질문:

안녕하세요 

목돈을 운용할 수 있는 방법 문의드립니다..

37세에 어린 자녀(7,5)가 둘 있는 가장입니다.

연봉 5.000인데 저축을 월 30만원 정도 못하고 있어

이래가지고는 답이 안나오겠다 싶어

한달전 아파트 주담대를 받는김에 추가로 2,000만원을 더 받았습니다.

나름 목돈을 운용해 보고자 하는 목적 이었지요..

디딤돌대출 2.4%로 받았기 때문에 최소한 2.4%이상의 수익은 올려야 하는건데요

방법이야 많겠지만 그래도 가장 적합한 방법 추천 부탁드립니다.

감사합니다.

답변:

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

거치자금(목돈)을 운용하시고자 하는 분들도 본인의 투자성향과 재무상황 등을 우선 파악하시고 여기에 맞춰 합리적인 재무계획을 세우신 후 적합한 자산운용과 자산관리가 필요합니다.

회원님과 컨설턴트 간에 이러한 소통과 안내 없이 단순히 특정 상품에 대해 좋은 점만 설명하거나 수십 년 뒤 확정되지 않은 미래의 예상 수익을 확정 수익률 처럼 하여 수치만 나열하는 것은 재무상담에 대한 본질은 흐려지고 상품판매 에만 치중하게 됩니다. 이점 꼭 인지하시기 바랍니다.

작년 6월 국내 기준금리가 인하되어 1.25%까지 내려 왔습니다.

기준 금리를 반영하여 현재 시중 은행 상품에는 1% 가 되지 않는 0%대 금리도 나오고 있습니다. CMA 또한 1% 초반의 수익율을 주고 있습니다. 예전과 같이 단순히 예금, 적금 만으로 자산을 늘릴 수 있는 시대는 지났습니다.

아시는 바와 같이 실질금리가 “마이너스” 시대인 초저금리의 이율만으로는 단순히 통장에만 가지고 있다고 자산이 늘어나지는 않습니다. 능동적인 대안이 필요한 상황입니다.

현재 회원님께서는 담보대출을 통해 추가적으로 만든 자금을 운용하여 수익을 얻고자 합니다.

관건은 성향에 맞는 상품이 대출받은 금리 보다 높은 수익을 얻어 대출 이자를 갚고 추가적인 수익을 얻을 수 있나? 입니다.

또한가지는 안전성에 대한 확보입니다. 대출받은 금액은 일정기간이 지나면 갚아야 하는 부분으로 기간에 맞춰 안정적으로 회수가 가능한가? 입니다.

항상 말씀드립니다만, 수익과 위험은 반비례 합니다. 금리 이상의 수익을 원하시는 분은 그만큼의 위험을 감내할 수 있는 용기가 있어야 하고 성향이 안정성향이라 조금의 손실도 원치 않으시면 대출금리 보다 낮은 금리상품을 이용하셔야 합니다.

회수가능 기간도 변수로 작용 할 수 있습니다. 어느 기간 정도 운용 가능하신지와 회원님의 상황과 성향을 점검하여 적합한 포트폴리오 구성안 안내드리겠습니다.

일반분들이 자산운용 하시기 어려운 시기입니다.

상기 안내드린 바와 같이 기존 재무상황과 성향에 대한 분석을 통해 기존 금융상품 조정 등 보완하셔야 할 부분 반영하여 적립자금운용과 모여진 거치자금 운용 등에 필요한 안내는 물론 “목표수익율 +α” 이상의 수익을 얻을 수 있는 자산운용 방안을 안내 드리도록 하겠습니다.

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 상담을 통하여 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다. 

이상 간략하게 답변 드렸습니다.

감사합니다.~