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연금 얼마정도 넣어야할까요? 변액연금 어떤가요?주효앙의...



 질문

월급이 실수령 320정도 되고 32살입니다. 미혼이구요
올해 말에 결혼예정

성과금, 보너스 다해서 +2000정도 됩니다.

연금이 없어 하나 넣으려고 하는데요.

1. 얼마 정도 넣는게 적당한가요? 기한은 얼마정도? 10년 or 15년

2. 변액연금 괜찮은가요?
물가상승률을 보완하기 위해 변액연금이라는게 나온것으로 알고 있습니다. 무조건 좋지만은 않을텐데, 장단점이 뭘까요?

3. 이번연말정산때 세금을 너무 많이 떼서 연금저축을 하려했었는데요. 연금도받고 세액공제도 받으려고, 그런데 그 가입권해주는 사람이 연금저축 세액공제는 점점줄어들고 있고, 세액공제 받으려면 나중에 일시불로 넣으면 된다고 합니다.
변액연금도 넣고 연금저축도하면 너무 과하게 넣는것 같은데..어떻게 하는게 좋을까요?

 답변

네 반갑습니다 회원님 모네타 전문위원 주효앙입니다.


연금은 노후준비를 위한 목적으로 준비하는 최선의 수단이자 가장 효과적인 방법에 해당하는 상품입니다.


그 가운데에서 언급한 변액연금은 장기펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을수 있고 비과세혜택과 평생 연금이 지급된다는 점에서 순수한 연금수령을 목적으로 할때에 더 없이 좋은 선택이 될 수 있다고 생각합니다.


또한 궁극적으로 재테크를 하는 이유는 행복한 노후생활을 위함이기 때문에 그만큼 노후준비를 위한 연금가입은 필수적이라 말씀드립니다.


첫번째 질문으로 연금납입에 대한 적정금액과 납입기간으로는 월 저축자금의 20%를 10년납으로 저축하는 것이 적합하다 말씀드립니다.


노후생활자금은 살아가면서 필요한 목적자금 가운데 가장 많은 규모의 자금에 해당하는 만큼 짧은 시간안에 준비하기 어려우므로 소액의 자금으로 오랜기간 납입을 진행하는 것이 단연 효과적입니다.


또한 노후자금 뿐 아니라 미혼일 경우 향후 단기적으로 결혼자금과 중기적으로는 내집마련에 필요한 자금도 함께 마련해야하는 만큼 노후자금은 월 저축자금의 20%정도가 적합하다 판단하며 통계적으로 납입완료가 이뤄지는 가장 많은 납입기간이 10년이므로 10년을 선택하여 진행하는 것이 좋겠습니다.


두번째 질문으로 변액연금이 괜찮은지 물어보셨는데 모든 변액연금이 괜찮은 것은 아닙니다. 저는 변액연금 가운데서도 선별적인 선택이 필요하다 말씀드리며 그 가운데서도 가장 차별화되고 유일한 상품인 수익보장형 변액연금을 추천드립니다.


수익보장형 변액연금은 최고수익보장기능과 자동펀드관리기능이라는 독특한 기능을 포함하고 있는 유일무이한 상품으로 최고수익보장기능이란 총 펀드운용기간동안 발생된 수익금중에서 가장 높았었던 수익금으로 연금지급을 보장해주는 기능을 말하며 자동펀드관리기능은 매일매일 시장상황을 파악하여 자동으로 주식시장이 오를 경우 주식형펀드로 투자해주고 주식시장이 하락할 경우 채권형펀드로 투자해주는 기능을 말합니다.


실제 이 상품의 경우 최근 5년동안의 연평균수익률은 10.8%를 달성하였으며 연간단위로는 단한번도 마이너스수익이 발생된 적이 없이 플러스수익을 나타내고 있어 그 안정성을 충분히 짐작할 수 있습니다.


그렇기 때문에 투자상품으로서도 연금으로서도 그 어떤 것보다 많은 수익과 연금을 지급받을 수 있는 상품으로 평가하는 만큼 수익보장형 변액연금으로 준비하는 것을 제안드립니다.


세번째로 세액공제를 위한 연금저축보험은 당장 공제를 받아도 향후 연금수령시 연금소득세로 다시금 세금을 돌려내야한다는 점을 고려할때 필수적 선택사항이 될 수 없다고 생각합니다.


여유가 있다면 오히려 그만큼 위 언급한 수익보장형 변액연금에 더 납입하는 것이 노후에 받을 연금액을 더 높일 수 있는 방법이라고 생각합니다.


이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 수익보장형 변액연금에 가입할 수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.

 

P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 아래 제 프로필안에 있는 블로그에 들어오시면 다양한 재테크정보를 확인하실수 있습니다.

 

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주제 : 재태크/경제 > 보험

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