1. 금 투자가 처음이라면? 금통장

금 통장은, 실물 '금' 과 '금 금융 상품' 중간에 위치한 투자방법입니다. 금에 투자하는 은행 상품으로, 실시간 시세에 맞추어 1g 기준으로 금을 구매할 수가 있습니다. 올해 3월 17일부터 금 통장에 적용되었던 15.4%에 이르는 매매차익에 대한 배당소득세가 사라지면서 투자에 더 유리해졌는데요. 투자를 처음 해보시는 분들은, 금통장 부터 차근차근 시작하는 게 좋습니다. 

은행에 금통장 계좌를 만들고 입금을 하면 국제시세에 따른 금의 무게로 환산해 적립해줍니다. 금통장에는 달러나 원화로 금액이 표시되지 않고 국제 금시세에 따라 매입한 금의 중량이 표기됩니다. 시중은행 골드뱅킹 상품은 신한은행 '골드리슈 골드테크', 국민은행 'KB골드투자통장', 우리은행 '우리골드투자' 등이 대표적입니다. 이 상품은 실시간 금 매입, 매도와 0.01g 단위의 소액 투자가 가능합니다. 

내가 원하는 시기에 쉽게 금을 사고 팔 수 있다는 장점이 있지만 달러로 투자되는 까닭에 금시세와 환율변동을 동시에 따져봐야 합니다. 금값이 올라도 원·달러 환율 하락 폭이 크면 수익이 떨어질 수 있다는 점을 기억하세요. 또한 원금이 보장되지 않고 예금자보호법도 적용되지 않습니다. 

실물 인출을 하게 되면 10%의 부가세가 붙는데요. 인터넷이나 애플리케이션을 이용해 거래하면 은행에 따라 20~30% 환율 우대를 받을 수 있습니다. 지난해까지만 해도 금 통장 이용자는 배당소득세를 내야 했는데요. 법원 판결로 지난 3월17일부터 금통장에서 발생된 이익은 비과세로 전환됐습니다. 

2. 소액으로 장기 투자하고 싶다면? 금 ETF
조금 더 투자하고 싶다면? 금 펀드(ETF 제외)

‘금 펀드’는 매달 일정액을 적립하거나 자율적으로 기업의 주가에 따라 투자할 수 있는 상품입니다. 현물보다 높은 수익을 준다는 장점이 있지만, 그만큼 리스크도 높습니다. 금소득과세가 15.4% 붙는다는 점도 꼭 고려해야 합니다.

현재 국내에 설정된 금 펀드는 12개. 이중 커모더티형이 7개, 해외주식형이 5개입니다. 커모더티형은 금 실물자산 가격에 연동된 파생상품에, 해외주식형은 금 관련 사업을 영위하는 해외기업 주식에 투자하는 상품인데요. 해외주식형은 금광업 주식에 투자하기 때문에 금값 흐름과는 다소 차이가 있습니다. 금값이 오르면 금광업 주가가 상승, 펀드 성과도 좋아질 확률이 큽니다. 

소액으로 장기 투자하고 싶다면 금 ETF(상장지수펀드)를 활용하는 방법이 있습니다. 국제 금 값의 움직임에 맞추어 수익률이 결정되고 수수료가 저렴한 편에 속합니다. 하지만 일부 상품은 수익률이 금값 상승과 정확하게 연동되지 않을 수도 있으므로 주의해야 합니다. 

‘금 ETF’는 시카고 상품거래소에서 거래되는 금 선물가격 S&P GSCI 골드인덱스를 기초지수로 추종합니다. KODEX골드선물(H)의 경우 1주당 가격이 9000원에서 1만원 사이라 소액투자가 가능합니다. 

3. 많~이 투자할 거라면? 실물 금 거래(골드바)

골드바 같은 실물 금을 산 뒤 가격이 오르면 되팔아 매매차익을 남기는 방법입니다. 소액 투자하시는 분들에게는 추천하지 않는데요. 수수료가 높아 약 15% 이상의 수익률이 나야 본전이기 때문에 대형 자산가가 활용하는 것이 유리합니다. 

골드바는 순도 99.99% 상품으로 1㎏, 100g, 37.5g, 10g 등 다양합니다. 한국거래소(KRX) 금시장, 시중은행이나 저축은행에서 살 수 있습니다. 실물 금을 되팔아 얻는 매매차익에는 세금이 부과되지 않는 장점이 있습니다. 하지만 금을 살 때 부가가치세 10%와 약 5%의 매매수수료를 내야 하죠. 구매 당시보다 가격이 15% 이상 뛰어야 본전. 도난과 분실 우려도 있지만 최근 서울 강남권 은행에는 수천만원 하는 1kg짜리 골드바에 대한 문의가 쇄도한다고 합니다. 

골드바 값은 판매하는 곳에 따라 다릅니다. 중량이 같더라도 당일 시세를 비교하는 게 좋은데요. 예를 들어 순금 3.75g은 일반 귀금속업체에서는 23만2060원(한국귀금속판매업중앙회 고시가격)에 거래되고 있다면 온라인 오픈마켓 네이버 N쇼핑에서는 3.75g 순금의  최저가는 19만6000원입니다. 구입처에 따라 순금 3.75g 가격이 3만6000원 이상 차이 날수 있는 것이죠.

가격뿐 아니라 순도와 중량 검증도 꼭 필요합니다. 시중 귀금속업체 중 옥석을 가려내기 어렵다면 KRX금시장, 은행 등 공신력 있는 기관에서 구입하는 게 좋습니다. 금 액세서리를 자주 착용하는 분의 경우, 금값 추이를 잘 지켜보다가 순금 액세서리를 구입해 실제 착용하며 사용한 후 금값이 올랐을 때 매각해 시세차익을 얻는 방법도 생각해볼 수 있습니다.