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개인연금을 선택할때는 세금보다는 얼마나 더 연금을 받을 수 있는지가 관건주효앙의...



 질문

안녕하세요. 지난번 상담 받았었는데요

공무원 연금이나 국민연금과 같은 공적연금과의 합산연금수령액이 연간1200만원을 초과할 경우 누진세 적용대상이 되기때문에 불리하다고 하셨는데

어디서 보니.. 세제개편으로 또 개인연금은 연1200만원 한도 내에서 분리과세가 되기때문에 합산을 걱정할거 없다고 하는데

뭐가 맞는건지요?? 

공무원이라 연말저축용으로 연400만원 연금저축을 들고 있거든요..

자세한 상담 부탁드립니다. 꾸벅.. 번거롭게 해서 죄송해여

 답변

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.

 

공적연금과 적격연금의 합산액이 연간 1200만원을 넘을 경우 적격연금수령액에 대해서 누진세 적용대상이 되는 것이 맞습니다.

 

물론 적격연금에서 받는 금액이 많지 않기에 과세되는 부분이 크지 않을거라 생각할 수 있으나 제가 말씀드리고 싶은 것은 결국 이렇게 진행할거라면 연금저축을 가입할 이유가 크게 있을까 라는 부분입니다.

 

세제혜택이 사실상 아니라는 것은 분명한 사실이며 더구나 제가 연금에 대해서 중요하게 생각하는 부분은 세금이 아닌 자산운용방식에 대한 부분입니다.

 

저금리시대에 금리가 적용되는 연금에 넣는 것은 시대를 역행하는 것이라 볼 수 있고 반대로 우리는 장기간 펀드투자를 이용하는 연금을 선택하는 것이 합리적이라 볼 수 있습니다.

 

지금은 연금을 선택할때에 세금을 덜내볼까 라는 목적보다는 얼마나 연금을 더 받을 수 있을까? 그런 방법이 무엇이 있을까 를 고민하여 선택하는 것이 바람직합니다.

 

그런점에서 지난 번 상담을 통해 제안드렸던 무제한 수익보장형 변액연금은 제가 생각하는 최고의 개인연금이라 생각합니다.

 

펀드투자상품임에도 만기시 원금보장이 되고 발생된 펀드수익률 가운데 최고수익이 보장되고 인공지능이 자동펀드관리를 해주고 평생 연금이 지급되며 조기 사망하더라도 남은 100세까지 남은 가족에게 연금이 지급되는 만큼 현재 존재하는 개인연금 가운데 단연 가장 많은 연금을 받을 수 있는 상품이라 생각합니다.

 

이렇게 준비하실 것을 제안드립니다.

 

이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 무제한 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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주제 : 재태크/경제 > 보험

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