보험료 절약요령

   재무설계에서 최우선으로 설계하는 분야가 위험설계라고 하는 '보장성 보험' 가입에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

보험가입에 대한 상담을 받으면, 통상 "손해보험 + 생명보험"으로의 가입을 권유드리며, 가정 경제가 어려워 최소한의 보험만 가입해야 하는 경우 의료실비라고하는 "실손의료비" 만이라도 가입하라고 권유드립니다.

= 손해보험에서 가입할 항목 : 실손의료비, 2대질병, 가족일상배상책임, 첫날부터 입원비 등

= 생명보험에서 가입할 항목 : 수술비 보장, 종신사망보험 등

   그외 공통으로 가입할 수있는 질병(암, 입원비, 암입원비 등)등은 유리한 쪽에서 선택하시면 됩니다.

1. 실손의료비 : 현재로는 생명보험에서도 실손의료비 상품을 판매하고 있습니다만 아무래도 손해보험이 실손의료비는 전문이기 때문에 실손 의료비는 손해보험에서 가입하기를 권유드립니다.

2. 암보장 : 암보장의 경우 손해보험은 50세 이전 최고가입한도를 1억원, 50세 이후 최고압한도를 5,000만원으로 제한하고 있습니다. 그러나 다행스럽게도 아직은 생명보험과는 연동되고 있지 않습니다. 추후 생명보험과도 연동될 것으로 예상되어 집니다.

3. 2대질병 : 통상 2대질병은 뇌졸중과 급성심근경색증을 말합니다. 뇌졸중은 다시 뇌출혈과 뇌경색으로 구분되어 집니다. 손해보험의 경우 2대 질병의 뇌졸중과 급성심근경색증, 다시말해 뇌출혈, 뇌경색, 급성심근경색증을 보장해 주는 반면,    생명보험의 경우 대부분 뇌출혈과 급성심근경색증을 보장해 줍니다. 손해보험의 보장 범위가 더 넓습니다.

4. 수술비보장 : 통상 1종, 2종, 3종, 4종, 5종 수술비에 대한 보장은 실손의료비와 중복해서 보장되지 않습니다. 때문에 손해보험에서는 수술비에 대한 보장은 없습니다. 결국, 실손의료비와 수술비에 대한 보장을 동시에 가입할 수 없기 때문에 손해보험과  생명보험을 조합하여 두가지를 동시에 보장 받을 수 있도록 설게하는 것입니다.(T생명보험사의 어린이 보험의 경우 유일하게 실손의료비와 1종~5종 수술비에 대한 보장을 동시에 받을 수 있는 상품이 있음)

5. 종신사망보험 : 최근에는 종신사망보험금에 대해 필요를 느끼는 분이 많이 줄었지만, 손해보험의 경우 통상 질병사망의 경우 80세, 상해(생명은 재해 표현)사망의 경우 100세까지 보장되며, 종신사망보험금은 없습니다. 때문에 종신사망보험금이 필요한 경우 생명보험으로 설계하는 것입니다.

6. 입원비 보장 : 손해보험의 경우 1일당 입원비에 대한 보장은 1일(첫날)부터 적용되며, 생명보험의 경우는 4일째부터 적용됩니다. 물론, 손해보험도 4일부터  선택할 수 있는 보장이 있으며, 첫날부터 적용되는 입원비의 경우 당연히 보험료가 좀더 비싸게 나옵니다.

7. 기타보장 : 7대질병, 11대질병 등 공통으로 가입할 수 있는 보장 등은 비교 후 유리한 쪽으로 가입하시면 됩니다.

이제, 보험도 아는 사람이라고 해서 하나들어주고, 나중에 해약하고 다시 드는 시대는 지났습니다. 자신의 가정경제와 보장에 꼭 적합한 내용을 비교 후 선택하는 것이 나중에 후회하지 않는 선택이 될 것입니다.

 끝으로, 한가지만 더 말씀드리고 마치도록 하겠습니다.

2,000만원짜리 자동차를 구입할 때는 디자인, 연비, 안정성, A/S 등 여러가지를 비교해보고, 시승해보고, 신중에 신중을 다하여 선택합니다. 그러나 월 보험료 8만원, 20년납의 보험은 좋은게 좋다고 그냥 아는 사람의 추천에 의해서 가입합니다. 보험료의 총 비용은 자동차 비용과 비슷한 1,920만원인데도 말입니다.

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