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변액연금과 일반연금의 장단점 비교 후 선택하세요~재테크광...

질문:

변액연금과 확정금리형연금

 

푸르덴셜 변액연금 상품과

 

AIA 확정금리형연금 상품을 두고 고민중입니다.

 

우선은 월30(기본금+추가납입금)으로 넣을 예정이고, 추가납입금 비율은 점차 올릴 생각입니다.

 

두 가지 상품 중 어느 상품이 효율적일까요?

 

 

답변: 

안녕하세요^^

모네타 재무상담 팀장 이신욱입니다.

문의하신 부분 안내드립니다.

 

변액연금과 일반금리형 연금에 대해 문의 주셨네요~

 

결론부터 말씀드리면 연세가 50대 이상 되지 않으셨다면 변액연금으로 준비하시는 것을 추천드립니다.

 

아시는 바와 같이 현재 시중 금리가 초저금리에 머물고 있고 차후 약간의 변동사항은 있겟지만, 저금리 기조가 장기적으로 계속 될 것으로 예상 되는 바 금리형 연금보다는 수익형 연금인 변액연금을 통하여 수익을 창출하시는 것이 좋은 방향입니다.

 

대다수 회사의 확정금리형 연금 상품도 실질적으로는 10년 전후를 구분하여 최저 보증이율을 책정하는 바 지금 적시한 표면금리가 계속 되지는 않습니다.

 

금리형 연금은 상기에 안내드린 바와 같이 초저금리 상황에서 기대수익이 크지 않으며.. 지금설계상에 예상 치로 나온 금액은 가입당시 금리로 계산한 예상치 입니다.

 

따라서 펀드운용에 따라 추가 수익을 얻을 수 있는 변액연금에 좀 더 경쟁력이 있다고 판단 됩니다.

 

다만, 모든 회사의 변액연금 상품의 기능이 똑같지는 않기에 회사별로 비교하여 경쟁력 있는 상품을 선택하시기 바랍니다.

 

노후관련 연금은 수익성과 안전성에 초점을 맞춰 적합한 상품을 선택하셔야 합니다.

 

다만, 수익성을 강조하면 안전성이 떨어지고 안전성을 강조하면 수익성이 떨어집니다. 이 둘의 적절한 조합이 필요합니다.

 

수익성과 안전성을 동시에 강조할 수 있는 연금플랜 추천드립니다. 추천 드리는 연금플랜은 납입원금은 보증되며.. 운용기간 동안 얻은 수익중 최고수익을 보존하여 연금으로 받을 수 있는 연금을 추천드립니다.

 

추천드리는 변액연금의 장점을 간략하게 말씀드리면

 

1.운용기간중 최고 수익율 보장제도

 

매월 step up 시스템을 통해 투자 수익율을 확정하여 전월보다 상승한다면 상승한 것을, 하락하였다면 전월에 확립한 수익율을 보증합니다.(스텝업 수익율에는 상한선이 없습니다)

 

쉽게 말씀드리면 운용기간중 최고 수익율이 되었던 부분을 보증하여 추후 시장상황에 따라 적립금이 하락한다 해도 이전에 적립했던 최고수익을 보증해드리는 제도입니다.

 

 

2.auto balancing(자동재배분) 기능을 통해 안전자산과 성장자산을 연금전환시점에 맞춰 적절한 배분을 통해 수익과 기존 수익의 보존을 실현합니다.

 

3.GMAB(최저연금 보증수수료)가 없는 변액연금

 

일반적인 변액연금은 원금 보증을 하기 위해 일정 수수료가 빠져나가나 추천 변액연금은 보증 수수료 없이 원금을 보장 받을 뿐만 아니라 전체 운용기간이 20년 이상일 때는 적립금 수익률에 상관없이 원금 대비 110% 수익율을 보증 받습니다.

 

4.연금수령시 100세 보증지급 또는 60년 보증지급 받을 수 있습니다.(연금 수령중 중도 사망시에도 같은 금액을 상속인에게 보증기간동안 지급)

 

5.입출금이 유연한 변액연금

 

중도 인출기능과 추가납입제도가 있어 자금의 운용에 유동성을 확보할 수 있으며.. 추가납입 금액은 납입 원금액의 2배까지 추가납입 가능합니다. 추가 납입한 금액도 상기 모든 혜택을 똑같이 보실 수 있습니다.

 

6.연금의 수령 형태는 확정연금형, 종신연금형, 상속연금형등이 있으며 가입시 결정하는 것이 아닌 연금수령시 선택하시면 됩니다.

 

 

일반분들이 재테크 하시기 어려운 시기입니다.

 

전문가와 상의 하시어 연금관련 상담이외에도 재무상황에 대한 면밀한 검토와 성향을 파악하시어 현 상황에 맞는 포트폴리오를 짜보시기 바랍니다.

 

금융상품의 종류에 따라서는 생각하는 기대수익 이상을 안정적으로 얻을 수 있는 차별화된 여러 방법과 상품이 있으므로 전문가와 상의 하시어 자산증식과 자산관리에 힘써 보시기 바랍니다.

 

공개된 게시판에서 상품명 등을 언급하기 어려운 부분이 있어 자세한 상품에 대한 정보와 개인상담에 관한 부분은 연락처(010-5317-2154)나 메일 mr1@hanmail.net 로 상담의뢰 하시면 자세한 상담을 통해 적합한 자산증식과 자산운용에 꼭 필요한 포트폴리오를 추천 드리도록 하겠습니다.

 

 

ps:메일 주실 때는 꼭 성함과 연락처, 통화가능 시간을 기재해 주시기 바랍니다.

 

 

이상 간략하게 답변드렸습니다.

 

감사합니다.~



주제 : 재태크/경제 > 보험

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