6개월차 34살 맞벌이 신혼 부부입니다
6개월간 대출상환 외에는 별 계획없이 지출하다 (2월 대출상환 완료)
새해 맞이 재테크 플랜 짜보려고 합니다

급여 세후670만

생활비 => 257만원 소득대비 38.35% 적정합니다.

 30%가 적정하지만 부모님용돈이 포함이 되어있으신걸로 보아서 그렇게 많으신것은 아닙니다.

1.신랑용돈 43만 (주유/핸드폰 등 포함)
2.핸드폰 7만
3.시댁 30만
4.관리비 12만
5.도시가스 동절15만/하절3만 전후
6.식비 등 생활비 (2월부터 가계부 작성중... 대략 150정도 지출해왔음)
7.비정규 각종 세금

저축과 투자 => 164만원 소득대비 24.47%

적금 총 40만
1.청약저축 10만
2.신한 월복리 30만 

펀드 총 45만
1.국공채 30만
2.밸런스 5만
3.장마 10만

연금 총 79만
1.연금저축 25만
2.연금저축 34만
3.변액 20만

보장성보험 => 301,370원 소득대비 4.49% 소득대비 적정

보험 총 301,370
1.암 20,470
2.치과 27,500
3.신랑 종신 170,690
4.신랑 암 14,300
5.신랑 암2 27,750
6.신랑 실비 14,610
7.신랑 치과 26,050
8.실비 추가 예정

대출상환비 => 2월에 상환완료

현재 현금흐름표상으로 남는 금액은 219만원 대략 200만원 정도 되는 금액이 순투자재원으로

 남습니다.
 

현재 보유 자산

잉여금/비자금/예비자금
1.정기예금   ??
2.MMF  ??
3.자유적금  ??

향후 지출 계획

1.2013년6월 전세 재계약 대비; 현재 보유 정기예금/MMF로 충당가능

=> 정기예금으로  어느정도가 준비가 되어있으신지 모르겠지만 안정자산으로도 준비가 가능

하시다면 좋은 상황입니다.
 
2.2013년12월 승용차 변경; 자유적금 월100만 불입하여 충당

=> 네에 충분히 가능하십니다.

3.2015년6월 이사 대비(6천만 예상); 자유적금, 신한적금 및 펀드3세트 및 기타 추가적금 가입으

로 운용예정

=> 정확한 펀드체크를 통해서 말씀드리겠습니다.

4.2013~4년 자녀출산/육아 대비;

=> 제일 중요한것은 출산과 동시에 외벌이로 전향이 되시는지 아니면 그대로 맞벌이가 가능하신

지에 따라서 달라지겠네요

5.2016년 신랑 학자금 대비(2천만 예상);

=> 대학원을 생각하시는 것이면 올해를 빼고 4년정도 준비를 하시는 부분인데 일정부분 학자금

 대출을 활용하셔도 될거 같습니다.

6.2018년 본인 창업(6-8천만 예상);

=> 구체적인 창업에 대한 부분은 비재무적인 부분으로 말씀드리기가 애매합니다.

7.노후 대비;

=> 지금의 저축과 투자의 금액으로 보았을때 장기적인 부분의 금액이 많다면 많고 적다면 적을수

 있는 금액입니다. 노후에 회원님 부부가 생각하는 재원이 현재의 금융상품으로 달성이 가능한지

 여부와 변액연금의 운용관리에 대해서 체크를 하셔야합니다. 관리가 안되고 있다면 안정적으로

 운용이 되는 연금저축보다도 못한 상품이라고 보시면 되겠습니다.

맞벌이 급여는 1~2개월후 인상시 월급여 세후700~720만 예상
추가로 2012년중 상여금 2천만 내외로 예상됩니다

=> 매년 받게 되는 상여금으로 학자금과 차량교체비용으로 어느정도 충당이 되실것으로 보이나

그래도 안정적인 자산을 확보하시는데 비중을 더 두시는 것이 좋습니다.

=> 상승하는 연봉상승분으로 추가적인 저축과 투자를 함에 있어서 안정적인 저축의 비율로 포션을 맞추어 준비를 하시면 되겠습니다.

소득/지출에 대한 13년까지의 지출계획은 윤곽이 보이는데
그 이후로는 사실 아득합니다 ㅡㅡ;

펀드 및 적금은 어느상품으로 추가 가입할지
재테크때문에 결혼/출산/육아를 미루거나 포기한다는게 정말 2030세대에게 현실입니다 ㅠ
5년이후 장기 계획은 어떻게 세워야할지

=> 현재 회원님의 나이가 34세라고 한다면 충분히 우리나라 직장 평균의 퇴직시기에서 최대 55

세 정도로 잡게 되면 남자 90세수명으로 보게 되면 35년이라는 세월을 은퇴전에 충분히 준비가

되어있으셔야합니다. 하지만 현재 안정적으로 운용이 되는 연금저축과 변액중에서도 수익율이

다소 낮은 변액연금으로 준비를 하고 있어서 사실상 공격적으로 준비를 하는 재원을 마련하신다

면 지금 준비분에 있어서 충분히 커버가 가능하실것으로 보입니다. 그리고 창업을 준비를 하시는

데 이부분은 신중의 신중을 기해서 준비를 해야하는 만큼 잘알아보시길 바라겠습니다.

노후는 국민연금+연금저축 월 79만에서 끝낼지..추가할지.. 소득의 몇%가 적당한지
소비성 지출이 과하진 않은지

=> 네에 과하진 않습니다. 지금의 수준 금액이 아닌 지금의 비율 38%안에서 소비하는 습관과 통

제만 하신다면 문제가 없어보입니다.

아직 무리해서 집장만 해야겠다는 결심은 없고 다음 정권에서 전세값 안정되기만을 바라고 있습니다
집장만 이전에 신랑 학자금 지원 및 본인 창업에 더 관심이 많습니다

=> 대한민국이 아닌 다른 나라라면 회원님의 자세가 맞을수 있습니다. 하지만 우리나라의 부동산

 정책은 하도 많이 바뀌어서 자신의 일정부분 자산을 형성해서 꼭 마련을 해야하는 것이 거주에

대한 안정성입니다. 또한 전세의 개념보다는 선진국에서와 같이 렌탈의 개념으로 바뀌는 추세라

 단기간은 아니더라도 전세보다는 자가를 준비를 할수 있게 계획을 짜셔야합니다.  제가 궁금한

부분은 순투자재원으로 나온 금액이 200만원 정도인데 맞으신지 추가적으로 나가고 있는 재원이

 있는지 ? 적금을 하면 차량교체로 인한 100만원 이외에 100만원 정도는 꾸준히 잉여로 남는것인

지? 정도가 궁금합니다.

온라인 상담이라는 게시판의 특성상 보유 금융상품의 정확한 정보가 부족하여 세부적인 포트폴