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반갑습니다. 모네타 강남금융센터 전경호 팀장입니다.
20년차 가까이 된 부부공무원입니다. 월 소득은 600정도 되고요
재테크에 대해 잘 몰라 여기 저기 지인으로부터 소개받아 보험료 지출이 많고 저축보험도 중복가입되어 조언을 얻고 싶어 적어봅니다
남편 42세
보장성보험
홈닥터보험(삼성) 24,000원 (99.3가입/ 10년납/70세만기) 암보험
알파플러스0910(메리츠화재) 68,000원 (2009.12 가입/20년납/100세만기) 추가 (뇌졸증 1,000만원, 급성심근경색 2,000만원, 성인병)
저축성보험
수호천사더블테크3 수익형(동양) 212,000원(2007.7가입/20년납/70세만기) => 5년 유지중~
교보변액유니버셜 176,000원(2005.8 가입/20년납/80세) 암,성인병 진단자금 => 7년 유지중~
무배당 신한topclass 저축보험 150,000원 (2010.11가입/12년납입/70세) => 2년 유지중~
아내 41세
보장성보험+저축성보험
교직원 연금(대한) 81,650원( 97.1 가입/10년납입 완료/62세 연금개시)
일반암 1,600만원, 상피내암 기타피부암 800만원
알파플러스0910(메리츠화재) 68,000원 (2009.12 가입/20년납입/100세만기)
사망 5천, 추가(성인병 200만원, 뇌졸증 1,000만원, 급성심근경색 2,000만원, 상피내암 기타피부암 400만원)
교보변액유니버셜(10년이상적립투자형) 500,000원(2005.8 가입/종신)원 => 7년 유지중~
무배당 신한topclass 저축보험 150,000원 (2009.10가입/12년납입/70세만기) => 3년 유지중~
배당 V-dex 변액연금보험 (20년보증) 200,000원 (2009.12 가입/10년납/종신) => 약 3년 유지중~
첫째 10세
수호천사 (동양) 25,300원 (2005.3가입/10년납/28세만기)
하이라이프하이콜종합보험(현대해상) 39,500원(2011.7/20년납/100세)
둘째 7세
다이렉트 어린이 1형(동양) 13,900원((2005.10.가입/10년/28세만기)
하이라이프하이콜종합보험(현대해상) 36,500원(2011.7/20년납/100세)
교직원공제회 45만원,
장기펀드 60만원,
기여금(퇴직금) 각각 25만원
부모님 용돈 80만원,
교육비 80만원(학원, 유치원 등)
생활비 120만원(주유, 통신비, 외식, 용돈 등)
궁금한 내용
1. 보험 리모델링(저축보험 해지 등)
=> 지금 준비를 하시고 계신 보험은 순수보장성보험과 저축성보험으로 나눌수가 있는데. 보장성보험 같은 경우는 가입시점도 많은 시간이 흘렀고 지금 리모델링을 위해서 보험을 새롭게 준비를 하시게 된다면 기존가입시기에 준비를 했던 보험료로는 지금의 보장은 준비를 할수가 없으십니다. 그래서 지금 준비를 하시고 있는 보험은 그대로 유지를 하시는 것이 유리합니다.
2. 부부모두 직장 단체보험에 가입되어 있습니다. 생명보험으로 암진단 자금도 어느 정도 지원이 되구요. 민영의료실비도 지원이 되는데 보험가입이 되어있어 제외하기는 했는데 한달에 68,000원씩 너무 비싸서 해지하려니 55세 이후 가입이 어려울거 같아서 울며 겨자먹기로 다달이 돈이 빠져나가고 있습니다, 좋은 방법이 없을까요?
=> 네에 준비를 하시는 부분에서 암부분만 보장을 추가하시고 나머지는 유지를 하시는 것이 유리합니다.
3. 소득공제 관련 연금보험의 필요성?(소득공제를 위해 연금 추가는 어떨런지요? 연금수령시 과세대상이 된다고 하는데 55세에 5년동안 받는 방법도 있다고 하는데.. 그러면 과세 대상에서 제외되지 않을까요?)
=> 소득공제를 현재 연말정산시 받고 있는지 아니면 오히려 뱉어내고 있는지를 체크를 해서 준비를 하시는 것이 좋을거 같습니다. 현재 소득공제가 되는 상품은 장마 하나 있으셨는데 지금은 혜택이 끝나서 없는데. 장마저축말고는 없어보입니다.
4. 동양생명에서 수호천사 더블테크3 1형 수익형(동양) 212,000원을 해지하고 변액연금을 추천하던데 어떤 것이 좋은지요? 현상품은 만기시 적립금 + 1억을 주는 상품이며 최저이율도 4%입니다. 혹시 손해라서 해지하라고 하는건 아닌지 의심이 가서 일단 보류했습니다만..
=> 회원님 말씀대로 만기시 적립금 + 1억의 혜택이 있으신거면 그대로 유지를 하시는것이 나을거 같습니다.
5. 현재 주택청약예금이 2002년 가입해서 아직도 2개 사용안했으며, 남편명의로 수원 권선동에 34평 집(부모님 거주)이 있으며, 저희는 수원 조원동 벽산아파트 25평(동생명의)에 거주하며 내년 2월말까지 30평대로 이사를 고민하고 있습니다.
벽산을 팔고 수원 조원주공 30평대 또는 권선동 30평대 아파트 매입 또는 전세/
또는 벽산 보유하고 위 아파트 매매 또는 전세 중 어느 쪽이 현명한 방법인지요?
매입시에는 아마도 1억이상 대출을 받아야 할 것입니다.
=> 현재 보유중인 청약에 대한 부분에 대해서 납입원금과 어떤 상황인지 정확히 알면 말씀드리기가 ... 부동산을 매입을 한다고 하면 매월 이자에 대한 부담과 가정의 현금흐름으로 보았을때 적당한지를 먼저 판단하고 준비를 하셔야합니다. 만약에 무리를 해서 대출을 끼어서 준비를 한다면 하우스퓨어가 될 위험도 있다고 보시면 되겠습니다. 정확한 건 회원님의 의중을 들어보고 말씀드리는것이 좋을거 같습니다.
현명한 방안을 제시해 주시면 감사하겠습니다.
온라인 상담이라는 게시판의 특성상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인 포트폴
리오분석 및 효율적인 재무진단에 미흡한 부분이 있으며, 특정 금융상품의 비교/분석 및 특정 사
의 금융상품 언급은 어렵기에 명확한 답변이 어려운 부분이 있습니다. 모네타는 종합금융상품판
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