문에 누가 돈만 좀 투자해 주면 단번에 대박을 터트릴 수 있다고 생각하는 경우인데, 최악의 경우에 본인은 잃는 것이 아무 것도 없다는 것이다.

계명 7. 그냥 기웃기웃 하지 마라.

창업박람회, 행사 및 교육 등에 참석을 하더라도 적극적인 자세가 아니라 '일단 한번 구경이나 해 보자', '무료니까 한번 들어나 보자'라는 생각을 갖고 오는 예비창업자들이 많다는 것이다. 또한 행사에 참여하더라도 '그것 되겠나'라는 생각을 갖고 있거나 아예 본인이 정답을 갖고 있어서 다른 사람의 말에 귀를 기울이지 않는다는 것이다. 즉, 지나치게 소극적이거나 부정적인 생각을 갖고 있는 예비창업자들이 많다는 것이다.

계명 8. 쉽게, 편하게, 공짜로 창업하려고 하지 마라.

아직도 창업아이템에 대해서 창업전문가에게 물어봐서 유망한 아이템 하나 얻겠다는 생각을 하고 있는 경우도 매우 많다는 것이다. 창업아이템은 얻는 것이 아니라 본인이 많은 노력을 해서 찾아야 하는 것이다. 또한 홈페이지, 인터넷쇼핑몰 등도 가능하면 싸게 개발하려고 하며, 가격을 제시하면 어디에 가면 얼마에 개발해 준다고 하는데 하면서 가능하면 싸게 개발을 하려고 한다는 것이다. 창업아이템과 창업과 관련된 사이트는 발품을 팔아서라도 제대로 찾아야 하고 제대로 만들어야 하는 것이다.

계명 9. 유망 아이템만 쫓아가려고 하지 마라.

현재 존재하지도 않는 파랑새를 찾아 나서는 것처럼 소위 말하는 돈이 되는 유망 아이템만 쫓아다닌다는 것인데, 그러다 보니 아무리 많은 아이템을 접하여도 만족하지 못한다는 것이다. 또한 자신은 완벽하게 준비된 창업자이기 때문에 아이템만 있으면 된다고 생각하는 경향이 있는데, 대부분의 예비창업자들은 창업에 대한 준비가 거의 되어 있지 않다는 것이다. 즉, 창업자 스스로가 창업에 대한 이론 및 실무능력이 절대적으로 부족한 상태에서 아이템만 찾는 것은 아무런 소용이 없다는 것이다.

계명 10. 단기간에 너무 많은 수익을 생각하지 마라.

창업상담을 하면서 얼마의 수익을 원하는가에 대해 물어보면 '많은 돈을 필요 없고, 그저 한 달에 300-400만원정도면 괜찮다'라는 말을 쉽게 한다는 것이다. 예를 들어, 인터넷 창업을 통해서 순이익으로 한 달에 300-400만원을 벌 수 있는 창업자들은 2%도 되지 않는다는 것이다. 사실 투자한 비용에 비하여 지나치게 많은 수익을 기대하기 때문에 프랜차이즈 본사에서도 투자비용에 비하여 많은 월 수익을 제시할 수밖에 없다고 하소연하고 있는 정도이다.

출처 : 다음 직장인 커뮤니티 2jobs ( cafe.daum.net/ihave2jobs )

얼마 전에 한 신문사의 설문을 보았는데 노후를 위한 준비자금을 어느 정도 마련해 놓아야 만족하겠는가 하는 요지의 설문이었다. 순간 한 몇 천만원 정도를 생각하고 있던 내 예상은 그야말로 보기 좋게 빗나가고 말았다. 몇 억에서 몇 십억 이상의 노후자금은 있어야 편안하게 노후를 보낼 수 있다는 사람들의 생각에 나는 그냥 두 손을 들어 버렸다. 아마도 여기서 말하는 노후자금이란 놀고 먹고 마음껏 소비하면서 보낼 수 있는 충분한 자금을 말하는 것이리라. 마음껏 놀고 먹으면서 소비하고 보내는 노후는 얼마나 비참하고 노망스러운가. 사람들은 그것을 삶의 행복으로 알겠지만 지혜로운 이라면 그러한 어리석은 노후를 과감히 버릴 것이다.

옛날의 노년기는 삶의 지혜로움이 삶 속에 충분히 녹아 든 어르신이자, 선지식의 그것이었다. 그러나 요즘의 노년기를 보면 어르신으로 대접받기는 커녕 노인네 취급으로 사회에 아무런 도움도 되지 않는 귀찮은 존재 쯤으로 변해 버렸다. 이런 사회 풍토가 바로 먹고 놀면서 보낼 준비가 된 노후를 꿈꾸던 수많은 사람들의 피폐한 정신이 만들어 낸 사회상이다. 욕심을 버리고, 소유와 축적의 삶을 버리고,비움과 나눔으로써 삶을 살아가며,대자연의 운행에 온 존재를 기대고 살아가는 이는 아무리 나이가 들더라도 노망이 들기는 커녕 죽기 직전에까지 성성한 정신을 고스란히 지키고 있다. 그야말로 나이가 들면서 더욱 지혜는 총명해지고 깊어간다.

그러나 요즘의 새태는 어떠한가.모든 사람들이 막강한 경제력이 뒷바침되는 행복한(?) 노후를 꿈꾸고 산다. 아마도 예외없이 대부분의 사람들이 그런 꿈을 꾸지 않겠나. 나이 들어 충분한 돈으로 놀고 먹고 마음껏 소비하면서 산다는 것을 아마도 많은 사람들은 행복의 종착역 쯤으로 생각하는 것 같다. 내 삶의 행복의 종착역이
몇 억, 몇 십억 대 되는 노후자금에 있다? 아무리 생각해도 그건 너무 억지다. 그런데 가만히 살펴보면 그건 사실이다. 많은 사람들이 돈을 버는 목적이 그렇게 노후에 안전한 삶을 살고, 편안한 삶을 사는 데 가 있는 경우가 많다. 미래에 대한 불투명하고 불확실한 걱정들이 많은 축적과 소유를 부채질하고 있다. 미래에 잘 살기 위해서 지금 돈도 많이 벌어 놓아야 하고, 그러기 위해서는 악착같이 젊을 때 일해야 한다. 쉽게 말해 나이 들었을 때 입고 먹고 머무는 의식주에 대한 걱정들이다. 물론 사람인 이상 어찌 미래에 대해 걱정하지 않을 수 있겠는가. 어찌 절약하고 저축하지 않을 수 있겠는가.

그러나 미래에 대한, 노후에 대한 지나친 근심과 걱정은 지금 여기를 살아가는 우리들에게 참된 지혜를 놓치게 하며, 온갖 욕심과 집착, 소유와 이기에 물들게 하는
가장 큰 주범이 되고 있다는 점을 상기할 필요가 있다. 먹고 사는 일이라는 것은,
노후의 문제나 미래의 문제는, 그 사람의 복 지은 바에 따라, 그 사람의 행위, 즉 업에 따라 저절로 꽃피어 나는 것이다. 어떻게 씨뿌리고 어떻게 가꾸어 나가며 몸과 말과 생각으로 어떤 삶을 살았는가에 따라 우리의 미래며 노후 우리의 먹고 사는 일은 결정되게 마련인 것이다. 아마도 수행자의 힘은 이러한 사실을 믿고 실천하는데에 있지 않을까 싶다. 수행자라면 미래를 걱정하지 말아야 한다. 아니 지금 이 순간이 그대로 미래라는 것을 안다. 어찌 오지도 않은 미래를 근심하고 걱정하느라 지금 이 순간의 삶을 망각하는가. 젊은 날을 욕심과 집착 그리고 이기로써 물들이려 하는가. 맑은 수행자라면 미래의 근심 걱정은 완전히 놓아버릴 수 있어야 한다. 수행자가 노후를 걱정한다는 것은 그 사람은 이미 수행자이기를 포기했다는 말과 다르지 않다. 그 사람은 수행자적인 삶과는 멀어져 있기 때문이다. 물론 현실적으로 그렇게 되기란 어려운 일이지만 그 정도 믿음과 지혜가 없고서야 어찌 수행하는 사람이라고 말할 수 있겠는가. 먹고 입고 자는 의식주에 대한 불안을 당장에 놓아버릴 수 있어야 한다. 미래에 무얼 먹고 살아야 할까에 대한 불안, 노후에 어찌 살아야 할까에 대한 불안을 마땅히 떨쳐버리고 초월할 수 있어야 한다.
 

부처님께서는 말씀하신다."재산을 모아두지 않고 검소하게 먹는 그런 사람의 해탈의 경지는 텅 비어 아무 흔적도 없기 때문에 허공을 나는 새의 자취처럼 알아보기 어렵다. 잡념이란 잡념은 모두 끊어버리고 먹고 입는 것에 구애받지 않는 그런 사람의 해탈의 경지는 텅 비어 아무 흔적도 없기 때문에 허공을 나는 새의 자취처럼 알아보기 어렵다. 마을이나 숲이나 골짜기나 평지나 깨달음을 얻은 이가 사는 곳이라면 어디이거나 그곳은 즐겁다. 사람들이 없는 숲 속은 즐겁다. 집착을 버린 이들은 세상 사람들이 즐거워하지 않는 곳에서 즐거워한다. 그들은 감각적인 쾌락을 추구하지 않기 때문에." 재산을 모아두지 않는다는 것은 아무나 할 수 있는 일이 아니다. 오직 진리의 말씀을 굳게 믿고 실천하는 이만이 할 수 있는 고귀하고도 청정한 행이다. 이러한 행이야말로 맑고 청정한 업이 되고 복이 되어 우리의 미래를 밝혀 줄 것이다.

검소하게 먹는다는 것은 먹는 일에 집착이 없어야 한다는 것이며, 먹는 일 때문에 근심 걱정하지 않는다는 말이다. 사람 사는 일이 먹고 사는 일인데 먹고 사는 일에 근심 없이  완전히 내맡기고 살아갈 수 있다면 그런 사람의 경지는 텅 비어 흔적이 없는 깨달음의 세계이다. 잡념이란 잡념은 다 끊어버리고 먹고 입는 것에 구애받지 않는 다는 것, 그것이야말로 허공과 같은 대 자유인의 살림살이이다. 우리는 먹고 입는 것에 너무 관심이 많고 욕심이 많기 때문에 먹고 입는 문제로 인해 온갖 욕심과 집착을 늘려가곤 한다. 그러나 입고 먹으며 사는 일, 재산을 모으는 일 등에 집착이 많은 사람은 그곳이 어디가 되었든 그곳은 괴롭다. 그러나 이런 것들에 마음을 빼앗기지 않아 일체의 잡념을 여읜 사람들은 마을이나 숲이나 골짜기나 평지나 그 어떤 곳이든 항상 즐겁다.먹고 사는 일, 노후를 준비하는 일, 재산을 모으는 일 등에 대한 집착을 버린 이들은 설사 세상 사람들이 즐거워하지 않는 곳에서라도 즐겁게 살아갈 수 있다. 그들은 감각적인 쾌락을 추구하지 않기 때문이다.

그뿐인가, 예수님도 말씀하신다."내가 너희에게 이르노니 목숨을 위하여 무엇을 먹을까 무엇을 마실까 몸을 위하여 무엇을 입을까 염려하지 말라...하늘의 새를 보라. 심지도 않고 거두지도 않고 창고에 모아 들이지도 아니하되, 너희 천부께서 기르시나니 너희는 이것들보다 귀하지 아니하냐" 하늘의 새는 그 누가 거두지도 키우지도 않지만 이 대자연 법신의, 하느님의 이치에 순응하면서 저절로 키워지고 있다. 하늘의 새도, 땅위의 모든 나무며 식물들도, 그 어떤 존재들도 모두가 있는 그대로 충만한 법계 속에서하느님의 세계인 이 땅 위에서 온전하고 충만하게 살아가고 있다.

그러나 유독 인간들만이 먹거리를 만들어 내야 하고, 씨앗을 뿌려야 하며, 축적하고 저장해야 한다. 인간들만이 먹고 사는 문제에 얽매여 온갖 욕심과 이기를 축적해 가고 있다. 무엇을 먹을까 무엇을 마실까 무엇을 입을까를 염려하지 말라. 그런 세속의 모든 염려와 잡념들을 놓아버릴 때 그 때 정신적인 풍요로움이 깃든다. 가난의 정신, 자족의 정신에 부응하며 살라. 미래를 위해 무언가를 축적하지 말라. 노후를 위한 준비를 위해 내 젊은 인생의 전부를 희생시키지 말라. 이 세상은 언제나 우리를 위해 음식이든, 의복이든, 집이든 필요한 만큼은 항상 준비해 두고 있다.

법계는 항상 필요한 만큼의 살림살이를 준비해 두고 있다. 부처님께서는, 하느님께서는 항상 수행자의 의식주를 책임 져 주신다. 그것을 가져다 쓰는 것은 축적의 유무가 아니다. 많이 축적한 사람이 많이 가져다 쓰는 것이 아니며, 많이 소유하고 집착하는 사람이 쓰는 것이 아니다. 그러한 법계의 살림을 가져다 쓰는 것은 오직 비움과 나눔의 정신, 자족과 가난의 정신이 하는 일이다. 그러니 어떠한가. '내 것'을 많이 축적하고 소유함으로써 법계의 것을 '내 것'이라는 울타리 안에 가둬 놓지 말라. '내 것'이라는 울타리 안으로 가두게 되면 오직 그것만이 내 소유가 되기 때문에 그 밖의 그 어떤 것도 소유할 수 없게 된다. 또한 그렇게 작은 소아적이고 이기적인 생각은 곧 법계를 울려 법계의 살림살이에서 제외시키고 말 것이다.

그러나 비움과 나눔, 자족과 가난의 정신으로써  맑고 청빈하게 살아가는 수행자는 곧 법계에서 베풀어 주는, 부처님께서, 또 하느님께서 베풀어 주시는 필요한 만큼의 의식주를 항상 가져다 쓸 수 있다. 그런 마음의 능력, 마음의 큰 그릇을 가지고 있다. 그 마음의 능력은 스스로 만족할 줄 알며, 가난하게 사는 정신에서 나온다.삼계의 대도사가 되고자 하는 대장부 수행자가 한낱 몇 년 뒤의 노후를 걱정할 것이며, 미래의 일들을 두려워할 것인가. 먹고 사는 문제에 얽매여 소인배가 될 것인가.

법상 [부자보다는 잘 사는 사람이 되라] 도솔출판사, 중에서

1. 머리를 쓰며 살아라.

“빈대도 머리를 쓰며 사는데…” 정주영씨가 입버릇처럼 내뱉던 말이다. 한겨울 보리를 심어 잔디를 대신했던 부산UN묘지 공사며, 폐 유조선으로 단번에 물길을 막았던 서산 간척지 공사 등 그의 성공은 상식에 매달리지 않는 신선한 발상의 성공이었다.

2. 시작보다는 마무리를 잘하라.

“사람은 ‘어떻게 시작하는가’로 평가되지 않고 ‘어떻게 끝을 내는가’로 평가된다.”는 말을 기억해라. 시작은 누구나 잘 할 수 있다는 뜻이다. 언제나 중요한 것은 마무리이다.

3. 미리 준비하는 습관을 갖자.

“기회는 준비하는 자에게 찾아온다.”는 루이 파스퇴르의 명언을 되새겨보자. 준비된 하루를 맞이하자.

4. 실패하더라도 실망하지 않는다.

기회를 얻지 못했다는 것은 아직 그만큼 기회가 있다는 말이다. 봄이 가면 여름이 오고, 가을이 가면 겨울이 오는 것처럼 인생에도 사계절이 있다. 과거는 지울 수 없지만 인생은 반드시 새로 시작할 수 있다.

5. 마지막 날이라 생각하고 일하라.

현자가 충고했다. “하나님을 위해 죽기 전날까지 살아라.” 그러자, 이런 항의의 목소리가 들려왔다. “그걸 어떻게 알아요. 우리가 언제 죽을지도 모르는데.” 이 말을 들은 현자는 이렇게 말했다. “하루 하루를 죽기 전날처럼 살아라. 그럼 간단해.”

6. 사고의 전환이 필요하다.

사람들의 고개는 좌우로 180도 밖에 돌지 않는다. 그러나 인간의 사고는 360도 한 바퀴를 돌릴 수 있다. 이렇듯 사고를 바꾸면 세상이 달리 보인다.

7. 한 가지 이상의 외국어를 마스터하라.

IOC부회장인 김운용 위원이 구사하는 언어는 총 6개 국어이다. 그 중 러시아어는 88올림픽을 준비하면서 예순이 넘은 나이에 배운 것이다. 국제화시대의 무기는 외국어임을 깨닫고 학창 시절부터 열성으로 공부한 영어, 불어, 스페인어, 독어, 일어 등은 오늘날 그가 세계적인 스포츠 외교관이 되는데 일등 공신이 되었다.

8. NATO를 버려라.

불행한 사람들은 항상 NATO(No Action Talking Only)로 살아간다. 성공한 사람들은 말보다 행동이 앞선다. 따라서 강한 결심이란 지금 있는 이 곳에서 변화시킬 수 있는 용기라는 것을 잊지 말아라.

9. 유머를 개발하라.

동료를 기분 좋게 웃길 수 있는 유머야말로 성공인의 필수요소다. 유머전략의 기본은 ‘수사반장’이다. 수사반장-수집하라, 사용하라, 반응을 살피라, 장기를 살려라. 이 정도면 당신도 유머의 대가가 될 수 있다.

10. 서비스 정신을 잊지 말라.

고객에게 편안하고 확실하게 서비스하면 당신의 일은 번창해진다.

11. 자신에게 성공한 사람이 되라.

상처입은 사람들 주위에는 언제나 상처입은 사람들로 가득하다. 실패한 사람들 곁에는 실패한 사람들만 득실거린다. 성공한 사람이 되려거든 자신에게 먼저 성공한 사람이 되라.

12. 자신의 일을 즐겨라.

언제나 해야될 일을 찾지 말고 하고 싶은 일을 해라. 하지만 이것도 기억하라. 성공의 비밀은 자신이 좋아하는 일을 하는 것이 아니라 자신이 하는 일을 좋아하는 것이다.

13. 사명선언서를 만들라.

IBM은 훈련과정 때마다 간부가 참석해서 그 회사가 추구하는 세 가지 사명을 말한다. 개인에 대한 존중, 탁월성, 그리고 서비스이다. 이러한 원칙이 조직을 성공으로 이끈다. 나의 사명서는 무엇인가? 매일 아침 스스로에게 사명선언을 해 보라.

14. 모든 삶이 배움의 현장이 되게 하라.

우주만물에는 신의 지문(指紋)이 있다. 나아가 “업은 아이에게도 배울 것이 있다.”는 격언이 있다. 자연현상 뿐만 아니라 삶의 현장을 살아있는 교과서로 삼아라.

15. 정보인맥을 구축하라.

‘개미형’이 아니라 ‘거미형’으로 살아라. 산업사회에서는 근면과 성실을 상징하는 개미가 표준 인간형이었다. 그러나 정보사회에서는 거미가 모델이다. 곳곳에 정보의 그물을 쳐두고 여유있게 기다려라.

16. 아날로그가 아니라 디지털로 사고하라.

아날로그는 24시간을 나눠, 8시간은 일하고 8시간을 자고 8시간은 쉰다. 하지만 디지털은 일하는 시간을 별로 중요하게 여기지 않는다. 24시간 연속으로 일할 수 있고 24시간 내내 잘 수도 있다. 생산성만 있으면 되는 것이다. 디지털의 실체는 유연함과 무정형에 있다.

17. 상처를 거부해라.

현명한 사람은 자기마음의 주인이 되고, 미련한 자는 그 노예가 된다. 내가 나를 주장하는 것이야말로 성공의 지름길이다. 그러므로 이렇게 외쳐보라. “내가 허락하지 않는 한 나는 상처받지 않는다.”

18. 일기를 써라.

또렷한 기억보다 희미한 기록이 낫다는 말이 있다. 하루를 돌아보는 일기야말로 내면세계의 질서를 찾아가는 자신만의 수업현장이다.

19. 성공의 주인공이 되라.

“명성에 빛나는 지도자들의 행위를 자세히 검토하면 그들이 운명으로부터 받은 것이라곤 기회 밖에 없었다는 것을 알게 될 것이다. 그리고 그 기회라는 것도 그들에게는 재료로 제공되었을 뿐이며, 그 재료조차도 그들은 자기네 생각에 따라 요리했던 것이다. 마키아벨리의 ‘군주론’에 나오는 말이다.

20. 결점에 매달리지 말라.
“신은 우리를 인간으로 만들기 위해 무엇인가 결점을 부여해 주었다.” 세익스피어가 ‘안토니오와 클레오파트라’에서 한 말이다. 결점에 매달리기보다 장점에 매달려라.

21. 가정을 소중히 하라.

부시 바버라 여사는 이렇게 말했다.“우리 사회의 성공 여부는 백악관이 아니라
여러분의 가정에 달려 있습니다.” 억대 연봉자들의 첫번째 성공 요인은 화목한 가정이었다. 가정생활을 우선으로 하라.

22. 사소한 일에 목숨을 걸지 말아라.

“마지막으로 실은 짚 한 오라기가 낙타 등을 부러뜨린다.”는 말이 있다. 자신의 감정을 상하게 할 수 있는 사소한 것들을 흘려버리고 매달리지 말아라.

1.돈의 흐름을 좌우하는 정부의 정책을 파악하라.

2.돈의 흐름과 유행을 전하는 시장의 반응을 파악하라.

3.돈을 유혹하는 광고를 파악하라.

1.45세 이전에 부자가 되었다.

2.스스로의 힘으로 부자가 되었다.

3.신용카드를 사용하지 않는다.

4.백만장자들은 공부를 못했다.

5.부자들 옆에는 머니 멘토가 있다.

6.부자들은 엄청난 독서광이다.

7.부자들은 사치하지 않는다.

8.남들이 보지 못하는 기회를 이용했다.

9.부동산으로 부자가 되었다.

10.부자의 꿈을 결코 포기하지 않았다.

11.부부는 각자의 주머니를 가지고 있다.

재테크에 실패하는 이유는 감정적이기 때문.

2007년 많은 사람들의 소망은 “부자” 아니 “돈”을 많이 버는 것이다. 그런데 사람들은 재테크에 판판히 실패한다. 젊은 20대부터 재테크에 미쳐 책도 사보고 신문스크랩도 열심히 하고 강연회도 많이 듣지만 재테크를 잘 해 부자가 된 사람은 거의 없다.

과연 왜 그럴까? 필자는 브라운스톤의 [내 안의 부자를 깨워라]라는 책에서 그 이유를 찾을 수 있었다. 이 책에 의하면 재테크 성공요인으로는 지식보다 실행능력이 더 중요하다고 한다. 많은 사람들이 재테크에 실패하는 이유는 지식이 부족해서가 아니라 아는 것도 실행에 옮기지 못하기 때문이라는 것이다. 그렇다면 사람들은 왜 뻔히 돈을 번다는 것을 알면서도 실행에 옮기지 못할까? “이성은 감정의 노예이다”라는 철학자 흄의 말처럼 머리로는 아는데 몸이 따르지 않기 때문이다. 어떤 일을 행동으로 옮길 때 이성이 아닌 감정과 본능을 따르기 때문이다. 예를 들어 머리로는 주가가 폭락하면 사야지 하면서도 주가가 폭락하면 공포감에 사로잡혀 주식을 오히려 팔고, 저축을 해야 한다는 것을 알면서도 당장의 불편을 참지 못해 소비를 하기 때문이다.

그렇다면 재테크 성공을 위해 감정과 본능을 극복하여 부자가 될 수 있는 방법은 없을까? [내 안의 부자를 깨워라]에서 사람을 가난하게 만드는 유전자 9가지를 찾았다. 실제 500만원으로 45억 원을 만든 뒤, 다시 제로에서 35억원을 만든 부자인 한국인 저자가 자신의 경험을 토대로 발굴한 9가지 본능인데, 많은 공감이 되었다. 아래의 본능 극복 9가지 방법을 출력해 책상 앞에 붙여 두고 자주 본다면, 가난한 본능을 극복하여 부자가 되는데 도움이 될 것이다. 많은 분들이 이 9가지 원칙을 통해 2007년에는 재테크로 꼭 부자가 되었으면 한다.

나를 가난하게 만든 가난한 유전자 바꾸는 9가지 본능

1. 남을 무작정 따라 하려는 “무리 짓는 본능”부터 없애라!

가난하게 살고 싶다면 떼로 다녀야 한다! 부자들은 결코 무리 짓지 않는다. 부자가 부자인 이유는 외로운 늑대처럼 홀로 다니기 때문이고, 가난한 자가 가난한 이유는 무리 지어 다니는 양떼이기 때문이다. 부자들은 유행이나 타인의 평가에 흔들리지 않는 판단력을 가진 사람들이다. 투자에서 성공하려면 논리를 떠나 항상 소수 편에 서는 게 유리하기 때문인데, 사람들은 본능적으로 무리 짓는 본능을 타고나서 부자가 되기 힘들다. 부자가 되기 위해서는 타인의 말에 흔들리지 말아야 한다.

2. 자기만의 틀을 깨기 싫어하는 “영토본능”을 극복하라!

부자가 되고 싶다면 젊은 날 들개처럼 돌아다녀라. 영토 본능에 사로잡힌 사람은 부동산 투자에 실패할 수 있다. 영토 본능에 사로잡히면 자신이 살고 있는 동네에 대해 객관적으로 평가하지 못하게 된다. 마치 우물 안 개구리가 자기가 사는 우물이 제일 살기 좋고 편하다고 생각하는 것과 같다. 대개 이사 횟수와 재산은 비례한다. 젊은 날에는 영토 본능을 극복하기 위해서 발바닥이 아플 정도로 돌아다니는 게 좋다.

3. 고통 받기를 두려워하는 “쾌락본능”을 극복하라!

부자가 되고 싶다면 고통스런 현실과 장미 빛 미래를 선택해야 한다. 인간의 두뇌는 경험을 단순하게 받아들여 고통 아니면 즐거움으로 기억한다. 그래서 즐거운 경험은 반복하려 하고 고통스런 경험은 피하려 한다. 고통은 피하고 즐거움을 따르는 것이 쾌락 본능이다. 쾌락본능으로 인해 저축보다 소비를 좋아하고 절약보다 낭비를 즐긴다. 다이어트에 성공한 사람은 부자가 될 수 있는 것은 살을 빼는 것과 저축하는 것은 비슷한 점이 많기 때문이다. 저축과 다이어트는 하루 밤의 결심으로 성공하기 어렵다. 둘 다 끊임없는 노력과 자기절제가 필수적이다. 부와 멋진 몸매는 결국 자신의 쾌락 본능을 조절할 줄 아는 사람이 차지할 수 있다.

4. 일확천금을 좋아하는 “근시안적 본능”을 극복하라!

장기적으로 좋은 투자가 오히려 좋은 투자이다. 인간의 유전자에 “짧은 시간을 선호하는 본능”이 있다고 한다. 그래서 적금 보다 로또를 좋아하고, 절제 보다는 당장 신용카드로 소비하기를 좋아하며 장기투자보다 단기투자를 좋아한다. 그리곤 영락없이 재테크에 실패한다. 모든 사기에는 단기적으로 돈을 벌게 해주겠다는 공통점이 있다.?“투자하면 대박이 된다”는 말만 덧붙이면 이상하게도 사람들이 속고 만다. 이런 사기가 가능한 것은 모두 짧은 시간에 일확천금을 얻고자 하는 인간의 근시안적 본능 때문이다.

5. 혹시 잃을 지 모른다는 두려움에서 생긴 “손실공포감”을 극복하라!

투자는 언제나 위험하다. 그러나 가장 큰 위험은 아무 투자도 하지 않는 것이다. 배는 항구에 있을 때 가장 안전하다. 그러나 거친 바다를 향해 나아간 배만이 황금성을 찾을 수 있다. 모든 위대한 모험가와 탐험가는 손실공포 본능을 극복한 사람들이다. 대부분 사람들은 손실에 대한 두려움 때문에 투자하지 못한다. 잃지 않으려는 손실공포감 때문에 오히려 사람들은 손해를 본다. 사람들이 부자가 되지 못하는 이유 중 하나는 투자를 하지 않기 때문이다.

6. 특히 젊었을 때는 “과시본능”을 버려야 한다.

원하는 것(Want)과 필요한 것(Need)을 구분할 줄 알아야 한다. 사람들은 유난히 실속보다 체면을 따진다. 왜 체면을 따질까? 실제 자기보다 더 높은 평가를 받으려는 욕구 때문이다. 체면치례는 가난이나 열등감을 감추기 위한 허세일 수 있다. 부자들에게 한턱이 없다. 남들처럼 입을 것 다 입고, 놀 것 다 놀고, 먹을 것 다 먹고서 어떻게 남과 달리 부자가 될 수 있겠는가? 지금 과시하고 우쭐대는 것보다 훗날 돈 걱정 없이 편안하게 사는 게 더 중요하지 않은가?  돈은 젊을 때 모아야 한다. 젊을 때 이를 악물고 종자돈을 모아야 부자 될 수 있다. 20대에 모은 종자돈 5천만 원이 50대에 5억 원으로 불어난다. 그러니 젊을 때 과시하지 말고 한푼 이라도 더 모아야 부자 될 수 있다.

7. 돈을 벌게 해 주겠다는 점쟁이는 없다. “도사환상”을 버려라!.

돈 버는 방법은 도사보다 부자들에게 물어봐야 한다. 인간은 알기 보다는 믿는 걸 좋아한다. 수요가 있는 곳엔 항상 공급이 있다. 불확실한 주식시장에, 불확실한 부동산시장에, 불확실한 재테크 시장에 도사들이 나타난다. 사람들은 자칭 차트 도사나 미래를 알려 준다는 전문가를 믿고 투자한다. 그러나 결과는 나쁘다. 전문가들도 알고 보면 세일즈맨이다. 그들은 부자도 아니고 돈 버는 방법도 모른다. 돈을 번 사람은 신문이나 방송을 타려 하지 않는다. 돈 많이 버는 것 알려져 봐야 성가신 일만 생기기 때문이다. 돈 버는 방법은 도사보다 부자들에게 물어봐야 한다.

8. 부자를 무조건 미워하는 “마녀환상”을 극복하라!

부자가 되고 싶다면 부자를 질투하는 대신에 배울 점을 찾아라. ‘내가 집이 없는 건 모두 투기꾼들 때문이야’,’내가 못사는 이유는 돈 많은 사람들이 탈법과 탈세로 돈을 다 가져 갔기 때문이야.’ 등 우리는 자신이 가난한 이유가 모두 남 탓이라고 분노하기 쉽다. 남 탓을 하는 본능을 가지고 태어났기 때문이다. 그러나 부자가 되고 싶다면 절대 이런 마녀 환상에 빠져서는 안 된다. 지금의 가난이 내 잘못이 아니고 남 탓이라고 생각한다면 지금 내가 노력해야 할 일은 아무것도 없다. 나쁜 부자 때문에 내가 부자 되는 걸 포기하면 나만 손해이다.

9. “나는 안 돼”라는 부정적인 생각을 만드는 “결함 있는 인식체계”를 극복하라!

자신에게 부자가 되는 주문을 걸어라. 생각하는 대로 이뤄진다는 말이 있다. 인간은 자신이 행운을 맞을 가능성은 과대평가하는 반면에 불행을 겪게 될 가능성은 과소평가 하는 경향이 있다. 자신에 대한 부정적인 평가와 열등감은 부자가 되는데 가장 큰 방해꾼이다. 2007년 부자가 되고 싶다면 부자가 될 수 있다고 자신에게 긍정적인 말을 해 보자.

10억원대 부자들은 전문가의 상담과 조언에 늘 관심을 기울이며 ‘감(感)’보다는 ‘이론’을 존중한다.

부자라고 다 부자가 아니다. 수천억원을 가진 큰 부자도 있고 10억원대의 작은 부자도 있다. 우리가 10억원대 부자에게 주목하는 이유는 경제적인 여유를 가질 수 있는 최소한도의 부자이면서 정신적으로도 여유를 가질 수 있는 단계에 있는 부자이기 때문이다. 10억원대 부자들에게서는 공통점이 발견된다. 이러한 공통점에서 우리는 만년서민에서 벗어날 수 있는 단초를 발견할 수 있을 것이다.

1.뚜렷한 목표의식이 있다

왜 내가 부자가 되어야 하는가? 진정한 부자란 어떤 사람인가? 내 삶의 철학에서 부(富)가 차지하는 비중은 또 어떠한가? 나는 어떤 부자가 되어야 하는가? 그리고 그 부는 어떻게 이루어야 하는가? 10억원을 모은 부자들은 이러한 일련의 질문에 모두 대답할 수 있는 주관이 있었다. 이런 주관은 자신감으로 이어지고 삶 자체를 긍정적으로 보는 요인으로 작용했다. 실제로 막연하게 부자가 되겠다고 결심하는 것보다 나는 언제까지 얼마를 만들겠다고 결심하는 것이 훨씬 더 실현 가능성이 높아진다.

건설회사 자재부장으로 근무하던 이 사장은 경제적인 자유를 좀더 빨리 얻기 위해서 자영업을 선택한 경우다. 이사장은 고용불안으로 언제 회사를 그만두어야 할지 모르는 상황에서 ‘그렇다면 창업을 서두르자’는 쪽으로 생각을 바꾸었다. 그래서 선택한 업종이 평소에 관심을 갖고 있던 자동차정비업이다. 그렇게 시작한 사업은 직장생활보다 두세 배나 큰 고난의 연속이었다. 사실 직장생활이야 적당히 게으름을 피워도 꼬박꼬박 월급이 나오지만 자신의 사업을 하게 되면서 지속적인 마케팅과 직원관리, 고객관리를 모두 직접 하다 보니 몸이 3개라도 모자랄 지경이었다. 하지만 신기하게도 직장에 다닐 때는 그렇게 많던 아침잠이 자기사업을 하면서 싹 사라졌다. 아침 7시에 출근해서 밤 11시에 퇴근하는 고된 생활이 전혀 고되게 느껴지지 않았다. 다만 어떻게 하면 빨리 이 사업을 안정시킬 것인가 하는 데에만 모든 생각이 모아졌다.

이사장이 제일 먼저 착안한 아이디어는 ‘ROTC 마케팅’이었다. ROTC 24기였던 이사장은 체육대회를 개최하고 크고 작은 각종 모임을 주관하는 등 특유의 친화력으로 안산에 사는 ROTC 선후배들을 모두 고객으로 확보했다. ROTC 선배의 도움으로 삼성화재 애니카서비스를 지원하는 정비업체로 등록된 이후 매출액이 부쩍 늘었다. 사업을 시작한 지 5년 만에 이사장의 자산은 10억원을 돌파하였다. 불안감 속에서도 직장생활을 포기하지 못하고 있었다면 만져보기 어려운 돈이었다.

이사장은 일찍부터 회사의 정리해고 방침에 위기를 느끼고 자신의 사업을 창업한 경우다. 남들이 모두 정리해고를 당할까봐 전전긍긍하고 있을 때 그는 과감하게 출사표를 던졌고 지금은 이미 사업의 안정기에 접어들었다. 이렇게 된 원인은 나름대로의 스케줄에 따른 뚜렷한 목표의식이 있었기 때문이다. 그의 장점은 항상 멀리 내다보고 일을 추진한다는 것이다. 창업을 꿈꾸는 대다수 직장인은 공상이나 망상에만 파묻혀 창업을 ‘꿈’으로만 간직하는 데 그치는 데 비해 이사장은 실제 행동으로 옮기는 과감성과 추진력을 함께 가지고 있었다.

2.돈이 무서운 줄 안다

자수성가하여 부자가 된 사람 중에는 혹독한 가난을 이겨낸 경우가 많았다. 그래서 그들은 돈의 무서움을 뼛속 깊이 알고 있다. 이렇게 젊어서부터 고생을 하다보니 돈에 대한 감각이 보통사람보다 더 빨리 트이고 일단 손에 들어온 돈을 함부로 쓰는 일도 없었다. 10억을 모은 부자들은, 남들이 구두쇠라고 손가락질하더라도 ‘돈의 무서움을 모르는 숙맥들이 하는 얘기’라며 간단히 넘길 줄 아는 사람들이다.

부모로부터 물려받은 것이라곤 ‘그것 두 쪽밖에 없다’는 임사장은 돈의 무서움을 누구보다도 잘 안다. 4년 내내 장학생으로 대학을 졸업한 임사장은 학비 걱정은 면했으나 기거할 집도 없었고 책을 사 본다는 것조차 사치스럽게 여길 정도였다. 가난한 고학생으로 보증금 10만원에 월세 3만원짜리 쪽방을 얻어 생활하면서 겨울에는 연탄을 때지 못해 냉방에서 자야만 했다. 그러다가 어렵게 대학을 졸업하고 군대에서 3년 5개월을 장교로 근무하면서 돈을 모았다. 당시 초급장교인 소위 봉급은 15만6000원, 중위 봉급은 17만8000원이었다. 그렇게 모은 돈으로 인천에 16평 아파트를 장만했다.

임사장이 처음 취직해 받은 봉급은 32만원. 그는 이때부터 본격적으로 돈을 모으기 시작했다. 회사의 주택자금대출을 끼고 산 24평 아파트의 중도금이 모자라 새벽에 신문배달을 하고 출근했던 그는 아파트에 입주하고 나서 굵은 눈물을 흘렸다고 한다. 그리고 다시 돈을 모았다. 이렇게 해서 임사장은 32평 아파트로 넓혀간 뒤에야 비로소 장롱과 TV를 구입했다. 그는 현재 전망 좋은 43평 아파트에 거주하면서도 여전히 검소한 생활을 유지하고 있다. 박봉으로 시작된 임사장의 자산은 이런 검소한 생활과 아파트 투자로 10억원을 넘길 수 있었다.

3.티끌이 모이면 태산이 된다

부자들은 처음에 목돈을 만드는 것이 제일 힘들다고 이구동성으로 이야기한다. 10억원대의 부자들도 처음에는 다른 사람들이 상상조차 하기 힘들 정도로 힘들게 돈을 모으기 시작했다. 그렇게 모은 돈으로 투자에 나서고, 돈을 불려 나가서 끝내는 10억원이 넘는 부자로 성공할 수 있었던 것이다. 그러나 한편으로는 조그마한 돈이라도 아끼기 위해서 아이디어를 짜내는 것도 10억원대 부자들의 몫이었다.

지금은 여유로운 중년을 보내고 있는 이회장은 아이들이 어릴 때 기발한 아이디어를 냈다. 아이들과 눈높이를 맞추는 것이 중요하다고 생각한 이회장은 어린이날을 맞아 다른 데도 아닌 가까운 대학을 찾은 것이다. 놀이공원에 가서 줄만 서다가 그냥 돌아오는 것보다는 잔디밭이 있는 근처의 대학교에 가는 것이 더 낫다고 생각한 것. 지금에야 대학 구내에서도 주차비를 받지만 당시에는 주차비도 받지 않았고 입장료는 당연히 없었다.

이회장의 집은 수유동이어서 어린이날만 되면 아이들과 함께 가까운 고려대학에 갔다. 자기네 가족만 가면 재미없으니까 친구들 가족과 같이 가면 좋겠다고 생각해서 친구들과 같이 모인 것도 이회장의 아이디어였다. 오랜만에 만난 친구들과 그늘에 앉아 담소를 나누고 아이들은 자기네들끼리 뛰어다니며 정신이 없었다. 수돗가에서 아이들은 물장난을 하며 즐겁게 논다. 원래 어른들은 불장난을 좋아하고 아이들은 물장난을 좋아하는 법이다. 아이들이 지쳐서 헐떡거릴 때까지 마음껏 놀게 내버려두고 나중에 재미있었냐고 물어보니 아이들의 반응은 ‘최고’라는 것이었다. 내년에 또 오자고 했다.

이렇게 함으로써 이회장은 놀이공원에 가는 경비의 10분의 1만을 쓰고도 아이들로부터는 ‘최고 아빠’라는 평가를 들을 수 있었다. 부자답지 않다고? 티끌을 모으지 못하면 태산을 만들 수 없다는 사실을 모르는 부자들은 없다. 기발한 아이디어로 지출을 줄인 덕택에 이회장은 현재 살고 있는 아파트만 9억원에 달한다.

4.공부를 게을리하지 않는다

부자들은 늘 돈에 대해서 연구하고 공부하는 사람들이다. 이렇게 돈에 대해서 늘 공부하다보니 투자에서의 성공률이 일반인보다 월등히 높다. 좋은 투자처에 대한 안목은 철저한 공부에서 비롯된다고 부자들은 한결같이 지적한다.

필자 역시 학창시절에 공부 잘했던 친구들이 큰 부자가 된 경우를 본 적이 별로 없다. ‘왜 그럴까’ 하고 곰곰이 생각해 보았더니 그 친구들은 하나같이 사회에 나와서는 공부와 담을 쌓고 있었다. 이들은 좋은 대학을 나오고 성적이 좋다보니 좋은 회사에 취직하기도 쉽다. 그리고 입사한 후에도 힘든 영업부서보다는 상대적으로 일하기 쉬운 본사의 지원부서에서 볼펜만 굴리는 경우가 많았다. 그래서 그럭저럭 생활하다가 때가 되면 은퇴하는 매너리즘에 빠지는 것이다. 어떻게 보면 정말 재미없고 따분한 ‘범생이’ 생활인데다 인생의 참된 멋을 모르고 일생을 보내는 사람들이다. 솔직히 이런 사람들은 부자의 문턱에도 가보지 못하고 그저 중산층에 안주하는 데서 끝나버리는 경우가 대부분이다.

부부간 금실이 좋다는 것도 부자들의 공통점이다. 예비부부라면 결혼을 서두르는 것도 재테크의 지름길. 여기에 비하면 학창시절에는 두각을 나타내지 못했지만 사회에 나와서는 성공한 친구들을 여럿 보았다. 이런 친구들은 비록 영어단어 외우는 것에는 서툴고 수학공식 암기하는 것을 힘들어했지만 사회에 나와서 하는 ‘돈 공부’에는 모두 우등생이라는 공통점을 갖고 있다. 학교에서 하는 공부에 만족하고 안주하는 사람은 그저 평범한 소시민이 되어버린 반면 비록 학교에서 배움이 부족했더라도 사회에서 ‘돈 공부’를 열심히 한 사람은 성공한 것이다.

돈 공부는 경제신문 읽기부터 시작된다. 그리고 신문을 읽다가 중요하다 싶은 것은 스크랩을 해놓는다. 필자가 만난 사람 중에는 스크랩하는 종이가 아까워서 두꺼운 전화번호부를 스크랩북으로 쓰는 사람도 있었다. 그리고 이렇게 만들어놓은 스크랩북을 시간날 때마다 들춰본다. 이런 관심으로 재테크에 대한 정보와 지식을 쌓게 되고 이렇게 쌓은 정보와 지식은 재테크의 훌륭한 무기가 된다.

5.기회가 오면 놓치지 않는다

기회는 수줍은 처녀같이 왔다가 날쌘 토끼처럼 사라진다고 한다. 그래서 언제 어느 때 기회가 나에게 올지 늘 신경을 곤두세우고 있어야 한다. 이런 준비를 해놓지 않으면 기회가 지나갔을 때 ‘아차!’ 하기도 하고 아예 기회가 왔었는지도 모르고 지나가는 경우도 있다. 이런 기회는 적절한 곳에 적절한 투자를 함으로써 잡을 수 있다.

현재 주유소만 4군데를 경영하는 50억원대 부자 기사장은 IMF 사태 때 주유소를 매입해 큰돈을 벌었다. 지금은 주유소의 거리제한 철폐로 수익성이 많이 떨어졌다지만 당시는 ‘주유소 거리제한’이라는 규정이 있어 그야말로 ‘황금알을 낳는 거위’ 대접을 받던 시절이었다. 하지만 IMF 직후의 고금리와 외상매출을 견디지 못한 주인들은 주유소를 매물로 내놓을 수밖에 없었고 기사장은 이것을 사들여 큰 수익을 올렸다. 더군다나 기사장이 주유소를 매입하고 얼마 지나지 않아 현금확보에 나선 S정유, K에너지 등에서 덤핑기름이 나왔다. IMF 와중에서 ℓ당 700원대였던 휘발유 값은 1300원대로 올랐는데 휘발유를 반값에 공급받으니 얼마나 큰수익이 났겠는가?

모두들 IMF 관리체제를 힘겹게 겪고 있었지만 이때가 기사장에게는 가장 행복한 시기였던 것이다. 부동산투자와 주유소투자로 부자의 길에 들어 선 기사장의 ‘10억 노하우’는 ‘기회는 놓치지 않는다’는 것이었다.

6.미리미리 준비한다

10억을 굴리는 부자들에게 ‘즉흥적’이라는 단어는 없다. 어떤 일을 하더라도 그 전에 미리 준비한다. 준비가 덜 되었다면 행동으로 옮기지도 않는다. 생명보험사 출신인 최부장은 IMF 직후 현대증권 주식을 2800원에 사서 4만9000원에 팔아 이것만으로 10억원을 벌어들였다.

10억원대 부자가 된 그는 정년퇴임 후 자연을 벗삼아 사는 인생을 꿈꾸어왔다. 최부장은 본인이 꿈꾸는 전원생활을 즐기기 위해 주로 겨울부터 초봄까지 땅을 보러 다닌다. 여름에는 나뭇잎이 시야를 가려서 제대로 판단을 할 수가 없고 가을에는 단풍과 낙엽으로 인해 땅을 고르는 데 어려움을 겪기 때문이다. 하지만 겨울이나 초봄에는 눈이 먼저 녹는 곳, 찬바람이 불지 않는 곳, 따뜻한 양지 등을 쉽게 판단할 수 있기 때문에 최부장은 이때를 이용하여 전원주택이나 휴양지 터를 물색하러 다닌다.

지난번에 눈여겨보았던 집터는 평지보다 약간 언덕진 곳에 위치하고 있어서 마음에 들었다. 집터 옆으로 도랑이 흐르고 있다는 점이 더욱 마음에 들었는데 혹시 장마 때 물이 불어나서 집까지 침범할지 몰라 지난 장마 때 직접 가보기도 했다고 한다. 10억원의 자산을 지렛대로 또 다른 행복을 준비하고 있는 것이다.

요즈음에는 펜션 쪽으로 관심을 돌리고 있다. 단순한 전원주택에서 벗어나 펜션을 겸용하려는 이유는 콘도에 비해서 경쟁력이 있다고 판단하기 때문이다. 획일적으로 지어진 콘도에서는 콘크리트 벽이 그대로 드러나지만 최부장은 통나무로 전원주택을 지을 예정이어서 마치 숲속의 오두막집 같은 분위기를 줄 수 있을 것이라는 자신감도 있다. 또한 여름에는 별자리 관측, 눈덮인 겨울에는 눈조각전(展) 같은 이벤트도 개최해서 펜션을 찾는 사람들에게 추억을 만들어줄 생각이다. 콘도처럼 슈퍼마켓도 없고 노래방도 없지만 진한 감동을 주면 단골 손님을 확보하는 것은 어렵지 않을 것으로 확신한다. 최부장은 사람 사귀기를 좋아하고 젊은이들과 대화하는 것을 좋아하는 사람이어서 돈을 번다는 기분보다는 타인의 문화생활에 기여함으로써 그 사람의 삶의 질을 높여준다는 자부심으로 펜션을 운영하려고 한다.

7.섣불리 차를 사지 않는다

10억원대 부자들은 저축하는 동안 저축에 걸림돌이 되는 모든 것을 터부시하고 미루는 공통점이 있었다. 그래서 이들은 저축하는 동안에는 절대로 차를 사지 않는다. 안정적인 위치에 도달했을 때 비로소 차에 눈을 돌린다.

자동차를 산다는 것은 얼마의 돈을 주고 자동차를 산다는 단순한 행위가 아니다. 자동차를 구매함으로써 각종 세금에 노출될 뿐만 아니라 자동차를 유지하기 위한 각종 비용 또한 엄청나다. 엔진오일도 갈아줘야 하고 미션오일도 갈아줘야 한다. 가끔씩 점화 플러그도 교체해야 할 것이고 겨울이 되면 부동액도 넣어야 한다. 이렇게 나가는 돈은 목돈을 모으는 데 적지 않은 장애요소가 된다. 또한 보험료는 어떠한가? 초보운전자의 보험료는 100만원이 넘는 것이 예사다.

꼭 차를 사야 할 절박한 사정이 있다면 연식 변경기간을 활용하는 편이었다. 11월 말 정도가 되면 각 자동차회사에서는 자동차 가격을 할인해주는 이벤트를 실시한다. 자동차회사에서 이런 이벤트를 벌이는 이유는 중고자동차 가격이 연식으로 매겨지기 때문이다. 즉 2002년식일 경우에는 1월이나 12월이나 큰 차이가 나지 않는다. 그래서 대부분 한 달을 더 기다려 2003년식을 사려고 하다 보니까 2002년식을 좀 싸게 주는 것이다. 중간에 중고차시장에서 차를 판다면 약간의 손해가 있을지도 모르겠으나 폐차할 때까지 타고 다닌다는 생각이라면 연식이 아무런 문제가 될 수 없다.

10억원을 모은 부자들 중에는 아예 중고차를 구입하는 사람도 적지 않았다. 대신 괜히 싸게만 사려고 하다가 결함이 있는 차를 고르는 실수를 범할 수도 있기 때문에 중고차만큼은 제값을 주고 제대로 된 것을 사는 편이었다. 이렇게 차를 산 후에는 폐차할 때까지 타겠다는 마음으로 차를 관리하고 있다. 그래서 간단한 자동차 관리는 손수 하는 편이다. 조금 수고스럽더라도 세차를 직접하는 경우도 많다. 세차장에 맡기는 경우는 극히 드물었다. ‘10억 부자’ 치고는 ‘좀스럽다’는 이야기를 들을 법도 하지만 오히려 그러니까 10억원을 모았을 것이라며 고개가 끄덕여지는 대목이다.

8.배우자와 금실이 좋다

대부분의 부자는 부부관계가 원만한 편이다. 아무래도 경제적으로 안정되니까 서로에게 불만도 적은 것 같다. 하지만 돈을 모으는 과정에서 서로 도움을 주지 못하고 이해를 못하는 경우는 위험하다. 여자는 남자가 ‘쩨쩨하다’고 비난할 것이고 남자는 여자가 살림도 제대로 못한다고 힐난할 것이다. 결국은 가정불화의 틈이 생기게 된다.

그래서 결혼을 한 사람이라면 아내에게 혹은 남편에게 먼저 이해를 구해야 한다. 손뼉도 부딪쳐야 소리가 나는 법인데 가족의 도움 없이 10억원을 만들기는 지난한 일이다. 남편은 열심히 돈을 만들 궁리를 하는데 아내는 한 달에 서너 번씩 미장원에 간다든지, 혹은 아내는 알뜰살뜰 사는데 남편은 고급 술집에서 양주나 마시고 있다면 10억원을 벌기는커녕 가정불화의 불씨만 만들 것이 뻔하다.

결혼을 하지 않은 경우라면 배우자가 될 사람에게 협조를 구해 결혼을 서두르는 것도 고려해볼 만하다. 미혼남녀가 돈을 모으는 데 가장 큰 걸림돌은 바로 데이트 비용이다. 얼마전 1회 데이트 비용이 7만2000원이라는 조사결과가 나온 적이 있었다(커피 두 잔 7000원+영화표 두 장 1만2000원+저녁식사비 1만6000원+호프집 500cc 맥주 두잔, 안주 2만5000원+노래방 1만2000원=7만2000원). 이렇게 한 달 평균 10번을 만난다고 하면 매달 72만원의 적금을 부을 수 있는 기회를 놓치게 되는 것이다. 분위기 때문에 호텔의 스카이라운지에서 고급 와인을 마시면 그만큼 ‘10억’은 점점 멀어지게 된다.

어차피 해야 할 결혼이라면 빨리 하는 것이 재테크의 한 방편이 될 수가 있다는 말이다. 그렇게 결혼을 한 다음에는 부부가 똘똘 뭉쳐 ‘10억 만들기’의 행로에 나서야 한다. 재테크에 있어 먼저 시작하는 것만큼 유리한 것은 없기 때문이다.

9.투자는 반드시 여유자금으로

필자는 15년 간 증권회사에 근무하면서 빚내서 투자하는 사람치고 부자가 된 경우는 단 한명도 보지 못했다. 흔히 주식투자를 해서 수익을 내어 이 돈으로 집을 사려고 한다. 하지만 부자들은 집을 먼저 사고 그 다음에 주식투자에 나선다. 투자라고 하는 것은 최대의 수익을 얻기 위해 리스크를 떠안고 하는 행위다. 따라서 투자의 초점은 리스크를 어떻게 최소한으로 줄이면서 최대한의 수익을 올릴 수 있느냐에 맞추어져야 한다. 첫 번째 주안점이 리스크이고 그 다음이 수익이다. 부자들은 모두 이렇게 투자한다. 하지만 부자가 되지 못한 일반인은 수익이 첫 번째고 리스크 관리는 안중에도 없다. 이런 식으로 투자해서는 성공하기 힘들다.

경기도청에 다니는 이계장은 요즘 안절부절못하고 있다. 이계장은 2002년 봄 주가지수가 800포인트를 넘어서는 활황장세를 보이자 1000만원을 대출받아 주식에 투자했다. 주당 5만5000원에 매수한 안철수연구소 주식은 한때 6만원을 넘기도 했지만 지금은 1만7000원 근처에서 맴돌고 있다.

70%의 손실률도 손실률이지만 매달 나가는 이자 때문에 속이 쓰리지 않을 수 없다. ‘매달 내는 이자로 적금을 들면 만기 때 목돈을 만질 수 있었을 텐데…’ 하는 생각을 하면 이중으로 손해보는 것만 같아 더더욱 속이 쓰리다. 주식에 손을 대기 시작할 때는 잠깐 들어갔다가 수익을 챙겨서 후닥닥 빠져나올 심산이었는데 어찌어찌 하다보니 단단히 코가 꿰인 것이다. 투자는 종잣돈으로 하라는 말을 흘려들은 것이 화근이었다.

10.자녀교육에 엄격하다

부자들의 공통된 근심거리는 자녀에 관한 것이다. 애써서 자식을 길러놓았는데 행여 엉뚱한 길로 갈까봐 노심초사하는 것이다. 그래서 부자들은 아이들에게 어릴 때부터 바른 경제교육을 시키기 위해 노력중이다.

벤처회사를 설립하여 10억원대 자산가가 된 구우정보통신 이사장의 자녀 경제교육은 독특하다. 가장 대표적인 예가 ‘우리집’이라는 말을 사용하지 못하게 한다는 점이다. 그는 아이들에게 이렇게 얘기한다고 한다. “어째서 이 집이 ‘우리집’이냐? 이 집은 ‘어머니와 아버지의 집’이다. 이 집 살 때 너희들이 돈을 보탠 것이 있느냐? 없지? 그런데 어떻게 ‘우리집’이 될 수 있느냐? 꼭 명심해라. 이 집은 ‘아버지와 어머니의 집’이다.” “우리집이 아니라 부모님 집” 이렇게 얘기하면 냉정한 사람같이 들릴지 모르겠지만 사실 그는 무척 가슴이 따뜻한 사람이다. 그런 그가 이렇게 자녀들을 모질게 대하는 것은 행여 부모에게 의지하는 나약한 아이들이 되지 않을까 하는 두려움 때문이다. 그래서 그의 자녀교육의 키워드는 ‘자생력’이다.

사실 이사장은 호남의 명문가 출신이고 그의 형제들도 모두 우리 사회에서 이른바 한자리씩 차지하고 있다. 그런 그가 굳이 자녀에게 자생력을 강조하는 이유는 ‘부자병’에 걸린 젊은이들을 간혹 보기 때문이다.

그래서 그는 자녀들에게 아버지의 돈과 자식의 돈은 엄연히 다르다는 것을 늘 강조하고 있다. 자녀들에게 주는 용돈의 수준도 또래 아이들보다 약간 낮게 정하고 있다. 또한 자신의 유산을 나중에 자녀들에게 물려줄지언정 지금은 그와 같은 이야기를 절대로 입밖에 내지 않고 있다. 오히려 자신의 재산을 모두 사회에 환원시킬 것이기 때문에 너희들 인생은 너희들이 알아서 개척해야 한다고 얘기하고 있다. 엄격한 자녀 교육은 부자가 되는 또 하나의 필요조건인 셈이다.